کس طرح کریڈٹ یونین کام
کریڈٹ یونین غیر منافع بخش تنظیمیں ہیں جو مالیاتی خدمات کو اپنے اراکین کو فراہم کرتی ہیں. اگر آپ کو پیسے بچانے کی ضرورت ہے تو، بل ادا کرو یا قرض حاصل کرو، کریڈٹ یونین ان خدمات کے لئے ایک اختیار ہے.
کس طرح بینکوں اور کریڈٹ یونین مختلف ہیں
اگر آپ بینکوں سے واقف ہیں تو، کریڈٹ یونین اسی طرح کی ہیں: وہ اسی مصنوعات اور خدمات کو بینکوں کے طور پر پیش کرتے ہیں، اور ان کی خدمات کو استعمال کرنے کا تجربہ تقریبا ایک ہی ہے.
مالک بینکوں اور کریڈٹ یونین کے درمیان اہم فرق ہے. کریڈٹ یونین رکن کی ملکیت ہیں (صارفین کو کریڈٹ یونینوں کو "اراکین" کہا جاتا ہے، لہذا گاہک کریڈٹ یونین کا مالک ہیں). بینکوں کو سرمایہ کاروں کے ملکیت ہے، جو ممکن نہیں ہوسکتے ہیں یا کمیونٹی کے ارکان. جب آپ کریڈٹ یونین میں ایک اکاؤنٹ کھولتے ہیں - اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ ادارے کے جزوی مالک بن جاتے ہیں. تمام اراکین کو کریڈٹ یونین کی قیادت (ڈائریکٹر بورڈ) کے ووٹ دینے کا حق ہے.
ٹیکس ایک اور فرق ہے. غیر منافع بخش تنظیم کے طور پر، ایک کریڈٹ یونین ایسے ٹیکس ادا نہیں کرتا جو بینکوں کو ادا کرتی ہے. تاہم، کریڈٹ یونین صدقہ نہیں ہیں. انہیں مناسب مالی فیصلے، آمدنی جمع کرنا، تنخواہ کی تنخواہ، اور دیگر اداروں کے ساتھ مقابلہ کرنا ضروری ہے.
جب یہ آپ کی جمع اور بنیادی خدمات کی حفاظت کے لۓ آتا ہے تو، بینکوں اور کریڈٹ یونین بہت ہی ملتے جلتے ہیں (ذیل میں دیکھیں).
کریڈٹ یونین کی جھلکیاں
کریڈٹ یونین ان کے ممبروں کے ساتھ مقبول ہیں، جن میں سے بعض ان کے اداروں کے ساتھ زبردست وفادار ہیں.
قیمتوں اور فیس اکثر (لیکن ہمیشہ نہیں) کریڈٹ یونین پر کشش ہیں.
کیونکہ ادارہ رکن ملکیت ہے، عام طور پر باہر سرمایہ کاروں کے لئے منافع کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے کم دباؤ ہے. اس نے کہا، کچھ کریڈٹ یونین بڑے بینکوں (یا زیادہ سے زیادہ مہنگا) کے مقابلے میں شرح اور فیس کے شیڈول کا استعمال کرتے ہیں، لہذا یہ ایک ادارہ منتخب کرنے سے پہلے اس کی موازنہ ہے.
کمیونٹی روایتی طور پر کریڈٹ یونین کی ایک اہم خصوصیت ہے. کریڈٹ یونین میں شمولیت اختیار کرنے کے لئے، آپ کو کریڈٹ یونین کے دوسرے ارکان کے ساتھ مشترکہ بانڈ کا اشتراک کرنے کی اہلیت کی ضرورت ہے. پھر، یہ سستی قرض اور مسابقتی سود کی شرح کو فروغ دیتا ہے کیونکہ آپ ایک ہی کشتی میں ہیں. کریڈٹ یونین مقامی معیشتوں میں بھی اہم کردار ادا کرتے ہیں.
