یہ کیسے کام کرتا ہے
ہر مہینے کی ادائیگی سود کی شرح اوقات پرنسپل کے علاوہ ہے، اس کے علاوہ پرنسپل خود کا ایک چھوٹا حصہ ہے.
چونکہ تھوڑا پرنسپل ہر مہینے سے ادا کیا جاتا ہے، اس سے باقی پرنسپل پر سود کی ادائیگی تھوڑی کم بھی ہوتی ہے. اس کے نتیجے میں، آپ کی ماہانہ ادائیگی زیادہ مہینے پرنسپل کی طرف جاتا ہے. لہذا، قرض کے آغاز میں، زیادہ سے زیادہ ادائیگی دلچسپی کی طرف جاتا ہے جبکہ اس میں سے زیادہ تر قرض کے آخر میں پرنسپل کی طرف جاتا ہے.
مقررہ رہن کی شرح
دلچسپی کی شرح عام طور پر صرف 30 سالہ خزانہ بانڈ کے مقابلے میں تھوڑا زیادہ ہے جب رہن جاری ہے. یہی وجہ ہے کیونکہ سرمایہ کار اس چیز کو تلاش کر رہے ہیں جو زیادہ سے زیادہ خطرہ کو بڑھانے کے بغیر زیادہ سے زیادہ واپسی فراہم کرتا ہے. اس طرح خزانہ نے رہن کی شرح کو متاثر کیا ہے .
فوائد
مقررہ شرح رہن کا فائدہ یہ ہے کہ ادائیگی ہر ماہ اسی طرح ہے. یہ پیشکش آپ کے بجٹ کو آسان بنانے کے لئے آسان بناتا ہے. آپ کو مستقبل کی اعلی ادائیگیوں کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے جیسے آپ سایڈست شرح رہن کے ساتھ کرتے ہیں.
آپ ہر ماہ پرنسپل میں سے تھوڑا سا ادا کرتے ہیں. یہ خود کار طریقے سے آپ کے گھر کی مساوات میں اضافہ کرتی ہے. یہ دلچسپی صرف قرض کے برعکس ہے.
پہلے آپ اپنے پرنسپل کو ادا کرنے کے لئے اضافی ادائیگی کرسکتے ہیں. زیادہ سے زیادہ فکسڈ کی شرح کے پاس قرض نہیں ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے.
یہی وجہ ہے کہ آپ کی شرح بند ہوگئی ہے.
نقصانات
نقصان یہ ہے کہ سود کی شرح ایک سایڈست شرح کی شرح یا دلچسپی سے صرف قرض سے کہیں زیادہ ہے. اس سے زیادہ مہنگا ہوتا ہے اگر مستقبل میں سود کی شرح اسی یا زوال میں رہتی ہے.
ایک اور نقصان یہ ہے کہ آپ پرنسپل کو سست رفتار کی شرح سے سایڈست کی شرح کے قرض سے ادا کرتے ہیں. یہی وجہ ہے کہ پہلے چند سالوں میں ادائیگی بنیادی طور پر دلچسپی کی طرف جاتا ہے. لہذا، یہ اچھا نہیں ہے اگر آپ اپنے گھر کو 5-10 سال کے اندر بیچنے کا ارادہ رکھتے ہیں.
فکسڈ شرح قرض کے لئے کوالیفائٹ کرنا مشکل ہے. آپ روایتی قرض کے لئے زیادہ بند ہونے والے اخراجات کی ادائیگی کریں گے. دونوں کی وجہ سے یہ ہے کہ قیمتوں میں اضافہ ہونے کے باوجود بینکوں کو پیسہ کم ہوسکتا ہے. ان کے لئے 30 سالہ قرض لینے کا ایک بڑا خطرہ ہے. وہ اس خطرے کو پورا کرنے کے لئے ادا کرنا چاہتے ہیں. اگر آپ پانچ سال یا اس سے کم میں منتقل کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں تو، سایڈست شرح کی شرح حاصل کریں.
احتیاط
کچھ رہن بروکرز آپ کو ایک نام نہاد فکسڈ شرح رہنما فروخت کرے گی جہاں شرح صرف پانچ سال کے لئے صرف مقرر کی جاتی ہے. اس بات کو یقینی بنائیں کہ وہ سود کی شرح پوری کرتے ہیں جو آپ کی قرض کی پوری زندگی کے لئے اچھا ہے.
کوئی قیمت نہیں ہے جس میں قرضے بند ہونے والے اخراجات کو لاگو کرنے میں لاگت آئے گی . آپ قرض کی زندگی میں مزید زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں کیونکہ آپ ان کے اختتامی اخراجات پر دلچسپی دیتے ہیں.
ریل اسٹیٹ ٹیکس، ہوم انشورنس، یا رہن کی بیمہ کی شرح میں اضافے کی صورت میں آپ کی ماہانہ ادائیگی بڑھ سکتی ہے.
فکسڈ شرح گرگ کی اقسام
- پانچ سالہ فکسڈ شرح رہنما پہلے پانچ سالوں کے لئے اسی سود کی شرح کو برقرار رکھتا ہے. اس کے بعد ایک سایڈست شرح رہن میں بدل جاتا ہے. فائدہ یہ ہے کہ ابتدائی سود کی شرح 30 سالہ رہن سے کم ہے. نقصان یہ ہے کہ پانچ سال بعد کیا ہوتا ہے. آپ کی سود کی شرح تیزی سے بڑھ سکتی ہے، موجودہ شرحوں پر منحصر ہے. لہذا، اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں.
- ایک 15 سالہ مقررہ شرح گودام بہت کشش ہے کیونکہ اس میں کم سود کی شرح ہے. یہ آپ کو روایتی 30 سالہ قرض کے مقابلے میں تیزی سے پرنسپل کو بند کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے. اس کا مطلب ہے کہ آپ تیزی سے ایوئٹی کی تعمیر کریں گے. دوسری طرف، 15 سالہ گریججوں کی زیادہ ادائیگی ہے. اس وجہ سے، اگر آپ کی آمدنی کم ہوتی ہے تو پہلے ہی ڈیفالٹ کا تھوڑا سا خطرہ ہوتا ہے.
- 30 سالہ رہنما سب سے سستی روایتی قرض ہے. اگرچہ اس میں زیادہ سود کی شرح ہوتی ہے، ماہانہ ادائیگی کم ہے کیونکہ قرض کی ادائیگی 30 سال سے زیادہ ہوتی ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس بلاگ کے بارے میں آپ پہلے ہی غلط استعمال کی اطلاع دے چکے ہیں. کم آمدنی والے خاندانوں کے لئے بھی اچھا ہے کیونکہ یہ انہیں کم ماہانہ لاگت کے ساتھ زیادہ گھر خریدنے کی اجازت دیتا ہے.
دلچسپی کے رجحانات
1985 کے بعد سے دلچسپی کی شرح کے رجحانات میں کمی ہوئی ہے. اس وجہ سے اس وجہ سے افراط زر کنٹرول کے تحت رہا ہے، امریکی فیڈرل ریزرو کی توسیع کی مالیاتی پالیسیوں سے منسلک. اس نے خزانہ بانڈز پر کم شرح کی ہے. نتیجے کے طور پر، مارچ 2002 سے 30 سالہ مقررہ شرح گراؤنڈ پر سود کی شرح 7 فیصد سے کم ہے.