قرضوں کے لئے ابتدائی رہنمائی اور کس طرح قرضہ لینے کے لۓ
قرضہ بہت زیادہ چیزیں ممکن ہے. اگر آپ کسی گھر کے لئے نقد رقم ادا کرنے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں (یا ایک اعلی قیمت ٹیگ کے ساتھ)، ایک گھر کی قرض آپ کو ایک گھر خریدنے اور اکوئٹی کی تعمیر شروع کرنے کی اجازت دیتا ہے. لیکن قرضے مہنگا ہوسکتے ہیں، اور یہ بھی آپ کے مالیات کو برباد کر سکتا ہے. قرض حاصل کرنے سے پہلے، آپ کس طرح قرض کام کرتے ہیں، سب سے بہتر شرح پر قرض کس طرح، اور کس طرح مسائل سے بچنے کے لئے سے واقف سے واقف ہو جاؤ.
ویسے ہی قرض
جب آپ مستقبل میں سرمایہ کاری کرتے ہیں یا اس چیز کو خریدتے ہیں جب آپ واقعی ضرورت ہوتی ہیں اور نقد کے ساتھ خرید نہیں سکتے ہیں.
کچھ لوگ "اچھے قرض" اور "خراب قرض " کے لحاظ سے سوچتے ہیں جبکہ دوسروں کو تمام قرضوں کو بدتر نظر آتا ہے. برا قرض ( مہنگی تنخواہ قرض یا کسی چھٹی سے مکمل طور پر ایک کریڈٹ کارڈ پر فنڈ فنڈ) کی شناخت کرنا آسان ہے، لیکن اچھا قرض زیادہ پیچیدہ ہے.
ہم ذیل میں قرضوں کے میکانکس بیان کریں گے. گری دار میوے اور بولٹ میں جانے سے پہلے، یہ آپ کا قرضہ لے کر بالکل اسی طرح کا اندازہ کرنا ضروری ہے.
تعلیمی اخراجات ایک اچھی اچھی ساکھ ہے: آپ ڈگری اور مہارت کے لئے ادائیگی کریں گے جو پیشہ ورانہ طور پر آپ کے دروازے کھولتے ہیں اور آمدنی فراہم کرتے ہیں. یہ زیادہ تر درست ہے، لیکن سب کچھ ٹھیک ہے. جیسا کہ طالب علم کے قرضوں کی غلطیوں کو ہر وقت کی اونچائی تک پہنچ جاتی ہے، اس کا اندازہ ہے کہ ممکنہ ادائیگی کے خلاف آپ کتنی رقم ادا کرتے ہیں. اپنے مطالعے کے میدان کو دانشورانہ طریقے سے منتخب کریں اور کم سے کم قرض ادا کریں.
گھر کی ملکیت بھی قرض کا ایک اچھا استعمال کے طور پر دیکھا جاتا ہے. پھر بھی، 2008 کے رہن بحران کے لئے گھر کی قرض ذمہ دار تھے، اور ان کے آخری رہن کی ادائیگی کرنے کے لئے گھریلو مالکان ہمیشہ خوش ہیں. گھر کی ملکیت آپ کو اپنے ماحول کو کنٹرول کرنے اور استعداد کی تعمیر کرنے کی اجازت دیتا ہے، لیکن گھر قرض بڑے قرضے ہیں - لہذا وہ خاص طور پر خطرناک ہیں.
آٹوموبائل آسان ہیں، اگر ضروری نہیں تو بہت سے علاقوں میں. زیادہ سے زیادہ کارکنوں کو جسمانی طور پر رہنے کے لۓ کہیں جانے کی ضرورت ہوتی ہے، اور عوامی نقل و حرکت ممکن نہیں ہوسکتی ہے کہ آپ کہاں رہیں. بدقسمتی سے، آٹوموبائل پر نظر انداز کرنا آسان ہے، اور گاڑیوں کا استعمال اکثر سستا اختیارات کے طور پر نظر آتے ہیں.
