اپریل کا استعمال کرنے کے لئے، آپ اس کے پیچھے ریاضی کو سمجھنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن اگر آپ زیادہ معلومات چاہتے ہیں تو آپ ہمیشہ گہرائی کھاتے ہیں اور اپریل کا حساب کیسے سکھ سکتے ہیں.
اپریل کا کیا مطلب ہے؟
اپریل سالانہ فی صد کی شرح کے لئے کھڑا ہے. یہ آپ کو بتاتا ہے کہ ایک سال کے لئے قرضے کی قیمت کتنی ہے، بشمول دلچسپی کے اخراجات اور قرض سے متعلق اضافی فیس. اپریل دلچسپی کی شرح کے لحاظ سے حوالہ کردہ قرض کا "قیمت" ہے. دلچسپی کی شرح مددگار ہے کیونکہ شرح کسی بھی ڈالر کی رقم کے ساتھ استعمال کی جا سکتی ہے.
ایک بار جب آپ جانتے ہیں کہ اس کا قرض کتنا خرچ ہوتا ہے، تو آپ اپریل کے مقابلے میں قرض اور کریڈٹ کارڈ کا موازنہ کر سکتے ہیں.
مثال: آپ 10 فی صد APR پر $ 100 قرضے لے لو. ایک سال کے دوران، آپ کو دلچسپی میں 10 ڈالر ادا کرے گا کیونکہ $ 10 10 فیصد $ 100 ہے. حساب کرنے کیلئے، $ 100 سے $ 100 تک $ 10 ($ 100 ایکس .10 = 10 ڈالر) پہنچنے کیلئے $ 100 ضرب کریں. یاد رکھیں کہ حساب حساب کرنے کے لئے فی صد کو ڈیسنڈی شکل میں تبدیل کیا جاتا ہے.
حقیقت میں، آپ شاید $ 10 سے زائد ادائیگی کریں گے. مندرجہ بالا مثال کے مطابق سودے کی قدر کی جاتی ہے اور فی سال صرف ایک بار چارج کیا جاتا ہے اور آپ کو کوئی فیس نہیں ہے - جو درست نہ ہو. کریڈٹ کارڈز عام طور پر روزانہ یا ماہانہ چھوٹی سی رقم وصول کرتے ہیں (اور آپ کے قرض کے توازن کو ان الزامات میں شامل کریں)، جس کا مطلب ہے کہ آپ اصل میں کمپاؤنڈنگ کی وجہ سے زیادہ ادائیگی کریں گے.
گھر کے قرضے کے ساتھ، آپ عام طور پر اختتامی اخراجات ادا کرتے ہیں ، جو آپ کے قرض کی کل لاگت میں شامل ہیں.
اپریل ایک سالانہ شرح ہے. دوسرے الفاظ میں، یہ بیان کرتا ہے کہ اگر آپ ایک مکمل سال کے لۓ قرض ادا کرتے ہیں تو آپ کتنا دلچسپی رکھتے ہیں. تاہم، آپ پورے سال کے لئے قرض نہیں لے سکتے ہیں، یا آپ کے قرضے کی رقم پورے سال میں بدل سکتی ہے (جیسے آپ اپنے کریڈٹ کارڈ پر خریداری اور ادائیگی کرتے ہیں، مثال کے طور پر).
عین مطابق اعداد و شمار حاصل کرنے کے لئے، آپ کو تھوڑا سا ریاضی کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے.
اس کے باوجود، آپ عام طور پر فرض کر سکتے ہیں کہ کم اپریل ایک اعلی اپریل سے بہتر ہے (رہن کے ساتھ ایک اہم استثناء کے ساتھ).
کریڈٹ کارڈز کے ساتھ ، آپ عام طور پر اپنے اپریل کو روزانہ کی شرح سے کم کر دیتے ہیں، کیونکہ آپ ہر دن آپ کی توازن پر دلچسپی کا سامنا کرتے ہیں، اور ان کے سودے چارجز کو آپ کے توازن میں شامل کیا جاتا ہے لہذا آپ اگلے دن زیادہ دلچسپی ادا کرسکتے ہیں.
