ریورس رہن کے ساتھ مسائل سے بچنے کے لئے تجاویز
ریورس گراؤنڈ بعض گھریلو افراد کے لئے ایک اختیار ہیں، لیکن وہ سب کے لئے کوئی معقول نہیں. اگر آپ اور آپ کے مقاصد صحیح پروفائل سے متفق نہیں ہیں تو، ریورس رہن آپ کو اور آپ کے خاندان کے لئے ایک ڈراؤنڈ میں تبدیل کر سکتا ہے.
یہ قرض کم مہنگا ہو جاتے ہیں اور زیادہ سے زیادہ صارف دوست ہیں، لیکن وہ ابھی بھی پیچیدہ ہیں. شاید سب سے زیادہ اہم بات اگر آپ اپنے دماغ کو تبدیل کرتے ہیں تو ریورس رہن سے نکلنا مشکل ہوسکتا ہے.
اختیارات کو مسترد کریں
ریورس رہن کا استعمال کرنے سے پہلے، تمام متبادلوں کا اندازہ کریں. آپ کے پاس دیگر اختیارات ہوسکتے ہیں، اور آپ بعد میں ریورس رہن کے لئے دروازہ کھول سکتے ہیں. آپ کے ہاؤسنگ مارکیٹ پر منحصر ہے، ریورس رہن کے لئے درخواست دینے سے پہلے ممکنہ حد تک انتظار کرنا بہتر ہوسکتا ہے. گھریلو قیمتوں میں اضافے اور سود کی شرح کو فروغ دینا، جس سے وہ نہیں کرسکتے ہیں. متبادل حکمت عملی آپ کو قرضے میں تاخیر دینے یا مکمل طور پر ریورس گارڈ سے بچنے میں مدد مل سکتی ہے.
- Downsize: اگر آپ کے گھر میں کافی ایکوئٹی ہے تو، نقد رقم میں تبدیل کرنے کے کئی طریقے ہیں. ایک اختیار صرف اپنی جائیداد کو فروخت کرنا ہے. 62 سال کی عمر کے بعد، کچھ مالکان بڑے گھر کو برقرار رکھنے کے کاموں اور اخراجات کے ساتھ دور کرنے کے لئے تیار ہیں، لہذا کمی سے آپ کو پیسہ بڑھانا اور اپنی زندگی کو آسان بنانے میں مدد مل سکتی ہے. چاہے آپ ایک کم مہنگی جگہ خریدیں یا کرایہ پر لینا شروع کریں، آپ کو کچھ نقد رقم کو آزاد کرنے کے قابل ہونا چاہئے. آپ ان ریورس رہن کے اخراجات کو بھی ہٹا سکتے ہیں، خاص طور پر اگر آپ گھر سے باہر جانے کی توقع کرتے ہیں تو،
- خاندان میں فروخت کریں: اگر آپ ابھی تک منتقل کرنے کے لئے تیار نہیں ہیں تو، آپ اپنے گھر میں دلچسپی رکھتے ہیں جو ایک خاندان کے رکن میں فروخت کرسکتے ہیں. اگر سب کچھ کام کرتا ہے، تو آپ اپنی جائیداد میں بھی رہ سکتے ہیں، خاندان کے رکن کے کرائے کی ادائیگی آپ کی باقی زندگی کے لئے کر سکتے ہیں. آپ کی موت پر، جائیداد خالی ہو جاتی ہے اور مالک اس کے ساتھ چاہے جو چاہے وہ کرسکتا ہے. یہ ٹرانسمیشن پیچیدہ ہے، لیکن ایک اچھا وکیل اور ٹیکس مشیر آسانی سے آپ کے لئے کام کر سکتے ہیں. خاندان کے ارکان کے ساتھ تعلقات کا انتظام سب سے زیادہ مشکل حصہ ہوسکتا ہے.
- "فارورڈ" قرض: ریورس رہن کی بجائے، کیا آپ کو زیادہ روایتی ہوم ایوئٹی قرض مل سکتا ہے؟ اگر آپ اس راستے پر قابو پانے کے لۓ کافی آمدنی کی ضرورت ہو گی، لیکن آپ کو مزید اختیارات اور ممکنہ طور پر کم قرض ملے گا. دلچسپی کے اخراجات اور اختتامی اخراجات کا موازنہ کریں اور دیکھیں کہ جو کچھ بہتر کام کرتا ہے.
- مزید کمائیں: آپ ریٹائرڈ ہوسکتے ہیں، لیکن کیا کوئی کام ہے جو آپ کرسکتے ہیں اور ختم کرنے کے لئے تیار کرنے کے لئے تیار ہیں؟ آپ ایک بنڈل بچائیں گے اور یہ بھی آپ کی صحت کے لئے بھی اچھا ہوسکتی ہے. اس نے کہا کہ، آپ کے ٹیکس، سوشل سیکورٹی، اور دیگر فوائد کے کسی بھی اثر پر نظر رکھنا.