مشترکہ شاخنگ ایسی سروس ہے جو کریڈٹ یونین کے منفرد ہے. کیونکہ کریڈٹ یونین اکثر مقامی اداروں میں ہوتے ہیں، جب آپ منتقل یا سفر کرتے ہیں تو آپ شاخ یا اے ٹی ایم کو تلاش نہیں کر سکتے ہیں (اگر آپ شہر بھر میں جائیں گے). تاہم، بہت سے معاملات میں، دوسرے کریڈٹ یونین کے شاخوں اور اے ٹی ایمز استعمال کرنا ممکن ہے - مفت کے لئے. آپ جمع اور واپسی کر سکتے ہیں، قرض ادا کرتے ہیں اور زیادہ. مشترکہ شاخنگ کا استعمال کرنے کے لئے، آپ کے گھر کی کریڈٹ یونین اور شاخ دونوں جو آپ استعمال کرنا چاہتے ہیں مشترکہ شاخنگ نیٹ ورک کا حصہ بننے کی ضرورت ہے.
ذاتی سروس چھوٹے مقامی کریڈٹ یونینوں میں دستیاب ہوسکتی ہے. اگر آپ رشتوں کے تعلقات کی قدر کرتے ہیں اور اسی ٹائٹر اور قرض افسران سے بات کرتے ہیں تو، اس تجربے کو تلاش کرنے کے لئے کریڈٹ یونین یا کمیونٹی بینک سب سے بہتر جگہ ہے. جب آپ کے فیصلے کرنے والے افراد سے بات کرنے کا موقع ہے، تو آپ یہ محسوس کرسکتے ہیں کہ قرضوں اور دیگر خدمات کے لئے منظوری دی جاسکتی ہے جو بڑے بینکوں آپ کو پیش نہیں کرے گی. یہ نہیں ہے کہ کریڈٹ یونین بے بنیاد ہیں - ان کے پاس صرف آپ کو جاننے اور خطرات کو سمجھنے کی بجائے آپ کو مسترد کرانے کی صلاحیت ہے.
کریڈٹ یونین میں آپ کیا کر سکتے ہیں؟
کریڈٹ یونین صارفین، کاروباری اداروں، اور دیگر تنظیموں کو مالیاتی خدمات فراہم کرتے ہیں. سب سے عام پیشکش یہاں بیان کی جاتی ہے، لیکن ہر کریڈٹ یونین مختلف ہے.
بچت اکاؤنٹس آپ کی بچت پر نقد رقم رکھنے اور دلچسپی حاصل کرنے کے لئے ایک محفوظ جگہ فراہم کرتی ہے. کریڈٹ یونین میں، بچت اکاؤنٹس کو بانٹیں اکاؤنٹس کہا جاتا ہے کیونکہ آپ - دوسرے دوسرے گاہکوں کی طرح - کریڈٹ یونین کا جزوی مالک ہیں. بچت اکاؤنٹس میں سے بعض منتقلی چھ ماہ میں محدود ہیں.
اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال کی اجازت دیتا ہے کہ آپ اپنے پیسہ پر ماہانہ حدود کے بغیر اپنے پیسہ خرچ کردیں. آپ کی نقد تک رسائی حاصل کرنے کے کئی طریقے ہیں:
- ڈیبٹ کارڈ: زیادہ سے زیادہ کریڈٹ یونین آن لائن خریدنے اور انفرادی طور پر خریداری کرنے کے لئے ایک مفت ڈبٹ کارڈ فراہم کرتی ہیں (آپ کو اے ٹی ایم میں نقد رقم واپس لینے کے لئے بھی کارڈ استعمال کر سکتے ہیں).
- آن لائن بل کی ادائیگی: آن لائن ادائیگی کی ترتیب سے اپنے باقاعدگی سے بل یا کسی دوسرے اخراجات کو ادا کریں. کریڈٹ یونین الیکٹرانک طور پر چیک چیک کریں یا بھیجیں گے.
- ایک چیک لکھیں: چیکز پرانی لحاظ سے ہوسکتی ہے، لیکن وہ اب تک ایک مفید اور سستا رقم ادا کرنے کے لۓ ہیں .
