رہن قرضہ فراق کونسا ہے
یہ ایک بڑا سودا ہے. نام نہاد " تخلیقی فنانس " نام نہاد 1970 کی دہائی میں، گھنٹی کی بوتلوں کے ساتھ نکل گیا. اگر قرض دہندہ کے بعد آپ کے قرض کی درخواست کے کسی بھی حصے کو پتہ چلتا ہے غلط ہے، نہ صرف بینک آپ کے قرض کی فوری طور پر پوری ادائیگی کا مطالبہ کرسکتا ہے، لیکن آپ چھ اعدادوشمار جکڑیں ادا کرسکتے ہیں اور ایف بی آئی کو اپنے دروازے پر چلاتے ہیں کیونکہ آپ جیل جا رہے ہیں.
مشترکہ رہنما قرض فراڈ اسکیمز کیا ہے؟
ایف بی آئی نے رہن کی فراڈ کو "فنڈ، خریدنے یا بیمار کرنے کے لئے ایک نگہداشت یا قرض دہندہ کی طرف سے کسی بھی مواد کو غلطی، غلطی یا معافی کی حیثیت سے " کے طور پر بیان کیا ہے.
مجرمانہ رہنما قرض کے منصوبوں کے چند مثالیں یہاں ہیں:
- غیر منقطع ردیب: اگر آپ گھریلو بیچنے والے کے ساتھ ایک معاہدے پر دستخط کرتے ہیں تو آپ کو نقد رقم کی بڑی بڑی رقم دینے یا بند ہونے کی میز پر چیک چیک کرنے کے لئے، نئی چھت کی ادائیگی کرنے کے لئے، اور اگر قرضہ اس کے بارے میں نہیں جانتا ہے تو - کیونکہ اس کی خریداری کا معاہدہ اور نہایت اضافی اور نہ ہی آپ کا اندازہ لگایا جانے والی بیان میں انکشاف نہیں کیا گیا ہے - یہ رہن کی دھوکہ دہی ہے.
- خاموش دوسرا رہنما: ایک قرض دہندہ کے بغیر ادائیگی کے بغیر رہن کے دھوکہ دہی کر سکتے ہیں بیچنے والے سے نیچے ادائیگی کے ذریعے بیچنے والا خاموش دوسرا رہنما فراہم کرتا ہے ، جو غیر منظور شدہ (یا بند ہونے کے بعد ریکارڈ) ہے اور قرض دہندہ سے پوشیدہ ہے.
- روزگار کی آمدنی کو مسترد کرنا: اسٹیٹ کردہ آمدنی قرض اصل میں خود ملازم افراد کے لئے تیار کیا گیا تھا جن کی آمدنی کی تصدیق کرنا مشکل ہے، لیکن بعض کارکنوں نے ملازمتوں کو ان کی آمد 2 سے اوپر اور اس سے بڑھ کر اپنی آمدنی میں بڑھا دی ہے.
- غیر مالک کے قبضے کا دعوی کرنے والے قبضے: قرض دہندگان کو اعلی سودے کی شرح اور غیر مالک کے قبضے میں کم سازگار شرائط کی پیشکش کی جاتی ہے کیونکہ قرض دہندہ کا خطرہ زیادہ ہے. اگر آپ جائیداد میں رہنے کا ارادہ نہیں رکھتے تو وعدہ نہ کریں کہ آپ کریں گے
- ادائیگی کے تحفے نیچے، آپ دوبارہ ادا کریں گے: اگر تحفہ دوبارہ ادا کیا جائے تو دونوں جماعتوں، نگراں اور وصول کنندگان کو قرض کی دھوکہ دیتی ہے. تحفے کی ادائیگی نہیں کی جا سکتی.
- انفرادی خریداری کی قیمت: اگر آپ کے پاس دو خریداری کے معاہدے ہیں اور اعلی قیمت کی قیمت کے ساتھ جھوٹے معاہدے کو اعلی تشخیص حاصل کرنے کی امیدوں میں قرض دہندہ کو بھیجتے ہیں، تو یہ رہنما درکار ہے.
- ذخائر کو جعل کرنا: بااختیار قرض دہندہ جو پیسہ کمانے والے رقم نہیں رکھتے ہیں اس معاہدے میں انکشاف کرسکتے ہیں کہ ڈسپوزل ایسوسی ایشن کے باہر رقم ادا کی جاسکتی ہے.
پروفیشنل رہنما فراق
کاروبار میں خرچ کی لمبائی کی کوئی ضمانت نہیں ہے کہ آپ کے "قابل اعتماد مشیر" ایک گراؤنڈ نہیں ہے. پنونسیا کے رہن بروکر کے 30 سال بعد سلاخوں کے پیچھے پونزی اسکیم میں 800 سے زائد قرض دہندہوں کے خاتمے کے بعد، جس نے کسی بھی طرح سے تمام گیندیں 20 سال تک ہوا میں رکھی تھیں. ایک کینساس سٹی، مسوری، اپراسر نے رہن کے دھوکہ دہی کے لئے مجرم قرار دیا اور 20 سال کی جیل کے ساتھ ساتھ $ 500،000 ٹھیک کی سزا سنائی. منصوبوں ہر روز ہو رہے ہیں.
