ایک عام سرمایہ کاری غلطی سے بچنے کے
یہ بنیادی ریاضی میں آتا ہے.
باقاعدگی سے ٹیکس قابل بانڈز سے کم ٹیکس فری میونسپل بانڈز کی بچت
یہ ایک تعصب ہے کہ ٹیکس سے آزاد میونسپل بانڈ ان کے قابل ٹیکس معاہدوں (کارپوریٹ بانڈز، خزانہ بانڈز، اور سٹیرا) کے مقابلے میں کم پیدا کرتی ہیں. انہیں مساوات پر ڈالنے کے لئے، آپ کو ٹیکس قابل متوازن پیداوار کے طور پر جانا جاتا ہے، جو آپ کے بارے میں مزید پڑھ سکتے ہیں اس کا حساب کرنا ضروری ہے. 2016 تک، 20 سالہ اے اے اے کارپوریٹ بانڈ، جو مکمل طور پر ٹیکس قابل ہو، 3.90٪ حاصل کر رہے ہیں، جبکہ 20 سالہ اے اے اے ٹیکس فری میونسپل بانڈز 2.19٪ حاصل کر رہے ہیں.
1.71 فیصد کا فرق غیر معمولی نہیں ہے.
تصور کریں کہ آپ کے روتھ آئی آر اے میں آپ کے پاس $ 100،000 تھا، کئی سالوں سے زیادہ پیسہ بچانے کے لئے بنایا گیا تھا. اپنے روتھ آر اے اے کا بڑا فائدہ یہ ہے کہ اس کے حفاظتی شیل کے اندر حاصل ہونے والی تمام آمدنی ٹیکس سے آزاد ہے. کوئی منافع بخش ٹیکس نہیں، کوئی دلچسپی ٹیکس نہیں، کرایہ ٹیکس، اور کوئی ٹیکس ٹیکس نہیں ہیں . اس صورت میں، آپ دو بانڈز دیکھیں گے، جن میں سے دونوں کو اے اے اے کی درجہ بندی کی گئی ہے، اور دونوں میں سے 20 سال میں پختہ ہیں.
تاہم، کارپوریٹ بانڈ آپ کو سالانہ طور پر سود میں 3،900 ڈالر ادا کرے گا، جبکہ میونسپل بانڈ آپ کو ہر سال دلچسپی میں 2،190 ڈالر ادا کرے گا. کوئی منطقی شخص 1،710 ڈالر کی مفت نقد رقم نہیں دے گا جو میز پر بیٹھا ہے. آپ کے روتھ آئی آر اے کی طاقت اتنا اچھا ہے کہ یہ کارپوریٹ بانڈ ٹیکس فری بھی کرتا ہے!
اثاثہ پوزیشننگ پر توجہ دینا اگر آپ کو ایک روتھ آئی آر اے ہے
ایسی قسم کی پورٹ فولیو مینجمنٹ کی حکمت عملی ہے جسے اثاثہ پوزیشننگ کہا جاتا ہے کہ ان حالات کے عوامل، جس میں سے بہت سے روتھ آئی آر اے پر مشتمل ہے. جہاں آپ اپنی غیر فعال آمدنی پیدا کرتے ہیں، اور دیکھتے ہیں کہ کس طرح ان کی آمدنی پر مبنی ٹیکس ادا کیے جاتے ہیں، کسی شخص کو اثاثہ کی حیثیت سے مشق کرنی پڑتی ہے تو اس کے بعد ٹیکس نقد کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے اپنی مالی زندگی کا انتظام کرے گا. رکھو
کسی بھی اثاثے کے ساتھ اپنے آپ کو ایک $ 500،000 پورٹ فولیو کے علاوہ ایک روتھ آئی آر اے میں $ 250،000 اور ایک بروکرج اکاؤنٹ میں $ 250،000 کے ساتھ تصویر. آپ کے پاس صرف دو سرمایہ کاری ہیں. سب سے پہلے بانڈز کا ایک مجموعہ ہے جو ہر سال 5 فی صد یا 12،500 ڈالر سالانہ ادا کرتی ہے. دوسرا نیلے چپ اسٹاک کا ایک مجموعہ ہے جو کوئی منافع بخش نہیں.
اگر آپ روتھ آئی آر اے میں غیر منافع بخش ادائیگی کے اسٹاک ڈالتے ہیں تو، بروکرج اکاؤنٹس میں ٹیکس قابل بانڈ رکھے ہوئے ہیں، اور آپ 35٪ بریکٹ میں ہیں، آپ ہر سال 8،125 ڈالر کی نقد آمدنی کے ساتھ ختم ہو جائیں گے.
تاہم، اگر آپ نے ان دو سرمایہ کاری کو تبدیل کیا اور روتھ آئی آر اے اور بروکجج اکاؤنٹ میں غیر منافع بخش ادائیگی کے اسٹاک میں ٹیکس قابل پابند ڈال دیا تو، آپ کو $ 12،500 رکھنے کے لۓ جا رہے ہیں. یہ اضافی طور پر آپ کے سرمایہ کاری کی حیثیت کو کس طرح برقرار رکھنے کے بجائے آپ کے علاوہ دوسری صورت میں ہو گا، اس سے اضافی $ 4،375، یا 53.85٪ زیادہ سے زیادہ رقم ہے.
یہ چھوٹی چیزیں، خاص طور پر ایک لمبی عرصے تک. 50٪ کے لئے 10٪ پر اضافی $ 4،375 اضافی سرمایہ کاری تقریبا $ 5،100،000 ہے. یہ آپ کو خود مختار مخصوص اثاثوں پر نظر رکھنے کے لئے کافی لفظی طور پر ادا کرتا ہے، لیکن آپ ان اثاثوں کو کہاں پارک کرتے ہیں.
روتھ آئی آر اے سرمایہ کاری کے لئے جنرل اصول
اگرچہ ہر فرد کی انفرادی حالات مختلف ہیں، اور مالی فیصلوں کے دوران اکاؤنٹ میں لے جانا چاہئے، روتھ آئی آر اے کی سرمایہ کاری کے لئے انگوٹھے کا ایک عام اصول یہ ہے کہ آپ کو کم از کم ٹیکس موثر سیکورٹیز اور اثاثہ جات کو خود کو IRA میں رکھنے کے لئے کوشش کرنا چاہئے، سب سے زیادہ ٹیکس موثر سیکورٹیز اور اثاثہ جات، دوسرے معیاری اقسام کی زیادہ سے زیادہ معیاری اقسام، بشمول براہ راست رجسٹریشن ، ڈی آر پی ، اور بروکرج اکاؤنٹس شامل ہیں.
اثاثے جو تعریف کرتے ہیں وہ ان لوگوں کے مقابلے میں موروثی طور پر ٹیکس فائدہ مند ہوتے ہیں جن میں سے زیادہ تر مال کی تخلیق نقد کی شکل میں پھینک دیتے ہیں.
روتھ آئی آر اے کے لئے باقاعدگی سے کارپوریٹ بانڈ اکثر اچھے انتخاب ہیں، کیونکہ اعلی پیداوار لابان اسٹاک اور رئیل اسٹیٹ سرمایہ کاری کے اعتبارات ہیں .