حساب اور مفت اسپریڈ شیٹ
رہن کا حساب کرنے کے لئے، آپ کو قرض کے بارے میں کچھ تفصیلات کی ضرورت پڑے گی. اس کے بعد، آپ کو یہ سب ہاتھ سے کر سکتے ہیں یا مفت آن لائن کیلکولیٹر اور اسپریڈشیٹس کو نمبرز کو کم کرنے کے لئے استعمال کریں.
زیادہ تر لوگ صرف ماہانہ ادائیگی پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، لیکن آپ کو توجہ دینے کی ضرورت ہے کہ دیگر اہم تفصیلات بھی شامل ہیں.
یہ مضمون آپ سے ظاہر ہوتا ہے:
- مختلف گھریلو قرضوں کے لئے ماہانہ ادائیگی کیسے کیجیے.
- ماہانہ، اور قرض کی زندگی کے دوران آپ کتنی رقم ادا کرتے ہیں.
- آپ اصل میں کتنی رقم ادا کرتے ہیں یا آپ کے کسی بھی وقت آپ کا گھر کتنا ہی پورا ہوگا.
ان پٹ
آپ کی ادائیگیوں اور قرض کے دیگر پہلوؤں کو شمار کرنے کے لئے ضروری معلومات جمع کرکے عمل شروع کریں. آپ کو مندرجہ ذیل تفصیلات کی ضرورت ہے:
- قرض کی رقم یا "پرنسپل." یہ گھر کی خریداری کی قیمت ہے، کم سے کم ادائیگی، اگرچہ دیگر الزامات کو قرض میں شامل کیا جا سکتا ہے.
- قرض پر سود کی شرح . یہ لازمی طور پر اپریل نہیں ہے ، جس میں بند ہونے کی لاگت بھی شامل ہے .
- آپ کو ادا کرنے والے سالوں کی تعداد ، اصطلاح کے طور پر بھی جانا جاتا ہے
- قرض کی قسم : مقررہ شرح، دلچسپی صرف، سایڈست، وغیرہ.
- گھر کی مارکیٹ کی قیمت
- آپ کی ماہانہ آمدنی
مختلف قرضوں کے لئے حساب
آپ کا استعمال آپ کے قرض کے قسم پر منحصر ہے.
زیادہ سے زیادہ گھر قرض فکسڈ شرح قرض ہیں . مثال کے طور پر، معیاری 30 سالہ یا 15 سالہ گرافکس اسی سودے کی شرح اور قرض کی زندگی کے لئے ماہانہ ادائیگی کو برقرار رکھتی ہیں.
ان قرضوں کے لئے، فارمولہ یہ ہے:
قرض ادائیگی = رقم / ڈسکاؤنٹ فیکٹر
یا
P = A / D
آپ مندرجہ ذیل اقدار کا استعمال کریں گے:
- متوقع ادائیگیوں کی تعداد ( ن ) = فی سال ادائیگی فی سال کی تعداد
- دور دراز دلچسپی کی شرح ( i ) = سالانہ شرح فی فی صد کی تعداد کی طرف سے تقسیم
- ڈسکاؤنٹ فیکٹر ( D ) = {[(1 + i) ^ ن] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
مثال: فرض کریں کہ آپ کو 30 فیصد کے لئے 6 فیصد پر $ 100،000 قرض ادا کرنا، ماہانہ ادا کیا جائے. ماہانہ ادائیگی ( پی ) کیا ہے؟ ماہانہ ادائیگی 599.55 ڈالر ہے.
- ن = 360 (30 سالہ 12 فی ماہ ماہانہ ادائیگی)
- i =. 005 (سالانہ 6 .06 کے طور پر 6 فیصد کا اظہار کیا گیا ہے، فی سال 12 ماہانہ ادائیگیوں میں تقسیم کیا گیا ہے. مزید تفصیلات کے لئے، دیکھیں کہ فی صد ڈس کلیمر شکل میں تبدیل کریں )
- D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100،000 / 166.7916 = 599.55
قرض امورائزیشن کیلکولیٹر سپریڈ شیٹ کے ساتھ اپنے ریاضی کو چیک کریں.