آپ کی روزانہ کی شرح کا اندازہ کرنے کے لئے، اپریل کو لے لو اور 365 تک تقسیم کریں. اگر اپریل 10 فیصد ہے، روزانہ کی شرح 0.0274 فیصد ہوگی (0.10 تقسیم = 365 = .000274). نوٹ کریں کہ 360 دنوں کے بجائے 360 دن کے کچھ کریڈٹ کارڈز تقسیم کیے جائیں گے.
کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں اور ہاتھوں سے اخراجات کے حساب سے زیادہ ملاحظہ کریں.
0٪ APR کیا ہے؟
اگر آپ نے اشتہارات "teaser" سودے پیش کرتے ہیں تو آپ کو یہ معلوم ہوتا ہے کہ صفر فیصد اپریل کا مطلب ہے. زیرو فیصد اپریل سے پتہ چلتا ہے کہ آپ پیسے پر پیسے پر کوئی دلچسپی نہیں پائے گی. دلچسپی کے الزامات کی کمی یہ ہے (جیسے قسم) آپ آہستہ آہستہ ادا کر رہے ہیں، آپ کی اپنی نقد کے ساتھ، اور کبھی کبھی معاہدے "نقد رقم کے طور پر" کے طور پر مشتہر کیا جاتا ہے. لیکن آپ اب بھی پیسہ قرض لے رہے ہیں، اور چیزوں کو ہمیشہ برا لگ سکتا ہے. باری. آزادانہ طور پر قرض دینے کے لئے بہت اچھا لگ رہا ہے، لیکن یہ بہت ہی کم عرصہ تک رہتا ہے. صفر فیصد اپریل پیشکش آپ کو دروازے میں لے جانے کے لئے ڈیزائن کیے گئے ہیں تاکہ قرض دہندگان کو آپ کو دلچسپی ہو گی.
مفت دوپہر کا کھانا نہیں: ذہن میں رکھو کہ صفر فیصد اپریل پیشکش آپ کو دلچسپی پر پیسہ بچانے میں مدد مل سکتی ہے، لیکن آپ اب بھی قرض لینے کے لۓ دوسرے فیس ادا کر سکتے ہیں. مثال کے طور پر، آپ کے کریڈٹ کارڈ دوسرے کریڈٹ کارڈوں پر بیلنس ادا کرنے کے لئے آپ کے لئے "بیلنس منتقلی" فیس چارج کر سکتی ہے . فیس آپ کے پرانے کارڈ کے ساتھ دلچسپی میں ادا کرنے سے بھی کم ہوسکتا ہے، لیکن آپ اب بھی کچھ ادا کر رہے ہیں. اسی طرح، آپ کریڈٹ کارڈ کے اجراء کنندہ کو سالانہ فیس ادا کر سکتے ہیں، اور یہ فیس اپریل میں شامل نہیں ہے.
صفر فیصد اپریل کی پیشکش کی مکمل طور پر کچھ بھی نہیں ادا کرنا ممکن ہے، لیکن آپ کو اس سے دور کرنے کے لئے آپ کو محتاط ہونا ضروری ہے. آپ کے قرض کے بیلنس کا 100 فی صد بند کرنے سے پہلے آپ پروموشنل مدت ختم ہوجاتا ہے اور آپ کے تمام ادائیگیوں پر وقت لگانے کے لئے ضروری ہے - اگر آپ نہیں کرتے تو، آپ کسی بھی باقی توازن پر اعلی سودے چارجز ادا کرسکتے ہیں .
منقولہ دلچسپی صفر فیصد دلچسپی نہیں ہے. یہ پروگرام اکثر "کوئی دلچسپی نہیں" قرض کے طور پر مشتہر ہوتے ہیں اور وہ خاص طور پر موسم سرما کی چھٹیوں کے گرد مقبول ہیں. تاہم، اگر آپ پروموشنل مدت ختم ہو جانے سے قبل پورے توازن کو پورا کرنے میں ناکام ہو تو آپ دلچسپی کا اظہار کریں گے. سچ صفر فی صد کی پیشکش کے ساتھ، آپ اپنی پروموشنل مدت ختم ہونے کے بعد صرف کسی بھی باقی توازن پر دلچسپی ادا کرنا شروع کردیں گے. معاوضہ دلچسپی کے ساتھ، آپ کو اصل قرض کی رقم پر ریٹرویکٹو طور پر ادائیگی کریں گے اگر آپ کسی بھی ادائیگی نہیں کرتے تھے . حوالہ کردہ دلچسپی کے پیشکش کو "0٪ دلچسپی" کے طور پر اشتہاری ہونے کی اجازت نہیں ہے.
