قرضے لے کر حقائق
یقینا یہ احساس بناتا ہے
پہلا مرحلہ یہ یقینی بنانا ہے کہ قرضے کا حق صحیح انتخاب ہے. اگر آپ نے "اچھا قرض" اور "برا قرض" کے بارے میں سنا ہے تو آپ تصور سے واقف ہیں: اچھا قرض طویل عرصے تک قیمت فراہم کرتا ہے اور ممکنہ طور پر وقت کے ساتھ قیمت بھی حاصل کرتا ہے، اور خراب قرض موجودہ کھپت کے لئے ادا کرتا ہے.
اچھے قرض کی مثالیں شامل ہیں:
- کالج کی ڈگری، چونکہ لوگ ڈگری حاصل کرتے ہیں ان کی زندگیوں میں زیادہ سے زیادہ کماتے ہیں (اور ان کے پاس زیادہ کیریئر انتخاب ہیں)
- ایک سستی گھر کی خریداری - اگر سب ٹھیک ہو - کیونکہ یہ آپ کے ماحول پر طویل مدتی مالی فوائد اور کنٹرول فراہم کر سکتا ہے (آپ کو کسی بھی وقت منافع پر فروخت کرنا بھی ہوسکتا ہے)
خراب قرض کی مثالیں شامل ہیں:
- ایک مہنگا گاڑی خریدنا، کیونکہ یہ قیمت فوری طور پر کھو جائے گا، اور وقت کے ساتھ قیمت کو کھو دینا جاری رکھیں گے (اگر آپ کار سے بھی زیادہ قیمت ادا کرتے ہیں )
- کیبل، فون بل اور تفریحی اخراجات کے طور پر بل ادا کرنا، چونکہ آپ کو بنیادی اخراجات کا احاطہ کرنے کے لۓ قرض نہیں رکھنے کا کوئی طریقہ نہیں ہے - یہ سب ایک بدسورت اختتامی دن میں آ جائے گا.
آپ قرضے سے پہلے، یہ اندازہ کریں کہ کتنے عرصے سے قرض کتنے عرصہ تک ختم ہوجائے گی اس سے زیادہ قرض. اگر یہ آپ کے مستقبل میں سرمایہ کاری نہیں ہے تو، ضرورت کو فنڈ کرنے کے دوسرے طریقوں کو دیکھیں.
کچھ نمبر چلائیں
جو کچھ آپ خریدتے ہیں وہ صحیح قیمت ادا کرنا ضروری ہے.
مثال کے طور پر، جب گاڑی کے لئے خریداری کرتے ہیں تو، کچھ بیچنے والے کو خریداری کی قیمت کے بجائے آپ کی ماہانہ ادائیگی پر توجہ مرکوز کرنے کی کوشش ہوتی ہے - جو آپ کے لئے برا کام کرسکتا ہے .
لیکن آپ کی ماہانہ ادائیگی اور آپ کے قرض کی شرائط اب بھی اہم ہیں. اپنی آمدنی اور اخراجات کو نظر انداز کریں اور معلوم کریں کہ آپ اپنے نئے قرض کے لۓ کتنے آرام دہ اور پرسکون ادائیگی کر سکتے ہیں.
اگر ادائیگی ایک بوجھ ہو گی، یا تو کچھ کم مہنگا اٹھاؤ یا ادائیگی سے زیادہ بڑی ادائیگی کریں تاکہ آپ کو مشکل وقت پر گر پڑے تو آپ کو زیادہ وگنگر کمرہ ملا ہے.
یہ دیکھنے کے لئے کہ آپ کے قرض پر کیسے ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے، کچھ تعداد چلائیں. آپ اپنے تمام حسابات کو خود کرسکتے ہیں یا کام کو آسان بنانے کے لئے کمپیوٹرز اور آن لائن کیلکولیٹر استعمال کرسکتے ہیں:
- فکسڈ شرح قرض کے لئے ایک کیلکولیٹر کا استعمال کریں (معیاری گھر، آٹو، اور ذاتی قرضہ جو آپ وقت کے ساتھ ادا کرتے ہیں)
- دیکھو کہ کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی آپ کو کریڈٹ کارڈ کے ساتھ قرضے کے لۓ کس طرح نظر آئے گی
بلاشبہ، آپ اضافی ادائیگی کرنے کے لۓ آپ ہمیشہ اپنے قرضوں کو جلد ہی ادا کرسکتے ہیں.