- نقد رقم ادا کریں: آپ ہمیشہ ایک بولر یا اے ٹی ایم سے نقد رقم حاصل کر سکتے ہیں اور کاغذ کرنسی سے خرچ کر سکتے ہیں.
جمع کرنے کے سرٹیفکیٹس (سی ڈی) سپر طاقتور بچت اکاؤنٹس کی طرح ہیں. سی ڈیز باقاعدگی سے بچت سے زیادہ ادائیگی کرتی ہیں ، لیکن یہ پکڑنے والا ہے: آپ کو مقررہ رقم (اکثر سے تین سال) کے لئے سی ڈی میں چھوڑنے کا عزم ہے. اگر آپ کو لچکدار ترجیح دیتے ہیں تو، کچھ ادارے پیسہ مارک اکاؤنٹس پیش کرتے ہیں، جو اسی طرح سودے کی شرح ادا کرتے ہیں اور آپ کو پورے مہینے میں اپنے فنڈز تک رسائی حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے.
قرض مختلف اقسام کے لئے دستیاب ہیں . کریڈٹ یونین اس پیسے کا استعمال کرتے ہیں جو دوسرے صارفین کو قرض دہندہوں کے لئے قرض فنڈز فراہم کرنے کے لئے جمع ہیں.
- ہوم قرض (گودام) گھر خریدنے کے لئے فنڈز فراہم کرتے ہیں. کریڈٹ کا دوسرا گراؤنڈ اور ہوم ایوئٹی لائنز (HELOCs) آپ کو ایک ایسی پراپرٹی میں استعمال کرنے کے لئے اجازت دیتا ہے جو آپ پہلے ہی مالک ہیں .
- آٹو قرض کریڈٹ یونین سے سب سے زیادہ مقبول قرض میں سے ایک ہوسکتی ہے. قیمتیں اکثر مسابقتی ہیں، اور کریڈٹ یونین مقامی آٹوموبائل کے ڈیلروں سے تعلق رکھتے ہیں.
- ذاتی کریڈٹ تقریبا کسی بھی چیز کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے جو آپ چاہتے ہیں . کریڈٹ یونین میں "دستخط قرض" کے طور پر بھی جانا جاتا ہے، یہ قرض صرف آپ کے کریڈٹ کے اسکور اور آمدنی پر مبنی ہے.
- کریڈٹ کارڈ کریڈٹ کی لہریں چل رہی ہیں جو آپ کو قرضے اور بار بار ادا کرنے کی اجازت دیتے ہیں - جب تک آپ اپنی کریڈٹ کی حد سے زیادہ نہیں جاتے ہیں.
دیگر خدمات کریڈٹ یونینوں سے بھی دستیاب ہیں. زیادہ سے زیادہ کریڈٹ یونینوں میں، آپ مندرجہ ذیل حاصل کرسکتے ہیں:
- سرکاری چیکز جیسے کیشئر کی جانچ یا تصدیق شدہ چیک. عام طور پر ایک چھوٹا سا فیس ہے، لیکن آپ کو ان اشیاء کو کبھی کبھار نیچے ادائیگی یا دوسری زندگی کے واقعات کے لئے ضرورت ہے.
- پیسے کے احکامات کیشئر کے چیک کی طرح ملتے جلتے ہیں، اور وہ مفید ہیں جب ذاتی چیک مناسب نہیں ہے (لیکن آپ کو کیشئر چیک کی ضرورت نہیں ہے).
- اہم دستاویزات اور چھوٹے قیمتی اشیاء رکھنے کے لئے محفوظ ڈپازٹ باکس محفوظ جگہ ہیں. آپ کے سامان کئی تالوں کے پیچھے محفوظ کیے جاتے ہیں، لیکن آپ کو بینکنگ کے گھنٹوں کے دوران ضرورت کی ہر چیز کو دوبارہ حاصل کرنے کی ضرورت ہوگی.
- نوٹری کی خدمات مددگار ثابت ہوسکتی ہے جب آپ کو ثابت کرنے کی ضرورت ہے کہ ایک دستخط سرکاری دستاویزات پر درست ہے . کریڈٹ یونین ملازم (جو بھی نوٹری پبلک ہونا ضروری ہے) آپ کے دستاویزات پر ایک سرکاری سٹیمپ رکھتا ہے اور آپ کے دستخط کے وقت اور تاریخ کو ریکارڈ کرسکتا ہے.
