دوسرا رہنما کیا ہے؟
دوسرا رہن ایک ایسا قرض ہے جس سے آپ کے گھر کو جراحی کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے، اسی طرح کی قرض کی طرح آپ اپنے گھر خریدنے کے لۓ استعمال کرتے ہیں.
قرض "دوسرا" رہن کے طور پر جانا جاتا ہے کیونکہ آپ کی خریداری کے قرض عام طور پر آپ کے گھر پر جین کی طرف سے محفوظ پہلا قرض ہے.
دوسرا گودی آپ کے گھر میں ایکوئٹی میں نل، جس میں آپ کے گھر کی مارکیٹ کی قیمت کسی بھی قرض کے بیلنس سے متعلق ہے. ایکوئٹی اضافہ یا کم کر سکتا ہے، لیکن مثالی طور پر، یہ صرف وقت کے ساتھ بڑھتا ہے. مساوات مختلف طریقوں میں تبدیل کر سکتے ہیں:
- جب آپ اپنے قرض پر ماہانہ ادائیگی کرتے ہیں تو، آپ اپنے قرض کی توازن کو کم کرتے ہیں، جو آپ کی مساوات میں اضافہ کرتی ہے.
- اگر آپ کے گھر کے حصول میں ایک مضبوط رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی وجہ سے قیمت یا آپ کو گھر میں بنائے جانے والی اصلاحات کی وجہ سے آپ کا ایوارڈ بڑھ جاتا ہے.
- جب آپ کے گھر کی قیمت کھو جاتی ہے یا آپ کو آپ کے گھر کے خلاف قرضہ ملے گا تو آپ کو مساوات کھو دیں.
دوسرا رہنما کئی مختلف اقسام میں آ سکتے ہیں.
لمبائی: ایک معیاری دوسرا رہن ایک بار وقت والا قرض ہے جو آپ پیسے کے لۓ رقم فراہم کرتا ہے. اس قسم کے قرض کے ساتھ، آپ کو اکثر ماہانہ ادائیگی کے ساتھ، آہستہ آہستہ قرض کے ساتھ قرض ادا کرے گا.
ہر ادائیگی کے ساتھ، آپ کو سودے کی لاگت کا ایک حصہ ادا کرتے ہیں اور آپ کے قرض کے توازن کا ایک حصہ (اس عمل کو اموریتیکشن کہا جاتا ہے ).
کریڈٹ لائن: کریڈٹ کی لائن کا استعمال کرتے ہوئے قرض لینے کے لۓ، یا پیسہ کی تلاوت بھی ممکن ہے جس سے آپ اپنی طرف متوجہ کرسکتے ہیں. اس قسم کے قرض کے ساتھ، آپ کو کبھی بھی پیسہ لینے کی ضرورت نہیں ہے- لیکن اگر آپ چاہتے ہیں تو آپ کا ایسا کرنے کا اختیار ہے.
آپ کا قرض دہندہ زیادہ سے زیادہ قرضے کی حد کا تعین کرتا ہے، اور جب تک کہ آپ اس حد تک حد تک پہنچنے کے لۓ قرضے جاری نہیں کرسکیں گے. ایک کریڈٹ کارڈ کے طور پر، آپ کو دوبارہ ادا کر سکتے ہیں اور قرضے لے سکتے ہیں.
شرح کے اختیارات: قرض کی نوعیت اور آپ کی ترجیحات پر منحصر ہے، آپ کا قرض مقررہ سود کی شرح سے ہوسکتا ہے جس سے آپ آنے والے سالوں میں آپ کی ادائیگیوں کی منصوبہ بندی میں مدد ملتی ہے. متغیر شرح قرض بھی دستیاب ہے اور کریڈٹ کی لائنوں کے لئے معیاری ہیں.
