ملازمت کے لئے صحیح قرض حاصل کریں
ذاتی قرض
چھوٹے منصوبوں کے لئے، ایک ذاتی قرض ایک آسان حل ہے. آپ اپنی مرضی کے مطابق کسی چیز کے لۓ فنڈز استعمال کرسکتے ہیں، بشمول منصوبوں کو "ضروریات" کے طور پر قابلیت نہیں دی جاسکتی ہے. اگر آپ چھڑکنے والے افراد کو نصب کرنے یا معمولی کاسمیٹک کو بہتر بنانا چاہتے ہیں تو، ایک ذاتی قرض صحیح ہو سکتا ہے.
سستے اور آسان: ذاتی قرض کے لئے معاوضہ کی قیمت عام طور پر بہت کم ہوتی ہے، خاص طور پر اگر آپ اپنے قرض کا سائز کم رکھیں. گھریلو ایسوسی ایشن کے لئے درخواست دینے کے طور پر درخواست کے عمل کے طور پر پیچیدہ نہیں ہے، اور آپ کو منظوری حاصل کرنے کے لئے تشخیص اور دیگر خدمات کے لئے ادائیگی کرنے کی ضرورت نہیں ہے. اس کے علاوہ، ذاتی قرضہ آپ کو جراحی کے طور پر کچھ بھی نہیں عائد کرنے کی ضرورت نہیں ہے.
تیز رفتار ادائیگی: گھر کے قرضوں کے برعکس 15 یا 30 سالہ ادائیگی کی مدت ہوسکتی ہے، ذاتی قرضہ عام طور پر 10 سال سے کم عرصے تک آخری ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو نسبتا زیادہ ادائیگی ملے گی، اگلے چند دہائیوں کے لئے آپ کو قرض کی ادائیگی کے ساتھ پھنس نہیں رکھا جائے گا. پلس، ادائیگیوں کو بڑھانا اعلی زندگی کی سود کے اخراجات کی طرف جاتا ہے.
دلچسپی کی شرح: ذاتی قرض اکثر گھر قرضوں کے مقابلے میں اعلی سود کی شرح کے ساتھ آتا ہے، لہذا آپ کو اپنے اختیارات کو احتیاط سے اندازہ کرنے کی ضرورت ہوگی. اگر آپ کے پاس بہت سستا کریڈٹ اور کافی آمدنی ہے تو آپ کو 10 فیصد سے کم شرح کی توقع ہوسکتی ہے.
لیکن کریڈٹ کارڈ بھی ذاتی قرض ہیں. کریڈٹ کارڈز پر شرح صفر فیصد پروموشنز سے بدترین کریڈٹ کے قرضوں کے لۓ 20 فیصد سے زائد اپریل تک ہوتی ہے.
ہوم اکائیے قرض
مزید وسیع منصوبوں کی ضرورت ہوسکتی ہے کہ آپ اپنے گھر میں اکٹھا کے خلاف قرض لے لو. ایک دوسرے کے رہنما کئی طریقے سے فائدہ مند ہوسکتے ہیں.
لوط شرح: آپ کے گھر کو گری دارالحکومت کے طور پر وعدہ کرتے ہوئے، آپ کو ذاتی سودے کے لۓ کم دلچسپی کی شرح کے لۓ قابلیت دینا چاہئے. تجارتی بات یہ ہے کہ پہلے سے طے شدہ نتائج سخت ہیں. اگر آپ کسی بھی وجہ سے آپ کی ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں، تو آپ فورڈورور کا شکار ہیں .
بڑے قرض: محفوظ قرضے بڑے قرضوں کے لئے منظور شدہ ہونے کے امکانات کو بہتر بناتے ہیں. اگر آپ کے گھر میں آپ کے پاس جمع ہونے والی اہم مساوات موجود ہیں تو، دوسرا رہنما ان فنڈز تک رسائی حاصل کرنے کا واحد طریقہ ہوسکتا ہے.
