ریفائنانسانس کیا ہے؟
ریفائنانسانس کیا ہے؟
ریفرنانسنگ ایک نئے قرض کے ساتھ موجودہ قرض کو تبدیل کرنے کا عمل ہے.
نیا قرض موجودہ قرض سے ادا کرتا ہے، لہذا جب آپ دوبارہ رقم واپس لے لیتے ہیں تو قرض ختم نہیں ہوتا. تاہم، نئے قرض میں بہتر شرائط یا خصوصیات ہونا چاہئے جو آپ کے مالیات کو بہتر بنائے. تفصیلات قرض اور آپ کے قرض دہندگان کی قسم پر منحصر ہے، لیکن اس عمل کو عام طور پر اس طرح لگتا ہے:
- آپ کے پاس ایک موجودہ قرض ہے جسے آپ کسی طرح سے بہتر بنانا چاہتے ہیں.
- آپ کو بہتر قرض کی شرائط کے ساتھ قرض دہندہ ملتا ہے، اور آپ کو نئے قرض کے لئے درخواست ہے.
- نئے قرض کو موجودہ قرض مکمل طور پر ادا کرتا ہے.
- آپ نئے قرض پر ادائیگی کرتے ہیں جب تک کہ آپ اسے ادا نہ کرو یا تنخواہ ادا کرو.
کیوں لوگ اور کاروباری اداروں کی واپسی
ریفرنانسنگ وقت گزارنے والا ہے، یہ مہنگا ہوسکتا ہے، اور ایک نیا قرض ہوسکتا ہے کہ موجودہ قرض پیش کرے. تو کیوں عمل کے ذریعے جانا ریفرننگنگ کرنے کے لئے کئی ممکنہ فوائد ہیں.
پیسہ بچائیں: ریفرنانسنگ کا ایک عام سبب دلچسپی کے اخراجات پر پیسہ بچانا ہے. ایسا کرنے کے لئے، آپ کو عام طور پر اپنی سود کی شرح کے ساتھ قرض میں ریفرننس کی ضرورت ہے جو آپ کی موجودہ سود کی شرح سے کم ہے.
خاص طور پر طویل مدتی قرضوں اور بڑے ڈالر کی مقدار کے ساتھ، سود کی شرح کو کم کر کے اہم زندگی بھر میں دلچسپی کی بچت کے نتیجے میں ہو سکتا ہے.
کم ادائیگی: ریفریجریٹنگ کم ماہانہ ادائیگی کی قیادت کر سکتی ہے. نتیجے میں آسان نقد بہاؤ مینجمنٹ اور دیگر ماہانہ اخراجات کے لئے بجٹ میں زیادہ رقم دستیاب ہے.
جب آپ ریفرننس کرتے ہیں، تو آپ اکثر گھڑی کو دوبارہ شروع کرتے ہیں اور اس وقت تک توسیع کرتے ہیں جب آپ قرض ادا کرتے ہیں. چونکہ آپ کا بیلنس آپ کے اصل قرض کے توازن سے زیادہ چھوٹا ہے، اور آپ کو دوبارہ ادا کرنے کے لئے زیادہ وقت ہے، نئی ماہانہ ادائیگی میں کم ہونا چاہئے.
کم سود کی شرح (تمام دیگر چیزوں کے ساتھ بھی رہتا ہے) بھی کم ماہانہ ادائیگی کی قیادت کرسکتے ہیں. تاہم، صرف قرض کی زندگی کو بڑھانے کا اصل مطلب یہ ہے کہ آپ کو طویل عرصے سے قرض کے لئے زیادہ ادائیگی ملے گی. یہ دیکھنے کے لۓ کہ سود کی شرح اور آپ کے قرض کے دوران نقد ماہانہ بہاؤ کو متاثر کیا جاتا ہے، دیکھیں کہ قرض کی ادائیگی کیسے کی جائے گی .