یہاں نمبروں کو چلانے کا مشکل حصہ ہے: آپ کو مستقبل کی پیشکش کی ضرورت ہے. شاید آپ کسی بار پھر پیسہ قرض لینا چاہتے ہیں (اگر آپ گھر میں خرید رہے ہیں تو، آپ پانچ برسوں میں گاڑی کا قرض حاصل کرنا چاہتے ہیں) - اور آج کے قرضے پر آپ کی ماہانہ ادائیگی آپ کو کل قرض دینے کی قابلیت ہوگی. قرض دہندہ آمدنی تناسب کے لئے ایک مناسب قرض دیکھنا چاہتے ہیں، اور آپ شاید اضافی ادائیگیوں کو برداشت نہیں کر سکیں گے. اگر آپ کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہیں جو آپ کو بتاتا ہے کہ "کتنے گھر آپ برداشت کر سکتے ہیں" (یا اسی طرح)، قدامت مند رہیں اور مکمل رقم دستیاب نہ کریں.
مزید کیا ہے، آپ کی پیشن گوئی نہیں کی جا سکتی ہے کہ آپ (یا آپ کے شوہر، اگر آپ شادی شدہ ہیں) آپ کا کام کھو جائے گا.
ایک سطح پر قرضے جو "آرام دہ اور پرسکون" آپ کی حفاظت کرتی ہے. مثال کے طور پر، آپ ایسی چیزوں کو خرید سکتے ہیں جو آپ کو قربانی دینے کی ضرورت نہیں ہے - کیونکہ آپ واقعی آمدنی میں تبدیلی کرتے ہیں تو آپ واقعی قربانی کرنے کی ضرورت ہوگی. اگر آپ کسی گھر خریدتے ہیں کہ آپ اپنی آمدنی پر اکیلے (یا آپ کے پارٹنر) پر خرچ کر سکتے ہیں، تو کسی کو کسی طرح کے بند کر دیا یا چھوڑ دیا جائے تو اس طرح کے تباہ کن نہیں ہوتا.
صحیح قرض حاصل کریں
اپنے قرض سے آپ کی ضرورت سے ملیں. کچھ معاملات میں، یہ کم از کم خود کار طریقے سے ہے: اگر آپ گھر خرید رہے ہیں تو آپ شاید گھر قرضوں کے لۓ صرف اس طرح کی اہلیت حاصل کریں گے (جیسے 15 یا 30 سال کی مقررہ شرح گریڈ ). لیکن انضمام تلاش کرنا آسان ہے. مثال کے طور پر، یہ ایک کاروبار فنڈ کرنے کے لئے کریڈٹ کی گھر ایکوئٹی لائن استعمال کرنے کے لئے خطرناک ہے (لیکن یہ ادا کر سکتا ہے - کون جانتا ہے؟). اگر کاروبار ناکام ہوجاتا ہے تو، آپ کے گھر گھر کے قرض ادا کرنے کا کوئی طریقہ نہیں ہے تو آپ اپنے گھر پر فلاؤنڈ کے خطرے میں ڈال رہے ہیں.
غیر محفوظ شدہ قرضے کا استعمال کرنے میں محفوظ ہے . اگر آپ کسی جراحی سے وعدہ نہیں کرتے تو قرض دہندگان کو لینے کے لئے کچھ بھی نہیں ہے. یقینا، اگر آپ قرض پر ڈیفالٹ کرتے ہیں، تو آپ کا کریڈٹ برداشت کرے گا اور آپ آخر میں قانونی مشکلات ختم ہوسکتے ہیں، لیکن آپ آسانی سے آپ کے گھر سے مجبور نہیں ہوسکتے ہیں (یا آپ کی گاڑی کو رات کے وسط میں دوبارہ مہیا کیا جائے گا ).