اختتامی اخراجات: آپ کے گھر کے خلاف قرضہ کم از کم سستی ہے، لیکن دوسرا گراؤنڈ خریدار قرض (یا ریفرننگ) کے مقابلے میں کم مہنگا ہوتا ہے.
کیش آؤٹ ریفرنانسنگ
ریفرنانسنگ آپ کو گھر کی بہتری کے لئے بھی فنڈ فراہم کر سکتا ہے. ایک نیا قرض آپ کے موجودہ گھر کے قرض کو تبدیل کر سکتا ہے، اور آپ کو بہتری کے منصوبوں کے لۓ تھوڑا سا اضافی قرض ادا کر سکتا ہے. آپ کو فنڈز کا قبضہ نہیں مل سکتا لیکن لیکن ٹھیکیداروں کو ٹھیکیداروں اور مواد کی ادائیگی کے لئے دستیاب ہے.
قیمت پر قرض: اگر آپ کو بہتری کے منصوبوں کے لئے نقد رقم کی آزمائش کی جاتی ہے تو، آپ کے قرض سے قدر تناسب (LTV) سے واقف ہو جاؤ. آپ کو احساس بنانے کی حکمت عملی کے لئے کافی مساوات کی ضرورت ہے. اگر آپ کے پاس کم سے کم ایکوئٹی ہے تو، ذیل میں حکومت کے پروگراموں کو آپ کی منظوری مل سکتی ہے.
ریفرنانسنگ اخراجات: کیونکہ آپ کو ایک نئے برانڈ کا قرضہ مل رہا ہے، بند ہونے کی لاگت مہنگا کرنے میں مہنگی کر سکتی ہے.
اس کے علاوہ، آپ اپنے قرض کی زندگی بڑھا رہے ہیں، لہذا نئی ماہانہ ادائیگی آپ کے قرض کے توازن کو کم کرنے کی بجائے زیادہ تر دلچسپی کی طرف جائیں گے . لیکن آپ ہمیشہ اضافی ادائیگی کر سکتے ہیں اور اپنے قرض کو جلد ہی ختم کر سکتے ہیں.
گھر کی بہتری کے پروگرام: کچھ کریڈٹ پروگرام آپ کو اپ گریڈ کے لئے اضافی رقم کے ساتھ آنے میں مدد کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. مثال کے طور پر، فینی مے ہومسٹلل بحالی کی رہائش گاہ آپ کے دستیاب قرض کے توازن کا حساب کرنے کے لئے گھر کی "مکمل طور پر" قیمت کا استعمال کرتے ہوئے خریدنے یا ریفرننس کی اجازت دیتا ہے.
سرکاری پروگرام
اگر آپ کے پاس کریڈٹ کے معاملات یا محدود ایوارڈ ہے تو، ایک سرکاری قرضے پروگرام آپ کو منظوری دے سکتی ہے. اگر آپ ان پروگراموں کے ساتھ کام کرتے ہیں تو اپنے بینک، کریڈٹ یونین، یا قرض ابتدائیٹر سے پوچھیں.
- ایف ایچ اے کا عنوان میں قرض آپ کو آپ کے گھر میں 25،000 ڈالر تک قرض دینے کی اجازت دیتا ہے یہاں تک کہ اگر آپ کے گھر میں کوئی مساوات نہیں ہے. اگر آپ کے پاس ایک گھر تعمیر کردہ گھر ہے جس پر ذاتی ملکیت سمجھا جاتا ہے تو آپ $ 7،500 تک پہنچ سکتے ہیں. فنڈز مستقل اصلاحات کی طرف جاتے ہیں، اور عیش و آرام کے اپ گریڈ کی اجازت نہیں ہے.
