ہوم ایکوئٹی: یہ کیا ہے اور یہ کس طرح استعمال کرنا ہے
ایک اور راستہ رکھو، گھر ایکوئٹی آپ کی جائیداد کا حصہ ہے جسے آپ واقعی "مالک" کرتے ہیں. آپ یقینی طور پر آپ کے گھر کا مالک ہیں، لیکن اگر آپ نے جائیداد خریدنے کے لئے پیسہ قرض لیا ہے، تو آپ کے قرض دہندہ میں بھی آپ کے قرضے بھی دلچسپی نہیں ہے. .
ہوم ایکوئٹی عام طور پر گھریلو مال کی سب سے قیمتی اثاثہ ہے. اس اثاثے کو بعد میں زندگی میں استعمال کیا جاسکتا ہے، لہذا یہ جاننا ضروری ہے کہ یہ کس طرح کام کرتا ہے اور اسے سمجھدار طریقے سے کس طرح استعمال کرے.
ہوم ایکوئٹی مثال
مساوات کو سمجھنے کا سب سے آسان طریقہ گھر کی قیمت کے ساتھ شروع کرنا ہے اور کسی بھی گریجویشن پر قرض کی رقم کو کم کرنا ہے. ان گریجوں کو خریدنے کے لئے استعمال ہونے والے قرضوں کی خریداری ہوسکتی ہے یا پھر گھر خریدنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے.
فرض کیا آپ نے ایک گھر خریدا $ 200،000 کے لئے، 20 فیصد نیچے ادائیگی کی ، اور باقی $ 160،000 کا احاطہ کرنے کا قرض ملا. اس مثال میں، آپ کے گھر کے مساوات کی دلچسپی گھر کی قیمت کا 20 فی صد ہے: گھر $ 200،000 کے قابل ہے، اور آپ نے $ 40،000 میں حصہ لیا - یا 20 فیصد خریداری کی قیمت. آپ گھر کے مالک ہیں، لیکن آپ واقعی صرف "مالک" $ 40،000 اس کے قابل ہیں.
تکنیکی طور پر آپ کا قرض دہندہ گھر کے کسی بھی حصے کا مالک نہیں ہے، آپ سب کچھ کرتے ہیں - لیکن گھر آپ کے قرض کے لئے مشترکہ طور پر استعمال کیا جا رہا ہے.
آپ کے قرض دہندہ کو جائیداد پر جھوٹ حاصل کرنے سے اپنی دلچسپیوں کو محفوظ رکھتا ہے .
اب، اپنے گھر کی قیمت کو دوگنا سمجھو (ممکنہ طور پر، لیکن یہ نمبروں کو برقرار رکھا جائے گا). اگر یہ $ 400،000 کے قابل ہے اور آپ اب بھی 160،000 ڈالر کا قرضہ دیتے ہیں تو آپ کے پاس 60 فی صد ایوئٹی کا حصہ ہے. آپ اس کے حساب سے مارکیٹنگ کی قیمت کی طرف سے قرض کی توازن کو تقسیم کرکے اور ایک (Google یا کسی بھی سپریڈ شیٹ کا نتیجہ کم کر کے اس کا حساب کریں گے کہ اگر آپ 1- 1- 160000/400000) کا استعمال کرتے ہیں تو پھر آپ کو ڈی بیس میں تبدیل کرنے کی ضرورت ہوگی . فی صد ).
آپ کے قرض کی توازن تبدیل نہیں ہوئی ہے، لیکن آپ کے گھر کی ایکوئٹی میں اضافہ ہوا ہے .
