کیوں آپ کو کریڈٹ کی ضرورت ہے
اگر آپ کی کریڈٹ کی تاریخ نہیں ہے تو، کوئی نہیں جانتا ہے کہ آپ نے ماضی میں قرض ادا کئے ہیں یا نہیں، اور قرض دہندہ نئے قرض دہندگان (یا جو لوگ حال ہی میں مشکل وقت پر گر گئے ہیں) کے بارے میں ہچکچاتے ہیں.
اچھا کریڈٹ کئی علاقوں میں مدد کرسکتا ہے.
قرض: کریڈٹ کے لئے سب سے عام استعمال قرض کی منظوری ہے. جب آپ قرض کے لئے درخواست دیتے ہیں تو، قرض دہندگان بنیادی طور پر آپ کے قرضے کی ادائیگی کے لۓ آپ کے قرضے کی تاریخ اور اپنی آمدنی پر نظر آتے ہیں. اگر آپ کو وقت پر ادائیگی کرنے کی ایک ٹھوس تاریخ کے ساتھ تجربہ کار قرض دہندہ ہیں، تو یہ منظور کرنا آسان ہے. وقت کے ساتھ، آپ کو گھر کے قرضوں سمیت بڑے قرضوں کے لئے منظوری مل سکتی ہے.
کرایہ دار: ایک گھر یا اپارٹمنٹ کرایہ پر جب آپ کا کریڈٹ آپ کی مدد کرسکتا ہے. مالکین آپ کو نہیں جانتے، لہذا وہ کریڈٹ سکور کا استعمال کرتے ہیں کہ آپ کو ایک رکاوٹ کے طور پر اندازہ کیا جائے. یہ ہمیشہ درست گیج نہیں ہے، لیکن کچھ زمانے داروں کو ان اسکوروں پر بہت زیادہ اعتماد ملتا ہے، لہذا آپ کو اچھی کریڈٹ (یا کم از کم آپ کے کریڈٹ کی تاریخ میں منفی اشیاء کی کمی) سے بہتر ہو. کچھ زمانے والے افراد کا استعمال خاص اسکور آپ کے قرضے کی تاریخ اور عام ریکارڈوں سے زیادہ ہے جو معیاری کریڈٹ سکور میں شامل ہیں .
ملازمتوں کے لئے درخواست: کریڈٹ آپ کو ایک نوکری حاصل کرنے کی صلاحیت پر بھی اثر انداز کر سکتا ہے. بہت سے پوزیشنوں کے لئے، آپ کا کریڈٹ ایک مسئلہ نہیں ہے. لیکن اگر آپ فنڈز کو ہینڈل کرنا چاہتے ہیں یا اعلی سیکورٹی منصوبوں پر کام کرتے ہیں تو برا کریڈٹ آپ کو ایک پیشکش حاصل کرنے کے امکانات کو نقصان پہنچ سکتا ہے.
انشورنس سکور: آٹو انشورنس خریدنے پر، آپ کا کریڈٹ آپ کو خریدنے کی صلاحیت پر اثر انداز کر سکتا ہے اور آپ کی ادائیگی کی شرح.
کرایہ دار کے طور پر، آپ کے کریڈٹ اور آپ کی ڈرائیونگ کے رویے کے درمیان براہ راست متوازی نہیں ہے، لیکن انشورنس اسکور ایک حقیقت ہے .
کریڈٹ کی تعمیر کون کرنے کی ضرورت ہے؟
مرکزی دھارے کی جدید جدید دنیا میں رہنے کے لئے، آپ کو کریڈٹ کی ضرورت ہے. اس بات کا یقین، آپ کریڈٹ سکور کے بغیر رہ سکتے ہیں، لیکن کچھ چیزوں کو زیادہ مشکل ہو جائے گا ، اور اگر آپ اپنے دماغ کو کسی دن تبدیل کر دیں گے تو آپ کو خرگوش سے شروع کرنا ہوگا. آپ کو غیر ضروری طور پر قرض دینے کی ضرورت نہیں ہے یا آپ سے زیادہ دلچسپی کا اظہار کرنے کی ضرورت ہے - کریڈٹ اور قرضے صرف ایسے اوزار ہیں جو آپ مناسب طریقے سے استعمال کرنے کے لئے دستیاب ہیں.
کوئی تاریخ نہیں: اگر آپ ماضی میں کبھی بھی قرض نہیں لیتے ہیں، یا آپ کے پچھلے قرض تین بڑے کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں کے ساتھ فائل پر نہیں ہیں، تو آپ کو کریڈٹ کی تاریخ قائم کرنے کی ضرورت ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں.
- آپ نے پہلے کبھی قرض نہیں لیا ہے (چاہے آپ جوان ہو یا آپ نے قرض سے بچنے کے لئے) کیا ہے.
