سب سے زیادہ اہم طور پر گھر کے خریداروں کے لئے جمبو قرضوں کو زیادہ مہنگا گھر خریدنے کے لئے ممکن ہے.
آپ رہن مارکیٹوں کی پرواہ نہیں کر سکتے ہیں، لیکن اگر آپ اعلی قیمت گھر خرید رہے ہیں اور آپ کو ادائیگی کے قابل انداز نہیں بناتے ہیں تو ایک جمبو قرض آپ کا بہترین انتخاب ہوسکتا ہے. ممکن ہو کہ آپ غیر منافع بخش قرض کے ساتھ بہتر سود کی شرح حاصل کرسکیں.
جمبو سائز کا رہنما
جمبو قرض ان کا نام دستیاب بڑے قرض بیلنس سے حاصل کرتا ہے. قرضوں کے مطابق، جو امریکہ میں قرضے کا سب سے بڑا حصہ ہے، وہ قرض ہے جو جی ایس ایز کے ذریعہ مقرر کردہ ہدایات کو پورا کرتی ہیں. 2017 کے لئے ان قرضوں کی مقدار ملک کے بیشتر حصوں میں 424،100 ڈالر پر لگایا گیا ہے اور قرض دہندہ کی اہلیت پر اضافی قواعد موجود ہیں. کچھ اعلی قیمتوں میں، مقامی ہاؤسنگ مارکیٹوں کے اکاؤنٹ میں قرض کی حد بہت زیادہ ہوتی ہے. مثال کے طور پر، لاس اینجلس کاؤنٹی میں 2017 کی حد $ 636،150 ہے.
اگر آپ اپنے علاقے میں قرض کی حد سے زیادہ قرضہ لینا چاہتے ہیں، تو آپ کو فنانس کو بچانے کے لئے جمبو قرض یا دوسرے تخلیقی طریقہ استعمال کرنا ہوگا.
جمبو قرض دہندہ
بینک اور دیگر نجی سرمایہ کاروں کو جمعبو قرض جاری کیا گیا ہے.
ان قرض دہندگان کو جی ایس ایز کے قرضوں کی فروخت کا کوئی ارادہ نہیں ہے، لہذا قرض دہندہ اپنے منظوری کے معیار کو تشکیل دے سکتے ہیں. ہر قرض دہندہ میں منفرد اہداف اور خدشات ہیں، لہذا ہر جمبو قرض پروگرام مختلف ہے. اس کا مطلب ہے کہ مختلف قرض دہندگان کے درمیان خریداری کرنے کے لئے ضروری ہے، کیونکہ قیمتوں کا تعین اور منظوری کے معیار کو وسیع پیمانے پر مختلف ہوسکتا ہے.
ایک قرض دہندہ تلاش کریں جو آپ کی مالی حالت اور ملکیت جو آپ خرید رہے ہیں فٹ بیٹھتا ہے. مثال کے طور پر، کچھ قرض دہندہ دوسرے گھروں کے لئے قرض حاصل کرنے میں آسان یا مشکل بناتے ہیں، اور مختلف قرض دہندگان کو ادائیگی کی ضروریات کو مختلف ہے.
جمبو مارگج کے لئے قابلیت
کسی بھی قرض کے طور پر، آپ کو منظوری کے معیار کو پورا کرنے کی ضرورت ہوگی، اور جمبو قرض کے لئے کوالیفائی کرنے کے روایتی قرضوں سے زیادہ مشکل ہے. قرض کی مقدار زیادہ ہے، لہذا قرضوں کو جاری کرنے کے خطرے کی وجہ سے قرضدار زیادہ انتخابی ہیں.
کریڈٹ کی تاریخ: جمبو قرض کے لئے منظوری دینے کیلئے آپ کو اچھی کریڈٹ کی ضرورت ہوگی. 700 سے زیادہ FICO سکور زیادہ سے زیادہ خریداروں کے لئے ایک کم از کم ہے، لیکن دیگر عوامل تھوڑا سا کم سکور کی توثیق کرسکتے ہیں.
نیچے ادائیگی: جمعبو رہن کے عام طور پر 20 فی صد یا اس سے زیادہ کی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے . تاہم، کچھ مرکزی دھارے جمبو قرض دہندہ 10 فیصد کے نیچے ادائیگی کے ساتھ کام کریں گے، اور دوسروں کو بھی کم ضروریات کے ساتھ پروگراموں کی تشہیر کریں گے. چھوٹی سی ادائیگی کے ساتھ جمعبو قرض کے لئے قابلیت کے لۓ، آپ کو اچھی کریڈٹ، مضبوط آمدنی، یا اہم ریزرو اثاثوں کی ضرورت ہوگی. سب سے زیادہ قرض دہندگان کے ساتھ، قرض کے سائز میں اضافہ کے طور پر ادائیگی کی ضروریات میں اضافہ.