قرض جنہیں آپ ماہانہ ادا کرتے ہیں - قسط قرض کے طور پر بھی جانا جاتا ہے - عام طور پر آپ کا بہترین انتخاب ہے. قرض، جو ہر ہفتہ کے مہینے یا مہینے کے اختتام پر ہونا پڑتا ہے وہ اکثر مہنگی قرضے ہیں، جسے خطرناک حالات میں قرض دہندگان کے لئے محفوظ رکھا جاتا ہے. ان قرضوں کو payday قرض اور پیسہ کی منتقلی کی دکانوں میں اشتہار دیا جاتا ہے، اور اس کا امکان بہت مہنگا غلطیوں میں بدل جائے گی.
ماہانہ تنصیب کے قرض کیسے حاصل کریں
مہذب قرض باقاعدگی سے ماہانہ ادائیگی ہے جو وقت کے ساتھ آپ کے قرض کو کم کرتی ہے. آپ ان قرضوں کو کہاں تلاش کرسکتے ہیں؟ چھوٹے اداروں کو دیکھو (جو آپ کے ساتھ برا کریڈٹ ہے یا آپ نے کریڈٹ قائم نہیں کیا ہے تو آپ کے ساتھ کام کرنا زیادہ امکان ہے) اور آن لائن نظر آتے ہیں:
- مقامی بینکوں اور کریڈٹ یونینز - کمیونٹی توجہ مرکوز کرنے والے ادارے آپ کی بہترین شرط ہیں
- قرض دہندہوں کے ہمراہ ملنے والے افراد کو آپ کے قرض کو فنڈ دینے کی اجازت ہے
- دیگر آن لائن غیر بینک قرض دہندگان (جو آپ کے کریڈٹ مختلف وسائل سے فنڈ کر سکتے ہیں)
خراب کریڈٹ کے ساتھ قرض قرض
اگر آپ کے پاس برا کریڈٹ ہے، تو یہ منظور کرنا مشکل ہے. آپ کے کسی بھی قرضے میں سود کی شرح زیادہ ہو گی، جس کا مطلب ہے کہ آپ جو کچھ بھی خرید رہے ہیں اس کے لئے آپ کو مؤثر طریقے سے زیادہ ادائیگی ملے گی. آپ کو کریڈٹ کی خرابی کے ساتھ پیسے قرض دینے کے امکانات کیسے بہتر بنا سکتے ہیں؟
آپ کی کریڈٹ کی تعمیر (یا دوبارہ تعمیر)
اگر آپ پیسہ ادا کرتے ہیں اور وقت پر واپس لو گے تو آپ کا کریڈٹ بہتر ہوگا. شاید آپ اس قرض کے لئے منظور نہیں کرسکیں گے جو آج آپ چاہتے ہیں، لیکن وقت کے ساتھ آپ اپنی کریڈٹ بہتر جگہ پر حاصل کرسکتے ہیں. اپنے کریڈٹ قائم کرنے اور بہتر بنانے کے بارے میں ملاحظہ کریں ، اور چیزیں شروع کرنے کے لۓ ایک چھوٹی سی نقد محفوظ قرض کی کوشش کریں. اپنی کریڈٹ رپورٹس (مفت کے لئے) کم از کم ایک بار سال کی جانچ پڑتال کرکے اپنے کریڈٹ جاننے کے لۓ حاصل کریں اور سیکھیں کہ کس طرح کریڈٹ سکور کام کرتے ہیں لہذا آپ سمجھتے ہیں کہ قرض دہندگان کو کیا نظر آتا ہے .
