قرض سے آزاد رہنے کے فوائد کو سمجھنے میں آسان ہے، لیکن یہ جاننا ضروری ہے کہ آپ کون سی چیلنجیں چلے جائیں گے اور کریڈٹ کھیل کھیلنے سے روکنے کے لۓ ان پر قابو پا سکیں.
کریڈٹ کا استعمال نہیں کرتے کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کو کریڈٹ کی تاریخ نہیں ہوگی آپ کو کم کریڈٹ سکور پڑے گا. چیزوں کو خریدنے کے لئے اس سے زیادہ مشکل ہوسکتا ہے، اور کریڈٹ سکور کی دنیا میں دوبارہ داخل ہونے پر آپ کی منصوبہ بندی میں تبدیلی ہوسکتی ہے.
مزید بچانے، کم خرچ
قرض سے آزاد طرز زندگی کی سب سے بڑی چیلنجوں میں سے ایک نقد رقم کے ساتھ ہر چیز کے لئے ادائیگی کر رہا ہے. یہ کاغذ نقد ہونا نہیں ہے؛ یہ ایک ڈیبٹ کارڈ ہوسکتا ہے. بڑی خریداری کے لئے، یہ مشکل ہوسکتا ہے.
آپ کو مالی امداد کے بغیر ایک گاڑی خریدنے کے لئے کافی مقدار میں پیسہ بچانا پڑے گا، اور گھر خریدنے میں بھی مشکل ہے. اگر آپ قرض لینے کے لئے نہیں جا رہے ہیں، تو یہ زیادہ وقت لگتا ہے، زیادہ سے زیادہ بچت یا دونوں بڑی خریداری کے لۓ لے جاتا ہے. زیادہ تر لوگوں کے لئے، ترجیحی حل خریدنے کے لئے طویل عرصے تک انتظار کرنا اور کم مہنگا چیز خریدنے کے لئے ہے.
کریڈٹ کارڈ کے بغیر کس طرح خرچ کرنا ہے
- روزانہ کے اخراجات: آپ روزانہ کے اخراجات کا سامان ادا کر سکتے ہیں- جوانی، غلطی، تفریح، کھانے، وغیرہ - نقد یا ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ. اگر آپ لفافی کا طریقہ استعمال کرتے ہیں تو نقد بجٹ آسان بناتا ہے، لیکن نقد رکھنا خطرناک ہے. آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ سے منسلک ایک ڈیبٹ کارڈ آپ کو کریڈٹ کارڈ کی سہولت فراہم کرتا ہے، لیکن آپ صرف اس رقم کو خرچ کرینگے گے جو آپ واقعی میں ہیں .
- ماہانہ بل: اگر آپ کو مہلک بلوں جیسے کریڈٹ کارڈ کے ساتھ آپ کے سیل فون، افادیت، یا جم کی رکنیت فراہم کرنے کے عادی ہو گئے ہیں، تو توڑنے کے لئے آسان عادت ہے. آن لائن بل کی ادائیگیوں میں تبدیل کریں تاکہ آپ کے بینک چیک یا الیکٹرانک منتقلی کے ذریعہ اپنے بل کو فنڈز بھیجیں. صرف ایک کریڈٹ کارڈ کی طرح، آپ چیزوں کو سیٹ کر سکتے ہیں تاکہ ادائیگی خود بخود ہوجائے. متبادل طور پر، آپ اپنے ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ ان بلوں کو ادا کرسکتے ہیں.
- پری پیڈ کارڈ: اگر آپ کے پاس چیکنگ اکاؤنٹ نہیں ہے، تو آپ معیاری ڈیبٹ کارڈ کے بجائے ایک پری پیڈ ڈیبٹ کارڈ استعمال کرسکتے ہیں. پری پیڈ کارڈ آپ کو استعمال کرنے سے پہلے فنڈز کے ساتھ "بھری ہوئی" ہیں، پھر آپ کارڈ سوائپ کرسکتے ہیں یا اپنے بھاری توازن سے باہر آن لائن بل ادائیگی کر سکتے ہیں. آپ کے توازن کو استعمال کرنے کے بعد کارڈ کام کر رہا ہے.