قرض کی اصطلاح کو کم کرنا: ادائیگی کے بجائے، آپ کو ایک مختصر مدت کے قرض میں بھی تبدیل کر سکتے ہیں. مثال کے طور پر، آپ کے پاس 30 سالہ گھر کا قرض ہوسکتا ہے، اور یہ قرض 15 سالہ گھر قرض میں ریفرنڈمنٹ کیا جا سکتا ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. ضرور، آپ کو صرف ریفرنانسنگ کے بغیر اضافی ادائیگی بھی کر سکتی ہے. ریفرنانسنگ کے بغیر بڑی ادائیگی کرنے سے آپ کو اختتامی اخراجات کی ادائیگی سے بچنے میں مدد ملے گی اور کچھ لچکدار رکھیں (آپ کم از کم زیادہ سے زیادہ ادا کر سکتے ہیں، لیکن آپ کو کچھ چیزیں آنے کی ضرورت نہیں ہے).
قرضوں کو مضبوط کریں: اگر آپ کے پاس بہت سے قرض ہیں، تو یہ آپ کو ان قرضوں کو ایک ہی قرض میں مضبوط بنانے کے لئے سمجھ سکتا ہے - خاص طور پر اگر آپ کم سود کی شرح حاصل کرسکتے ہیں.
ادائیگیوں اور قرضوں کو ٹریک رکھنے میں آسان ہو جائے گا، لیکن مضبوطی سے مسائل کو حل کر سکتا ہے (ذیل میں ملاحظہ کریں).
اپنی قرض کی قسم تبدیل کریں: یہاں تک کہ اگر آپ اپنی سود کی شرح یا ماہانہ ادائیگی کو کم نہیں کرتے ہیں، تو یہ دیگر وجوہات کی بناء پر معنی حاصل کرسکتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس متغیر کی شرح کا قرض ہے تو آپ کو مقررہ شرح کے ساتھ قرض میں تبدیل کرنا پسند ہے. اگر قیمتوں میں اوسط کم ہے تو مقررہ سود کی شرح تحفظ پیش کرسکتی ہے ، لیکن بڑھتی ہوئی توقع ہے .
اس قرض کی ادائیگی سے متعلق ادائیگی کریں: کچھ قرض، خاص طور پر بلون قرض ، ایک مخصوص تاریخ پر دوبارہ ادا کرنا ہوگا. لیکن آپ کے پاس رقم نہیں مل سکتی ہے جو بڑے پیمانے پر رقم فراہم کرتی ہے. ان صورتوں میں، یہ بیلون ادائیگی کو فنڈ دینے کے لئے ایک نئے قرض کا استعمال کرتے ہوئے قرض کو دوبارہ بنانے کے لئے سمجھ سکتا ہے اور قرض ادا کرنے کے لئے زیادہ وقت لگے گا.
مثال کے طور پر، کچھ کاروباری قرض صرف چند سال بعد ہی ہوسکتے ہیں، لیکن کاروباری ادارے خود کو قائم کرنے کے بعد انہیں طویل عرصے تک قرض میں تبدیل کیا جا سکتا ہے اور وقت کی ادائیگی کرنے کا ایک تاریخ دکھاتا ہے.
قرض قرضہ جات کے نقصانات
ریفرنانسنگ ہمیشہ ایک وار قدم نہیں ہے. یہاں تک کہ اگر آپ کو کم سود کی شرح کم یا ماہانہ ادائیگی کم ہو، موجودہ قرضوں سے چھٹکارا حاصل کرنے میں یہ ایک غلطی ہوسکتی ہے. آگے بڑھنے سے قبل پیشہ اور احتیاط سے احتیاط کریں.
ٹرانزیکشن اخراجات: ریفرننگنگ مہنگا ہوسکتا ہے. خاص طور پر گھر کے قرضوں کی طرح قرضوں کے ساتھ، آپ کو اختتام کی قیمتوں کا تعین کریں گے جو ہزاروں ڈالر تک اضافہ کرسکتے ہیں. آپ اس بات کو یقینی بنانے کے لئے چاہتے ہیں کہ آپ ان اخراجات کو پورا کرنے سے قبل بھی توڑیں گے . دیگر قسم کی قرضوں، جن میں آن لائن قرض دہندگان سے قرض شامل ہے، میں پروسیسنگ اور منتقلی کی فیس بھی شامل ہوسکتی ہے.
