تاہم، آپ کو حیرت انگیز طور پر حیرت انگیز ہوسکتا ہے کہ آپ کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی اضافی قیمتوں کے ساتھ آسکتی ہے. تمام 401 (K) کی پانچ اقسام میں مندرجہ ذیل پانچ خصوصیات نہیں ہیں، لیکن یہ آپ کے انسانی وسائل کے نمائندہ سے متعلق ہے کہ آپ یہ دیکھ لیں کہ آپ اپنے ریٹائرمنٹ پلان اگلے درجے پر لے سکتے ہیں.
1. خود کار طریقے سے تخرکشک
اس بات کا یقین کرنے کے لئے بہترین طریقوں میں سے ایک یہ ہے کہ آپ وقت کے ساتھ بچانے کے لۓ اپنے 401 (k) کے حصول میں اضافہ کرنا چاہتے ہیں جب آپ اضافہ کریں گے. آپ کے مالیات کو بہتر بنانے کے طور پر آپ کے تعاون کو فروغ دینا ضروری ہے. شاید آپ صرف ریٹائرمنٹ کی طرف سے صرف ایک چھوٹی سی رقم ڈالیں گے، لیکن ایک بار جب آپ اپنا کریڈٹ کارڈ قرض ادا کرتے ہیں تو آپ مستقبل میں زیادہ سرمایہ کاری کرسکتے ہیں.
کچھ ریٹائرمنٹ پلانٹس خود کار طریقے سے آپ کے تعاون میں خود کار طریقے سے اضافہ کرنے میں مدد کرنے کے لئے خود کار طریقے سے بڑھتی ہوئی کے ساتھ آتے ہیں. کچھ معاملات میں، آپ معاملات کا بندوبست کرسکتے ہیں تاکہ آپ کو زیادہ سے زیادہ پیسہ کمانے کے طور پر آپ کی شراکت میں اضافہ ہوتا ہے. دیگر منصوبوں کو ہر سال سیٹ فی صد کی طرف سے آپ کو خود بخود اپنے خود کار طریقے سے بڑھانے کی اجازت دیتا ہے. آپ اسے 0.5 فیصد یا 1 فیصد کے ذریعے اپنے شراکت میں اضافہ کرنے کے لئے مقرر کر سکتے ہیں، اس کے مطابق آپ اس کے ساتھ آرام دہ اور پرسکون ہیں. اس طرح، آپ کو یاد رکھنا آپ کو ہر سال میں اضافہ کرنے کی ضرورت نہیں ہے، اور آپ کو ہر سال ریٹائرمنٹ کی طرف سے زیادہ سے زیادہ بچانا ہے.
2. خود کار طریقے سے ریبلبلنگ
کچھ صورتوں میں، اگر آپ اس بات کا یقین کرنا چاہتے ہیں کہ آپ ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو متوازن رہیں، آپ کو آپ کے اکاؤنٹ میں لاگ ان کرنے اور اصل میں ٹرانزیکشن شروع کرنے کی ضرورت ہے. تاہم، کچھ 401 (ک) منصوبوں کو خود کار طریقے سے ریبلبلانس پیش کرتے ہیں. یہ آپ کو اپنے اپنے اثاثے کو مختص کرنے کی اجازت دیتا ہے، اور آپ ایڈمنسٹریشن کو اپنے پورٹ فولیو کو مستحکم کرنے کے لئے ہدایت دے سکتے ہیں اگر یہ آپ کی ترجیحات سے کہیں زیادہ دور رہتا ہے.
اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ خود کار طریقے سے ریبلبلانس اثاثے کو منتقل نہیں کرتا ہے کیونکہ آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ہوتے ہیں (جیسے ہدف تاریخ فنڈ کی طرح). اس کے بجائے، ریبلبلن پر توجہ مرکوز ہے کہ آیا آپ کی موجودہ اثاثہ کی تخصیص اب بھی کیا ہے، موجودہ مارکیٹ کے حالات کی بنیاد پر کیا ہونا چاہئے. انگوٹھے کا ایک اچھا قاعدہ آپ کے مطلوبہ تخصیص سے 5 فیصد یا اس سے زیادہ آپ کی تخصیص میں بہتری لاتا ہے. اس خصوصیت کے ساتھ، آپ کو اپنے آپ کی دیکھ بھال کرنے کی یاد نہیں ہے.
3. روتھ اختیار
2006 میں شروع ہونے والے، نوکرین نے اپنے 401 (کے) منصوبوں کو ترمیم کرنے میں کامیاب کردی ہے جو روتھ اختیار کے لئے اجازت دے. تمام آجروں نے ایسا نہیں کیا، لیکن اگر آپ دلچسپی رکھتے ہیں، تو آپ اپنے HR نمائندے سے پوچھ سکتے ہیں اگر آپ کی کمپنی کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی Roth 401 (k) اختیار کے ساتھ آتا ہے.