جھاڑو مشترکہ
اگر آپ کے اثاثے ہیں کہ آپ اس کے خلاف قرض ادا کر سکتے ہیں، تو یہ ہمیشہ ایک اختیار ہے. لیکن آپ کو حقیقی طور پر خطرے کی جانچ پڑتال کرنے کی ضرورت ہے - کیا ہوتا ہے اگر آپ کا اثاثہ (عام طور پر آپ کی گاڑی یا آپ کے گھر) کو لے جایا جائے کیونکہ آپ ادائیگی نہیں کرسکتے ہیں. کیا آپ کے پاس رہنے کی جگہ ہوگی؟ کیا آپ کام کرنے اور آمدنی حاصل کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں؟ کیا آپ کے خاندان یا کسی اور شخص کا شکار ہو جائے گا؟
دوستوں اور خاندان سے مدد
اگر پیشہ ورانہ قرض دہندہ آپ کے قرض کو منظور کرنے کے لئے تیار نہیں ہیں تو، آپ کو خاندان یا دوستوں سے کچھ مدد حاصل کرنے کی آزمائش کی جا سکتی ہے. اگرچہ ایسا لگتا ہے کہ ان کے پاس بہت زیادہ اضافی پیسہ موجود ہے، تو ممکن ہے کہ اگر آپ ممکن ہو تو اپنے آپ کو چیزیں کرنے کے قابل ہو. ان کے پیسے اہم مقاصد جیسے ریٹائرمنٹ یا ہیلتھ کی دیکھ بھال کے لئے مختص کیے جا سکتے ہیں، اور آپ کے دوستوں اور خاندان کو پیسہ قرض دینے پر کوئی خطرہ نہیں ہے. اس بات کا یقین، آپ کو دوبارہ ادا کرنے کا ارادہ ہے، لیکن زندگی کبھی کبھی وکربال پھینک دیتا ہے - اگر آپ حادثہ میں زخمی ہو گئے یا مارے جاتے ہیں تو کیا ہوگا؟
آپ کے واقعات سے براہ راست پیسہ لینے سے عجیب ہوسکتا ہے (اگرچہ یہ توقع کے بارے میں تفصیلی بات چیت کرنے میں مدد ملتی ہے). چیزیں آپ کے تعلقات میں تبدیل ہوسکتی ہیں. اگر کوئی واقعی آپ کو رضاکارانہ اور آپ کی مدد کرنے کے خطرے کو لے جانے کے قابل ہے، تو آپ کے قرض کے لۓ ان کو استعمال کرنے پر غور کریں.
ایک کاسمیٹر آپ کے ساتھ قرض کے لئے لاگو ہوتا ہے، اور وہ شخص بھی قرض ادا کرنے کے لۓ ذمہ دار ہے (اگر آپ رقم ادا نہیں کر سکتے ہیں، چاہے آپ پیسہ سے باہر نکلیں گے، فیصلہ کرنے کا فیصلہ دوسرے جگہوں پر خرچ کرے یا منظور ہوجائے تو، کاسمینکر ہو جائے گا. آپ کے قرض کے لئے ہک پر). اگر آپ کو قابلیت دینے میں مدد کے لئے آپ کو کسی کو اچھے کریڈٹ اور کافی عواید مل سکتی ہے.
لاجسٹکس
قرض حاصل کرنے کے لئے، آپ قرض دہندگان کے ساتھ درخواست دینے کی ضرورت ہوگی. کئی قرض دہندہوں میں خریداری کرنے کا یہ اچھا خیال ہے. اخراجات اور شرائط مختلف ہیں، اور آپ کو پیشکشوں کی موازنہ کرکے یقینی طور پر پیسہ بچا سکتے ہیں (تین قرض دہندگان کی موازنہ شاید کافی ہے). آپ کے کریڈٹ کے نقصان کو کم سے کم کرنے کے لئے 30 دن یا کم سے کم آپ کی تمام خریداری کریں - اگر آپ قرضوں کے لئے درخواست دینے کے لۓ رہیں گے تو آپ مالی مصیبت میں ہیں (اور آپ دوبارہ ادا کرنے میں قاصر ہوں گے).
اضافی معلومات
قرض کیسے حاصل کرنا
ایک بار آپ کو منظور ہونے کے بعد، وقت پر آپ کی ادائیگیوں کو یقینی بنانا. خود کار طریقے سے الیکٹرانک ادائیگیوں کو قائم کریں (جب تک آپ کی کوئی اچھی وجہ نہیں ہے) تاکہ آپ کو ادائیگی کی کمی محسوس نہ ہو.