وہ صرف چند خیالات ہیں. تخلیقی ہو اور دیکھیں کہ اگر آپ کی صورت حال کا بہترین حل ہے. آگے بڑھنے سے پہلے آپ کے دوسرے مشورے حاصل کرنے کے لئے مالی مشیروں اور قرض کنسلٹنرز سے بات کریں.
زندگی کے لئے گھر
جب آپ شادی شدہ ہیں تو آپ کو - جب آپ شادی شدہ ہیں اور جب آپ کے شادی شدہ شریک شریک ہو جائیں گے، تو آپ کے گھر میں باقی زندگی کے لئے رہنے کی منصوبہ بندی کریں اور اپنے وارث اپنے موت کے بعد گھر فروخت کریں. جب آخری قرض دہندہ مر جاتا ہے یا "مستقل طور پر" گھر سے باہر نکلتا ہے تو، جب بھی 12 ماہ سے زائد عرصے تک عارضی طور پر عارضی اقدام بھی شامل ہے، جیسے ریگولڈ گراؤنڈز کو ادا کرنا ہوگا.
بدترین کیس کے منظر میں، ایک شریک یا ساتھی جو قرض پر شریک قرض دہندہ کے طور پر درج نہیں کیا جاتا ہے وہ باہر نکلنا پڑتا ہے.
اسی طرح آپ کے ساتھ گھر میں رہنے والی بچوں یا دیگر انحصار کے لئے جاتا ہے. اگر وہ قرض ادا نہیں کرسکتے تو انہیں چھوڑنا پڑے گا. یہ انتہائی تباہی ہے.
اچھی خبر یہ ہے کہ آپ کے وارث گھر کی تشخیص کردہ قیمت یا مارکیٹ کی قیمت سے زیادہ نہیں رہیں گے - اگرچہ آپ نے گھر سے زیادہ قرضے لیا ہے اس وقت بھی قابل قدر ہے، یہ فرض کیا ہے کہ آپ ایف ایچ اے بیمہ شدہ ایچ ای سی ایم ریورس رہن کا استعمال کرتے ہیں.
ٹپ: مسائل سے بچنے کے لئے، مستقبل کے لئے ایک منصوبہ بنانا، چاہے یہ زندہ بچنے والوں کے لئے متبادل رہائش یا زندگی کی انشورنس کی پالیسی ہے جس سے قرض ادا کر سکیں اور گھر میں رہنے میں مدد کریں.
مساوات کا تحفظ؟
کیا آپ کو کسی اور خاندان کو کم کرنے یا منتقل کرنے کا ارادہ ہے؟ ریورس رہن کا استعمال کرنے کے بعد ایسا کرنا ممکن ہے، لیکن یہ مشکل ہے. ریورس گراؤنڈ آپ کے گھر ایوئٹی میں نل ، آپ کے گھر میں ذخیرہ شدہ کم قیمت چھوڑ کر.
جب آپ اپنا موجودہ گھر فروخت کرتے ہیں، تو آپ کو سیلز آمدنی کے ہاتھ یا باہر سے نقد رقم کا استعمال کرتے ہوئے ریورس رہن کی ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوگی. اگر آپ نقد کے ساتھ پھینک رہے تھے تو، شاید آپ نے پہلے جگہ میں ریورس رہن کا استعمال نہیں کیا تھا - لہذا آپ کو آپ کے اگلے گھر پر خرچ کرنے میں بہت کم ہوگا.
ٹپ: اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ مرنے سے پہلے آپ گھر سے باہر نکل سکتے ہو، اپنے اخراجات کو ذہن میں رکھیں. کم از کم قرضے، آپ کے اگلے گھر پر زیادہ سے زیادہ ایوارڈ خرچ کرنا پڑے گا. یقینا، یہ حکمت عملی بیک اپ کرسکتی ہے: ریورس رہن کے ساتھ، آپ کو قرضے سے کم از کم ادا کرنا ممکن ہے - کچھ صورت حال میں، آپ زیادہ قرضے سے بہتر ہو جائیں گے.
چیزوں کے اوپر رہو
جب آپ گھر کے مالک ہیں تو خرچ اور بحالی کبھی ختم نہیں ہوتے ہیں. آپ کو خاص طور پر جگہ پر ریورس رہن کے ساتھ محتاط ہونا ضروری ہے. آپ کے قرض کی وجہ سے ہوسکتا ہے - مطلب ہے کہ آپ کو تمام پیسوں یا خطرے کی زد میں واپسی کی ادائیگی کرنا پڑے گی اگر آپ اپنے سودا کے اختتام کو برقرار نہیں رکھیں گے.