اخبارات اسی طرح کی کہانیوں سے بھری ہوئی ہیں.
ساکرمونٹو، کیلی فورنیا میں رہنما فراڈ
میں نے ایک جوان جوڑے کی مدد سراکرمن، سی اے میں گھر خریدنے کے لئے گئے تھے اور حادثے کی وجہ سے رہنما دھوکہ دہی کے منصوبے پر ٹھوس لگایا. گزشتہ منظر کے ساتھ ٹکڑے ٹکڑے ٹکڑے کرنے کے لئے یہ مشکل نہیں تھا.
چلو کہ یہ نومبر میں فروخت میں 600،000 ڈالر کی فروخت کی گئی ہے. لسٹنگ کا ایجنٹ ایک رہن بروکر تھا جس میں ریل اسٹیٹ فروخت کرنے کی کوئی ٹیسسیبل ٹریک ریکارڈ نہیں تھا. انہوں نے خریدار کی نمائندگی کی. اگرچہ مجھے کوئی کنکریٹ علم نہیں ہے کہ رہن بروکر نے فنانسنگ کا اہتمام کیا ہے، یہ ممکن ہو گا، حقیقت یہ ہے کہ قرضوں کا انتظام ان کے بنیادی کاروبار تھا.
میں یہ اندازہ لگاوں گا کہ ریل اسٹیٹ کمیشن کے دونوں اطراف کمانے کے علاوہ قرض پوائنٹس کی جیب لگاتے ہیں - جس میں آسانی سے $ 40،000 سے زیادہ مجموعی رقم ہوتی ہے - رہن کی دھوکہ دہی کے لئے پیسے کے عنصر ہوسکتے ہیں.
یہ گھر $ 550،000 میں بغیر کسی پیشکش کے بغیر چار ماہ کے لئے درج کیا گیا تھا، لیکن یہ اچانک 600 ڈالر پر فروخت ہوا تھا. خریدار کے مارکیٹ میں جب جائیداد کی قیمتوں میں کمی آئی تھی تو نہیں بڑھتی ہوئی. خریدار نے کبھی بھی جائیداد پر قبضہ نہیں کر لیا لیکن اس کے بجائے اس نے کرایہ پر لے لیا.
$ 50،000 فرق کسی کی جیب کا اہتمام کیا. یہ رہن بروکر ، ایپرازر، بیچنے والا، خریدار، یا ان میں سے چار میں سے ہو سکتا ہے.
خریدار نے کرایہ جمع کیا اور اپنے 100٪ سے متعلق قرضوں پر ایک رہنما ادائیگی کبھی نہیں 600،000 $. یہ معلوم کرنا آسان تھا کیونکہ نومبر کے اختتام کا مطلب یہ تھا کہ جنوری میں پہلی بار رہنما ادائیگی ادا کی جا سکتی تھی. قرض دہندگان کو عام طور پر ڈیفالٹ کے نوٹس کو پھیلانے سے قبل دو سے تین ماہ کے قرضے لینے والے ڈیفالٹ کے بعد انتظار کرتے ہیں.
مارچ میں، ڈیفالٹ کا ایک نوٹس دائر کیا گیا تھا، اور گھر جون میں پیش کی گئی تھی. قرض دہندہ نے کرایہ داروں کو مسترد کر دیا اور جولائی میں مارکیٹ میں گھر ڈال دیا. میرے خریداروں نے اس گھر کو اگست میں تقریبا 400،000 ڈالر خریدا.
اگر آپ رہن کے فراڈ کو شکست دیتے ہیں
اگر آپ ایک ریل اسٹیٹ پیشہ ورانہ شخص سے رابطہ کرتے ہیں جو آپ کو ایک رہنما دھوکہ دہی کے منصوبے کا حصہ بنانا چاہتے ہیں تو، ایف بی آئی کو مجرمین کو رپورٹ کریں. یاد رکھو، اگر یہ سچ ثابت ہوتا ہے تو یہ ممکن ہے کہ ایک سکین ہو. اس کے علاوہ، معلوم ہے کہ رہن کی دھوکہ دہی کے خلاف قانون اور ایک مجرمانہ جرم ہے. اگر آپ کو شک ہے کہ آپ کو قانون کو توڑنے کے لئے کہا جا رہا ہے، تو کم از کم، آپ کے منصوبوں کے ساتھ آگے بڑھنے سے پہلے، قابل اعتماد ریل اسٹیٹ وکیل یا آپ کے ریاست میں لائسنس یافتہ اتھارٹی سے بات کریں.