ایک کاروبار شروع کرنا اور بڑھتی ہوئی انعام حاصل کی جا سکتی ہے، لیکن یہ خطرناک ہے. زیادہ سے زیادہ نئے کاروبار چند سالوں میں ناکام رہتے ہیں، لیکن "پسینہ ایکوئٹی" کے صحت مند انجکشن کے ساتھ اچھی طرح سے ریسرچ کمپنیاں کامیاب ہوسکتی ہیں. کاروبار میں خطرہ اور انعامات کی تجارت ہے، اور قرضے کا قرضہ اکثر اکثر معاہدے کا حصہ ہے - لیکن آپ کو ہمیشہ بڑی مقدار میں قرض دینے کی ضرورت نہیں ہے.
قرض کسی اور کے لئے استعمال کیا جاسکتا ہے، (فرض کریں کہ آپ کا قرضہ آپ کو فنڈز کیسے استعمال کرتے ہیں). چاہے قرضے لینے کے لۓ سمجھنے میں کوئی حرج نہیں ہے، تو آپ کو احتیاط سے اندازہ کرنے کی ضرورت ہوگی. عام طور پر، آپ کے موجودہ اخراجات کو فنڈ دینے کے لۓ آپ کے رہائش کی ادائیگی، خوراک، اور افادیت کے بلوں جیسے اداروں کو پائیدار نہیں ہے اور اس سے بچنے کی ضرورت نہیں ہے.
کہاں قرض لینا
آپ شاید کئی مختلف ذرائع سے قرض لے سکتے ہیں، اور یہ ارد گرد خریداری کرنے کی ادائیگی کرتا ہے کیونکہ سودے کی شرح اور فیس قرض دہندہ سے قرض دہندہ سے مختلف ہوتی ہے. تین مختلف قرض دہندگان سے حوالہ جات حاصل کریں، اور اس پیشکش کے ساتھ جائیں جو آپ کو بہترین کام کرتی ہے.
بینک اکثر اکثر ذہن میں آتے ہیں، اور شاید وہ بہت اچھا اختیار ہوسکتا ہے، لیکن دوسرے قسم کے قرض دہندہ ضرور نظر آئیں گے. بینکوں میں ایک مقامی توجہ کے ساتھ بڑی گھریلو نام اور کمیونٹی بینکوں شامل ہیں.
کریڈٹ یونین بینکوں کے ساتھ بہت ہی ملتے جلتے ہیں ، لیکن وہ بیرونی سرمایہ کاروں کے بجائے گاہکوں کی ملکیت رکھتے ہیں . مصنوعات اور خدمات اکثر عموما اسی طرح ہیں، اور قیمتیں اور کریڈٹ یونینوں میں اکثر قیمت بہتر ہوتی ہیں (لیکن ہمیشہ نہیں).
کریڈٹ یونین بھی بڑے بینکوں سے کم ہوتے ہیں، لہذا یہ ممکن ہو سکتا ہے کہ قرض آفیسر ذاتی طور پر اپنے قرض کی درخواست کا جائزہ لے سکیں. ذاتی نقطہ نظر کو منظوری دینے کے امکانات کو بہتر بناتا ہے جب غیر قانونی حالتوں سے نمٹنے کے لئے خودکار پروگراموں کے لئے بہت پیچیدہ ہو.
آن لائن قرض دہندگان نسبتا نئے ہیں، لیکن وہ اس وقت اچھی طرح سے قائم ہیں. آن لائن قرضوں کے لئے فنڈز مختلف ذرائع سے آتے ہیں. اضافی نقد کے ساتھ افراد کو ہمسایہ سے مل کر قرض دہندہ کے ذریعہ پیسہ فراہم کر سکتا ہے، اور غیر بینک قرض دہندگان (جیسے بڑی سرمایہ کاری فنڈز) بھی قرضوں کے لئے فنڈ فراہم کرتی ہیں. یہ قرض دہندہ اکثر اکثر مسابقت رکھتے ہیں، اور وہ آپ کے قرض کو مختلف بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کے مقابلے میں مختلف استعمال کے مطابق منظور کرسکتے ہیں.
