سایڈست شرح گراؤنڈ کیا ہے؟
ایک سایڈست شرح رہن ، جس میں ARM کے لئے مختصر کہا جاتا ہے، سود کی شرح کے ساتھ رہنما ہے جو اقتصادی انڈیکس سے منسلک ہے. سود کی شرح، اور آپ کی ادائیگی، انڈیکس کی تبدیلی کے طور پر، وقفے سے ایڈجسٹ یا نیچے ایڈجسٹ کیا جاتا ہے.
آرم اصطلاحات
انڈیکس
ایک انڈیکس ایک گائیڈ ہے جو قرض دہندگان کو سود کی شرح میں تبدیلی کی پیمائش کے لئے استعمال کرتی ہے. قرض دہندگان کے ذریعہ استعمال کردہ مشترکہ انڈیکس میں ایک، تین، اور پانچ سالہ خزانہ سیکورٹی کی سرگرمی شامل ہیں، لیکن بہت سے دیگر ہیں.
ہر ARM ایک مخصوص انڈیکس سے منسلک ہے.
مارجن
قرض دہندگان کی مارک اپ کے طور پر مارجن کے بارے میں سوچو. یہ ایک سود کی شرح ہے جو قرض دہندہ کی لاگت سے کاروبار کرنے کی لاگت کرتا ہے اور منافع وہ قرض پر بنا دیتا ہے. اپنی سود کی شرح کا تعین کرنے کے لئے انڈیکس کی شرح میں مارجن شامل ہے. یہ عام طور پر آپ کے گھر کے قرض کی زندگی کے دوران رہتا ہے.
ایڈجسٹمنٹ کا دورہ
ایڈجسٹمنٹ مدت ممکنہ سود کی شرح ایڈجسٹمنٹ کے درمیان مدت ہے.
آپ دیکھ سکتے ہیں کہ آرمی کے اعداد و شمار 1-1، 3-1، اور 5-1 جیسے اعداد و شمار کے ساتھ بیان کیے گئے ہیں. ہر سیٹ میں پہلی شناخت قرض کی شروعاتی مدت سے منحصر ہے، جس کے دوران آپ کی سود کی شرح اسی طرح رہیں گی جسے آپ نے اپنے قرضوں پر دستخط کیا ہے.
دوسرا نمبر ایڈجسٹمنٹ کی مدت ہے، ظاہر ہوتا ہے کہ ابتداء کے اختتام کے اختتام کے بعد کی شرح میں کتنی بار ایڈجسٹمنٹ کی جا سکتی ہے. مندرجہ بالا مثالیں تمام آرمی سالانہ ایڈجسٹمنٹ کے ساتھ ہیں - معنی ہر سال ہوسکتی ہے.
اگر میری ادائیگی جاری رہتی ہے، تو میں آرمی کو کیوں سمجھوں؟
آرمی کے لئے ابتدائی دلچسپی کی شرح ایک مقررہ شرح رہن کے مقابلے میں کم ہے، جہاں قرض کی زندگی کے دوران سود کی شرح بھی باقی ہے. کم شرح کا مطلب یہ ہے کہ کم ادائیگی ، جس سے آپ کو ایک بڑے قرض کے لۓ قابلیت مل سکتی ہے.
آپ کتنے عرصے سے گھر کے مالک کی منصوبہ بندی کرتے ہیں؟
اگر آپ چند سالوں میں گھر فروخت کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں تو شرح کی شرح میں اضافہ ممکنہ عنصر نہیں ہے.
کیا آپ کی آمدنی میں اضافہ ہونے کی توقع ہے؟ اگر ایسا ہے تو، اضافی فنڈز کی شرح میں اضافے کے نتیجے میں اعلی ادائیگیوں کا احاطہ کر سکتا ہے.
کچھ آرمی کو مقررہ شرح رہنما میں تبدیل کیا جا سکتا ہے. تاہم، تبادلوں کی فیس کافی زیادہ ہوسکتی ہے کہ آپ بچت کی تمام بچت کو ابتدائی کم شرح سے دیکھ لیں.
آرم انڈیکس
جب آپ ایسا نہیں کہہ سکتے ہیں کہ انڈیکس قرض دہندگان کا استعمال کرتا ہے، تو آپ اس قرض پر لاگو کرنے والے انڈیکس پر مبنی قرض اور قرض دہندہ منتخب کرسکتے ہیں. قرض دہندگان سے پوچھیں کہ ہر انڈیکس کا استعمال پچھلا میں کیا گیا ہے. آپ کا مقصد آرمی کو تلاش کرنا ہے جو ایک انڈیکس سے منسلک ہے جس میں بہت سے سالوں میں کافی مستحکم رہا ہے.
