کس طرح کا کام کرتا ہے
جب آپ مہنگی جائیداد خریدتے ہیں، جیسے گھر کے طور پر، آپ پوری خریداری کی قیمت کو آگے بڑھانے کے لۓ کافی پیسہ نہیں رکھتے.
تاہم، آپ قیمت کے ایک حصے کو ادائیگی کی ادائیگی کے ساتھ ادا کر سکتے ہیں، اور باقی پیسے قرض لے سکتے ہیں (مستقبل کے سالوں میں دوبارہ ادا کرنے کے لئے).
ہومز ہزاروں لاکھ ڈالر خرچ کر سکتے ہیں، اور زیادہ تر لوگوں کو ہر سال زیادہ سے زیادہ اس کے قریب کہیں نہیں ملتی ہے. قرض دہندگان کیوں ایسے بڑے قرضوں کو پیش کرنے کے لئے تیار ہیں؟ قرض کے معاہدے کے ایک حصے کے طور پر، آپ اس بات سے اتفاق کرتے ہیں کہ آپ جو جائیداد آپ خرید رہے ہیں وہ قرض کے لئے گراؤنڈ کے طور پر کام کریں گے: اگر آپ ادائیگی کرنے سے روکتے ہیں تو قرض دہندہ آپ کو قرض دینے کے لۓ جائیداد کی قبضہ کرسکتے ہیں.
اس حق کو محفوظ کرنے کے لئے، قرضدار آپ کی جائیداد پر جھوٹ ہے ، اور کافی رقم حاصل کرنے کے امکانات کو بہتر بنانے کے لئے، وہ (عام طور پر) صرف قرض دیتے ہیں اگر آپ کو تناسب سے بہتر تنخواہ ملے .
فوائد کے نتائج
فورکلیسور جانے والی اہم مسئلہ یہ ہے کہ، حقیقت یہ ہے کہ آپ کو آپ کے گھر سے نکال دیا جائے گا. آپ کو رہنے کے لئے دوسری جگہ تلاش کرنے کی ضرورت ہوگی، اور آپ کے اور آپ کے خاندان کے لئے عمل (دوسرے چیزوں کے درمیان) پریشانی ہے.
فائدہ مہنگا بھی ہوسکتا ہے. جیسا کہ آپ ادائیگی کرنے سے روکتے ہیں، آپ کے قرض دہندگان کو جرمانہ اور قانونی فیس لگے گی، اور آپ فورکلیسور سے لڑنے کے لئے جیبی سے باہر قانونی فیس ادا کرسکیں گے. اگر آپ کے اکاؤنٹ میں اضافی فیس شامل ہو گی تو آپ کا قرض قرض دہندہ میں بڑھایا جائے گا، اور آپ کے گھر میں لے جانے اور بیچنے کے بعد آپ کو ابھی بھی رقم ادا کرنا ہو گا اگر فروخت کی آمد کافی نہيں ( کمی کے طور پر جانا جاتا ہے ).
آپ کی کریڈٹ کے اسکور کو بھی نقصان پہنچے گا. آپ کی کریڈٹ رپورٹوں کو فورکولیور کو دکھایا جائے گا، جو کریڈٹ اسکور ماڈل ایک منفی سگنل کے طور پر دیکھیں گے. آپ کو بہت عرصے سے دوسرے گھر خریدنے کے لۓ ایک مشکل وقت کا سامنا کرنا پڑے گا (اگرچہ آپ کو ایک سے دو سال کے اندر مخصوص سرکاری قرضوں کو حاصل کرنے کے قابل ہوسکتا ہے)، اور آپ کو کسی بھی قسم کی سستی قرض حاصل کرنے میں مزید مشکل بھی ہوگی. آپ کا کریڈٹ اسکور آپ کی زندگی کے دوسرے علاقوں پر بھی اثر انداز کر سکتا ہے (جیسے محدود معاملات) آپ کو نوکری یا آپ کی بیمہ کی شرح حاصل کرنے کی صلاحیت ہے.
فائدہ سے بچنے کے لۓ
فوائد قرض دہندگان کے لئے آخری سہولت ہے جنہوں نے ادا کی امید کی ہے. عمل ان کے لئے وقت لگ رہا ہے اور مہنگا ہے (لیکن وہ آپ کو ان فیسوں کو چارج کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں)، اور یہ قرض دہندگان کے لئے بہت ناپسندی ہے. تو آپ اس سے کیسے بچ سکتے ہیں؟
- مواصلات: اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. رابطے میں حاصل کرنے سے پہلے آپ کو ادائیگی لاپتہ کرنے سے پہلے اور کچھ بھی کیا جا سکتا ہے پوچھیں. اگر آپ لاپتہ ادائیگی شروع کرتے ہیں، تو آپ اپنے قرض دہندہ سے مواصلات کو نظر انداز نہ کریں - آپ کو اہم اطلاعات ملیں گے کہ آپ کہاں سے عمل میں ہیں اور آپ کے پاس ابھی بھی حق اور اختیارات ہیں. مقامی رئیل اسٹیٹ اٹارنیٹ یا HUD ہاؤسنگ کونسلر سے بات کرنے کے لۓ کیا بات ہو رہی ہے.
