ادائیگی جب دلچسپی کے ساتھ نہیں رہتی ہے
کسی بھی قسم کے قرض کے ساتھ منفی امور کرنا ممکن ہے، اور یہ اکثر طالب علم قرضوں اور ریل اسٹیٹ قرضوں کے ساتھ دیکھا جاتا ہے.
منفی تعصب کیسے کام کرتا ہے؟
منفی ترمیم کو سمجھنے کے لئے، سادہ پرانے امورائزیشن کے ساتھ شروع کرنا بہتر ہے.
تفریحی طے شدہ ادائیگی (اکثر ماہانہ ادائیگی) کے ساتھ قرض کے توازن کی ادائیگی کا عمل ہے . مثال کے طور پر، جب آپ 30 سالہ مقررہ شرح رہن کے ساتھ گھر خریدتے ہیں، تو آپ کو ہر مہینہ ایک ہی ادائیگی کرنی ہوگی- اگرچہ آپ کے قرض کی توازن اور آپ کے سودے اخراجات وقت کے ساتھ کم ہو جاتے ہیں.
ماہانہ ادائیگی کئی عوامل پر مبنی حساب کی جاتی ہے:
- قرض کی توازن - آپ کتنے قرضے لے رہے ہیں
- وقت کی لمبائی آپ قرض ادا کرنے کے لئے لے جائیں گے ( اصطلاح کے طور پر جانا جاتا ہے )
- آپ کے قرض کے توازن پر سود کی شرح
ایک حساب سے ایک مقررہ ادائیگی کے ساتھ آتا ہے جو آپ کے منتخب کردہ مدت کے اختتام پر مکمل طور پر قرض ادا کرے گا (گھر کے قرض کے لئے عام طور پر 15 سے 30 سال). ہر ادائیگی میں دو اجزاء ہیں:
- ادائیگی کا حصہ آپ کے قرض پر سود کے اخراجات کا احاطہ کرتا ہے
- ادائیگی کے باقی آپ کے قرض کو کم کرتا ہے (یا آپ کے قرض کے توازن کو کم کرتا ہے)
مزید جاننے کے لئے اور نمونہ اموریکرن میزیں ملاحظہ کریں، اس صفحے کے نچلے حصے پر، آپ کو ایک نمونے منفی اموریکرن چارٹ مل جائے گا.
جب چیزیں منفی ہوتی ہیں
کچھ قرضوں کے ساتھ، آپ کو مکمل طور پر بڑھانے کی ادائیگی کے مقابلے میں کم ادا کرنے کی صلاحیت ہے. کم ادا کرنے کا بنیادی وجہ یہ ہے کہ، یہ کم از کم ادا کرنا آسان ہے.
جب آپ کسی مہینہ میں دلچسپی کے الزامات سے کم ادائیگی کرتے ہیں (یا جو کچھ بھی وقت بھی لاگو ہوتا ہے)، آپ کے قرض کے توازن میں دلچسپی کا اضافہ بھی شامل ہے.
دوسرے الفاظ میں، آپ ہر ماہ زیادہ وزن رکھتے ہیں . آپ اصل میں آپ کے قرض دہندہ سے رقم نہیں ملتی ہے، لیکن آپ کے قرض کی توازن بڑھ جاتی ہے کیونکہ آپ دلچسپی نہیں دیتے ہیں.
قرض بیلنس میں دلچسپی کا اضافہ کرنے کے عمل کو دلچسپی کا دارالحکومت قرار دیا جاتا ہے.
بالآخر، آپ کو قرض ادا کرنا پڑے گا. یہ کئی طریقوں سے ہو سکتا ہے:
- باقاعدگی سے امور لینے والی ادائیگیوں کے ذریعے (جس سے زیادہ ہو جائے گا اگر قرض بڑھا نہیں ہوتا تو اس سے زیادہ ہو جائے گا)
- قرض واپس لینے سے
- قرض ادا کرنے کے لئے بیلون ادائیگی کرکے
منفی تعصب کیوں استعمال کرتے ہیں؟
آپ کو کسی بھی طریقے سے ادائیگی کرنا پڑے گا، لہذا لوگ لوگ قرض کیوں بڑھانے کا انتخاب کرتے ہیں؟
ادا کرنے کے قابل نہیں: کبھی کبھی آپ کو صرف ادائیگی کرنے کے لئے دستیاب فنڈز نہیں ہیں. مثال کے طور پر، بیروزگاری کی مدت کے دوران، آپ اپنے طالب علم قرض کو ادا کرنے میں کامیاب نہیں ہوسکتے ہیں. منتقلی کے لئے درخواست دینا ممکن ہے، جس سے آپ کو عارضی طور پر ادائیگیوں کو روکنے سے روکنے میں مدد ملتی ہے. تاہم، دلچسپی ابھی بھی چارج کی جاتی ہے، اور آپ کو دلچسپی کا اندازہ کرنا پڑے گا جب تک کہ آپ کو سبسایڈڈ قرض نہیں ملے گا. نوٹ کریں کہ آپ اکثر دلچسپی ادا کرنے کا اختیار رکھتے ہیں (بڑے پیمانے پر ادائیگی کے دوران) اگر آپ منفی تعصب سے بچنے کے لئے چاہتے ہیں.