رہن بروکرز ایک گھر خریدنے کے قابل ہو رہے ہیں. ایک بروکر قرض کا انتظام کرتا ہے اور بہت سی حریفوں میں خریداری کر سکتا ہے. تجزیہ کیلئے اپنے رئیل اسٹیٹ ایجنٹ سے پوچھیں.
مشکل پیسہ قرض دہندگان سرمایہ کاروں اور دوسروں کے لئے فنڈز فراہم کرتے ہیں جنہوں نے ریل اسٹیٹ خریدنے کے لئے - لیکن جو عام گھریلو نہیں ہیں.
یہ قرض دہندہ آپ کی خریداری اور آپ کے تجربے کی قیمت پر مبنی قرض کا اندازہ کرتے ہیں اور ان کی منظوری دیتے ہیں، اور وہ آمدنی کے اخراجات اور کریڈٹ سکور کے ساتھ کم تعلق رکھتے ہیں.
امریکی حکومت کچھ طالب علم قرضوں کو فنڈز دیتا ہے، اور ان قرضوں کے پروگراموں کو منظوری حاصل کرنے کے لئے کریڈٹ سکور یا آمدنی کی ضرورت نہیں ہوسکتی ہے. نجی قرضوں کو بھی بینکوں اور دوسروں سے دستیاب ہے، لیکن آپ کو نجی قرض دہندگان کے ساتھ قابلیت دینے کی ضرورت ہوگی.
مالیاتی کمپنیاں گدھے سے کپڑے اور الیکٹرانکس تک ہر چیز کے لئے قرض بناتے ہیں. یہ قرض دہندگان اکثر کریڈٹ کارڈوں کے ذخیرہ کرنے اور "کوئی دلچسپی" پیشکشوں کے پیچھے اکثر ہوتے ہیں.
آٹو ڈیلرز آپ کو ایک ہی جگہ پر خریدنے اور قرضہ دینے کی اجازت دیتا ہے. ڈیلرز عام طور پر بینکوں، کریڈٹ یونین، یا دیگر قرض دہندگان کے ساتھ شریک ہیں. کچھ ڈیلرز، خاص طور پر وہ سستا استعمال شدہ کاریں فروخت کرتے ہیں، اپنے فنانس کو سنبھال لیں.
قرض کی اقسام
آپ مختلف قسم کے استعمال کے لۓ پیسے قرض لے سکتے ہیں. بعض قرضوں کو ایک خاص مقصد کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے (اور صرف دستیاب)، جبکہ دوسرے قرضوں کو صرف کسی چیز کے بارے میں استعمال کیا جا سکتا ہے.
غیر محفوظ قرضوں کو زیادہ تر لچکدار پیش کرتا ہے.
ان کو غیر محفوظ قرار دیا جاتا ہے کیونکہ قرضوں کو محفوظ رکھنے والے کوئی اثاثہ نہیں ہیں: آپ کو قرض دہندہ کی ضمانت کے طور پر عہد ضبط کرنے کی ضرورت نہیں ہے . کچھ غیر معمولی غیر معمولی قرض (ذاتی قرض کے طور پر بھی جانا جاتا ہے) میں شامل ہیں:
- کریڈٹ کارڈ غیر محفوظ شدہ قرضوں کی سب سے مقبول اقسام میں سے ایک ہیں. ایک کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ کے ساتھ، آپ کریڈٹ کی ایک لائن حاصل کرتے ہیں جو آپ کے خلاف خرچ کرتے ہیں ، اور آپ بار بار ادا کر سکتے ہیں اور قرض ادا کر سکتے ہیں. کریڈٹ کارڈز مہنگا ہوسکتے ہیں (اعلی سود کی شرح اور سالانہ فیس کے ساتھ)، لیکن مختصر اصطلاح "چڑھاو" پیشکش عام ہیں.
