انکم سرمایہ کاری کو سمجھنے اور سرمایہ کاروں کی اقسام کون استعمال کرتے ہیں
یہ سرمایہ کاری کے انتظام کے طور پر جانا جاتا ہے. یہ آخری آمدنی سرمایہ کاری ہے - میں اس مضمون کے بارے میں آپ سے بات کرنا چاہتا ہوں.
آمدنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کیا ہے؟ یہ کیسے کام کرتا ہے؟ اس کے فوائد اور کمی کی کیا بات ہے؟ کسی کو یہ متبادل کیوں منتخب کرے گا؟ عظیم سوالات، سب چلو ان میں شامل ہو تو آپ سرمایہ کاری کی اقسام کی سرمایہ کاری کی اقسام کی بہتر تفہیم کے ساتھ ابھرتے ہیں جو آمدنی کی حکمت عملی کے پورٹ فولیو میں ہوسکتی ہیں اور آپ کے دوسرے مواقع میں سے کسی ایک کا انتخاب نہیں کرتے ہوئے آپ کو موقع مل جائے گا.
1. آمدنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کیا ہے؟
عبارت "آمدنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی" اثاثوں کے ایک پورٹ فولیو کو جمع کرنے کے لئے خاص طور پر ہولڈنگز کی طرف سے پیدا سالانہ غیر فعال آمدنی کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے مطابق مطابق ہے. کم ڈگری پر، سرمایہ کاری ایڈجسٹمنٹ کے بعد خریدنے کی طاقت کو برقرار رکھنے کے لئے ضروری ہے . ایک عمودی تشویش میں اضافہ ہوتا ہے لہذا اصل اصلی منافع، دلچسپی اور کرایہ افراط زر کی شرح کے مقابلے میں تیزی سے بڑھ رہے ہیں.
2. آمدنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کا کیا مقصد ہے؟
اس وجہ سے سرمایہ کاروں کو مل کر ایک عواید پورٹ فولیو ہے جس سے آج کی لاگت کی جا سکتی ہے، جو مسلسل اوسط پیداوار اثاثوں کے جمع سے پمپ کیا جا سکتا ہے. نقد بلوں کو ادا کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے، کرایہ پر خریدنے، خریداری کی ادویات، خیراتی مقاصد کی حمایت ، خاندان کے ممبر کے لئے کور ٹیوشن، یا کسی اور مقصد کو خریدنے کے لئے.
3. آمدنی کی حکمت عملی پورٹ فولیو کو تعمیر کرنے کے لئے کس قسم کی سرمایہ کاری کا استعمال کیا جاتا ہے؟
مختلف اثاثوں کی کلاسوں کے درمیان مخصوص اثاثہ مختص ، پورٹ فولیو کے سائز، پورٹ فولیو کی تعمیر کے وقت دستیاب سود کی شرح اور مختلف عوامل کی میزبانی کے ساتھ مختلف ہوتی ہے لیکن عام بات یہ ہے کہ، ایک آمدنی کی حکمت عملی کے کچھ مرکب کی ضرورت ہوگی:
- محفوظ، محفوظ، محافظ اقتصادی بیلنس اور اسٹاک مارکیٹ کے حادثات کے دوران بھی محافظ فیڈ بیک کے ساتھیوں کو برقرار رکھنے یا بڑھانے کی ایک طویل تاریخ ہے جو قدامت پسند بیلنس شیٹ کے ساتھ نیلے چپ اسٹاک.