انکم اور اثاثے: ان بڑے قرضوں کے لئے، قرض دہندگان کو دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ کو اس کی جائیداد کے لۓ کافی آمدنی اور اثاثہ حاصل ہو.
ایک مستقل آمدنی بہترین ہے. خود ملازم افراد کو ان کے کاروبار کے بارے میں ٹیکس دستاویزات اور اضافی معلومات کی ضرورت ہوتی ہے، اور اجرت کمانے والوں کو W2 فارموں کی ضرورت ہوتی ہے. قرض دہندگان کو چھ سے 12 ماہ تک ادائیگی کا احاطہ کرنے کے لئے دستیاب ریزرو اثاثوں کو بھی دیکھنا ہے.
آمدنی کے قرض: قرض کے لئے درخواست دینے پر آمدنی کا تناسب کم قرض ہمیشہ مددگار ثابت ہوتا ہے. قرض دہندہ عام طور پر ایک ہدف کے طور پر 43 فیصد استعمال کرتے ہیں، لیکن اس نمبر کو پتھر میں نہیں بنایا جاتا ہے. خاص طور پر اگر آپ کے پاس اہم اثاثہ موجود ہے تو، قرض دہندگان کو ان اثاثوں (یا ان اثاثوں کی آمدنی) پر غور ہوسکتا ہے جو آمدنی کی حساب سے متعلق ہے.
جمبو قرضوں کو قرض دینے والوں کی مدد کرنے کے لئے ڈیزائن نہیں کیا گیا ہے "مسلسل" اور زیادہ گھر خریدنے کے بجائے وہ برداشت کر سکتے ہیں. اس کے بجائے، وہ مالی طور پر محفوظ قرض دہندگان کے لئے ہیں جو گھر خریدتے ہیں جو اوسط سے زیادہ مہنگی ہیں.
آپ کیا ادائیگی کرتے ہیں
دلچسپی کے الزامات: تاریخی طور پر، جمبو قرضوں نے قرضوں کے مطابق مقابلے میں زیادہ سود کی شرح کو نمایاں کیا.
خطرہ قرض سائز میں اضافہ کے طور پر زیادہ ہے. اس کے علاوہ، ایک سے زیادہ قرض دہندگان کی منظوری دیتے ہیں جو صاف اقسام میں شامل نہ ہوتے ہیں، محنت کش ہے. تاہم، رہن بحران کے بعد ، نجی قرض دہندگان نے پایا ہے کہ جمبو قرض دہندگان اصل میں کم خطرے والے قرض دہندگان ہو سکتے ہیں، اور وہ مختلف طریقے سے منافع بخش گاہک ہوسکتے ہیں. نتیجے کے طور پر، جمبو کے معاوضہ پر شرح شرح قرض کے مطابق کی شرح سے کم ہوسکتی ہے. پھر بھی، جمبو سائز کے قرض کے بیلنس کے ساتھ، آپ کو کسی بھی شخص کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ سود کی شرح میں آسانی سے زیادہ قیمت ادا کی جا سکتی ہے.
جمعبو قرض فکسڈ یا متغیر کی شرح کے ساتھ دستیاب ہیں.
بند ہونے والے اخراجات: جمبو قرضوں کو کسی دوسرے گھر کے قرض کی طرح، اختتامی اخراجات کی سہولت ملتی ہے . مخصوص خصوصیات یا اعلی ڈالر کی خریداری کی وجہ سے خاص طور پر تشخیص فیس زیادہ ہوسکتی ہے. کچھ معاملات میں، آپ جمبو قرض کی منظوری کیلئے دو تشخیص کی ضرورت ہوگی.
رہن انشورنس: گودام انشورنس قرضے فراہم کرتا ہے جب قرضے قرضے پر ڈیفالٹ کرتے ہیں. قرضوں اور حکومتی پروگراموں کے مطابق عام طور پر قرض دہندگان کو اس بیمہ کو خریدنے کی ضرورت ہوتی ہے جب تھوڑی دیر سے ادائیگی کی جا رہی ہے کیونکہ فورکولیشن میں فنڈز کی وصولی کی صلاحیت قابل اعتراض ہے. لیکن جمبو قرض مختلف ہیں. چاہے آپ نجی رہنما انشورنس (پی ایم آئی) کو غیر مطمئن قرض پر ادا کرنے کی ضرورت ہو گی، قرض دہندہ تک ہے - کچھ 20 فیصد سے زائد کم از کم PMI کے ساتھ اجازت دیتے ہیں.