- آپ نے حال ہی میں امریکہ پہنچے ہیں.
آپ کی تاریخ میں منفی اشیاء: اگر آپ نے ماضی میں قرض لیا ہے - لیکن چھوٹا سا ادائیگی یا قرض پر بھی ڈیفالٹ کیا جاتا ہے تو آپ وہی تخنیک کا استعمال کرکے اپنے کریڈٹ کو بہتر بنا سکتے ہیں جیسا کہ شروع ہونے والی ہے. جمع اکاؤنٹس، فورڈورچر، اور دیوالیہ پن سب پر قابو پا سکتے ہیں. کلیدی تعمیر نو شروع کرنے اور مثبت اشیاء کو شامل کرنا ہے جو آخر میں ان منفی اشیاء کو کم کرتی ہے.
کریڈٹ کی تعمیر کیسے کریں
کریڈٹ کی تاریخ کو قائم کرنے کے لئے قرض دہندہ اور دوسروں کو کشش ہو جائے گا، آپ کو رقم قرضے اور وقت پر آپ کی تمام ادائیگییں کرنے کی ضرورت ہوگی. یہ آسان ہے، لیکن یہ ضروری نہیں ہے. آپ کو مختصر وقت کی مدت میں اصلاحات ضرور دیکھ سکتے ہیں، لیکن اہم تبدیلییں وقت لگتی ہیں.
نیچے کی حکمت عملی آپ کو مختصر مدت تک پہنچنے میں مدد ملے گی اور ایک مضبوط کریڈٹ کی تاریخ قائم کرے گی جو آپ کی باقی زندگی کے لئے آپ کی خدمت کرے گی. آپ کو ان کے ذریعے منتقل کرنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن سب سے آسان نقطہ نظر سب سے پہلے درج کیے جاتے ہیں، خاص طور پر اگر آپ اپنے ہی ہیں (والدین یا دوسروں کی مدد کے بغیر). آپ کی ضروریات اور آپ کے وسائل پر منحصر ہے، ان میں سے کچھ اختیارات بہتر نہیں بن سکتے ہیں.
آپ جو بھی طریقہ استعمال کرتے ہیں، یہ لازمی ہے کہ آپ کے قرض دہندہ آپ کی سرگرمیوں کو تین بڑے کریڈٹ بیورو میں رپورٹ کریں.
اگر وہ نہیں کرتے تو آپ اپنا کریڈٹ بہتر نہیں کریں گے. اپنے قرض دہندگان سے پوچھیں اگر قرضے سے پہلے کریڈٹ بیورو کی رپورٹ سے قبل کم از کم 30 دن بعد آپ کی کریڈٹ کی رپورٹوں کی جانچ پڑتال کی توثیق کریں .
نقد محفوظ شدہ قرضے: اس کے لئے قابلیت کرنے کے لئے سب سے آسان قرضے میں سے ایک قرض ہے جو آپ نے پہلے ہی ادا کی ہے. نقد محفوظ شدہ قرض کے ساتھ ، آپ کو آپ کے بینک یا کریڈٹ یونین میں بچت کے اکاؤنٹ یا جمعیت (سی ڈی) کے پاس موجود پیسہ کے ساتھ قرض ادا کرنا ہے. نتیجے کے طور پر، قرض دہندہ بہت کم خطرہ لیتا ہے - اگر آپ ادائیگی کرنے میں ناکام رہتے ہیں تو وہ صرف نقد رقم لے سکتے ہیں - اور یہ منظوری حاصل کرنا آسان ہے. مثال کے طور پر، آپ اپنے بینک میں $ 500 جمع کر سکتے ہیں، اور آپ کو $ 500 کے لئے قرض ملے گا. آپ قرض پر چھوٹی ماہانہ ادائیگییں کریں گے، اور وقت کے ساتھ آپ کا کریڈٹ بہتر ہوگا. کریڈٹ بلڈر قرضوں سمیت یہ قرض مختلف اقسام کے نام سے جاتا ہے.
محفوظ کریڈٹ کارڈ: نقد محفوظ شدہ قرضوں پر ایک تبدیلی، ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ آپ کو قرض دینے کے لۓ رقم جمع کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے. فرق یہ ہے کہ آپ پلاسٹک کی ادائیگی کارڈ حاصل کریں گے جو آپ انفرادی یا آن لائن خریداری کیلئے استعمال کرسکتے ہیں. آپ اپنا قرض توازن صفر پر رکھ سکتے ہیں (آپ کو کارڈ پر توازن برقرار رکھنے کی ضرورت نہیں ہے)، جس میں دلچسپی کے اخراجات کو کم کرنے میں مدد ملتی ہے. نوٹ کریں کہ ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ ایک پری پیڈ ڈیبٹ کارڈ کے طور پر ایک ہی چیز نہیں ہے.
