آپ کو مالی آزادی کے لۓ اپنا سفر شروع کرنے کے لۓ چیزیں رکھو
1. ابتدائی آپ شروع، وسائل یہ دولت کی تعمیر کرنے کے لئے ہے Compounding کی طاقت کا شکریہ
آپ نے شاید یہ ایک لاکھ بار سنا ہے لیکن یہ ضروری ہے کہ آپ واقعی اپنے اندرونی طور پر اندرونی طور پر اپنے طرز عمل میں تبدیلی کریں اور اپنی ترجیحات کو بحال کریں. اگر آپ ابتدائی سرمایہ کاری شروع کرتے ہیں تو آپ بہت زیادہ غیر ملکی ختم ہوجائیں گے. یہ سب کمپاؤنڈ دلچسپی کی وجہ سے ہے اور نتائج کے مختلف حصوں میں زبردستی ہیں. مثال کے طور پر، ایک 18 سالہ جو مزدوری میں براہ راست کودتے ہیں اور ٹیکس پناہ گاہ جیسے آرٹ آر اے اے میں ایک سال میں $ 5،000 بچاتا ہے، اس کی واپسی کی طویل مدتی اوسط شرح حاصل ہوتی ہے ، اس سے ریٹائرمنٹ $ 4،359،874 کے ساتھ ختم ہوجائے گی. ایک ہی چیز حاصل کرنے کے لئے ایک 38 سالہ عمر کے لئے، وہ ہر سال 36،000 ڈالر سے زیادہ بچانے کی ضرورت ہوگی.
مومن بننے کے لئے، پڑھیں کہ حالیہ کالج گریڈ $ 4،426،000 کے ساتھ ختم ہوسکتے ہیں $ 111 فی پنیچ کو اپنے زندگی بھر میں یا کس طرح پیسہ فارمولوں کے وقت کی قیمت کا استعمال کرتے ہوئے کی طرف سے آپ کی زندگی کو بہتر بنانے کے لئے، کی طرف سے، جس میں دونوں فارمولا کی وضاحت تفصیل سے.
2. کوئی بات نہیں جو لوگ کہتے ہیں، کوئی سلور کی گولی نہیں ہیں - تیاری آپ کے منفرد زندگی کے خطرات، مقاصد، خطرے رواداری، اور مقاصد کے لئے آپ کے پورٹ فولیو
لوگ ان کی ہولڈنگ میں جذباتی طور پر ملوث ہونے کا رجحان رکھتے ہیں، کبھی کبھی مخصوص قانونی ڈھانچہ، طریقہ کار یا یہاں تک کہ کمپنی کی عبادت کرتے ہیں.
وہ اپنی عدم استحکام کو کھو دیتے ہیں اور عاجز کو بھول جاتے ہیں، "اگر یہ سچ ثابت ہوتا ہے تو یہ ممکن ہے." اگر آپ کسی پیشکش کے مطابق آتے ہیں جیسے "یہ صرف ایک ہی اسٹاک ہے جسے آپ کو خریدنے کی ضرورت ہوگی،" یا "ان تین انڈیکس کی رقم خریدیں اور سب کچھ نظر انداز کریں" یا "بین الاقوامی اسٹاک ہمیشہ گھریلو اسٹاک سے بہتر ہیں". پہاڑیاں.
آپ کے پاس سرمایہ کاری پورٹ فولیو کے "مینیجر" کے طور پر کرنا ہے. یہ کام آپ کے ذاتی اہداف، مقاصد، وسائل، مزاج، نفسیاتی پروفائل، ٹیکس بریکٹ، وقت کی تعظیم، اور یہاں تک کہ تعصب سمیت مختلف عوامل پر منحصر ہے. بالآخر، آپ کے پورٹ فولیو کو آپ کی شخصیت اور زندگی میں منفرد صورتحال کا امپرنٹ ہونا چاہئے.