جمبو قرضوں کے متبادل
جمعبو پور گرم، شہوت انگیز ریل اسٹیٹ مارکیٹوں میں عیش و آرام کی گھروں یا خصوصیات خریدنے کے لئے واحد راستہ نہیں ہیں. اگر آپ اتنا قرض دینے کے خواہاں نہیں ہیں، یا آپ جمبو قرض کے لئے منظور شدہ ہونے میں دشواری کا شکار ہو تو، ایک مختلف نقطہ نظر بہتر ہوسکتا ہے.
Piggyback قرض: ایک بڑے قرض کے بجائے آپ چھوٹے قرضوں کا ایک مجموعہ استعمال کرسکتے ہیں. ان حکمت عملی نے رہن بحران کے بعد ایک واپسی کی ہے. لیکن 2008 سے قبل سورگو بیک قرض کے برعکس، اب آپ کو ثابت کرنا ہوگا کہ آپ کو ہر قرض کی ادائیگی کرنے کی صلاحیت ہوگی.
- 80/20 قرض: 80/20 سورگو بیک قرض کے ساتھ، آپ کو جائیداد کی قیمت کی قیمت میں 80 فی صد کے لئے "سب سے پہلے" رہنما مل جائے گا. کیونکہ آپ کے پاس 80 فی صد قیمت (LTV) تناسب ہے ، آپ پی ایم آئی ادا کرنے سے بچنے کے لۓ ہیں. دوسرا رہنما باقی 20 فیصد خریداری کی قیمت کا احاطہ کرے گا.
- 80/10/10: 80/10/10 کے نقطہ نظر کے ساتھ، آپ کو بھی 80 فی صد LTV میں پہلا قرض ملتا ہے. تاہم، آپ کو 10 فی صد نیچے ادائیگی بھی دی جائے گی، صرف ایک فیصد رہائشی قرضے پر قرض لینے کے لئے.
Piggyback قرضے پی ایم آئی ادا کرنے کا مسئلہ حل کرتے ہیں، لیکن آپ اب بھی رقم کی بڑی رقم قرضے لے رہے ہیں. منظوری حاصل کرنے کے لئے، آپ کو اعلی کریڈٹ سکور کی ضرورت ہے لیکن آپ ہائی 600s میں FICO سکور کے ساتھ اہل ہوسکتے ہیں. دوسری گودی پر دلچسپی کی شرح پہلے رہن کی شرحوں سے کہیں زیادہ ہے، لہذا اس حکمت عملی کے ساتھ آپ کی قرضے کی قیمت زیادہ ہوسکتی ہے. قرض کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہوئے دوسرے اختیارات کے ساتھ ان اخراجات کا موازنہ کریں.
آگاہ رہیں کہ کچھ piggyback انتظامات بیلون قرض استعمال کرتے ہیں . مثال کے طور پر، آپ کو 15 سال کے اندر قرض یا تنخواہ سے ایک یا دونوں دونوں کو ادا کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے.
حدود کی توثیق کریں: آپ کو جمعبو رہن کے استعمال سے استعفی دینے سے پہلے، اس بات کی توثیق کریں کہ آپ واقعی ایک کی ضرورت ہوگی. جمبو قرض ضروری نہیں ہیں، پھر آپ کو بہتر سود کی شرح حاصل ہوسکتی ہے. لیکن قرضوں یا حکومتی پروگراموں کے مطابق آپ کے لئے بہتر ہوسکتا ہے. اگر آپ اعلی قیمت والے علاقے میں ہیں تو، آپ اکثر "معیاری" حد سے کہیں زیادہ قرضے لے سکتے ہیں. بعض لوگوں کو ان اعلی قیمتوں میں قرضوں کے مطابق حوالہ دینے کے لئے اصطلاح "جمبو" کا استعمال ہوتا ہے، لہذا آپ کے اختیارات پر تبادلہ خیال کرتے وقت وضاحت کے مطالبہ کریں.
ادائیگی کے نیچے بڑے پیمانے پر: جمعبو رہن کا استعمال کرنے سے بچنے کا ایک آسان طریقہ ادائیگی کی بڑی رقم بنانا ہے. آپ کو صرف آپ کے قرض کو آپ کے مقامی مطمئن قرض کی حد سے نیچے نیچے لانے کے لئے کافی کے ساتھ آنے کی ضرورت ہے. اس کے ساتھ، آپ کے پاس مزید اختیارات موجود ہوں گے، اور آپ کو چھوٹے قرضے کے بیلنس کے ساتھ کم دلچسپی ادا کرنا ہوگی. ایک اہم رقم کی رقم بڑھانے کے مقابلے میں آسان کہا جاتا ہے، خاص طور پر ڈالر کی مقدار میں اضافہ. لیکن اگر آپ کے پاس دستیاب فنڈز ہیں تو یہ ایک پرکشش اختیار ہوسکتا ہے.