ایک کاسمیٹر سے مدد کریں: ایک کاسمینجر ایسا ہے جو آپ کے ساتھ آپ کے قرض کی درخواست کو نشان زد کرتی ہے اور آپ کو منظوری ملتی ہے. کاسمیٹر قرض کے لئے کوالیفائی کرنے کے لئے اچھا کریڈٹ اور کافی آمدنی ہونا چاہئے کیونکہ وہ بنیادی طور پر منظوری دے رہے ہیں (اگرچہ قرض آمدنی آپ کے پاس جائے گی). اگر کوئی آپ کے لئے یہ کرنے کے لئے تیار ہے، تو یہ قرض آپ کو کریڈٹ قائم کرنے میں مدد ملتی ہے جب تک آپ وقت پر تمام ادائیگییں کریں. کاسمیٹنگ بہت بڑا احسان ہے، اور یہ خطرناک ہے. اگر آپ ادائیگی کرنے میں ناکام رہے تو، کسٹینسر قرض کی ادائیگی کے لۓ 100 فی صد ذمہ دار ہے، اگرچہ آپ کو پیسہ مل گیا ہے.
مجاز صارف: اگر کوئی شخص پہلے سے ہی کریڈٹ اکاؤنٹ کھولتا ہے، تو وہ آپ کو ایک باضابطہ صارف کے طور پر شامل کرسکتا ہے. آپ کو آپ کے نام میں ایک کارڈ پرنٹ ملے گا، اور آپ کو خریداری کے لئے کارڈ استعمال کرنے کی صلاحیت ہوگی. تاہم، آپ قرض کی ادائیگی کے لئے ذمہ دار نہیں ہیں.
خردہ فروشی کے پروگرام: بجائے بینکوں اور کریڈٹ یونین سے براہ راست قرض دینے کے بجائے، آپ خوردہ فروشوں کے ذریعہ قرض لے سکتے ہیں جو فنانس کمپنیوں یا بینکوں کے ذریعے قرضوں کو فنڈ دیتے ہیں. آپ نے شاید ماہانہ ادائیگی کی منصوبہ بندی یا " نقد کے طور پر ،" پر تجارت خریدنے کے لئے پیشکش دیکھی ہے اور ان پروگراموں کو آپ کریڈٹ کی تعمیر میں مدد مل سکتی ہے. اسی طرح اسٹورز اور گیس سٹیشنوں کی طرف سے جاری کردہ کارڈوں کے لئے جاتا ہے. وہ معیاری کریڈٹ کارڈوں کے مقابلے میں قابلیت کے لئے آسان ہوسکتے ہیں، لیکن آپ کو اس بات کا یقین کرنے کی ضرورت ہے کہ قرض کی سرگرمیوں کو بیوروز کریڈٹ کرنے کی اطلاع دی جائے. بس اپنے بیلنس کو فوری طور پر ادا کرنے کا یقین رکھو. کم سے کم ادائیگیوں کی ادائیگی کے نیٹ ورک میں متفق نہ ہو یا آپ سب کچھ خریدنے کے لۓ مزید ادائیگی کریں گے.
ذاتی قرض: آپ اپنے بینک یا کریڈٹ یونین میں صرف "دستخط" یا ذاتی قرض کے لئے بھی درخواست دے سکتے ہیں . غیر محفوظ شدہ قرض کا استعمال کرتے ہوئے آپ کو ریٹیلرز سے کریڈٹ کارڈوں اور قرضوں سے باہر جانے میں مدد ملتی ہے. آپ کو چارج کے طور پر ادائیگی کرنے کے بجائے آپ باقاعدگی سے ماہانہ ادائیگی کریں گے (جو کریڈٹ اسکور پروگراموں کو دیکھنا چاہتی ہے). غیر محفوظ شدہ قرض کے ساتھ، آپ کو گراؤنڈ کے طور پر کچھ بھی نہیں وعدہ کرتا ہے ، لہذا قرض دہندہ زیادہ خطرہ لیتا ہے اور اس سے زیادہ سود کی شرح بھی لیتا ہے.
بلڈنگ کریڈٹ کی کلید
اپنا کریڈٹ چیک کریں: اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کی کریڈٹ رپورٹس کسی بھی غلطی سے آزاد ہیں جو آپ کے کریڈٹ کے اسکور کو کم کرے گی. خاص طور پر جب آپ کے پاس پتلی کریڈٹ ہے یا آپ کو ایک چٹائی ماضی سے بحال کر رہے ہیں، تو آپ کو غلطی سے بچنے کے لۓ آپ کو غلطیوں سے روکنے کے لۓ غلطیاں. ان غلطیوں کو درست کریں تاکہ کسی اور کی غلطیاں آپ کو مستحق کریڈٹ حاصل کرنے سے روک نہیں سکیں. امریکی حکومت کریڈٹ بیورو کو ہر سال مفت کریڈٹ رپورٹ فراہم کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، اور آپ کو اس حق کا فائدہ اٹھانا چاہئے.
