ہم آہنگی کیا ہے اور یہ کیسے کام کرتا ہے؟
جب آپ جراحی سے وعدہ کرتے ہیں تو، قرض دہندہ کم خطرہ ہوتا ہے، جس کا معنی ہے کہ آپ کو اچھی شرح حاصل کرنے کا امکان ہے.
کس طرح مل کر کام کرتا ہے
قرض دہندہ اکثر اس بات کی ضرورت ہوتی ہے جب قرض دہندہ کو کچھ یقین دہانی کرنی چاہتی ہے کہ وہ اپنے تمام پیسے کھو نہیں جائیں گے. اگر آپ جھوٹ کے طور پر ایک اثاثہ کا وعدہ کرتے ہیں تو، آپ کے قرض دہندگان کو عمل کرنے کا حق ہے (آپ کو قرض پر ادائیگی کرنے سے روکنے کے لۓ): وہ جراحی کا قبضہ کرتے ہیں، فروخت کرتے ہیں اور قرض ادا کرنے کے لئے فروخت کی آمدنی کا استعمال کرتے ہیں.
غیر محفوظ شدہ قرض کے ساتھ گراؤنڈ قرض کو متنازع کریں، جہاں تمام قرض دہندگان کر سکتے ہیں، آپ کے کریڈٹ ڈونگ یا آپ کے خلاف قانونی کارروائی لائیں.
قرض دہندگان کو ترجیح دیتے ہیں، سب سے اوپر، ان کے پیسے واپس لینے کے لئے. وہ آپ کے خلاف قانونی کارروائی نہیں لینا چاہتے ہیں ، لہذا وہ تحفظ کے طور پر جراحی کا استعمال کرنے کی کوشش کرتے ہیں. وہ آپ کے جھوٹ کے ساتھ نمٹنے کے لئے بھی نہیں چاہتے ہیں (ان کے مالک، کرایہ دار اور گھر فروخت کرنے کے کاروبار میں نہیں ہیں)، لیکن یہ اکثر تحفظ کا سب سے آسان شکل ہے.
مشترکہ کی اقسام
کسی بھی اثاثے کو جو آپ کے قرض دہندہ کے طور پر قبول ہوتا ہے (اور جو قانون کی طرف سے اجازت دی جاتی ہے) جھوٹ بول سکتا ہے.
عام طور پر، قرض دہندگان اثاثوں کو ترجیح دیتے ہیں جو قیمت کو آسان بنانے اور نقد رقم میں تبدیل ہوتے ہیں. مثال کے طور پر، بچت اکاؤنٹس میں پیسہ جراحی کے لئے بہت اچھا ہے: قرض دہندگان کو معلوم ہے کہ یہ کتنی قابل ہے، اور جمع کرنا آسان ہے. جھوٹ کے کچھ عام شکل میں شامل ہیں:
- آٹوموبائل
- ریل اسٹیٹ ( آپ کے گھر میں ایکوئٹی سمیت)
- نقد اکاؤنٹس (ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس عام طور پر قابل نہیں ہیں، اگرچہ ہمیشہ مستثنی ہیں)
- مشینیں اور آلات
- سرمایہ کاری
- بیمہ پالیسی
- ویلیوبلس اور جمع کردہ اشیاء
- گاہکوں سے مستقبل کی ادائیگی (وصول کنندگان)
یہاں تک کہ اگر آپ کاروباری قرض حاصل کررہے ہیں تو، آپ اپنی ذاتی اثاثوں (جیسے اپنے خاندان کے گھر) کو ذاتی ضمانت کے حصول کے لۓ عائد کر سکتے ہیں.
نوٹ کریں کہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے IRAs کو اکثر جراحی طور پر کام کرنے کی اجازت نہیں دی جاتی ہے .
آپ کے اثاثوں کا تعاقب
عموما، قرض دہندہ آپ کو اپنے وعدہ کردہ اثاثے کی قیمت سے کم پیش کرے گا. کچھ اثاثوں کو بہت زیادہ رعایت کی جا سکتی ہے. مثال کے طور پر، ایک قرض دہندہ صرف آپ کے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو میں 50 فیصد تسلیم شدہ قرض کے لئے تسلیم کرسکتا ہے. اس طرح، سرمایہ کاری قیمتوں میں کھوئے گئے صورت میں، وہ اپنے تمام پیسہ واپس لینے کے اپنے امکانات کو بہتر بناتے ہیں.
قرض کے لئے درخواست کرتے وقت، قرض دہندہ اکثر قیمت تناسب (LTV) کے قابل قبول قرض بیان کرتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ اپنے گھر کے خلاف قرض لے لو، قرض دہندگان کو ایل ٹی ٹی کو 80٪ تک کی اجازت دی جا سکتی ہے. اگر آپ کے گھر $ 100،000 کے قابل ہے تو آپ $ 80،000 تک قرض لے سکتے ہیں.