قرض دہندگان کی موازنہ کرتے وقت، انڈیکس اور مارجن کی شرح کی پیش کش دونوں پر غور کریں.
ڈسکاؤنٹ کی شرح اور خرید
جب آپ کسی گھر خرید رہے ہیں تو آپ ایسے بیچنے والے کا سامنا کرسکتے ہیں جو خریدنے والی فیس ادا کرنے کی پیشکش کرتے ہیں جو قرض دہندہ کو آپ کی ابتدائی شرح کی پیشکش کرتا ہے جو انڈیکس اور مارجن سے کم ہے. نئے گھر تعمیر کرنے والے کبھی کبھی ایسے قسم کے خریداری پیکج پیش کرتے ہیں جو لوگوں کو اپنے گھروں میں لے جانے میں مدد ملتی ہے.
خریدنے کی شرح ختم ہو جائے گی اور آخر میں آپ کی ادائیگی نمایاں طور پر بڑھ سکتی ہے اگر ریموٹ کی مدت ختم ہو جاتی ہے تو اس وقت ایک ARM شرح ایڈجسٹ ہوجائے گی.
اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ بیچنے والے کبھی کبھی آپ کے قرض خریدنے کے لۓ رقم کی ادائیگی سے گھر کی قیمت بڑھے. اضافی لاگت وقت ابتدائی رعایت سے کسی بھی بچت کو زیادہ سے زیادہ کر سکتی ہے.
دلچسپ شرح کیپس
شرح کیپس کی حد آپ کو چارج کیا جاسکتا ہے. آرمی کے ساتھ منسلک دو قسم کی سود کی شرح کی ٹوکیاں موجود ہیں.
- مدت کی ٹوپیاں اس رقم کو محدود کرتی ہے جسے آپ کی سود کی شرح ایک ایڈجسٹمنٹ کی مدت سے اگلے تک بڑھا سکتی ہے. تمام آرمیوں میں دورانیہ کی شرح ٹوپیاں نہیں ہیں.
- مجموعی طور پر کیپز کی حد قرض کی زندگی سے زیادہ سود کی شرح میں اضافہ ہو سکتی ہے. 1987 کے بعد سے قانون کی طرف سے مجموعی طور پر ٹوپیاں کی ضرورت ہوتی ہے.
ادائیگی کیپس
ادائیگی کی ٹوپی کی حد حدود میں ہر ماہ میں آپ کی ماہانہ ادائیگی بڑھ سکتی ہے. ادائیگی کی ٹوپیاں کے ساتھ آرمی اکثر وقفے کی شرح ٹوپیاں نہیں رکھتے ہیں.
کیریئرز
اگر سودے کی شرح کی ٹوکری آپکے سود میں ایڈجسٹمنٹ میں کم ہوتا ہے، اگرچہ انڈیکس بڑھ گیا، اضافہ کی رقم کو اگلے ایڈجسٹمنٹ کی مدت تک لے جایا جا سکتا ہے.
منفی تعصب سے خبردار رہو
امور کی اہلیت اس وقت ہوتی ہے جب پرنسپل کی دلچسپی کے علاوہ پلس کا ایک حصہ ادا کرنے کے لئے ادائیگی بہت بڑی ہوتی ہے.
منفی تفسیر اس وقت ہوتی ہے جب ادائیگی دلچسپی کی لاگت کا احاطہ نہیں کرتی. ناپسندیدہ رقم واپس قرض میں شامل کی جاتی ہے، جہاں یہ بھی زیادہ دلچسپی کا قرض پیدا کرتا ہے . اگر یہ جاری رہتا ہے تو، آپ بہت سارے ادائیگی کرسکتے ہیں، لیکن پھر بھی قرض کے آغاز میں آپ کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ قرض ادا کیا جاسکتا ہے.
منفی تعصب عام طور پر اس وقت ہوتی ہے جب قرض ادائیگی کی ٹوپی ہوتی ہے جس میں دلچسپی کی لاگت کو پورا کرنے سے ماہانہ ادائیگی رکھتی ہے.
قرض دہندگان کو آپ کو تحریری معلومات دینے کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ آپ کو موازنہ کرنے اور رہن کا انتخاب کرنے میں مدد ملے. بہت سے سوالوں سے پوچھ گچھ کرنے میں ہچکچاتے نہ ہو کیونکہ یہ آپ کو پیش کردہ آرمی اور دیگر گھر کے قرضوں کے ہر پہلو کو سمجھنے میں مدد ملتی ہے.