زیادہ دلچسپی کے اخراجات: ریفرنانسنگ بیک اپ کرسکتے ہیں. جب آپ ایک وسیع مدت کے دوران قرض کی ادائیگی کو بڑھانے کے لۓ، آپ اپنے قرض پر مزید دلچسپی دیتے ہیں. آپ کو کم ماہانہ ادائیگیوں سے لطف اندوز ہوسکتا ہے، لیکن یہ فائدہ قرضے کی اعلی زندگی کی لاگت کی طرف سے شروع ہوسکتا ہے. بعض نمبروں کو چلانے کے لئے چلائیں کہ یہ واقعی آپ کو ریفرنانسنس میں کتنا خرچ ہے. اپنے قرضوں کو مختلف قرضوں کے ساتھ کس طرح تبدیل کرنے کے لۓ دیکھتے ہیں کہ یہ فوری طور پر فوری قرضہ لگانا شروع کرنا ہے.
کھوئے ہوئے فوائد: بعض قرضوں میں مفید خصوصیات ہیں جو آپ کو دوبارہ حاصل کرنے کے بعد ختم ہو جائیں گے. مثال کے طور پر، اگر آپ مشکل وقت پر گر جاتے ہیں تو، نجی طالب علم قرضوں سے وفاقی طالب علم قرضے زیادہ لچکدار ہوتے ہیں. پلس، وفاقی قرضوں کو معاف کیا جا سکتا ہے اگر آپ کیریئر عوامی خدمت میں شامل ہو. اسی طرح، ایک مقررہ شرح کے قرض کو برقرار رکھنا اگر دلچسپی کی شرح میں اضافہ ہوسکتا ہے - اگرچہ آپ عارضی طور پر ایک متغیر شرح قرض کے ساتھ کم شرح حاصل کریں گے.
کیا تبدیل نہیں کرتا
جب آپ ریفائننس کرتے ہیں تو کچھ چیزیں تبدیل ہوتی ہیں، اور کچھ چیزیں نہیں ہوتی.
قرض: آپ کے قرض کی توازن تبدیل نہیں ہوگی. آپ کو ابھی بھی ایک ہی رقم پڑے گا- جب تک آپ کو ریفرنانسنگ کرتے وقت زیادہ قرض نہیں ملے گا. نقد رقم کی واپسی کرنا ممکن ہے یا آپ کے اختتامی اخراجات کو آپ کے قرض میں ڈالنا ہے ، لیکن یہ آپ کے قرض کے بوجھ کو بڑھاتا ہے.
تضاد: اگر آپ قرض کے لئے جھوٹ استعمال کرتے ہیں تو، شاید اب بھی نئے قرض کے لئے دشمنی (اور ضرورت) پر جھوٹا ہو جائے گا. مثال کے طور پر، آپ کے گھر کے قرض کو دوبارہ بنانے کا مطلب ہے اگر آپ ادائیگی نہیں کرتے تو آپ اب بھی فورڈورور میں گھر کھو سکتے ہیں. اسی طرح، آپ کی گاڑی زیادہ سے زیادہ آٹو قرضوں کے ساتھ دوبارہ ادا کیا جا سکتا ہے. جب تک آپ ذاتی غیر محفوظ شدہ قرض میں واپس نہیں آتے ، جھوٹ خطرے میں ہے. بعض صورتوں میں، آپ اصل میں اپنے مشترکہ طور پر خطرے میں اضافہ کر سکتے ہیں جب آپ کو واپسی کی جائے گی. کچھ ریاستوں کو گھریلو قرضوں کو ریفرنانسنگ کے بعد دوبارہ آمدنی کے لۓ غیر قرض دینے کی اجازت دیتی ہے.
ادائیگی: آپ کو اب بھی ادائیگی کرنا پڑے گا، لیکن اکثر صورتوں میں، آپ کی تنخواہ کے بعد آپ کی ماہانہ ادائیگی میں تبدیلی ہوگی. آپ کو ایک نیا نیا قرض مل گیا ہے، اور ادائیگی اس قرض کی توازن، اصطلاح، اور سود کی شرح کے ساتھ شمار کیے جاتے ہیں. تعجب سے پکڑے جانے سے بچنے کے لۓ، جانیں کہ کس طرح اپنے آپ کو ایک قرض نمٹنے کے لئے (مفت آن لائن اسپریڈ شیٹ کے ساتھ آسان ہے).