- ایف ایچ اے کی نقد رقم ریفرننگانس رقم آپ کو فراہم کرتی ہے جسے آپ چاہیں اپنی مرضی کے مطابق استعمال کرسکتے ہیں، بشمول "عیش و آرام" یا غیر ضروری اپ گریڈ شامل ہیں. زیادہ سے زیادہ ایل ٹی ٹی 85 فیصد (جو کہ ایف ایچ اے دیگر دوسرے قرضوں سے کم ہے) کے ساتھ، آپ کو اس پروگرام کا استعمال کرنے کے لئے کافی مساوات کی ضرورت ہوگی.
- FHA 203k ریفائننگ اور بہتر بنانے کے فنڈز کے لۓ ایک اور اختیار ہے، اور آپ 85 فی صد LTV سے اوپر جا سکتے ہیں. تاہم، ایف ایچ اے کی حدود محدود ہوتی ہے کہ آپ فنڈز کیسے استعمال کرتے ہیں اور کون کام کرسکتے ہیں.
- VA نقد آؤٹ ریفرنڈنس 100 فیصد کی ایل ٹی ویز کو کسی رہنما انشورنس کے ساتھ اجازت دیتا ہے.
قرض کہاں ہے
کئی مختلف قسم کے قرض دہندہوں میں خریداری کریں. کچھ قرض دہندگان منفرد پروگرام پیش کرتے ہیں جو آپ کی ضروریات کے لئے بہترین فٹ ہو سکتے ہیں- جبکہ دوسرے قرض دہندہ آپ کی مدد کرنے میں قاصر ہیں. فنڈز کے اچھے ذرائع میں شامل ہیں:
- بینکوں، بشمول مقامی کریڈٹ یونین اور کمیونٹی اداروں سمیت . ریفریجویٹ توجہ کے ساتھ چھوٹے ادارے زیادہ تر مسابقتی قیمتوں کی پیشکش کرتے ہیں، اور وہ عام طور پر گاہکوں کے ساتھ کام کرنا چاہتے ہیں جو کم سے کم کامل کریڈٹ رکھتے ہیں.
- آن لائن قرض دہندگان . کلاسک ہمسایہ سے ہمسایہ (P2P) قرضے کی سائٹس سمیت مارکیٹ کے قرض دہندہ، گھر کے بہتری قرضوں کے لئے بھی ایک بہترین ذریعہ بن سکتے ہیں. وہ منظوری کے فیصلوں کو جلدی کرتے ہیں، اور ان کے کم سر اور سرمایہ کاروں کو سود کی شرح کم رکھنے میں مدد ملتی ہے.
- خصوصی قرض دہندگان. کچھ فنانس کمپنیوں کو خاص طور پر گھر کی بہتری کے منصوبوں پر توجہ مرکوز ہے، اور یہ ان ذرائع کو استعمال کرنے کے لئے احساس بن سکتا ہے. مثال کے طور پر، توانائی کی موثر اپ گریڈ مقامی مقامی ملکیت اثاثہ صاف صاف (PACE) کے پروگراموں کے ذریعہ دستیاب ہوسکتے ہیں، یا آپ کے ٹھیکیدار کو فنڈز کے اختیارات دستیاب ہوسکتے ہیں. تاہم، دوسرے قرضوں پر ان قرضوں کا موازنہ کرنے کے لئے یہ ضروری ہے.
- رہن قرض دہندہ. اگر آپ اپنی جائیداد کے خلاف قرض ادا کرتے ہیں، تو آپ کو ایک قرض دہندہ کی ضرورت ہوگی جو آپ کو دوبارہ حاصل کرنے یا دوسرا رہنما حاصل کرنے میں مدد کرسکتی ہے. کم از کم تین حوالہ جات حاصل کریں، اور بہترین معاملہ تلاش کرنے کے لئے منتظر فیس اور سود کی شرح کا موازنہ کریں. رہن بروکر، مقامی بینکوں اور کریڈٹ یونین، اور قیمتوں کا تعین کے لئے آن لائن رہن قرض دہندگان کے ساتھ چیک کریں.