- دستخط قرض ذاتی قرض ہیں جو صرف آپ کے دستخط کی ضمانت دے رہے ہیں: آپ صرف دوبارہ ادا کرنے پر اتفاق کرتے ہیں، اور آپ کو کوئی جراحی پیش نہیں کرتے. اگر آپ کو دوبارہ ادا کرنے میں ناکام ہو تو، تمام قرض دہندگان کر سکتے ہیں آپ کا کریڈٹ نقصان پہنچا اور آپ کے خلاف قانونی کارروائی (جو آخر میں آپ کے اجرتوں کو کم کرنے اور بینک اکاؤنٹس سے پیسہ لینے کے لۓ) لے جا سکتا ہے .
- مجموعی طور پر قرض موجودہ قرضوں کے مجموعے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے، عام طور پر آپ کے قرضے کی لاگت یا اپنی ماہانہ ادائیگیوں کو کم کرنے کا مقصد. مثال کے طور پر، اگر آپ بہت سے کریڈٹ کارڈ پر بیلنس رکھتے ہیں تو، ایک کنیکشن کا قرض آپ کو اعلی سود کی شرح سے آزاد کرسکتا ہے اور دوبارہ ادائیگی کو آسان بنا سکتا ہے.
طالب علم قرض غیر قانونی قرض کی ایک قسم ہیں جو تعلیم سے متعلق اخراجات کے لئے ادائیگی کرتی ہے. یہ قرض عام طور پر صرف مخصوص تعلیم کے پروگراموں میں درج افراد کے لئے صرف دستیاب ہیں، اور وہ ٹیوشن، فیس، کتابیں اور مواد، رہائش کے اخراجات اور مزید کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. امریکی حکومت قرض دہندہ کے دوستانہ خصوصیات کے ساتھ طالب علم قرضوں کو فراہم کرتا ہے، اور نجی قرض دہندہ اضافی فنڈز کے اختیارات پیش کرتے ہیں.
آٹو قرضوں کو آپ آٹوموبائل، آر ویز، موٹر سائیکلوں اور دیگر گاڑیوں پر چھوٹی ماہانہ ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے. عام ادائیگی کی شرائط پانچ سال یا کم ہیں. لیکن اگر آپ آٹو قرض پر ضروری ادائیگیوں کو روکنے سے روکتے ہیں، تو قرض دہندہ گاڑی کو دوبارہ ادا کرسکتے ہیں .
ہوم قرض ایک گھر خریدنے کے لئے بڑے پیمانے پر کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. معیاری قرض گزشتہ 15 سے 30 سال ہے، جس کی وجہ سے نسبتا کم ماہانہ ادائیگی ہوتی ہے. گھر کے قرضوں کو عام طور پر اس ملک کے خلاف جھوٹ کی طرف سے محفوظ کیا جاسکتا ہے جو آپ قرض کے لۓ قرض لے رہے ہو، اور قرض دہندگان کو ان کی جائیداد پر قبضہ کر سکتا ہے. معیاری گھر کی خریداری کے قرض پر تغیرات شامل ہیں:
- ہوم اکاؤنٹس قرض (دوسرا رہنما): آپ کے پاس پہلے سے ہی ایک گھر کی قیمت کے خلاف قرض لو. قرض دہندگان اکثر گھر میں بہتری ، تعلیمی اخراجات اور دیگر استعمال کے لئے نقد رقم حاصل کرتے ہیں.
- حکومتی قرض کے پروگرام: کم ادائیگی یا کم کریڈٹ کے اسکور کے ساتھ کافی اہلیت. قرض دہندگان اضافی سیکورٹی رکھتے ہیں کیونکہ قرض امریکی حکومت کی طرف سے حمایت کی جاتی ہے. ایف ایچ اے قرض سب سے زیادہ مقبول گھر قرض دستیاب ہے.
- تعمیراتی قرضے: نئے گھر کی تعمیر کے لئے ادائیگی ، بشمول زمین، تعمیراتی مواد، اور ٹھیکیداروں کی لاگت.