عمارت بلیو
جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، زیادہ مساوات رکھنے والا ایک اچھا کام ہے. تو آپ اپنی مساوات میں اضافہ کیسے کریں گے؟
قرض کی ادائیگی: جیسا کہ آپ اپنے قرض کی توازن کو کم کرتے ہیں، آپ کا مساوات بڑھ جاتا ہے. زیادہ سے زیادہ گھر کی قرضوں کی سطح پر ماہانہ ادائیگی کے ساتھ معیاری امورنگائڈنگ قرض ہے جو آپ کے سودے اور پرنسپل دونوں کی طرف جاتے ہیں. وقت کے ساتھ، پرنسپل تنخواہ کی بڑھتی ہوئی رقم کی طرف بڑھ جاتا ہے رقم - لہذا آپ ہر سال بڑھتی ہوئی شرح میں مساوات کی تعمیر کرتے ہیں.
اگر آپ کو دلچسپی صرف قرض یا غیر امورائزائزنگ قرض کی ایک قسم ہے تو، آپ اسی طرح میں مساوات کی تعمیر نہیں کرتے ہیں. آپ کو قرض کو کم کرنے اور مساوات کی تعمیر کے لئے اضافی ادائیگی کرنا پڑے گا.
قیمت کی تعریف: آپ کو بھی کوشش کرنے کے بغیر ایکوئٹی کی تعمیر بھی کرسکتی ہے. جب آپ کے گھر کے حصول کی قیمت (بہتری کے منصوبوں یا ایک صحت مند ریل اسٹیٹ مارکیٹ کی وجہ سے)، آپ کا ایوارڈ بڑھاتا ہے.
مزید تفصیلات کے لئے، ایکوئٹی تعمیر (اور عمل کو تیز کرنے کے بارے میں ) پڑھیں .
ہوم اییوئٹی کا استعمال کرتے ہوئے
ایکوئٹی ایک اثاثہ ہے، لہذا یہ آپ کے خالص نیٹ ورک کا ایک حصہ ہے. اگر آپ کو ضرورت ہو تو آپ آمدنی یا لمبائی کے لے جانے والے اخراجات کو اپنے اکٹھا سے باہر لے سکتے ہیں، یا آپ اپنے وارثوں کو مال کو منتقل کر سکتے ہیں. اس اثاثے کو کام کرنے کے لۓ کئی طریقے ہیں.
اپنے اگلے گھر خریدیں: شاید آپ ہمیشہ ہی اسی گھر میں نہیں رہیں گے.
اگر آپ چلے جائیں تو، آپ اپنے موجودہ گھر کو فروخت کر سکتے ہیں اور اس پیسے کو اپنے اگلے گھر کی خریداری کے لۓ ڈال سکتے ہیں. اگر آپ ابھی بھی کسی بھی گریجویشن پر رقم ادا کرتے ہیں تو ، آپ اپنے پیسے سے تمام پیسہ استعمال نہیں کریں گے، لیکن آپ اپنے ایوارڈ کا استعمال کریں گے.
ایوئٹی کے خلاف قرض لیں: آپ کو بھی ایک ہی گھر کے اکاونٹ قرض (دوسرا رہن کے نام سے بھی جانا جاتا ہے) کا استعمال کرکے کسی بھی چیز کے لئے نقد رقم بھی حاصل کر سکتا ہے. ہوم مالکان اکثر ان گھروں کو بہتر بنانے کے لئے استعمال کرتے ہیں، اعلی تعلیم کے فنڈز، یا دوسرے مقاصد کے لۓ. تاہم، یہ آپ کے مستقبل میں ایک طویل مدتی سرمایہ کاری کی طرف اشارہ کرنے کے لئے یہ عقلمند ہے - آپ کا موجودہ اخراجات خطرناک ہے.
فنڈ ریٹائرمنٹ: آپ ریورس رہن کا استعمال کرتے ہوئے اپنے سنہری سالوں میں اپنے ایوارڈ کو بھی خرچ کر سکتے ہیں. ان قرضوں سے ریٹائرمنٹ حاصل کرنے کے لئے آمدنی مہیا ہوتی ہے اور ماہانہ ادائیگی کی ضرورت نہیں ہوتی ہے - گھر کے مالکان گھر چھوڑنے پر قرض واپس لے جاتا ہے.