- بانڈز اور دیگر فکسڈ آمدنی سیکورٹی بشمول خزانہ بانڈ، کارپوریٹ بانڈز ، اور میونسپل بانڈز اکاؤنٹ کے ٹیکس کی خصوصیات پر مبنی مناسب ہوسکتے ہیں (مثال کے طور پر، آپ کو تقریبا روتھ آر اے اے یا ٹیکس فری میونسپل بانڈ میں تقریبا کسی حد تک کم نہیں ہوگا. کسی بھی قابل احتیاطی سیٹ )
- پراپرٹی کی جائداد دونوں ملکیت (شاید محدود ذمہ داری کمپنی کے ذریعہ) یا ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری کے اعتبار سے، جو کہ ریآئ ٹی کے نام سے مشہور ہیں . ماضی میں نمایاں طور پر مختلف خطرات کی پروفائلز ہیں اور سرمایہ کار اس کی مساوات سے باہر نکالا جا سکتا ہے اگر مینجمنٹ ٹیم کافی قدامت پسند نہیں ہے لیکن ایک اچھی طرح سے خریدا ریئٹ بہت ہی امدادی تخلیق کے نتیجے میں ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر، 2008-2009 میں آخری مارکیٹ کے خاتمے کے دوران، کچھ ریئٹس 60 فیصد، 70٪، 80٪ + ان کی مارکیٹ کی قیمت میں کھوئے گئے ہیں، جیسا کہ رینٹل کے منافع کاٹا گیا تھا. ان سرمایہ کاروں نے جو دنیا کے طور پر ان سیکورٹیز کو خریدا تھا اس کے علاوہ پہلے ہی کچھ ہی معاملات میں، ان کی پوری خریداری کی قیمت میں مجموعی نقد منافعوں میں اضافہ ہوا تھا. ان کی خالص آمدنی کارپوریٹ ٹیکس سے چھوٹ کے لئے کوالیفائی کرنے کے لۓ) اور اب 15٪ یا 20٪ جمع کر رہے ہیں + لابینڈ پیداوار پر قیمت
- ماسٹر محدود شراکت داری، یا ایم ایل پیز . یہ خاص طور پر عوامی تجارت کی محدود شراکت داری ہیں جو غیر ٹیکس نقطہ نظر سے ٹیکس نقطہ نظر سے پیچیدہ ہوسکتی ہیں، اس طرح کی قیمتوں کی قیمتوں میں کمی کی وجہ سے قیمتوں کی قیمتوں میں اضافہ یا اخراجات کے اخراجات کی وجہ سے. ایم ایل پی بنیادی طور پر ہیں، خاص طور پر، مشکل اثاثوں کی صنعتوں میں، خاص طور پر وہ توانائی کے ارد گرد اور پائپ لائنوں اور ریفائنریریز کے طور پر نہیں ملتے ہیں. انکم سرمایہ کاروں کو بروکرج اکاؤنٹس میں ایم ایل پیز کو انعقاد کرنے کے بارے میں انتہائی محتاط ہونا چاہئے جس کی وجہ سے اس صورت حال کی وجہ سے حد کی صلاحیت ہوتی ہے جس میں آپ اپنی ہولڈنگ نہیں فروخت کرتے ہیں، ٹیکس کے مقاصد کے لئے، انہیں فروخت سمجھا جاتا ہے، سرمایہ فائدہ ٹیکس اور مجبور کرنا آپ پیسے بڑھانے کے لئے. تفصیلات اس آرٹیکل کے دائرہ کار سے کہیں زیادہ ہیں لیکن اگر آپ ایم ایل پیز کو منعقد کرتے ہیں تو ایک الگ نقد رقم بروکرج یا حراستی اکاؤنٹ بنائیں. (اگر آپ کے پاس ایک مہذب سائز خالص مال ہے، اور آپ کو خاص طور پر پیدا شدہ محدود ذمہ داری کمپنی کے ذریعہ بھی پکڑنا چاہۓ تو خطرناک حد تک خطرہ ہوتا ہے.)
- رائلٹی یونٹ پر اعتماد یہ عام طور پر ٹرسٹ فنڈز (بنیادی یونٹ سرمایہ کاری کے اعتبار سے مختلف ہیں) کہ بہت سے معاملات میں، بڑھنے کے لئے مجاز نہیں ہے لیکن اس کے بجائے ان اثاثوں کی ایک مجموعہ کو برقرار رکھنا چاہئے جس میں منظم کیا جانا چاہئے اور ٹرسٹٹی کی طرف سے تقسیم کیا جاتا ہے، اکثر ایک بینک. یہ ٹھوس تیل اور قدرتی گیس کے کنواروں پر حقائق کا حق رکھتی ہیں، انہیں انتہائی مستحکم بنانے کے لۓ. مزید برآں، ان کی مکمل زندگی ہے. وہاں ایک نقطہ نظر آئے گا جس میں وہ ختم ہو جائیں گے اور غائب ہو جائیں گے لہذا آپ کو یقینی طور پر اس بات کو یقینی بنانا چاہیے کہ آپ کو ثابت شدہ ذخائر کے مقابلے میں قابل قدر قیمت ادا کی جا رہی ہے جب یہ فروخت کی گئی ہے تو قیمت کی قدامت پسند تخمینہ پر قابو پانے کے لۓ. یہ ایک ایسا علاقہ ہے جہاں یہ بہترین نہیں ہے جب تک کہ آپ ماہر نہیں ہیں کیونکہ آپ سب سے زیادہ امکان ہے کہ پیسہ کھو جائے. پھر بھی، وہ صحیح حالت میں، صحیح قیمت پر، وہ توانائی، معدنی یا اجنبی مارکیٹوں کی گہرائی سمجھنے کے لئے صحیح حالات کے تحت حیرت انگیز اوزار ہوسکتا ہے.