دوسرا گرافکس کے فوائد
قرض کی رقم: دوسرا رہنما آپ کو کافی مقدار میں قرض دینے کی اجازت دیتا ہے. کیونکہ قرض آپ کے گھر کی طرف سے محفوظ ہے (جو عام طور پر بہت سارے پیسے کے لائق ہے)، آپ کو آپ کے گھر سے گراؤنڈ کے بغیر استعمال کرنے کے بغیر زیادہ سے زیادہ تک رسائی حاصل ہے. آپ کتنی قرض لے سکتے ہیں؟ یہ آپ کے قرض دہندہ پر منحصر ہے، لیکن آپ اپنے گھر کی قیمت میں 80 فیصد تک قرض ادا کرنے کی توقع کرسکتے ہیں. یہ زیادہ سے زیادہ آپ کے گھر کے قرضوں کو شمار کرے گی، بشمول پہلے اور دوسرا گرافکس.
دلچسپی کی شرح: دوسرا قرضہ جات کے مقابلے میں دوسرا گراؤنڈ اکثر کم سود کی شرح ہے. پھر، آپ کے گھر کے ساتھ قرض کو محفوظ رکھنے میں آپ کی مدد کرتا ہے کیونکہ یہ آپ کے قرض دہندہ کے لئے خطرے کو کم کرتا ہے. غیر محفوظ شدہ قرضے جیسے کریڈٹ کارڈ جیسے، دوسرا رہنما سود کی شرح ایک ہندسوں میں عام طور پر ہوتی ہے.
ٹیکس فوائد (خاص طور پر پری 2018): کچھ معاملات میں، آپ کو ایک دوسرے رہنما پر ادائیگی کی دلچسپی کے لئے کٹوتی مل جائے گی. بہت سے تکنیکی اداروں کے بارے میں آگاہ ہیں، لہذا آپ کٹوتیوں کو لینے سے پہلے اپنے ٹیکس کی تیاری سے پوچھیں. مزید معلومات کے لئے، رہن کے مفاد کٹوتی کے بارے میں سیکھیں. 2017 کے بعد ٹیکس کے سالوں کے لئے، ٹیکس کٹس اور نوکریاں ایکٹ کے اخراجات کو ختم کرتی ہیں جب تک آپ گھر میں "کافی بہتر بنانے کے لئے" رقم نہیں استعمال کرتے ہیں.
دوسرا پابندیوں کا نقصان
فوائد ہمیشہ tradeoffs کے ساتھ آتے ہیں. اخراجات اور خطرات کا مطلب یہ ہے کہ یہ قرضہ سمجھدار طریقے سے استعمال کرنا چاہئے.
فورڈورور کے خطرے: دوسرا رہن کے ساتھ سب سے بڑی مشکلات میں سے ایک یہ ہے کہ آپ کو اپنے گھر کو لائن پر رکھنا ہوگا. اگر آپ ادائیگی کرنے سے روکتے ہیں تو، آپ کا قرض دہندہ آپ کے گھر کو فورڈورور کے ذریعہ لے جانے میں کامیاب ہوسکتا ہے، جو آپ اور آپ کے خاندان کے بارے میں سنجیدگی کا باعث بن سکتا ہے.
اس وجہ سے، "موجودہ کھپت" کے اخراجات کے لئے دوسرا رہن کا استعمال کرنے میں یہ کم از کم احساس ہوتا ہے. تفریحی اور باقاعدگی سے رہنے والے اخراجات کے لئے، یہ ایک گھریلو ایکوئٹی قرض استعمال کرنے کے لئے صرف خطرناک نہیں ہے.
لاگت: دوسری کریڈٹ، جیسے آپ کی خریداری کے قرض، مہنگا ہوسکتا ہے. آپ کو کریڈٹ کی جانچ، تشخیص ، پیدائش فیس ، اور زیادہ جیسے چیزوں کے لئے بہت سے اخراجات ادا کرنے کی ضرورت ہوگی. کل اخراجات آسانی سے ہزاروں ڈالر تک شامل کر سکتے ہیں. یہاں تک کہ اگر آپ کو کوئی " اختتامی قیمت " کا وعدہ نہیں کیا جاتا ہے، تو آپ اب بھی ادائیگی کر رہے ہیں- آپ ان لوگوں کو شفاف طور پر لاگو نہیں دیکھتے ہیں.