کاروباری قرضے کاروبار شروع کرنے اور بڑھانے کے لئے فنڈز فراہم کرتی ہیں. زیادہ تر قرض دہندگان کی ضرورت ہوتی ہے کہ کاروباری مالکان ذاتی طور پر قرضوں کی ضمانت نہ کریں جب تک کہ کاروبار اہم اثاثوں یا منافع بخش کی طویل تاریخ نہیں ہے. امریکی چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن (ایس بی اے) کو قرض دینے کے لئے بینکوں کی حوصلہ افزائی کرنے کے لئے بھی قرض کی ضمانت دیتا ہے.
مائکروفون بہت چھوٹے کاروباری قرضے ہیں . دباؤ تنظیموں اور چھوٹے پیمانے پر کاروباری اداروں کے لئے، یہ قرض ممکن ہوسکتا ہے کہ اس کے لئے قابلیت حاصل ہو. خاص طور پر اگر آپ کے پاس کریڈٹ، آمدنی، اور تجربہ نہیں ہے، تو اس کا مطلب یہ ہے کہ مرکزی مرکزی دھارے قرضے تلاش کر رہے ہیں.
کس طرح قرض کام کرتے ہیں
قرض سادہ لگ سکتے ہیں: آپ پیسہ قرض لینا چاہتے ہیں اور اسے بعد میں ادا کرتے ہیں. لیکن آپ کو سمارٹ قرضے کے فیصلے کرنے کے لئے قرضوں کے میکانکس کو سمجھنے کی ضرورت ہے.
دلچسپی یہ ہے جو آپ پیسہ قرضے کے لۓ ادا کرتے ہیں . آپ اضافی فیس ادا کر سکتے ہیں، لیکن قیمت کی اکثریت آپ کے قرض کے توازن پر دلچسپی کے الزامات ہونا چاہئے. کم شرح کے مقابلے میں کم سود کی شرح بہتر ہوتی ہے، اور سالانہ فی صد کی شرح (APR) آپ کی قرضے کی لاگت کو سمجھنے کے بہترین طریقوں میں سے ایک ہے.
ماہانہ ادائیگی ایک قرض کا سب سے زیادہ اہم حصہ ہے - آپ انہیں دیکھتے ہیں کہ ہر ماہ آپ کے بینک اکاؤنٹ کو چھوڑ دیں. آپ کی ماہانہ ادائیگی آپ کے قرضے، آپ کی سود کی شرح، اور دیگر عوامل پر منحصر ہے.
- کریڈٹ کارڈ قرض (اور دیگر گھومنے والے قرض) میں کم از کم ادائیگی ہے جو آپ کے اکاؤنٹ کے توازن اور آپ کے قرض دہندگان کی ضروریات پر مبنی ہے. لیکن یہ صرف کم از کم ادا کرنے کے لئے خطرناک ہے کیونکہ یہ آپ کے قرض کو ختم کرنے کے لئے سال لگے گا اور آپ کو دلچسپی میں ایک اہم رقم ادا کرے گا.
- تنصیب قرض (زیادہ سے زیادہ آٹو، گھر، اور طالب علم قرضہ) مقررہ ماہانہ ادائیگی کے ساتھ وقت کے ساتھ ادا کیا جاتا ہے. اگر آپ اپنے قرض کے بارے میں کچھ تفصیلات جانتے ہیں تو آپ اس ادائیگی کا حساب کرسکتے ہیں. ہر ماہانہ ادائیگی کا ایک حصہ آپ کے قرض کی توازن کی طرف جاتا ہے، اور دوسرا حصہ قرض کے سودے اخراجات کا احاطہ کرتا ہے. وقت کے ساتھ، ہر ماہانہ ادائیگی میں سے زیادہ سے زیادہ آپ کے قرض کے توازن پر لاگو ہوتا ہے.