متغیر اپریل کیا مطلب ہے؟
اگر اپریل متغیر ہے، تو یہ وقت کے ساتھ مختلف (یا تبدیل) کر سکتے ہیں . کچھ قرضوں کے ساتھ، آپ کو معلوم ہے کہ آپ دلچسپی میں کس قدر زیادہ ادائیگی کریں گے: آپ جانتے ہیں کہ آپ کتنے قرضے لے جائیں گے، کتنی دیر تک آپ اسے واپس ادا کرنے کے لۓ، اور سودے کے الزامات کے لۓ سود کی شرح استعمال کیا جائے گا. متغیر اپریل کے ساتھ قرض مختلف ہیں. مستقبل میں سود کی شرح زیادہ یا کم ہوسکتی ہے آج کے مقابلے میں (کم ہو جائے گا، لیکن زیادہ امکان ہے).
متغیر کی شرح قرض خطرناک ہیں کیونکہ آپ یہ سوچتے ہیں کہ آپ آج کی شرح دیئے گئے قرضے ادا کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں، لیکن آپ متوقع طور پر آپ کی توقع سے بہت زیادہ ادائیگی کر سکتے ہیں. دوسری طرف، آپ عام طور پر کم ابتدائی سود کی شرح حاصل کریں گے اگر آپ متغیر اپریل کا استعمال کرتے ہوئے خطرات کو سمجھنا چاہتے ہیں. کچھ صورتوں میں، متغیر اپریل کو واحد اختیار دستیاب ہے - اسے لے لو یا اسے چھوڑ دو.
آپ کی سود کی شرح میں اضافہ کیا ہو سکتا ہے؟ متغیر APRS عام طور پر اضافہ جب عام طور پر سود کی شرح میں اضافہ. دوسرے الفاظ میں، وہ بچت اکاؤنٹس اور دیگر اقسام کے قرضوں پر سود کی شرح کے ساتھ ہمدردی میں اضافہ کرتے ہیں. لیکن آپ کی سود کی شرح "جرمانہ" کا حصہ بھی شامل ہوسکتا ہے (چاہے آپ کے پاس متغیر اپریل ہو یا نہیں). اگر آپ ادائیگی کرنے میں ناکام رہتے ہیں یا ایک عالمی ڈیفالٹ طے شدہ ٹرگر کو نشانہ بناتے ہیں، تو آپ کی شرح ڈرامائی طور پر چھلانگ لگ سکتی ہے. آپ کو اپنے موجودہ قرض کے توازن پر اعلی قیمتوں کو ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن آپ مستقبل میں کم شرح پر قرض لینے کی صلاحیت کھو دیں گے.
ایک سے زیادہ اپریل
اعلی شرحوں اور کم شرحوں کے بارے میں بات کرتے ہوئے، آپ کیسے قرض لے سکتے ہیں اس کے مطابق آپ مختلف اپریل کو ادا کرسکتے ہیں. یہ مختلف اپریل کیا ہیں؟
نیا کریڈٹ کارڈ کھولنے کے بارے میں سوچو: آپ اس کارڈ پر توازن منتقل کر سکتے ہیں، کچھ خریداری کریں اور اے ٹی ایم سے نقد پیش رفت حاصل کریں. چونکہ وہ مختلف قسم کے ٹرانزیکشنز ہیں، اس سے زیادہ امکانات کا مطلب مختلف اپریل ہے. عام طور پر آپ کو بیلنس ٹرانسفرز، خریداری کے لئے باقاعدگی سے اپریل، اور نقد ترقی کے لئے ایک اعلی اپریل کیلئے کم (پروموشنل) اپریل مل جائے گا. اس کے علاوہ، جیسا کہ آپ ادائیگی کرتے ہیں، آپ کا کریڈٹ کارڈ جاری کنندہ سب سے کم اپریل کے زمرے میں سب سے کم ادائیگیوں کو ادائیگی کر سکتا ہے - تاکہ وہ زیادہ سے زیادہ حد تک ممکن حد تک زیادہ سے زیادہ شرح پر دلچسپی لے سکیں.