اگر آپ کے عہدے دار اثاثے کسی بھی وجہ سے قدر کھوتے ہیں، تو آپ کو اضافی اثاثوں کو وعدہ کرنے کی ضرورت ہے کہ وہ جگہ پر مشترکہ قرض رکھنے کے لۓ. اسی طرح، آپ اپنے قرض کی مکمل رقم کے لۓ ذمہ دار ہیں، یہاں تک کہ اگر بینک آپ کے اثاثوں کو لیتا ہے اور ان کی رقم سے کم کے لئے آپ کو بیچتا ہے. بینک کسی بھی کمی کو جمع کرنے کے لئے آپ کے خلاف قانونی کارروائی کرسکتا ہے (جس رقم کو ادا نہیں کیا گیا ہے).
قرض کی اقسام
آپ مختلف مقامات پر مشترکہ قرض حاصل کرسکتے ہیں. انہیں عام طور پر کاروباری قرضوں اور ذاتی قرضوں کے لئے استعمال کیا جاتا ہے. بہت سے نئے کاروباری اداروں، کیونکہ ان کے منافع میں آپریٹنگ کا ایک لمحہ ریکارڈ نہیں ہے، ان کے پاس باہمی جھوٹ ( بشمول ذاتی اشیاء بشمول کاروباری مالکان ) شامل ہیں.
کچھ معاملات میں، آپ ایک قرض حاصل کرتے ہیں، کچھ خریدتے ہیں، اور ایک ہی وقت میں اسے جراحی کے طور پر وعدہ کرتے ہیں. مثال کے طور پر، پریمیم فنڈ زندگی کی انشورنس کے معاملات میں، قرض دہندگان اور انشورنس اکثر ایک ساتھ مل کر کام کرتے ہیں کہ پالیسی اور مشترکہ قرض فراہم کریں.
ایک مالی گھر کی خریداری اسی طرح کی ہے: گھر قرض کو بچاتا ہے، اور اگر قرض ادا نہیں کرتے تو قرض وصول کرنے والے گھر پر قبضہ کرسکتا ہے. یہاں تک کہ اگر آپ فکس اور فلیپ منصوبوں کے لئے قرضے لے رہے ہیں تو، قرض دہندگان کو سیکورٹی کے طور پر آپ کی سرمایہ کاری پراپرٹی کا استعمال کرنا ہے.
جب موبائل یا تیار کردہ گھروں کے لۓ قرضے لینے کے لۓ ، قرض کی قسم دستیاب ہو گی تو گھر کی عمر، بنیاد کی نظام، اور دیگر عوامل پر منحصر ہوگا.
خراب کریڈٹ کے لوگوں کے لئے کچھ مشترکہ قرض بھی موجود ہیں. یہ قرض اکثر مہنگا ہوتے ہیں اور صرف ایک آخری ریزورٹ کے طور پر استعمال کیا جانا چاہئے. وہ مختلف قسم کے نام سے چلتے ہیں جیسے کار عنوان قرض ، اور عام طور پر آپ کے آٹوموبائل کا استعمال جراحی کے طور پر شامل ہوتا ہے. ان قرضوں سے محتاط رہو: اگر آپ کو دوبارہ ادا کرنے میں ناکام ہو تو، آپ کے قرض دہندہ گاڑی لیتے ہیں اور اسے فروخت کرسکتے ہیں .
مشترکہ بغیر قرضے
اگر آپ کو عہد ملحقہ نہیں کرنا چاہتے ہیں، تو آپ کو ایک قرض دہندہ تلاش کرنے کی ضرورت ہوگی جو آپ کے دستخط (یا کسی اور کے دستخط) پر مبنی رقم پر ہاتھ ڈالنے کے لئے تیار ہے. کچھ اختیارات میں شامل ہیں:
- ذاتی قرض اور کریڈٹ کارڈ جیسے غیر محفوظ قرض
- آن لائن قرضوں (ساتھیوں کے ساتھیوں کے ہمراہ شامل ہیں) اچھی قیمتوں کے ساتھ اکثر غیر محفوظ قرض ہیں
- آپ کے ساتھ قرض کے لئے درخواست دینے کے لئے ایک کاسمیٹر حاصل کرنا - خطرے میں ان کے کریڈٹ ڈالنا
کچھ معاملات میں، گھر خریدنے کے بجائے، جراحی کے طور پر کچھ بھی استعمال کرنے کے بغیر قرضے ممکن نہیں ہوسکتا ہے (جب تک کہ آپ گھر میں اہم مساوات نہیں رکھتے). دوسری صورتوں میں، یہ ممکنہ طور پر جراحی کے بغیر کرنے کا اختیار ہوسکتا ہے، لیکن آپ کو کم اختیارات ملے گی اور آپ کو قرض دینے کے لئے زیادہ سے زیادہ شرح ادا کرنا ہوگا.