آپ کو دستیاب اصل مصنوعات اور خدمات کریڈٹ یونین سے کریڈٹ یونین میں مختلف ہوگی. بڑے کریڈٹ یونین عام طور پر ایک وسیع قسم کی پیشکش کرتے ہیں، جبکہ چھوٹے کریڈٹ یونین شاید کم سے کم پیشکش رکھیں. لیکن آپ حیران ہوسکتے ہیں - یہاں تک کہ سب سے کم کریڈٹ یونین آپ کے مطالبات کو پورا کرنے کے لئے دیگر تنظیموں کے ساتھ معاہدہ کرسکتے ہیں. اپنے مقامی کریڈٹ یونین کو کال کریں اور خدمات، فیس، اور ٹیکنالوجی کے اختیار کے بارے میں پوچھیں (جیسے اطلاقات) آپ کے اختیارات کا اندازہ لگائیں.
اہلیت: کریڈٹ یونین میں شمولیت
کسی بھی کریڈٹ یونین کا ایک رکن بننے کے لئے، آپ کو "کی اہلیت" یا شامل کرنے کے اہل ہونا ضروری ہے. قابلیت عام طور پر آسان ہے، لیکن کریڈٹ یونین کی ساخت اور وفاقی قانون کی وجہ سے یہ اب بھی ایک ضرورت ہے.
کریڈٹ یونین ایسے لوگوں اور تنظیموں کی خدمت کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے جو مشترکہ بانڈ کا اشتراک کرتے ہیں، اور جو معیار کو پورا کرتے ہیں وہ رکنیت کے میدان کے طور پر جانا جاتا ہے. آپ کئی طریقوں میں قابلیت حاصل کرسکتے ہیں:
- آپ کا کام: آپ کا آجر شاید کریڈٹ یونین کو اسپانسر کرسکتا ہے یا آپ کے علاقے میں کریڈٹ یونین سے تعلق رکھتا ہے، لہذا آپ کو ان کریڈٹ یونین میں شامل کرنے کی صلاحیت ہوگی. کچھ کیریئرز بھی آپ کو کریڈٹ یونین کا حصہ بناتے ہیں (لہذا آپ کے انفرادی آجر کو کوئی فرق نہیں پڑتا ہے - آپ کا کاروبار آپ میں ہو جاتا ہے).
- آپ کا مقام: کچھ کریڈٹ یونین کسی ایسے شخص کے لئے کھلی ہیں جو جغرافیای علاقے میں رہتے ہیں یا کام کرتی ہیں. مثال کے طور پر، آپ کو آسانی سے قابض ہوسکتا ہے کیونکہ آپ کسی خاص شہر یا ملک میں رہتے ہیں. یہاں تک کہ اسکول جانے یا کسی ایسے علاقے میں عبادت کرنے کے لۓ جو بھی آپ نہیں رہتے ہو وہ اہلیت کے نتیجے میں ہوسکتا ہے.
- گروپ کی رکنیت: بعض گروپوں کے رکن بننے کے لۓ آپ کو کچھ کریڈٹ یونینوں کے اہل ہوسکتا ہے. کچھ گروپ عوام کے لئے کھلی ہیں، اور آپ ان گروپوں میں شامل ہوسکتے ہیں جو کریڈٹ یونین کے رکن بننے کے لۓ ہیں. دیگر گروہوں (جیسے ایک گھر مالکان کی ایسوسی ایشن) کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ دوسرے معیار سے ملیں.
- آپ کے خاندان: اگر آپ کے خاندان کا ایک رکن کریڈٹ یونین کا رکن ہے، تو آپ اکثر آپ کے رشتہ دار کی اہلیت پر مبنی کریڈٹ یونین میں شامل ہوسکتا ہے.