روتھ اختیار کے ساتھ، آپ کا حصہ بعد ٹیکس ڈالر کے ساتھ کیا جاتا ہے، لہذا آپ روایتی 401 (k) کی شراکت کے ساتھ ٹیکس کٹوتی نہیں ملتی. تاہم، آپ کے پیسہ ٹیکس سے آزاد ہوتا ہے. لہذا، بعد میں، جب آپ اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ سے تقسیم کرتے ہیں، تو آپ کو ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے. اس کے علاوہ، روتھ 401 (ک) آمدنی کی حدود کے ساتھ نہیں آتا ہے جیسے رتھ آر اے اے. اگرچہ وہ چاہتے ہیں تو یہاں تک کہ اعلی کمانڈر روتھ 401 (ک) میں حصہ لے سکتے ہیں.
مشکل مشکلات
اگر آپ مالی مشکلات کا سامنا کر رہے ہیں تو، آپ اپنے 401 (ک) سے مشکلات کی واپسی کے لئے اہل ہوسکتے ہیں.
کسی بھی کمپنی کو جو اس اختیار کی پیشکش کرتا ہے اس کا ایک معیار مقرر ہونا چاہئے جسے آپ کو مشکلی کی واپسی کے لۓ اہل بناتا ہے.
جب آپ کو مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے، تو پیسہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس پر نہیں ملتا ہے. یہ قرض نہیں ہے. نتیجے کے طور پر، آپ کو ابھی بھی سزا کے تابع ہونے کی صورت میں آر ایس ایس لیتا ہے جو 401 (k) سے ابتدائی توازن لے لیتے ہیں. 59 سال سے کم عمر کے افراد کے لئے ابتدائی واپسی کی سزا میں کچھ استثناء موجود ہیں. ان استثناء میں شامل ہیں:
- کل معذور
- ایک عدالت کا حکم آپ کو انحصار کرنے کے لئے ضروری ہے کہ آپ انحصار یا طلاق یافتہ طلاق کو واپس لے جائیں
- آپ کا طبی قرض آپ کے ایڈجسٹ مجموعی آمدنی میں 7.5 فیصد سے زائد ہے
حکمرانی کے علاوہ دیگر استثنیات ہیں، لہذا آپ کو اپنے منصوبہ ایڈمنسٹریٹر کے ساتھ چیک کرنا چاہئے تاکہ یہ پتہ چلا جاسکتا ہے کہ آپ کو جرمانہ فری مشکلات کی واپسی کے لۓ آیا ہے.
5. مالی مشورے
یہاں تک کہ اگر آپ کو براہ راست منصوبہ سازوں تک رسائی حاصل نہیں ہے تو، آپ کے 401 (ک) منصوبہ گھر میں جا سکتے ہیں اور سرمایہ کاری پر کچھ مددگار معلومات اور رہنمائی حاصل کرنے کا ایک اچھا موقع ہے.
جیسا کہ زیادہ کمپنیاں ملازم کی فلاح و بہبود میں دلچسپی رکھتے ہیں، وہ اپنی کمپنی ریٹائرمنٹ کے منصوبوں میں فائدہ اٹھا رہے ہیں. اس کا مطلب ہے کہ آپ کو مالیاتی منصوبہ بندی تک رسائی حاصل ہوسکتی ہے تاکہ آپ اپنے پورٹ فولیو کو مختص کرنے کے بارے میں معلومات حاصل کریں. اون ہائ ہیلٹ کے ایک سروے کا کہنا ہے کہ 69 فیصد آجرز آن لائن سرمایہ کار رہنمائی پیش کرتے ہیں اور 53 فی صد مالیاتی مشیروں کو فون پیش کرتے ہیں.
بعض آجرین مالیاتی پیشہ سے بھی پوچھ سکتے ہیں کہ آپ اپنے انتخاب کو بہتر بنانے میں آپ کی مدد کرنے کے لئے ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی پر سیمینار کو دے سکیں. اور کچھ معاملات میں، آپ کو مالی پیشہ ور افراد کو لامحدود مفت تک رسائی حاصل ہے. اگرچہ دیگر منصوبوں، اگرچہ، آپ کو سال میں ایک مفت سیشن کی اجازت ہوسکتی ہے، یا آپ کے مشورہ پر کچھ دوسری حد ہو سکتی ہے.
آپ جو کر سکتے ہیں سب سے بہتر چیزیں آپ کے آجر کے ذریعہ پیش کردہ فوائد کا جائزہ لیں. آپ کو یہ معلوم کرنے کے لئے حیران ہوسکتا ہے کہ آپ قیمتی قیمتوں پر غائب ہیں.