- ڈیبٹ بمقابلہ کریڈٹ کارڈ: ڈیبٹ کارڈ اور پری پیڈ کارڈ کریڈٹ کارڈز کے مقابلے میں ہر روز خرچ کے لئے خطرناک ہیں. اگر کوئی آپ کے ڈیبٹ کارڈ نمبر کو ہٹاتا ہے اور اپ چارجز پر دستخط کرتا ہے تو، وہ فنڈز آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ سے براہ راست آتے ہیں. آپ عام طور پر دھوکہ دہی اور غلطی سے محفوظ ہیں ، لیکن آپ کو اپنے تحفظ کے لئے جلدی سے اپنے بینک کو مطلع کرنا ہوگا. اصل مسئلہ یہ ہے کہ آپ کا اکاؤنٹ عارضی طور پر چھٹکارا ہوسکتا ہے، جس سے آپ کو ادائیگی کی بونس دینے کا سبب بنتا ہے، اور اس کے نتیجے میں خرابی کے ڈومین اثر کو صاف کرنے کے نتیجے میں ہوسکتا ہے. جب آپ کا کریڈٹ کارڈ نمبر چوری ہو جاتا ہے تو چور چور کارڈ کارڈ کے پیسہ خرچ کرتے ہیں، جس میں آپ کو چیک کرنے کے اکاؤنٹ میں شامل ہونے کے بغیر ہر چیز کو صاف کرنے کا وقت ملتا ہے.
- منجمد فنڈز: ڈیبٹ کارڈ بھی مشکل ہوسکتے ہیں جب آپ کے اخراجات کی صحیح مقدار سے معلوم ہوتا ہے کہ اس سے پہلے کارڈ تبدیل ہوجائے گی. یہ عام طور پر ہوتا ہے جب آپ ایک نائٹ کلب میں ایک گاڑی یا ہوٹل کے کمرے کرایہ پر یا جب آپ ٹیب کھولتے ہیں. مرچنٹ آپ کے کارڈ کو پہلے سے مسترد کرے گا اور آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ میں عارضی طور پر فنڈز کو بند کردیں گے . ان الزامات کو چند دنوں بعد گر جانا چاہئے، لیکن چیکنگ اکاؤنٹنگ کے ساتھ مل کر بہت سے الزامات کم چل رہے ہیں. آپ کے پاس بہت سارے پیسہ ہوسکتے ہیں، لیکن اگر بینک آپ کو اپنے پیسے کا استعمال نہیں کرے گا تو، آپ کا کارڈ رد کردیا جائے گا اور چیک کرے گا. مسائل سے بچنے کے لۓ نقد رقم کا اضافی بفر رکھیں اور باقاعدگی سے اپنے دستیاب اکاؤنٹ کا توازن چیک کریں.
- ڈبٹ کارڈ کی ضرورت ہے: ڈیبٹ کارڈ تقریبا ہر جگہ کام کرتی ہے، یہاں تک کہ جب ایک آن لائن فارم کریڈٹ کارڈ نمبر درج کرنے کے لئے آپ سے پوچھتا ہے. غیر معمولی معاملات میں، ایک رینٹل کی رینٹل ایجنسی کو ڈیبٹ کارڈ کے بجائے کریڈٹ کارڈ کی ضرورت ہوگی. وقت سے آگے معلوم کریں کہ کیا کارڈوں کو قبول کیا جاسکتا ہے یا اگر آپ کے پاس صرف ڈیبٹ کارڈ ہے، تو ضروری ہے کہ خاص طور پر اگر آپ کو گاڑی کرایہ کی ضرورت ہے.