مثال کے طور پر، آمدنی کا بیان اور بیلنس شیٹ کو پڑھنے کے قابل ہونے والے ایک امیر، اچھی طرح سے ہیلتھ نجی بینکر ہو سکتا ہے کہ چھ چھ اعدادوشمار غیر منافع بخش آمدنی جمع ، دلچسپی اور کرایہ سے لے جا سکے جس کے نتیجے میں نیلے چپ اسٹاک کے ایک مجموعہ کو جمع کرنا ، گلاس سے متعلق بانڈ، اور ٹرافی تجارتی عمارات. ایک نوجوان کارکن اس کے 401 (ک) میں کم لاگت انڈیکس فنڈ کے ذریعہ اسٹاک کے سب سے سستا، متنوع، سب سے زیادہ ٹیکس موثر مجموعہ خریدنا چاہتا ہے. سٹاک مارکیٹ کے جریدوں کی ایک بیوہ لیری شاید کریڈٹ کے سرٹیفکیٹ میں کھڑے اضافی فنڈز کے ساتھ نقد پیدا کرنے والے کرایہ دار گھروں کے پورٹ فولیو کو حاصل کرنا چاہتے ہیں.
ان میں سے کسی بھی اختیارات دوسروں سے غلط یا بہتر نہیں ہیں. سوال یہ ہے کہ اگر آپ حاصل کرنے کی کوشش کررہے ہیں تو اس کے لئے پورٹ فولیو، طریقہ کار، اور انعقاد کا ڈھانچہ زیادہ سے زیادہ ہے.
3. آپ کو ایک عام سرمایہ کاری لائف ٹائم کے دوران اپنے پورٹ فولیو کے بازار ویلیو میں 50 فی صد ڈراپ کا تجزیہ کرے گا.
اثاثوں کی قیمتوں میں مسلسل جھٹکا لگ رہا ہے. کبھی کبھی، یہ اتار چڑھاو غیر فعال ہیں (مثال کے طور پر، ہالینڈ میں ٹولپ بلب). بعض اوقات، یہ عدم استحکام بڑے اقتصادی واقعات کی وجہ سے ہے. مثال کے طور پر، سرمایہ کاری والے بینکوں کی وجہ سے بڑے پیمانے پر سرمایہ کاری کے بینکوں کی وجہ سے بڑے پیمانے پر نشاندہی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جو ہر ممکنہ طور پر نقد بڑھانے کے لئے جلدی ممکن ہوسکتی ہے. ریل اسٹیٹ بھی قیمتوں میں کمی کے ساتھ وقت کے ساتھ بہاؤ کو بہار دیتا ہے پھر بحالی. جب تک آپ نے تعمیر کردہ پورٹ فولیو کو ذہنی طور پر تعمیر کیا ہے، اور اصل آمدنی حاصل کرنے سے حقیقی آمدنی کی طاقت اور اثاثوں کو مناسب قیمتوں پر حاصل کیا جاسکتا ہے، آپ آخر میں ٹھیک ہوں گے.
اسٹاک مارکیٹ پر غور کریں. اپریل 1973 اور اکتوبر 1974 کے درمیان، اسٹاک میں 48 فیصد کمی واقع ہوئی. اگست 1987 اور دسمبر 1987 کے درمیان، ڈراپ 33.5 فیصد تھا؛ مارچ 2000 سے اکتوبر 2002 تک، یہ 49.1 فیصد تھا؛ اکتوبر 2007 سے مارچ 2009 تک، مساوات کی قیمتوں میں کمی سے دل کی گہرائی تھی 56.8 فیصد اگر آپ طویل مدتی سرمایہ کاری کے قابل معقول زندگی کی حامل ہیں، تو آپ ان طرح کے قطرے سے زیادہ بار بار تجربہ کریں گے . آپ اپنے $ 500،000 پورٹ فولیو کو بھی کم $ 250،000 تک دیکھ سکتے ہیں یہاں تک کہ اگر یہ سب سے محفوظ، سب سے زیادہ متنوع اسٹاک اور بانڈ دستیاب سے بھرا ہوا ہے. ناگزیر سے بچنے کی کوشش کرتے ہوئے، بہت سی غلطیوں کی بنا پر، اور پیسہ کھو دیا گیا ہے.