- منی مارکیٹ کے اکاؤنٹس، پیسہ بازی بازی کے فنڈز ، اور ان کے اختیارات . اگرچہ وہ ایک ہی چیز نہیں ہیں - ایک پیسے مارکیٹ اکاؤنٹ ایک بینک کی طرف سے پیش کردہ ایف ڈی آئی آئی بیمار شدہ مصنوعات کی ایک قسم ہے جبکہ پیسہ منگل کے باہمی فنڈ ایک خاص طور پر تشکیل شدہ ملٹی فنڈ ہے جس میں کچھ قسم کے اثاثوں کی سرمایہ کاری ہوتی ہے اور جس کی قیمت میں اضافہ ہوا ہے $ 1.00 تک - جب منافع کی شرح افراط زر کے ساتھ کافی ہے، تو یہ دو نقد متبادل اضافی فنڈز پارک کرنے کے لئے شاندار طریقہ ہوسکتے ہیں. 1 99 0 میں، مثال کے طور پر، آپ کو آسانی سے آپ کے پیسے پر 10٪، 20٪، آپ کے پورٹ فولیو میں 30٪ + آپ کے پیسہ پر اسٹاک میں واقع ہونے والے خطرات میں سے کسی بھی بغیر آپ کے پیسوں میں 4٪ یا 5٪ جمع کر سکتے ہیں. اسٹیٹ، یا سب سے زیادہ دوسری اثاثوں کی کلاسیں.
- غیر ملکی یا غیر معیاری اثاثوں جیسے ٹیکس لیین سرٹیفکیٹ یا دانشورانہ ملکیت (کاپی رائٹ، ٹریڈ مارک، پیٹنٹ، اور لائسنس سازی کے معاہدے) صحیح قسم کے شخص کے لئے سونے کی دھاتیں ہوسکتی ہیں جو وہ سمجھتے ہیں کہ وہ کیا کر رہا ہے. میں نے حال ہی میں اپنے ذاتی گانا گلوکار ڈالی پارون پر مقدمہ کا مطالعہ کیا، جس نے ایک لاکھ ڈالر اور $ 900 ملین ڈالر کا اندازہ لگایا تھا، جو اکثر 3،000 گانا کاپی رائٹس کے پورٹ فولیو کے پیچھے تھا، جس نے وہ مرکزی خیال، موضوع پارک سلطنت کو فنڈ دی. اب ٹکٹ کی فروخت، ہوٹل کے رہائشیوں، ریستوراں، لائسنسنگ حقوق، اور تحائف سے اپنی جیبوں میں رقم پمپ. یہاں تک کہ جب تک آپ جانتے ہو کہ آپ کیا کر رہے ہیں اس کے بارے میں متفق نہ کریں کیونکہ یہ تباہ کن ہوسکتا ہے.
- نقد کے ذخائر، اکثر ایف ڈی آئی سی بیماری کی جانچ پڑتال اور بچت اکاؤنٹس اور / یا امریکی خزانہ کے بل پر مشتمل ہوتے ہیں، جو صرف قابل قبول بڑے پیمانے پر نقد رقم ہیں جب پرنسپل کی مطمئن حفاظت غیر بات چیت قابل ہے. مثالی طور پر، آمدنی کی حکمت عملی کے پورٹ فولیو میں کم ازکم 3 سال کی قیمتوں کو برقرار رکھنے کے لئے ہاتھ پر کافی نقد پڑے گا اگر دوسرے اثاثوں کو منافع بخش، سود، کرایہ، شاہیات، لائسنس یافتہ آمدنی، یا دیگر تقسیم پیدا ہو جائے.
4. آمدنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کے پورٹ فولیو کے پیشہ اور کون سی ہیں؟
آمدنی کی حکمت عملی کا انتخاب کرنے کا سب سے بڑا فائدہ آپ کو زیادہ نقد رقم حاصل ہے. سب سے بڑا نقصان آپ کو مستقبل کے بہت سے امتیاز سے بڑھا رہا ہے کیونکہ آپ کی ہولڈنگ آپ کو اسپیئر پیسے بھیج رہے ہیں، ترقی کے لئے اسے دوبارہ نہیں نکالتے ہیں. AT & T یا Verizon جیسے کمپنی کے لئے یہ بہت مشکل ہے، جو نقد منافع میں دروازے سے زیادہ فائدہ اٹھانا پڑتا ہے لہذا یہ دو بار سے زائد ہے جو اس اسٹاک مارکیٹ پر پیش کی جاتی ہے، جیسے ہی کاروبار جیسے ہی جلدی بڑھنے کی طرح چپوٹ میکسیکن گرل، جس میں کافی چھوٹا ہے اور نئے مقامات کھولنے کے لئے اس کی آمدنی کو برقرار رکھتا ہے.
اس کے علاوہ، آمدنی کی حکمت عملی کے سرمایہ کار کے لئے یہ زیادہ مشکل ہے کہ معاوضہ ٹیکس لیفٹیننٹ جیسے چیزوں کا فائدہ اٹھائے کیونکہ آج آمدنی میں زیادہ سے زیادہ آمدنی نقد رقم کی شکل میں آنے جا رہی ہے، جس کا مطلب ہے کہ سال میں ٹیکس کی ادائیگی موصول ہوئی ہے.
5. آمدنی کی حکمت عملی پورٹ فولیو کے لئے کس قسم کے سرمایہ کار آپٹ میں ہوں گے؟
بے شک، وہ لوگ جو آمدنی کی حکمت عملی کے نقطہ نظر کو ترجیح دیتے ہیں ایک دو کیمپوں میں سے ایک میں گر جاتے ہیں. سب سے پہلے وہ شخص ہے جو ریٹائرڈ ہو اور زیادہ سے زیادہ پرنسپل پر حملہ کرنے کے بغیر اپنے پیسہ سے زیادہ سے زیادہ ڈگری پر رہنا چاہیں. سست بڑھتی ہوئی، اعلی ادائیگی والے اسٹاک ، بانڈز ، رئیل اسٹیٹ ، اور دیگر اثاثوں کا انتخاب کرتے ہوئے، وہ اسے حاصل کرسکتا ہے.
دوسرا ایسا شخص ہے جو کسی قسم کے بادلوں میں بہت سارے پیسے وصول کرتی ہے - ایک کاروبار کی فروخت، لاٹری جیتنے والے، جو کچھ بھی رشتہ دار سے وراثت کرتی ہے. اگر پیسہ اپنے معیشت کے معیار میں بڑا فرق بنا سکتا ہے لیکن وہ اس بات کو یقینی بنانا چاہتی ہیں کہ وہ اپنی باقی زندگیوں کے لۓ دوسری آمدنی کی حکمت عملی کے لۓ دوسری یا تیسرے لۓ پےچک کے طور پر خدمت کریں. ایک استاد کی تصویر جسے 40،000 ڈالر کا عہدہ ملا ہے وہ دفتر مینیجر سے شادی شدہ $ 45،000. ساتھ ساتھ، وہ ٹیکس سے پہلے $ 9،000 ڈالر کرتے ہیں. اب تصور کریں کہ کسی بھی طرح سے $ 1،000،000 میں آتے ہیں. آمدنی کی حکمت عملی کے ساتھ جانے سے، جو کہ 4٪ سالانہ تنخواہ پیدا کرتی ہے وہ اپنے پورٹ فولیو سال سے $ 40،000 چیک لے سکتے ہیں، ان کی گھریلو آمدنی 135،000 ڈالر یا 42 فیصد سے زائد ہے. یہ ان کی زندگی کے معیار کے لئے بہت بڑا فرق بن رہا ہے اور وہ یہ سمجھتے ہیں کہ جب وہ بڑی عمر کے ہوتے ہیں تو اس سے بھی زیادہ سرمایہ کاری کرنے سے کہیں زیادہ لطف اندوز ہوجائے گا. $ 1،000،000 ایک خاندان یا یونیورسٹی کی طرح، خاندان کے ایوارڈ کے طور پر کام کرتا ہے؛ پیسہ جو کبھی خرچ نہیں کیا جاتا ہے وہ صرف دوسرے مقاصد کے لۓ قابل خرچ فنڈز پیدا کرنے کے لئے وقف ہے.