صرف آپ کو یہ سمجھ نہیں آتے کہ آپ جو اپریل کیا ہے. اگر آپ کچھ بھی کرتے ہیں تو اس کے بارے میں معلوم کریں کہ آپ کے کارڈ کو سوٹ میں سوائپ کریں.
رہن موازنہ کے لئے اپریل
جب یہ گھر قرضوں کا سامنا ہے تو، اپریل پیچیدہ ہے. یہ آپ کے قرض کی تمام قیمتوں کا موازنہ کرنے کے لئے ایک سے زیادہ سیب کا طریقہ ہونا چاہئے: دلچسپی کے اخراجات، اختتامی اخراجات، رہن انشورنس، اور دیگر تمام فیس آپ کو ایک گھر کے قرض حاصل کرنے کے لئے ادا کر سکتے ہیں. چونکہ مختلف قرض دہندگان مختلف فیس چارج کرتے ہیں، اپریل میں آپ کو قرض کی موازنہ کرنے کے لۓ آپ کو ایک نمبر فراہم کرنا ہوگا. تاہم، یہ حقیقت یہ ہے کہ مختلف قرض دہندگان نے اپریل کے حساب سے مختلف فیس شامل ہیں (یا خارج کر دیں)، لہذا آپ صرف APR پر انحصار نہیں کر سکتے ہیں کہ آپ کو یہ بتانا ہے کہ جو رہنما بہترین معاملہ ہے. اپریل کے حوالوں کے موازنہ کرنے کے بارے میں مزید تفصیلات کے لئے، اپریل اپریل میں پے پال دیکھیں.
اپریل کو کیا اثر پڑتا ہے؟
چاہے آپ اعلی APR یا کم اپریل کو ادا کرتے ہیں اس میں کئی عوامل پر منحصر ہے:
قرض کی قسم: کچھ قرض دوسروں کے مقابلے میں زیادہ مہنگا ہے. ہوم قرض اور آٹو قرض عام طور پر کم شرح کے ساتھ آتے ہیں کیونکہ گھر جراحی کے طور پر دستیاب ہے اور لوگ ان قرضوں کو ترجیح دیتے ہیں. دوسری طرف، کریڈٹ کارڈ، غیر محفوظ قرض ہیں لہذا آپ کو زیادہ خطرہ کے نتیجے میں مزید ادا کرنا ہوگا.
کریڈٹ: آپ کی قرضے کی تاریخ کسی بھی قرضے کے فیصلے کا ایک اہم حصہ ہے. اگر آپ وقت پر قرض ادا کرنے کی ایک ٹھوس تاریخ دکھا سکتے ہیں (اور اس وجہ سے آپ کے پاس بہت سارے کریڈٹ سکور ہیں )، آپ کو تقریبا ہر قسم کے قرض پر کم اپریل مل جائے گا.
اصول: پھر، یہ سب خطرے کے بارے میں ہے. اگر قرض دہندہ سوچتے ہیں کہ وہ پیسہ کھونے سے بچنے سے بچ سکتے ہیں تو وہ کم اپریل کو پیش کرے گا. گھر اور آٹو قرضوں کے لئے، قیمت کا تناسب (ایل ٹی وی) اور کم آمدنی کے اخراجات میں بہت کم قرض دینے کے لئے ضروری ہے. اچھے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ آپ اس سے زیادہ چٹائی نہیں کر رہے ہیں کہ آپ دھوکہ دے سکتے ہیں اور قرض دہندہ بیچنے والے کو فروخت کر سکیں اور ضروری ہو تو مہذب شکل میں چلیں.