اپنے علاقے میں کریڈٹ یونین کی لسٹنگ کے لئے (اہلیت کی ضروریات کی وضاحت کے ساتھ)، CULookup.com پر اپنا زپ کوڈ تلاش کرنے کی کوشش کریں.
کریڈٹ یونین میں شامل ہونے کا طریقہ
ایک بار جب آپ ایسے ادارے کو تلاش کرتے ہیں جو آپ پسند کرتے ہیں (اور جو آپ شامل ہونے کے اہل ہیں)، ایک رکن بننے کے طور پر ایک اکاؤنٹ کھولنے کے طور پر آسان ہے. یہ عمل کسی بھی بینک یا کریڈٹ یونین میں بچت اکاؤنٹس کھولنے کے طور پر ہی ہے: آپ کو اپنے بارے میں معلومات فراہم کرنے، شناخت لانے، اور ابتدائی ڈپازٹ (اکثر $ 25 یا کم) بنانے کی ضرورت ہوگی. بچت کھولنے اور اکاؤنٹس کو چیک کرنے کے لئے ضروریات کے بارے میں مزید جانیں.
تمام کریڈٹ یونین صارفین کو ایک بنیادی حصہ (یا بچت) اکاؤنٹ کھولنے کی ضرورت ہے. یہاں تک کہ اگر آپ قرض حاصل کرنے کیلئے کریڈٹ یونین میں شمولیت اختیار کررہے ہیں، تو آپ کو ایک رکن بننے کی ضرورت ہوگی - جس کی ضرورت ہے کہ آپ کو کریڈٹ یونین کا "حصہ" ہونا چاہیے. بہت سے معاملات میں، آپ قرض کے لئے کوالیفائی کرنے کے لۓ صرف پانچ ڈالر حصص اکاؤنٹ میں جمع کر سکیں گے، اور آپ اس رقم کو غیر یقینی طور پر بیٹھے جانے دیں گے.
کیا کریڈٹ یونین میں آپ کا پیسہ محفوظ ہے؟
کریڈٹ یونین کے ذخائر آپ کے بینک کے ذخائر کی طرح بہت زیادہ بیمار ہیں. وہ تنظیم جو آپ کے پیسے کی حفاظت کرتا ہے اس کا انحصار ادارے پر ہوتا ہے جسے آپ استعمال کرتے ہیں. وفاقی طور پر بیمار کریڈٹ یونین قومی کریڈٹ یونین شیئر انشورنس فنڈ (NCUSIF) کا استعمال کرتے ہیں، جو ایک سرکاری بیکڈ فنڈ ہے. بینکوں میں، انشورنس فیڈرل ڈیپارٹمنٹ انشورنس کارپوریشن (FDIC) سے آتا ہے. وفاقی طور پر بیمار کریڈٹ یونینوں میں، انشورنس کی کیفیت ایف ڈی آئی سی انشورنس کے طور پر ہی ہے - یہ امریکی حکومت کی مکمل اعتماد اور کریڈٹ کی حمایت کرتا ہے. انشورنس کے دونوں اقسام ہر ادارے کے حساب سے ہر $ 250،000 تک اکاؤنٹ تک پہنچاتے ہیں (اس میں کچھ ضروریات کے تحت ایک کریڈٹ یونین میں $ 250،000 سے زائد بیمہ بیماری کرنا ممکن ہے).
اگر آپ کا کریڈٹ یونین وفاقی طور پر بیمار نہیں ہے، تو آپ اب بھی نجی انشورنس کی پالیسی کے تحت محفوظ ہوسکتے ہیں، اور آپ کے پیسے محفوظ ہوسکتے ہیں، لیکن NCUSIF انشورنس حکومت کی ضمانت کی وجہ سے سب سے بہتر ہے.