آپ کا گھر ریورس رہن کے لئے جھوٹ بولتا ہے، جو آپ کے قرض دہندہ کی حفاظت کرتا ہے. نتیجے کے طور پر، آپ کے قرض دہندہ اس بات کو یقینی بنانا چاہتی ہے کہ گھر اتنا ممکن ہو سکے. ممکنہ چھت آپ پریشان نہیں ہوسکتی، لیکن آپ کے گھر کے اندر بورڈوں اور سڑکوں کو روکنے کا ایک مسئلہ ہوسکتا ہے جب اگلے خریدار کا معائنہ ہوتا ہے. آپ کو پراپرٹی ٹیکس اور ہاؤ بکس کے ساتھ رکھنے کی بھی ضرورت ہے. ورنہ، آپ کو آپ کی جائیداد پر جھوٹ پڑے گا. قرض دہندگان کو یہ بھی مطالبہ ہے کہ آپ کافی انشورنس رکھیں. اگر آپ کا گھر خراب ہو یا تباہ ہو جائے تو اسے دوبارہ تعمیر کرنے کی ضرورت ہے تاکہ قرض ادا کرنے کے قابل ہو.
ٹپ: اگر آپ چیزوں کو سلائڈ دیتے ہیں، تو آپ کے قرض دہندہ کی ضرورت ہوتی ہے، اخراجات اور دیکھ بھال والے اشیاء کے سب سے اوپر رہنے کا طریقہ تلاش کریں. باقاعدگی سے رکاوٹ کے لئے بجٹ تاکہ آپ کو ضرورت پڑنے پر مرمت کے لئے ادائیگی کر سکیں. اپنے انشورنس پریمیم اور پراپرٹی ٹیکس کے لئے خود کار طریقے سے الیکٹرانک بل کی ادائیگیوں کو سیٹ کریں تاکہ آپ کے پاس ٹریک رکھنے کے لئے کم چیزیں ہیں.
دلچسپی کے اخراجات کو کم سے کم کریں
جب آپ پیسہ قرض لیتے ہیں، تو آپ سودے کی ادائیگی کرتے ہیں ، اور عام طور پر یہ خرچ نہیں ہے جب آپ فروخت کرتے ہیں تو آپ اسے ٹھیک کر سکتے ہیں. لہذا ان اخراجات کو کم سے کم سمجھنا ہے - یا یہ یقینی بنائیں کہ آپ واقعی اپنے پیسے کی قیمت حاصل کر رہے ہیں.
- فنانس کرنے کے لئے، یا نہیں؟ آپ کو ریورس گراؤنڈ حاصل کرنے کے لئے اختتامی اخراجات ادا کرنا پڑے گا، اور آپ کو یہ فیصلہ کرنا پڑے گا کہ آپ ان کی جیب کے اخراجات کو کس طرح ادا کرنا چاہتے ہیں یا آپ کے قرض کے توازن کے اخراجات کو بڑھانے کے ذریعے ان کی مالی امداد کریں. فنانسنگ اپیل ہے کیونکہ آپ کو پیسے پر ہاتھ ڈالنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن یہ بھی زیادہ مہنگی ہے. کیونکہ ان کی قیمت آپ کے قرض کا حصہ ہیں، آپ سال کے بعد اضافی رقم کے سال میں دلچسپی کا اظہار کریں گے. زیادہ سے زیادہ جیب کی ادائیگی آج کل تک پہنچتی ہے، لیکن یہ اکثر مالی طور پر بہتر کام کرتا ہے .
- کریڈٹ کی لائن؟ آپ کے ریورس رہن سے فنڈز کیسے لانے کے لۓ آپ کے پاس بھی کئی اختیارات ہیں. ایک آپشن کے طور پر جلد ہی ممکن ہو سکے کے طور پر ایک سے زیادہ رقم لینے کے لئے ہے. ایک دوسرے کا اختیار آپ کے ریورس رہن کا کریڈٹ کی ایک لائن کے طور پر استعمال کرنا ہے، صرف اس کی ضرورت ہے جو آپ کو اس کی ضرورت ہے. کریڈٹ کی ایک لائن آپ کو دلچسپی کے اخراجات کو کم رکھنے میں مدد دے سکتی ہے کیونکہ یہ آپ کے قرضے میں تاخیر دیتا ہے . ایک بہت بڑا قرض بیلنس اور دن میں ایک ہی دلچسپی کے الزامات سے شروع ہونے کی بجائے، آپ کو آہستہ آہستہ قرضے لگے گا. اگر آپ فی مہینہ چند سو ڈالر کی طرف سے رہنے والے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے اپنے ریورس رہن کا استعمال کر رہے ہیں، مثال کے طور پر، آپ کئی سالوں سے اپنے قرضے نکال سکتے ہیں. مزید کیا ہے، اگر آپ کریڈٹ کی ایک سطر کا استعمال کرتے ہیں تو آپ کا دستیاب تلاء وقت بڑھ سکتا ہے.