آپ کتنی دلچسپی کرتے ہیں؟
آپ کے رہن کی ادائیگی بہت اہم ہے، لیکن آپ کو یہ بھی جاننا ہوگا کہ آپ ہر ماہ دلچسپی سے محروم ہو جائیں گے. ہر ماہانہ ادائیگی کا ایک حصہ آپ کی سود کی قیمت پر جاتا ہے، اور باقی آپ کے قرض کی توازن کو کم کرتا ہے. نوٹ کریں کہ آپ کو ٹیکس اور انشورنس بھی آپ کی ماہانہ ادائیگی میں شامل ہوسکتی ہے، لیکن وہ آپ کے قرض کی حساب سے الگ ہیں.
ایک ترمیم ٹیبل آپ کو دکھاتا ہے - ماہانہ - ہر ایک ادائیگی کے ساتھ کیا ہوتا ہے. آپ ہاتھ سے امورائزیشن میزیں بنا سکتے ہیں، یا آپ کے لئے کام کرنے کے لئے مفت آن لائن کیلکولیٹر اور اسپریڈ شیٹ استعمال کرسکتے ہیں.
اپنے قرض کی زندگی میں آپ کو کتنی دلچسپی کا سامنا ہے اس پر نظر ڈالیں. اس معلومات کے ساتھ، آپ فیصلہ کر سکتے ہیں کہ آپ پیسے بچانے کے لئے چاہتے ہیں:
- کم قرضے (کم مہنگی گھر کا انتخاب کرتے ہوئے یا بڑے ادائیگی کی ادائیگی کرکے)
- ہر ماہ اضافی ادائیگی
- کم سود کی شرح تلاش کرنا
- مختصر مدت کے قرض کا انتخاب (مثال کے طور پر 30 سال کے بجائے 15 سال)
دلچسپی صرف قرض قرض ادائیگی کے فارمولا
محاسب کرنے کے لئے دلچسپی صرف قرض بہت آسان ہے. بہتر یا بدتر کے لئے، آپ اصل میں ہر ضروری ادائیگی کے ساتھ قرض ادا نہیں کرتے ہیں. تاہم، اگر آپ اپنے قرض کو کم کرنا چاہتے ہیں تو آپ عام طور پر ہر ماہ اضافی رقم ادا کرسکتے ہیں.
مثال: فرض کریں کہ آپ سودے والے قرض کا استعمال کرتے ہوئے ماہانہ ادائیگی کے ساتھ 6 فیصد تک $ 100،000 قرض لیں. ادائیگی کیا ہے ( پی )؟ ادائیگی $ 500 ہے.
قرض کی ادائیگی = رقم ایکس (دلچسپی کی شرح / 12)
یا
P = A XIپی = $ 100،000 ایکس (.06 / 12)
P = $ 500
Google شیٹ پر صرف کیلکولیٹر کے ساتھ اپنے ریاضی کو چیک کریں.
مثال کے طور پر، دلچسپی صرف ادائیگی 500 ڈالر ہے، اور یہ ایک ہی وقت تک رہیں گے:
- آپ کو کم از کم ادائیگی کے اوپر اور اس سے زیادہ اضافی ادائیگییں بنائی جاتی ہیں. ایسا کرنا آپ کے قرض کی توازن کو کم کرے گا، لیکن آپ کی ضروری ادائیگی بالکل صحیح نہیں ہوگی.
- ایک مخصوص تعداد کے بعد، آپ کو قرض ختم کرنے کے لئے امورائزنگ کی ادائیگی کرنا شروع کرنے کی ضرورت ہے.
- آپ کے قرض کو مکمل طور پر قرض ادا کرنے کے لئے بلون کی ادائیگی کی ضرورت ہوسکتی ہے.
سایڈست-شرح رہن کی ادائیگی کی گنتی
سایڈست کی شرح گودی (آرمی) سود کی شرح میں اضافہ کرتی ہے جو تبدیل کر سکتی ہے، جس کی وجہ سے نئی ماہانہ ادائیگی ہوتی ہے. اس ادائیگی کا حساب کرنے کے لئے:
- معلوم کریں کہ کتنے مہینے یا ادائیگی باقی ہیں.
- باقی وقت کی لمبائی کے لئے ایک نیا تعدد شیڈول بنائیں (دیکھیں کہ وہ کیسے کریں ).
- نئے قرض کی رقم کے طور پر بقایا قرض بیلنس کا استعمال کریں.