سرمایہ کار قرض: کچھ معاملات میں، سرمایہ کاروں کو بڑی ماہانہ ادائیگیوں کے لئے سائن اپ کرنے میں دلچسپی نہیں ہے.
یہ خاص طور پر مختصر مدت کے منصوبوں کے لئے سچ ہے (مثال کے طور پر، ایک فکسڈ اور فلپ). یہ سرمایہ کاری کرنے کے لئے ایک معقول اور خطرناک طریقہ ہے، لیکن کچھ لوگوں اور کاروباری اداروں کو کامیابی سے کامیابی حاصل ہے. ادا کرنے کی حکمت عملی کے لئے، آپ کو اس مفاد کو ادا کرنے کے لئے کافی منافع کے ساتھ اثاثہ فروخت کرنے کی ضرورت ہے جو آپ نے کبھی نہیں ادا کی ہے.
خریدنے کے لئے "کھینچنا": کچھ گھر کے خریدار ان کی قیمت کی حد سے باہر ہونے والی ایک ایسی جائیداد خریدنے کے لئے منفی امور کا استعمال کرتے ہیں. تصور یہ ہے کہ وہ بعد میں زیادہ آمدنی حاصل کریں گے، اور وہ بجائے ایک مہنگا مال خریدنے کے بجائے آج ایک زیادہ مہنگا ملکیت خریدیں گے اور مستقبل میں کچھ نقطہ نظر کو آگے بڑھنا ہوگا. ایک بار پھر، یہ ایک خطرناک حکمت عملی ہے - آپ مستقبل کی پیش گوئی نہیں کر سکتے ہیں، اور توقعات کی بے شمار کہانیاں ہیں جو کبھی بھی حقیقت بن گئی نہیں ہیں. خطرناک قرضوں کے کچھ مثال اختیار کرنے والے ARM-قرض یا آپ کے ادائیگی کے لۓ قرض (جس کے طور پر وہ مقبول ہونے کی وجہ سے مقبول نہیں ہیں) شامل ہیں.
منفی تعصب کا مثال
کارروائی میں منفی ترمیم کو دیکھنے کے لئے، کسی بھی قرض کو لے لو اور فرض کریں کہ آپ سودے چارجز سے بھی کم ادا کرتے ہیں. وقت کے ساتھ، توازن بڑھ جائے گا.
مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ ماہانہ رقم ادا کرنے کے لئے 30 کروڑ ڈالر کے لئے $ 100،000 میں 6٪ پر قرض لیں. اس صورت میں، ہم ہر ماہ کچھ بھی نہیں ادا کریں گے، اور آپ دیکھیں گے کہ قرض کی توازن بڑھتی ہے. آپ اپنی خود مختار میزیں تشکیل دے سکتے ہیں اور کسی بھی ادائیگی کا استعمال کرسکتے ہیں.
جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، آپ کے تنخواہ کی رقم ہر ماہ بڑھتی ہے - آپ کے قرض کے توازن کے ساتھ.
| مہینہ | ابتدائی بیلنس | اصل ادائیگی | پرنسپل | دلچسپی | ختم ہونے والی بیلنس |
| 1 | $ 100،000.00 | $ - | $ (500.00) | $ 500.00 | $ 100،500.00 |
| 2 | $ 100،500.00 | $ - | $ (502.50) | $ 502.50 | $ 101،002.50 |
| 3 | $ 101،002.50 | $ - | $ (505.01) | $ 505.01 | $ 101،507.51 |
| 4 | $ 101،507.51 | $ - | $ (507.54) | $ 507.54 | $ 102،015.05 |
| 5 | $ 102،015.05 | $ - | $ (510.08) | $ 510.08 | $ 102،525.13 |
| 6 | $ 102،525.13 | $ - | $ (512.63) | $ 512.63 | $ 103،037.75 |
| 7 | $ 103،037.75 | $ - | $ (515.19) | $ 515.19 | $ 103،552.94 |
| 8 | $ 103،552.94 | $ - | $ (517.76) | $ 517.76 | $ 104،070.70 |
| 9 | $ 104،070.70 | $ - | $ (520.35) | $ 520.35 | $ 104،591.06 |
| 10 | $ 104،591.06 | $ - | $ (522.96) | $ 522.96 | $ 105،114.01 |
| 11 | $ 105،114.01 | $ - | $ (525.57) | $ 525.57 | $ 105،639.58 |
| 12 | $ 105،639.58 | $ - | $ (528.20) | $ 528.20 | $ 106،167.78 |