قرض کی لمبائی (مہینوں یا سالوں میں) ہر ماہ ادا کرے گا اور آپ کتنی دلچسپی کے مطابق ادا کرے گا. طویل مدتی قرضے چھوٹے ادائیگیوں کے ساتھ آتے ہیں، لیکن آپ اس قرض کی زندگی پر زیادہ دلچسپی کا اظہار کریں گے. یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس طویل مدتی قرض موجود ہے تو، آپ اسے ابتدائی طور پر ادا کر سکتے ہیں اور دلچسپی کے اخراجات کو بچ سکتے ہیں .
نیچے کی ادائیگی ایک پیسہ ہے جسے آپ جو بھی خرید رہے ہو اس کے سامنے ادائیگی کرتے ہیں . نیچے کی ادائیگی گھر اور آٹو خریداری کے ساتھ معیاری ہیں، اور وہ آپ کو قرض لینے کی ضرورت ہے جسے پیسے کی رقم کو کم کرتے ہیں. نتیجے کے طور پر، نیچے کی ادائیگی آپ کی تنخواہ کی رقم اور آپ کی ماہانہ ادائیگی کا سائز کم کر سکتا ہے.
ملاحظہ کریں کہ کس طرح قرضوں کی تعداد کو دیکھ کر کام کرتا ہے. ایک بار جب آپ سمجھتے ہیں کہ دلچسپی کا الزام لگایا جاتا ہے اور ادائیگی آپ کے قرض کی توازن میں لاگو ہوتی ہے تو، آپ کو معلوم ہو گا کہ آپ کیا کر رہے ہیں.
- ملاحظہ کریں کہ کس طرح امورائزنگ قرض وقت کے ساتھ ادا کیا جاتا ہے (زیادہ تر آٹو، گھر، اور طالب علم قرضہ)
- قرض کے لۓ ادائیگی اور اخراجات کا حساب کرنے کیلئے اسپریڈ شیٹ کا استعمال کریں
- ملاحظہ کریں کہ کس طرح ادائیگی اور دلچسپی کے الزامات میں اداس اکاؤنٹس (کریڈٹ کارڈز) کے ساتھ کام کرتے ہیں
منظوری حاصل کرنے کے لئے کس طرح
جب آپ قرض کے لئے درخواست دیتے ہیں تو، قرض دہندہ کئی عوامل کا جائزہ لیں گے. عمل کو آسان بنانے کے لۓ، آپ کو درخواست دینے سے پہلے ہی ان اشیاء کا اندازہ کریں - اور توجہ کی ضرورت کو بہتر بنانے کے لئے اقدامات کریں.
آپ کا کریڈٹ آپ کے قرضے کی تاریخ کی کہانیاں بتاتا ہے. قرض دہندہ آپ کے ماضی میں نظر آتے ہیں کہ یہ پیش کرنے کی کوشش کریں گے کہ آپ نئے قرضے کو ادائیگی کر رہے ہیں یا نہیں. ایسا کرنے کے لئے، وہ آپ کی کریڈٹ رپورٹس میں معلومات کا جائزہ لیں گے ، جو آپ اپنے آپ کو بھی دیکھ سکتے ہیں (مفت کے لئے) . کمپیوٹر کریڈٹ سکور بنانے کی طرف سے عمل خود کار طریقے سے کر سکتے ہیں، جو آپ کی کریڈٹ رپورٹوں میں موجود معلومات کے مطابق صرف ایک عددی سکور ہے. اعلی سکور کم اسکور سے بہتر ہیں، اور ایک اچھا سکور اس سے زیادہ امکان رکھتا ہے کہ آپ منظور شدہ ہو اور اچھی شرح حاصل کریں.
اگر آپ کے پاس برا کریڈٹ ہے یا آپ کو کریڈٹ کی تاریخ قائم کرنے کا موقع نہیں ملا، تو آپ وقت پر قرض قرضے اور دوبارہ ادائیگی کرکے اپنا کریڈٹ بنا سکتے ہیں.