- نیا (یا مستقبل) سود کی شرح درج کریں.
مثال: آپ کے پاس $ 100،000 کا ہائبرڈ-آرڈ قرض کی توازن ہے، اور قرض پر دس سال باقی ہیں. آپ کی سود کی شرح 5 فیصد تک ایڈجسٹ کرنے کے بارے میں ہے. ماہانہ ادائیگی کیا ہوگی؟ ادائیگی 1،060.66 ڈالر ہوگی.
جانیں کہ آپ کتنی زیادہ ہیں (ایکوئٹی)
سمجھنے کے لئے یہ ضروری ہے کہ آپ کا اصل گھر کتنا بڑا ہے. یقینا، آپ گھر کے مالک ہیں لیکن جب تک یہ ادا نہیں کیا جاتا ہے، تو آپ کے قرض دہندہ کی جائیداد پر دلچسپی یا منافع ہے ، لہذا یہ مفت اور واضح نہیں ہے. آپ کے گھر کی ایکوئٹی کے طور پر جانا جاتا ہے جس کی رقم، گھر کی مارکیٹ کی قیمت مائنس کسی بھی بقایا قرض بیلنس ہے.
شاید آپ کو کئی وجوہات کے لۓ اپنے ایوئٹی کا حساب کرنا ہوگا.
آپ کے قرض کی قیمت (LTV) کا تناسب اہم ہے کیونکہ قرض دہندگان قرضوں کی منظوری سے پہلے کم از کم تناسب کو دیکھتے ہیں. اگر آپ واپس کرنا چاہتے ہیں یا معلوم کریں کہ آپ کے اگلے گھر پر آپ کی ادائیگی کی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے تو آپ کو LTV تناسب کو جاننے کی ضرورت ہے.
آپ کی خالص قیمت پر مبنی ہے کہ آپ کا اصل حق آپ کے گھر کا ہے. اگر آپ ایک لاکھ ڈالر گھر کے گھر پر جائیداد پر 999،000 ڈالر خرچ کرتے ہیں تو آپ کو بہت اچھا نہیں لگتا.
آپ اپنے گھر کے خلاف کریڈٹ کے دوسرے گراؤنڈ اور گھر کے ایکوئٹی لائنز (HELOCs) کا استعمال کرکے قرض لے سکتے ہیں . قرض دہندہ اکثر قرضے کو منظور کرنے کے لئے 80 فیصد سے کم LTV کو ترجیح دیتے ہیں، لیکن کچھ قرض دہندہ اعلی ہوتے ہیں.
کیا آپ قرض ادا کرسکتے ہیں؟
قرض دہندہ عام طور پر آپ کو سب سے بڑا قرض پیش کرتے ہیں کہ وہ قابل قبول قرض سے آمدنی کے تناسب کے لئے ان کے معیار کو استعمال کرنے کے لۓ آپ کو منظور کریں گے. تاہم، آپ کو مکمل رقم لینے کی ضرورت نہیں ہے - اور یہ اکثر زیادہ سے زیادہ دستیاب سے زیادہ کم قرض لینے کا ایک اچھا خیال ہے.
آپ قرض کے لئے درخواست دینے سے پہلے یا گھروں پر جانے سے پہلے، اپنے ماہانہ بجٹ کو دیکھیں اور فیصلہ کریں کہ آپ رہن کی ادائیگی پر کتنا آرام دہ اور پرسکون خرچ کرتے ہیں. فیصلہ کرنے کے بعد، قرض دہندگان سے گفتگو کرتے ہوئے اور قرض سے آمدنی کے حصول کو دیکھتے ہیں. اگر آپ اس کے ارد گرد دوسرے طریقے سے کرتے ہو تو، آپ زیادہ مہنگی گھروں کے لئے خریداری شروع کر سکتے ہیں (اور آپ بھی ایسی خریدیں گے جو آپ کے بجٹ کو متاثر کرتی ہے اور آپ کو حیران کن ہونے سے محروم ہوجاتا ہے). یہ بہتر ہے کہ کم خریدیں اور ادائیگی کرنے کے لۓ جدوجہد کرنے کے بجائے کچھ وگنگر کمرے سے لطف اندوز ہوں.
جانے کے بغیر کس طرح قرض ادا کرنے کے بارے میں مزید جانیں.