دلچسپی کے اخراجات: کسی بھی وقت جب آپ قرض لیتے ہیں تو آپ سودے ادا کر رہے ہیں . دوسری رہن کی شرح عام طور پر کریڈٹ کارڈ کی سود کی شرح سے کم ہے، لیکن وہ اکثر آپ کی پہلی قرض کی شرح سے تھوڑا سا زیادہ ہیں. دوسرا رہن قرض دہندہ قرض دہندہ کے مقابلے میں زیادہ خطرہ اٹھاتے ہیں جنہوں نے آپ کا پہلا قرض دیا. اگر آپ ادائیگی کرنے سے روکے تو، دوسرا رہنما قرضہ ادا نہیں کریں گے جب تک کہ جب تک بنیادی قرض دہندہ ان کے تمام پیسہ واپس نہ آئیں. کیونکہ یہ قرض بہت بڑے ہیں، مجموعی طور پر سود کی قیمت اہمیت رکھتی ہے.
دوسرا گرافکس کے عام استعمال
سمجھتے ہیں کہ آپ اپنے قرض سے کیسے فنڈز استعمال کرتے ہیں. یہ پیسہ اس بات کو بہتر بنانا ہے کہ مستقبل میں آپ کی خالص قیمت (یا آپ کے گھر کی قیمت) کو بہتر بنایا جائے. آپ کو ان قرضوں کی ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوگی، وہ خطرناک ہیں، اور وہ بہت پیسہ خرچ کرتے ہیں.
- گھر کی بہتری ایک مشترکہ انتخاب ہے کیونکہ اس مفکوم یہ ہے کہ جب آپ اپنے گھر فروخت کرتے ہیں تو آپ کو قرض کی ادائیگی کی جائے گی.
- نجی رہنما انشورنس (PMI) سے بچنے سے قرضوں کے مجموعہ کے ساتھ ممکن ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر، 80/20 کی حکمت عملی یا "piggyback" قرض آپ کے پہلے قرض پر آپ کے قرض کی قیمت کا تناسب 80 فی صد سے زیادہ رکھنے کے لئے دوسرا رہن کا استعمال کرتا ہے. بس اس بات کو یقینی بنائیں کہ پی ایم آئی کی ادائیگی اور پھر منسوخ کرنے کے مقابلے میں یہ سمجھتا ہے.
- قرض کا استحکام: آپ اکثر دوسرے نمبر پر رہن کے ساتھ کم شرح حاصل کرسکتے ہیں، لیکن آپ غیر محفوظ شدہ قرضوں سے قرض لے کر قرض لے سکتے ہیں جو آپ کے گھر کو لاگت کرسکتے ہیں.
- تعلیم: آپ اعلی آمدنی کے لۓ اپنے آپ کو قائم کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں. لیکن دوسری حالتوں کے ساتھ، آپ ایسی صورت حال تخلیق کررہے ہیں جہاں آپ فورڈورور کا سامنا کرسکتے ہیں. ملاحظہ کریں کہ معیاری طالب علم قرض بہتر طریقے سے ہیں
دوسرا رہنما حاصل کرنے کے لئے تجاویز
کم از کم دکانیں اور کم سے کم تین مختلف ذرائع سے حوالہ جات حاصل کریں. اپنی تلاش میں مندرجہ ذیل شامل کرنے کا یقین رکھیں:
- مقامی بینک یا کریڈٹ یونین
- ایک رہن بروکر یا قرض ابتداء (تجاویز کے لئے اپنے ریل اسٹیٹ ایجنٹ سے پوچھیں)
- ایک آن لائن قرض دہندہ
پیسے حاصل کرنے کے لۓ صحیح جگہوں پر لے کر اپنی دستاویزات تیار کرنے کے لۓ تیار کریں. یہ عمل بہت آسان اور کم دباؤ بنائے گا.
خطرناک قرض کی خصوصیات سے بچو . زیادہ سے زیادہ قرضوں میں ان مسائل کا سامنا نہیں ہوتا، لیکن ان کے لئے آنکھوں سے باہر رکھنے کے قابل ہے:
- غبارہ ادائیگییں جو سڑک پر مشکلات پیدا کرے گی
- قبل از کم قرضہ ادا کرنے والے اپنے جرموں کو ابتدائی قرضوں کی ادائیگی کے فوائد کو مسلط کرتے ہیں