آپ کو ایک قرض ادا کرنے کے لئے آمدنی کی ضرورت ہوتی ہے ، لہذا قرض دہندہ ہمیشہ آپ کی آمدنی کے بارے میں دلچسپی رکھتے ہیں. زیادہ تر قرض دہندہ آمدنی کے تناسب سے قرض لگاتے ہیں تاکہ آپ کی ماہانہ آمدنی قرض کی ادائیگی کی طرف جاتا ہے. اگر آپ کی ماہانہ آمدنی کا ایک بڑا حصہ قرض کی ادائیگی کے ذریعہ کھایا جاتا ہے، تو وہ آپ کے قرض کو منظور کرنے کا امکان کم نہیں ہوتے ہیں. عام طور پر، آپ کے ماہانہ ذمہ داریاں آپ کی آمدنی کے 31 فیصد (یا اگر آپ ہاؤسنگ قرض شامل ہیں تو 43 فیصد) کے تحت رکھنے کے لئے بہتر ہے.
دیگر عوامل بھی اہم ہیں. مثال کے طور پر:
- معاہدے آپ کو منظور کرنے میں مدد مل سکتی ہے. جمہوریت کا استعمال کرنے کے لۓ، آپ "عہد" کے کچھ چیزیں جو قرض دہندہ لے سکتے ہیں اور اپنے غیر مشروع قرض کو پورا کرنے کے لئے فروخت کر سکتے ہیں (آپ کو ضروری ادائیگیوں کو روکنے کے لۓ). نتیجے کے طور پر، قرض دہندہ کم خطرہ لیتا ہے اور آپ کے قرض کو منظور کرنے کے لئے تیار ہوسکتا ہے.
- آپ کے مشترکہ پر قیمتوں پر قرض کرنے کے لئے قرض اہم ہے . اگر آپ خریداری کی قیمت کے 100 فی صد قرضے لے رہے ہیں تو، قرض دہندہ زیادہ خطرے کا سامنا کرتے ہیں - انہیں اپنے پیسہ واپس لینے کے لۓ اس کے لئے سب سے اوپر ڈالر کے لئے فروخت کرنا ہوگا. اگر آپ 20 فیصد یا اس سے زیادہ ادائیگی کرتے ہیں تو قرض قرض دہندہوں کے لئے بہت زیادہ محفوظ ہے (جزوی طور پر کیونکہ آپ کھیل میں زیادہ جلد).
- ایک کاسمینکر آپ کی درخواست کو بہتر بنا سکتا ہے. اگر آپ کے پاس کافی کریڈٹ یا آمدنی نہیں ہے تو آپ کسی کو کسی سے پوچھیں کہ آپ کے ساتھ قرض کے لئے درخواست دینے کے لئے . اگر آپ ایسا کرنے میں ناکام رہتے ہیں تو وہ شخص (جس کے لئے مدد کے لئے اچھا کریڈٹ اور کافی عواید ہونا چاہئے) قرض ادا کرنے کا وعدہ کرتا ہے. یہ ایک بہت بڑا اور خطرناک ہے، لہذا آگے بڑھنے سے پہلے دونوں قرض دہندگان اور کاسمینرز کو احتیاط سے سوچنے کی ضرورت ہے.
اخراجات اور قرضوں کے خطرات
قرض کے فوائد کو سمجھنے میں آسان ہے: آپ پیسہ وصول کرتے ہیں، اور آپ اسے بعد میں ادا کرسکتے ہیں. زیادہ اہم بات یہ ہے کہ، آپ جو کچھ بھی چاہتے ہیں وہ خریدتے ہیں، جیسے گھر، گاڑی، یا اسکول میں ایک سمسٹر. مکمل تصویر حاصل کرنے کے لۓ، ذہن میں قرضے کی کمی کو برقرار رکھنے کے لۓ آپ فیصلہ کرتے ہیں کہ قرض کس حد تک قرض دینے کے لۓ ہے (یا قرض بالکل سمجھتا ہے یا نہیں.)