سایڈست شرح گراؤنڈ کے بارے میں حقیقت حاصل کریں
سایڈست شرح رہن کے خطرات کیا ہیں؟ اپنے خطرات کو کم کرنے کے بعد آرمی کو قبول کرنے سے پہلے مندرجہ ذیل مسائل پر غور کریں.
ڈسکاؤنٹ کی شرح - Buydowns
بیچنے والے کبھی کبھی ایسی فیس ادا کرتے ہیں جو قرض دہندہ کو آپ کی ابتدائی قیمت فراہم کرتا ہے جو انڈیکس اور مارجن کے مقابلے میں کم ہے. خریدنے کی شرح ختم ہو جائے گی.
- ڈبل ڈبلیو
اگر آپ کی شرح ایڈجسٹ ہوجائے گی تو آپ کی ادائیگی میں نمایاں اضافہ ہوسکتا ہے. - کیا قابل قدر رقم درست ہے؟
بیچنے والوں کو آپ کے قرض خریدنے کے لۓ رقم کی ادائیگی سے گھر کی قیمت بڑھ سکتی ہے. اضافی لاگت وقت ابتدائی رعایت سے کسی بھی بچت کو زیادہ سے زیادہ کر سکتی ہے.
دلچسپ شرح کیپس
شرح کیپس کی حد آپ کو چارج کیا جاسکتا ہے. آرمی کے ساتھ منسلک دو قسم کی سود کی شرح کی ٹوکیاں موجود ہیں.
- مدت کی ٹوپیاں اس رقم کو محدود کرتی ہے جسے آپ کی سود کی شرح ایک ایڈجسٹمنٹ کی مدت سے اگلے تک بڑھا سکتی ہے. تمام آرمیوں میں دورانیہ کی شرح ٹوپیاں نہیں ہیں.
- مجموعی طور پر کیپز کی حد قرض کی زندگی سے زیادہ سود کی شرح میں اضافہ ہو سکتی ہے. 1987 کے بعد سے قانون کی طرف سے مجموعی طور پر ٹوپیاں کی ضرورت ہوتی ہے.
ادائیگی کیپس
ادائیگی کی ٹوپی کی حد حدود میں ہر ماہ میں آپ کی ماہانہ ادائیگی بڑھ سکتی ہے. ادائیگی کی ٹوپیاں کے ساتھ آرمی اکثر وقفے کی شرح ٹوپیاں نہیں رکھتے ہیں.
کیریئرز
اگر سودے کی شرح کی ٹوکری نے آپ کی دلچسپی کم کی ہے اگرچہ انڈیکس بڑھ گیا ہے، اضافہ کی رقم کو اگلے ایڈجسٹمنٹ کی مدت تک لے جایا جا سکتا ہے.
منفی اصلاحات
امور کی اہلیت اس وقت ہوتی ہے جب ادائیگی کافی زیادہ ہوتی ہے تو وہ دلچسپی کے علاوہ پلس کے اصول کا ایک حصہ ادا کرنے کے لئے کافی ہے.
- منفی تفسیر اس وقت ہوتی ہے جب ادائیگی دلچسپی کی لاگت کا احاطہ نہیں کرتی. ناپسندیدہ رقم واپس قرض میں شامل کی جاتی ہے، جہاں یہ بھی زیادہ دلچسپی کا قرض پیدا کرتا ہے. اگر یہ جاری رہتا ہے تو آپ بہت سارے ادائیگی کرسکتے ہیں، لیکن پھر بھی قرض کے آغاز میں آپ کے مقابلے میں زیادہ عرصے سے زیادہ فائدہ اٹھایا گیا ہے.
- منفی تعصب عام طور پر اس وقت ہوتی ہے جب قرض ادائیگی کی ٹوپی ہوتی ہے جس میں دلچسپی کی لاگت کو پورا کرنے سے ماہانہ ادائیگی رکھتی ہے.
- غیر منحصر اموریتائزیشن کا اثر زیادہ سے زیادہ اثر نہیں ہوتا جب ریل اسٹیٹ اچھی طرح سے تعریف کرتا ہے، لہذا کم ادائیگی آپ کو اصول ادا کرنے سے زیادہ کشش ہوسکتی ہے.
قرض دہندگان کو آپ کو تحریری معلومات دینے کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ آپ کو موازنہ کرنے اور رہن کا انتخاب کرنے میں مدد ملے. آپ کے قرض کے ہر پہلو کو سمجھنے میں آپ کی مدد کرنے کے لۓ بہت سے سوالات سے پوچھ گچھ نہیں ہچکچاتے