ہمیشہ وقت ادا کریں: آپ کے کریڈٹ سکور کے سب سے اہم ٹکڑے ٹکڑے میں سے ایک آپ کی ادائیگی کا تاریخ ہے. اگر آپ وقت ادا کرتے ہیں تو، آپ کا کریڈٹ بہتر ہوگا. قرضوں پر دیر سے ادائیگی آپ کو ترقی کرنے سے بچائے گی، اور شاید آپ کو قرض لینے کے بارے میں اعتماد نہیں ہے جب تک کہ پوری طرح قرضے کو چھوڑنے کے لئے ممکن ہو.
کامیابی کے لئے اپنے آپ کو سیٹ کریں: اس بات کا یقین کرنے کے لئے مالی طور پر تیار ہو جاؤ کہ آپ اپنی ادائیگیوں کو برداشت کریں اور وقت پر ان کو حاصل کریں.
- اگر آپ پہلے ہی ان کو چیک نہیں کرتے ہیں تو ان کی جانچ پڑتال اور بچت اکاؤنٹس کھولیں، اور جانیں کہ آن لائن بل ادا کیسے کریں .
- اپنی آمدنی اور آپ کے اخراجات کو سمجھنے اور ایک بجٹ بنانا تاکہ آپ ٹریک پر رہیں.
- کسی بھی ناپسندیدہ حیرت سے بچنے کے لئے باقاعدگی سے اپنے چیکنگ اکاؤنٹ کو بیلنس .
اعتدال پسند میں قرض: آپ کے قرض دہندگان سے کم قرض لینے کے کئی عوامل ہیں جو آپ کو اجازت دے گی.
- کریڈٹ استعمال. کریڈٹ سکور اس بات کا یقین کرتے ہیں کہ آپ فی الحال اس قرضے کے مقابلے میں کتنے قرضے لگاتے ہیں اس سے زیادہ آپ کو قرض دینے کی اجازت ہے (مثال کے طور پر آپ کی زیادہ سے زیادہ کریڈٹ کی حد). اگر آپ اپنے دستیاب کریڈٹ کا ایک چھوٹا سا فیصد استعمال کرتے ہیں - 30 فی صد سے کم یا اس سے زیادہ - آپ کو بہت سے لال پرچم نہیں اٹھاتے ہیں. لیکن اگر آپ اپنے کریڈٹ اکاؤنٹس کو زیادہ سے زیادہ حد تک زیادہ سے زیادہ کرتے ہیں، تو آپ ایسا کر سکتے ہیں کہ آپ مالیاتی طور پر جدوجہد کر رہے ہیں، اور آپ کے کریڈٹ سکور چھوڑ سکتے ہیں. یہاں تک کہ اگر آپ ہر ماہ اپنا کریڈٹ کارڈ ادا کرتے ہیں تو، توازن کو بڑھانے میں دشواری ہوسکتی ہے.
- قرضے کی لاگت جب آپ قرض وصول کرتے ہیں تو آپ دلچسپی اور دیگر فنانس چارجز ادا کرتے ہیں، لہذا آپ کو کریڈٹ پر خریدنے والے چیزوں کے لئے آپ کو مؤثر طریقے سے زیادہ ادائیگی. کچھ معاملات میں، آپ نے اپنی شے سے زیادہ دلچسپی کا اظہار کیا ہے. جب آپ کی زندگی یا آپ کی مالی صورتحال میں طویل عرصے سے بہتری میں بہتری لاتی ہے تو قرض لینے میں یہ احساس ہوسکتا ہے، لیکن "چاہتا ہے" کے لئے قرضے آپ کے مالیات کے لئے خطرناک ہے.
اپنے قرضے کو الگ الگ کریں: جیسا کہ آپ کریڈٹ بناتے ہیں، مختلف قسم کے قرضوں کا استعمال کریں. کریڈٹ کارڈ ماڈل، کریڈٹ کارڈ، آٹو قرض، گھر قرض، اور طالب علم قرضوں سمیت مختلف مقاصد کے لئے مختلف قرضوں کے لۓ کریڈٹ اسکور ماڈلز آپ کو انعام دیتے ہیں. قرض پر ناگزیر طور پر نہ لگیں، لیکن جب قرض ادا کرنا سمجھتا ہے تو صحیح حق کا قرض استعمال کریں.