ادائیگی: شاید یہ کوئی تعجب نہیں ہے کہ آپ کو قرض ادا کرنے کی ضرورت ہوگی، لیکن یہ سمجھنے کے لۓ یہ مشکل ہے کہ دوبارہ ادائیگی کس طرح ہوگی. خاص طور پر اگر ادائیگی کئی سالوں تک (نہیں کچھ طالب علم قرضے کے ساتھ) کے لئے شروع نہیں ہوسکتی ہے، تو یہ فرض ہے کہ جب آپ آتے ہیں تو آپ اسے معلوم کریں گے. قرض کی ادائیگی کرنے کے لئے یہ کبھی بھی مزہ نہیں ہے، خاص طور پر جب وہ اپنی ماہانہ آمدنی کا ایک بڑا حصہ لیں. یہاں تک کہ اگر آپ سستی ادائیگیوں کے ساتھ سمجھدار طریقے سے قرض لے جائیں تو چیزیں تبدیل کردی جا سکتی ہیں. گھریلو اخراجات میں ایک کام کی کمی یا تبدیلی آپ کو جس دن آپ نے قرض لیا ہے اسے معاف کر سکتے ہیں.
لاگت: جب آپ قرض ادا کرتے ہیں، تو آپ سب کچھ ادا کرتے ہیں جو آپ نے قرض لیا - اور آپ اضافی ادائیگی کرتے ہیں. اس اضافی قیمت عام طور پر دلچسپی ہے ، اور بعض قرضوں کے ساتھ (گھر اور آٹو قرض) جیسے، ان اخراجات کو دیکھنے کے لئے آسان نہیں ہے. دلچسپی آپ کی ماہانہ ادائیگی میں پوشیدہ ہوسکتی ہے، یا یہ آپ کے کریڈٹ کارڈ بل پر ایک لائن شے ہوسکتی ہے. کسی بھی طرح، دلچسپی آپ کریڈٹ پر خریدنے والی ہر چیز کی لاگت اٹھاتا ہے. اگر آپ حساب کرتے ہیں کہ آپ کا قرض کس طرح کام کرتا ہے (اوپر بیان کیا جاتا ہے)، آپ کو کتنی دلچسپی کے معاملات بالکل پتہ چل جائے گا.
کریڈٹ: آپ کے کریڈٹ سکور قرضے کی تاریخ پر منحصر ہے، لیکن وہاں بہت اچھی بات ہوسکتی ہے. اگر آپ قدامت پسندانہ طور پر قرض استعمال کرتے ہیں، تو آپ (اور شاید ممکن ہوسکتے ہیں) اب بھی بہترین کریڈٹ اسکور حاصل کرسکتے ہیں. تاہم، اگر آپ بہت زیادہ قرض لیں گے تو، آپ کا کریڈٹ بالآخر شکار ہوگا. اس کے علاوہ، آپ قرضوں پر ڈیفالٹ کا خطرہ بڑھاتے ہیں، جو واقعی آپ کے سکور کو نیچے لے جائیں گے.
لچکدار: پیسہ اختیار خریدتا ہے اور قرض حاصل کرنا آپ کے لئے دروازے کھول سکتا ہے. ایک ہی وقت میں، ایک بار جب آپ قرض لیتے ہیں، تو آپ اس قرض سے پھنس گئے ہیں جو ادا کرنے کی ضرورت ہے. ان ادائیگیوں کو آپ کی حیثیت یا طرز زندگی میں جڑواں کر سکتے ہیں جو آپ کو بجائے باہر نکلنا چاہتے ہیں، لیکن جب آپ قرض ادا نہ کریں تو تبدیلی ایک اختیار نہیں ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ نئے شہر میں منتقل کرنا چاہتے ہیں یا کام روکنے کے لۓ چاہتے ہیں تو آپ خاندان یا کاروبار کو وقت وقف کرسکتے ہیں، جب آپ قرض سے آزاد ہیں تو یہ آسان ہے .