کریڈٹ یونین کون چلتا ہے؟
اگر تمام گاہکوں کو کریڈٹ یونین کا مالک ہے، تو انچارج کون ہے؟
کریڈٹ یونینز مختلف قسم کے عملے ہیں، بشمول شاخ کو بتانے والے اور قرض افسران، انتظامی اور آپریشن کے کردار، اور عملدرآمد. اپر انتظامیہ ایسے ڈائریکٹرز پر مشتمل ہوتے ہیں جو کریڈٹ یونین کی حکمت عملی، پالیسیوں اور اس سے زیادہ فیصلے کرتا ہے. یہ بورڈ منتخب کردہ رضاکاروں سے متعلق ہے. وہ یہ تنخواہ کے لئے نہیں کرتے ہیں - وہ کریڈٹ یونین کے ممبر ہیں جنہوں نے یہ کہتی ہے کہ کس طرح جگہ چل رہی ہے.
کریڈٹ یونین کے ارکان ڈائریکٹر بورڈ کے لئے ووٹ دیتے ہیں. ہر رکن ایک ووٹ حاصل کرتا ہے، لہذا تمام اراکین برابر طاقت رکھتے ہیں (کریڈٹ یونین میں زیادہ سے زیادہ پیسہ رکھنے والے ممبران کم از کم ارکان کے مقابلے میں زیادہ ووٹ نہیں ملتی ہیں).
کیا کریڈٹ یونین مقابلہ ہے؟
چھوٹے کریڈٹ یونینوں کو ان کے پیسہ کے لئے بڑے بینکوں کو چلاتے ہیں. کیونکہ کریڈٹ یونین منافع بخش سروس سے متعلق توجہ مرکوز کرتے ہیں، شرح شرح کریڈٹ یونین میں بہتر ہوسکتی ہے. اگر آپ کی شرح چیسر ہے، تو آپ آن لائن بینکوں میں پیش کردہ سب سے زیادہ شرح نہیں دیکھ سکتے ہیں. تاہم، ایک اچھا کریڈٹ یونین کے ساتھ ایک طویل مدتی تعلقات اچھی طرح سے کام کر سکتے ہیں، اور اعلی شرح کا فائدہ صرف اتنی بڑی ہے جیسے آپ کا اکاؤنٹ توازن.
اسی طرح اچھی برادری کے بینکوں کے ساتھ تعلقات کے لئے جاتا ہے.
کبھی کبھار آپ ایک کریڈٹ یونین تلاش کریں گے جو بڑے بینکوں کی پیشکش کی مصنوعات اور خدمات کے پورے کائنات کی پیشکش نہیں کرتا. اگر آپ ان خاص خدمات چاہتے ہیں تو، آپ میگاابانک کے ساتھ خوش ہوسکتے ہیں جو ایک سٹاپ شاپنگ یا ایک بڑا کریڈٹ یونین پیش کرتا ہے.
- مزید بحث دیکھیں: بینکز بمقابلہ کریڈٹ یونین
جیسا کہ مفت چیکنگ بڑے بینک کی پیشکش سے چھٹکارا ہے، کریڈٹ یونین نے مقبولیت حاصل کی ہے. کریڈٹ یونین قومی نیشنل ایسوسی ایشن (CUNA) کی رپورٹ میں بتایا گیا ہے کہ 76 فیصد کریڈٹ یونین ابھی بھی بغیر کسی تار کے ساتھ آزاد چیکنگ پیش کرتے ہیں. منصفانہ ہونے کے لئے، آپ کبھی کبھار بڑے بینکوں میں مفت چیکنگ کے لئے اہلیت حاصل کرسکتے ہیں، اور آپ کو کچھ کریڈٹ یونینوں میں بھی ایسا کرنا ہوگا.
اگر آپ کریڈٹ یونین میں سوئچنگ کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں (یا بینک سے بینک منتقل کرتے ہیں)، اس بات کو یقینی بنائیں کہ یہ اصل میں جہاز کودنے کا احساس بناتی ہے . منتقل اکاؤنٹس ایک درد ہوسکتا ہے، اور آپ کے موجودہ کریڈٹ یونین آپ کو ایسے حل پیش کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں جو آپ کو خوش رہیں. جب یہ حرکت کرنے کا وقت آتا ہے، تو اس اکاؤنٹ کو بند کرنے کی جانچ پڑتال کی فہرست کا استعمال کریں تاکہ اس بات کو یقینی بنائے کہ کچھ بھی نہیں ٹوٹے ہوئے.