کریڈٹ کی حد میں کم سے کم ایک ممکنہ کمی ہے کہ آپ کو اس سے آگاہ ہونا چاہئے: جب آپ کریڈٹ کی لائن کا انتخاب کرتے ہیں، تو آپ اپنے ریورس رہن پر متغیر سود کی شرح حاصل کریں گے. یہ ضروری نہیں ہے، لیکن مقررہ شرح کی شرح کچھ حالات میں بہتر کام کر سکتی ہے.
Hucksters سے بچیں
ریورس گراؤنڈ طاقتور مالی اوزار ہیں، اور وہ صحیح حالت میں بہت مددگار ثابت ہوسکتے ہیں. بدقسمتی سے، وہ بھی غلط استعمال کر رہے ہیں. اگر کسی کو یہ پتہ چلتا ہے کہ آپ جو کچھ بھی فروخت کرتے ہیں وہ خریدنے کے لئے ریورس رہن کا استعمال کرتے ہیں، جیسے کہ سالمیت، لمبی مدت کی دیکھ بھال کی انشورنس یا timeshares، ان کے مفادات کو نظر انداز کریں اور اگر آپ کسی بھی تعصب پر شک کرتے ہیں تو مشورہ طلب کریں.
آپ کے گھر کی مساوات عام طور پر پیسے کی ایک بڑی تلاوت ہے، اور فنکاروں اور سیلزپولیوں کو یہ اضافی اضافی آمدنی حاصل ہوتی ہے. اگر آپ سرمایہ کاری کرنے کے لئے اپنے ریورس رہن کے پیسے کا استعمال کرتے ہیں، تو آپ کو ریورس رہن کے اخراجات کو بھی پورا کرنے کی ضرورت ہوگی. مزید کیا ہے، آپ اپنے گھر کو لائن پر ڈالتے ہیں - فورکلیسور سے خطرہ ہوتا ہے - اگر آپ ٹیکس اور دیکھ بھال کے اخراجات کے ساتھ نہیں رہ سکتے ہیں.
سنجیدگی سے مشاورت لے لو
آپ کو ایف ایچ ایچ ای ایچ ایم پروگرام کا استعمال کرنے کے لئے HUD منظور شدہ کونسلر کے ساتھ لازمی مشاورت سیشن مکمل کرنا ہوگا. یہ ختم کرنے کے لئے صرف ایک رکاوٹ نہیں ہے - یہ آپ کو حاصل کرنے کے بارے میں جاننے کا ایک موقع ہے. اپنے مشیر سے لے کر بہت سے سوالات سے پوچھیں اور قرض دہندہ کی قیمتوں اور تعداد کا جائزہ لیں.
خاندان کے ساتھ گفتگو کریں
یہ آپ کا گھر ہے اور آپ کے پیسے، لیکن آپ کے خاندان اور دیگر آپ کے فیصلے سے متاثر ہوسکتے ہیں. وہ آپ سے محبت کرتے ہیں اور وہ چاہتے ہیں کہ آپ آرام دہ رہیں، لیکن ان کے گھر میں رکھنے اور ممکنہ طور پر وہاں رہنے کے بارے میں ان کی توقع بھی ہوسکتی ہے. اگر ان کی توقعات غیر حقیقی ہیں، تو انہیں بتائیں، یا آپ کو اپنے مقاصد کے ساتھ اپنے خاندان کی مدد کرتے ہوئے اپنے ضروریات کو پورا کرنے کے طریقوں کو جاننے یا تعاون کرنے دیں.
جو کچھ آپ نہیں چاہتے آپ کے وارثوں کے لئے یہ فرض ہے کہ یہ گھر صرف خاندان میں رہیں گے کیونکہ آپ وہاں رہتے ہیں جب تک کہ آپ مر جائیں گے. خاندانی ممبران اس بات کو سمجھ نہیں سکیں گے کہ انہیں گھر رکھنے کے لۓ بڑے پیمانے پر رقم ادا کرنا پڑے گا. زیادہ تر وارث ہاتھ پر کافی نقد نہیں ہوں گے - انہیں گھر فروخت کرنا پڑے گا یا قرض واپس کرنا ہوگا. انہیں بعد میں جلد ہی اس کے بارے میں معلوم کرنے دیں کہ وہ اپنے کریڈٹ اور دیگر قرضوں کا انتظام کرسکتے ہیں، اور یہ ممکنہ طور پر یہ کہ وہ ریفائنینس قرض کے لئے منظور کی جائے گی .