گھر خریدنا
کچھ کے لئے، گھر خریدنے پر اختتام ختم کرنے سے انکار. آپ بچا سکتے ہیں اور زیادہ تر چیزوں کے لئے نقد رقم ادا کرسکتے ہیں، لیکن گھروں میں سینکڑوں ہزار ڈالر خرچ کر سکتے ہیں، جو بہت سے خریداروں کے لئے زیادہ سے زیادہ دہائیوں کی بچت کرے گا. اگر آپ رہن حاصل کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو آپ کو کریڈٹ کی کمی کی وجہ سے زیادہ سے زیادہ قرض دہندگان سے تھوڑا سا مشکل کام کرنا ہوگا.
- متبادل کریڈٹ: قرض کے لئے منظور کرنے کے لۓ آپ کو روایتی FICO کریڈٹ سکور کے بدلے "متبادل" عوامل پر مبنی منظور کرنا ہوگا. یہ قرض دہندگان کی تعداد کو محدود کرتی ہے جس کے ساتھ آپ کام کر سکیں گے کیونکہ کچھ قرض دہندہ کو باکس سے باہر نہیں سوچنا پسند ہے. یہ دستیاب قرضوں کی اقسام بھی محدود ہے. آپ امریکی حکومت کی جانب سے ضمانت دی گئی قرض تلاش کرنے کے لئے زیادہ تر امکان ہے، جیسے ایف ایچ اے قرض . آپ کی کریڈٹ کی اہلیت کا تعین کرنے کے لئے، قرض دہندگان آپ کو باقاعدہ وقت پر ادائیگی کے بارے میں معلومات کے لۓ دیکھیں گے، جیسے کرایہ، افادیت، اور انشورنس پریمیم. یقینی بنائیں کہ آپ کم از کم 12 مہینے تک قرض کے لئے درخواست کرنے سے قبل آپ کو ادائیگی کریں.
- آمدنی: ایک اور اہم عنصر یہ ہے کہ آپ کو ایک رہن قرض کی ادائیگی کے لئے دستیاب ہے. دستی لکھاوٹ کرتے وقت جب آپ کو کیا ضرورت ہو گی تو آپ کو روایتی کریڈٹ قرض دہندگان کی ضرورت نہیں ہے، زیادہ سے زیادہ امکان ہے کہ آپ کے قرض سے آمدنی کا تناسب 43 فیصد سے کم ہے، اور کم بہتر ہے.
- رہائشی: بینک میں پیسے رکھنے کے لئے بھی مددگار ہے. اگر آپ قرض سے محفوظ سیور ہیں، تو آپ شاید پہلے ہی موجود ہو. آپ زیادہ مالی طور پر محفوظ ہیں، ممکنہ طور پر آپ کو منظوری حاصل کرنے کے لۓ، کریڈٹ کی تاریخ کے بغیر بھی.
- استحکام: قرض دہندگان کو یقینی بات کی تلاش کی جا رہی ہے، یا کم سے کم اس کے قریب کے طور پر وہ حاصل کر سکتے ہیں. ملازمت کی ایک طویل تاریخ مددگار ثابت ہوئی کیونکہ اس سے پتہ چلتا ہے کہ آپ کو مسلسل آمدنی حاصل کرنا جاری رکھی جائے گی. جس صنعت میں آپ کام کرتے ہیں وہ بھی ایک عنصر ہوسکتا ہے. موسمی ملازمت کم قابل اعتماد ہے، جبکہ سرکاری ملازمت اکثر محفوظ سمجھا جاتا ہے.