- اپنے گھر رکھنے کے لۓ متبادلوں کا پتہ لگائیں: اگر آپ جانتے ہیں کہ آپ کو آپ کی ادائیگی کرنے میں کامیاب نہیں ہوسکتی ہے، تو معلوم کریں کہ آپ کے پاس کیا اختیارات موجود ہیں - یہاں تک کہ اگر آپ سوچتے ہیں کہ یہ بہت دیر ہو چکی ہے. آپ کو قرض دہندگان کو جدوجہد کرنے کے لئے تیار حکومتی پروگراموں کے ذریعے مدد مل سکتی ہے. آپ کے قرض دہندہ کسی قسم کی قرض میں ترمیم پیش کرسکتے ہیں، جس سے آپ کا قرض زیادہ سستی ہو گا. آپ اپنے قرض دہندہ کے ساتھ سادہ ادائیگی کی منصوبہ بندی کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں اگر آپ کو ماہانہ یا دو مہینے کے لئے امداد کی ضرورت ہے (اگر آپ ملازمت کے درمیان ہیں، یا طبی اخراجات کے باعث، مثلا مثال کے طور پر).
- آپ کے گھر کو چھوڑنے کے متبادل طریقوں: فورڈورچر ایک طویل اور ناپسندیدہ اور مہنگی عمل ہے جو آپ کے کریڈٹ کو نقصان پہنچاتا ہے. اگر آپ آسانی سے منتقل کرنے کے لئے تیار ہیں (اور آپ کم از کم نقصان پہنچا کرنے کی کوشش کرنا چاہتے ہیں)، دیکھیں کہ اگر آپ کے قرض دہندہ مختصر فروخت سے متفق ہوں گے. یہ آپ کو گھر فروخت کرنے اور آمدنی کا استعمال اپنے قرض دہانہ ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے - یہاں تک کہ اگر قرض مکمل طور پر ادا نہیں کیا جاتا ہے. آپ کا کریڈٹ اب بھی تکلیف دہ ہوگا، لیکن خرابی نہیں ہے کیونکہ یہ فورا بعد ہوگا. اگر یہ کام نہیں کرتا تو، فورکولیور کے جھوٹ میں ایک اور کم کشش اختیار ہے.
- دیوالیہ پن: دیوالیہ پن کے لئے دھن ڈال سکتا ہے یا اگر آپ فورڈورور کا سامنا کر رہے ہیں تو اس کی مدد نہیں کرسکتی. مسائل پیچیدہ ہیں، لہذا صحیح معلومات حاصل کرنے کے لۓ مقامی اٹارنی سے بات کریں جو آپ کی حالت اور آپ کے رہائش گاہ کے مطابق ہے.
- اسکینڈس: کیونکہ آپ کسی خطرناک صورتحال میں ہیں، آپ آرٹسٹسٹ کے لئے ہدف ہیں. کسی بھی غیر متوقع پیشکشوں سے تعجب کرو کہ آپ کو فورڈورور سے بچنے میں مدد ملے گی، اور احتیاط سے منتخب کریں جو آپ کی مدد کرتا ہے. HUD مشاورت ایجنسیوں اور دیگر معتبر مقامی اداروں سے مدد طلب کرنا شروع کریں. فورڈورچر ریسکیو اسکیم کے نشان جانیں.
فاسٹ عمل
عام طور پر ایک سست عمل ہے. اگر آپ ایک یا دو ادائیگیوں کی کمی محسوس کرتے ہیں، تو آپ شاید بے نقاب کا سامنا نہیں کر رہے ہیں. لہذا اگر آپ مشکل وقت پر گر جاتے ہیں تو یہ آپ کے قرض دہندہ سے بات چیت کرنا ضروری ہے - یہ بہت دیر ہوسکتی ہے. تفصیلات قرض دہندہ سے قرض دہندگان سے مختلف ہوتی ہیں اور قوانین ہر ریاست میں مختلف ہیں، لہذا ذیل میں وضاحت کسی نہ کسی طرح کا جائزہ نظر آسکتا ہے اور ممکن نہیں ہوسکتا ہے کہ آپ کیا تجربہ کریں - آپ کے تمام نوٹسوں اور معاہدوں کو احتیاط سے پڑھیں اور وکیل یا ہڈ ہاؤسنگ سے گفتگو کریں. کنسلکٹر کو یقینی بنانا آپ کو معلوم ہے کہ کیا ہو رہا ہے . پورے عمل میں ایک یا دو سال لگ سکتے ہیں، یا یہ بہت تیزی سے بڑھ سکتا ہے.