تاہم، یہ قرض پیچیدہ ہیں اور گھر کے مالکان اور وارثوں کے لئے مسائل پیدا کر سکتے ہیں .
ہوم اکائیے قرض
ہوم اکاؤنٹس قرض کشش ہوتے ہیں کیونکہ آپ کے پاس پیسے کی ایک بڑی پول تک رسائی ہوتی ہے - اکثر نسبتا کم سود کی شرح. ان کے لئے قابلیت بھی آسان ہے کیونکہ قرضوں کو ریل اسٹیٹ کی طرف سے محفوظ کیا جاتا ہے. اپنے گھر سے پیسہ لینے سے پہلے، ان قرضوں کو کس طرح کام کرنے اور خطرات کو سمجھنے کے بارے میں قریبی نظر آتے ہیں.
فوائد: گھر کے مساوات کا استعمال کرنے کا ایک بڑا خطرہ یہ ہے کہ آپ کا گھر قرض کے لئے گراؤنڈ کے طور پر کام کرتا ہے. اگر آپ اپنا قرض ادا کرنے میں قاصر ہیں تو، آپ کے قرض دہندگان کو فورکولیشن میں گھر لے جا سکتا ہے اور اسے پیسہ واپس لینے کے لئے فروخت کرسکتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اور آپ کے خاندان کو دوسرے جگہوں کو تلاش کرنے کی ضرورت ہوگی - ممکنہ طور پر ناقابل یقین وقت پر - اور آپ کے گھر شاید سب سے زیادہ ڈالر کے لئے فروخت نہیں کرے گا.
قرض کس طرح: گھر اکوئٹی قرض حاصل کرنے کے لۓ، آپ قرض دہندگان کے ساتھ درخواست کریں گے، جیسے کسی دوسرے قرض کے ساتھ. قرض دہندہ آپ کے گھر کی مارکیٹ کی قیمت کا اندازہ کرے گا، اور وہ زیادہ سے زیادہ رقم پیش کرے گا جسے آپ قرضے لے سکتے ہیں. زیادہ تر معاملات میں، قرض دہندہ آپ کے گھر کی قدر کے 80 فی صد یا اس سے کم قرض (یہ قدر تناسب کے قرض کے طور پر جانا جاتا ہے) تک محدود ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے پہلے (خریداری) رہن کے علاوہ آپ کے لے جانے والے اضافی قرضے کو متوقع قدر کا 80 فیصد سے کم ہونا لازمی ہے. کریڈٹ کی منظوری دیتے وقت قرض دہندہ آپ کی آمدنی اور کریڈٹ کی تاریخ کا بھی جائزہ لیں .
گھریلو ایسوسی ایشن کے دو قسم
گھر کا ایکوئٹی قرض ایک لمبا رقم ہے - آپ کو ایک ہی وقت میں تمام پیسے مل جاتے ہیں، اور آپ آنے والے سالوں میں ایک ماہانہ ادائیگی کے ساتھ ادا کرتے ہیں. آپ کی سود کی شرح عام طور پر مقرر ہوتی ہے .
کریڈٹ کی گھریلو ایکوئٹی لائن (HELOC) آپ کو ضرورت کے طور پر فنڈز نکالنے کی اجازت دیتا ہے. ایک کریڈٹ کارڈ کی طرح، آپ صرف "آپ کو" ڈراپ دور "کے دوران جب ضرورت ہوتی ہے تو اسے صرف قرض لے جا سکتا ہے (جب تک کہ آپ کی کریڈٹ کی لائن کھلی رہتی ہے). آپ اس وقت کے دوران آپ کے قرض پر معمولی ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوگی. کئی سالوں کے بعد (10 سال، مثال کے طور پر)، آپ کی ڈراپ کی مدت ختم ہو جاتی ہے، اور آپ دوبارہ ادائیگی میں جائیں گے، جہاں آپ زیادہ سے زیادہ قرضے ادا کرتے ہیں. HELOCs عام طور پر متغیر سود کی شرح ہے .