- بند کرنے کا وقت: روایتی کریڈٹ سکور کے بغیر، یہ قرض لینے کے لۓ معمول سے زیادہ وقت لگے گا. دستی لکھاوٹ ایک مزدور کی گہری عمل ہے کیونکہ کسی کو تمام تفصیلات کا جائزہ لینے اور ان کا اندازہ کرنا ہوگا. اگر آپ بیچنے والے کی مارکیٹ میں خرید رہے ہیں تو یہ ایک سنگین نقصان ہے اور یہ مایوسی ہو سکتی ہے. آپ کو ایک پیشکش کرتے وقت، آپ کو گرم مارکیٹ میں رہنے کے لۓ جتنی جلدی ممکن ہو اس عمل پر شروع کریں.
کیا آپ مکمل طور پر کریڈٹ سے محروم ہوسکتے ہیں؟
آپ کو اچھے کے لئے قرض ڈالو کرنے سے پہلے، معلوم ہو کہ آپ شاید اچھا کریڈٹ کیوں چاہتے ہو تاکہ آپ کو بغیر کسی بھی باضابطہ فیصلے کی جاسکتی ہے.
- اسے کریڈٹ کی تعمیر اور عظیم کریڈٹ کے اسکور کو برقرار رکھنے کے لئے پیسہ خرچ کرنے کی ضرورت نہیں ہے . جب آپ پیسہ قرض لیتے ہیں تو آپ صرف دلچسپی کا اظہار کرتے ہیں. اگر آپ کو قرض لینے کی ضرورت نہیں ہے تو، روزانہ خرچ کے لئے ایک کریڈٹ کارڈ استعمال کریں اور ہر ماہ کارڈ ادا کریں. دلچسپی کے اخراجات سے پہلے آپ کے پاس 30 دن کی مدت کا عرصہ ہوتا ہے، لہذا آپ سودے میں کبھی بھی پیسے ادا نہیں کر سکتے ہیں، اپنا کریڈٹ برقرار رکھے اور کریڈٹ کارڈ کی اضافی حفاظت حاصل کرسکتے ہیں.
- اگر آپ کو رقم کی ضرورت ہوتی ہے تو، یہ ٹھوس کریڈٹ کی تاریخ کے لئے اچھا ہے. پھر، قرض صرف ایک مسئلہ ہے اگر یہ بہت لمبا عرصے تک پھانسی دیتا ہے. آپ ابھرتی ہوئی حالتوں کے لئے ایک کریڈٹ کارڈ کھول سکتے ہیں- صرف اس کے استعمال سے زیادہ خریدنے کے لئے استعمال نہیں کر سکتے ہیں. قرض کے بغیر رہنا اپیل ہے، خاص طور پر آپ کو مشکل وقت دیکھا ہے. لیکن اگر آپ اپنا دماغ تبدیل کرتے ہیں اور قرض لینے کے لئے چاہتے ہیں، تو آپ کو آپ کے کریڈٹ کو خشک کرنے کے بعد خرگوش سے شروع کرنا ہوگا.
- آپ ماضی کو ختم نہیں کر سکتے ہیں. یہاں تک کہ اگر آپ قرض سے پاک ہو جائیں تو، آپ کی کریڈٹ کی تاریخ ابھی بھی موجود ہے، اور یہ مسائل کا باعث بن سکتا ہے. قرض آپ کے کریڈٹ کی رپورٹوں کے آخر میں گر جائے گی، اور حدوں کے قوانین کو ختم کرنے کے بعد جمع کرنے کی کوشش نہیں کرسکتی ہے، لیکن کئی سال لگتے ہیں.
- خرچ کرنا مسئلہ ہے. کریڈٹ کارڈ اور آسان قرض آپ کو ایک قرض نیٹ ورک میں لالچ کر سکتے ہیں. بدقسمتی اور صحت کی دشواریوں کو بدتر چیزیں بنا سکتی ہیں. سب سے اہم کام یہ ہے کہ یہ سمجھیں کہ آپ کا پیسہ کہاں جاتا ہے اور آپ نے اپنا راستہ کیسے گزرایا ہے. ایک حقیقت پسندانہ منصوبہ بنائیں اور کامیابی کے امکانات بہت بہتر ہو جائیں.