- اطلاعات شروع: ایک بار جب آپ نے تین ماہ کے لئے ادائیگیوں کو یاد نہیں کیا، بہت سے قرض دہندگان کو آپ کے قرض کو پہلے سے طے شدہ طور پر غور کیا جاتا ہے . یہ چیزیں جب اہم ہوتی ہیں. آپ کو یقینی طور پر مواصلات موصول ہو جائیں گے جیسے ہی آپ کو ادائیگی (یا دو) کی یاد آتی ہے، اور ان مواصلات میں فورکولیور پروسیسنگ کے ساتھ آگے جانے کے لۓ ارادے کا نوٹس شامل ہوسکتا ہے.
- عدلیہ اور غیر جمہوری ریاستوں: آپ جس ریاست میں موجود ہیں اس پر اپوزیشن کرتے ہیں، آپ کو دوسروں کے مقابلے میں مزید وقت (اور زیادہ نوٹس ملے گا). دو قسم کی ریاستیں ہیں - عدلیہ اور غیر جمہوری ریاستیں. عدلیہ میں، آپ کے قرض دہندہ کو عدالتوں میں آپ کے خلاف قانونی کارروائی کرنا ضروری ہے. یہ عمل طویل عرصہ تک ہوتا ہے، کیونکہ آپ کے پاس ہر ایونٹ کے درمیان اکثر 30 سے 90 دن ہوتے ہیں. غیر غیر قانونی ریاستوں میں، قرض دہندگان اس معاہدوں پر مبنی کرسکتے ہیں جو آپ نے ان کے ساتھ دستخط کئے ہیں، اور ایک جج شامل نہیں ہے. جیسا کہ آپ تصور کر سکتے ہیں، چیز غیر غیر ریاستی ریاستوں میں زیادہ تیزی سے بڑھتی ہیں. ریاست کے کسی بھی قسم میں، آپ عدالت میں فورکولیشن سے لڑ سکتے ہیں - ایک عدلیہ میں آپ عام طور پر سمن کے ساتھ خدمت کی جاسکتی ہیں، لیکن غیر غیر معمولی ریاست میں آپ کو فورکولیور کے عمل کو روکنے کے لئے اپنے قرض دہانہ کے خلاف قانونی کارروائی کرنے کی ضرورت ہوگی. مزید تفصیلات کے لئے ایک مقامی وکیل سے بات کریں.
- عمل کو روکنے کے: زیادہ تر ریاستوں میں، قرض دہندگان کو فورکولیور کے عمل کو روکنے کے لئے کسی قسم کا ایک امدادی امداد فراہم کرنے کی ضرورت ہوتی ہے. چاہے وہ اختیارات حقیقت پسندانہ یا ممکن ہو، اور ایک اور معاملہ ہے. قرض دہندگان کا کہنا ہے کہ اگر آپ اپنی گمشدگی کی ادائیگی کے تمام (یا کافی حصہ) بناتے ہیں تو آپ دوبارہ بحال اور رہ سکتے ہیں اور ابھی تک چارج شدہ فیس اور جراثیموں کا احاطہ کرتا ہے. آپ کے پاس قرضے کو پورا کرنے کا بھی امکان ہوسکتا ہے (اگر آپ دوبارہ رقم ادا کرنے یا پیسہ کا ایک بڑا ذریعہ تلاش کریں گے) تو صرف یہی ہوتا ہے.
- نیلامی اور تشخیص: اگر آپ فورڈورور سے بچنے میں قاصر ہیں تو، جائیداد نیلامی میں سب سے زیادہ بولیڈر کے لئے دستیاب ہے. اگر کوئی اور گھر خریدتا ہے (جو عام ہے)، مالکیت قرض دہندہ میں جاتا ہے. اس موقع پر، اگر آپ ابھی بھی گھر میں ہیں (اور گھر کی حفاظت کے لئے انتظامات نہیں کیے گئے ہیں)، آپ کو بے حد امکانات کا سامنا کرنا پڑتا ہے اور نئے رہائشیوں کو اپنانے کا وقت ہے. مقامی قوانین یہ بتاتے ہیں کہ جب تک آپ فاسدور کے بعد گھر میں رہ سکتے ہیں، اور آپ کو ایک اطلاع ملنی چاہئے کہ آپ کو مطلع کیا جائے کہ آپ کتنی دیر تک رہ سکتے ہیں. اپنے سابق قرض دہندہ سے کسی بھی "چابیاں کے لئے نقد رقم" کے بارے میں پوچھیں، جو نئے ہاؤسنگ میں منتقلی کو آسان بنانے میں مدد مل سکتی ہے.