4. ثبوت بہت زیادہ، زبردست، اور کرسٹل صاف ہے: آپ میں سے اکثر آپ کو اپنے مالی معاملات کو منظم کرنے کے لئے قابل بھروسہ مشیر ادا کرنے سے بہتر دنیا کی واپسی کا تجزیہ کرے گا یہاں تک کہ اگر یہ آپ کے اخراجات میں اضافہ
رویے کی معیشت کے اضافے سے پہلے، یہ عام طور پر فرض کیا گیا تھا کہ مالی فیصلے کرتے وقت زیادہ سے زیادہ لوگ منطقی تھے. گزشتہ چند دہائیوں میں تعلیمی، اقتصادی اور سرمایہ کاری والے شعبوں کی طرف سے تیار کردہ مطالعہ کا مظاہرہ کیا ہے کہ یہ کتنا تباہ کن غلط ہے اس مفہوم کو سرمایہ کاروں کے لئے حقیقی دنیا کے نتائج کے لحاظ سے تبدیل کیا گیا ہے. بدقسمتی سے، جب تک کہ کسی شخص کو علم، تجربے، دلچسپی اور مزاج نہیں ہے جب تک مارکیٹ کی معدنی بہاؤ کی نظر انداز نہ ہو، وہ غیر معمولی چیزوں کو غیر معمولی طور پر استعمال کرتے ہیں. ان کی غلطیوں میں شامل "کارکردگی کا پیچھا کرنا" (یعنی جس میں حال ہی میں قیمت میں اضافہ ہوا ہے) میں رقم پھینک دیں. ایک اور مثال اقتصادی طور پر مصیبت کے اوقات کے دوران راکٹ نیچے کی قیمتوں میں دوسری صورت میں اعلی معیار کی ہولڈنگ فروخت کر رہا ہے (مثال کے طور پر، اگلے برسوں میں وصولی کرنے سے قبل چند سال قبل قیمتوں میں 80 فی صد سے زائد عرصے سے، اچھی طرح سے چلنے والی مالی بینکوں کی فروخت).
ہینڈ ہولڈنگ ادائیگی کرتا ہے
باہمی فنڈ کے وشال مارٹنگسٹن کے ایک مشہور کاغذ سے پتہ چلتا ہے کہ اسٹاک مارکیٹ میں نو فیصد، 10 فیصد، یا 11 فیصد، دورانیہ کے دوران. فنڈ سرمایہ کاروں کو دو فیصد، تین فیصد، اور چار فیصد حاصل کر رہے تھے. یہی وجہ ہے کیونکہ سرمایہ کاروں کو کوئی اندازہ نہیں تھا کہ وہ کیا کر رہے ہیں. وہ اس فنڈ سے اس فنڈ سے مسلسل خرید اور فروخت اور آگے بڑھ رہے تھے، ذہین ٹیکس کی حکمت عملیوں کا فائدہ اٹھاتے ہوئے انہوں نے دوسرے قصوروں کی میزبانی کی. اس کے نتیجے میں ہمدردی کا نتیجہ تھا. ان سرمایہ کاروں نے جو ایک مشیر مناسب فیس ادا کی ہے تاکہ کسی اور کو ان کے لئے حقیقی کام کر رہا ہو (بشمول ان کے ہاتھوں اور پیشہ ورانہ "کا سامنا")، زیادہ سے زیادہ ادا کرنے کے باوجود، بہت زیادہ حقیقی دنیا کے نتائج کا تجربہ کیا.
دوسرے الفاظ میں، کلاسیکی معیشت میں یہ غلط تھا، اس میں کم سرمایہ کاری کے سرمایہ کاروں میں سے کچھ بھی شامل ہیں، جیسے کہ معیشت پسند جان بوگل نے جو وینگارڈ قائم کیا تھا. یہ پتہ چلتا ہے کہ ایک سرمایہ کار کی واپسی کے نتیجے میں مجموعی واپسیوں کا نتیجہ مالی مشاورین اور رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیروں کے ساتھ منفی اخراجات کا نتیجہ نہیں تھا. اس کے بجائے، مشیر نے اپنی فیس، اکثر چوکوں میں حاصل کی، کیونکہ ایک عام سرمایہ کار بہت زیادہ واپسی کے ساتھ ختم ہوسکتا ہے کیونکہ مشیر نے اپنا ہاتھ پکڑ لیا اور ان کے رویے کو تبدیل کر دیا. انسانی استعداد کا مطلب یہ تھا کہ نظریاتی کامل، اصل میں، خطرناک تھا.
کیوں اندھے احساس محسوس کرتا ہے
ان کے کریڈٹ میں، بگل کے انٹرپرائز، ونگو نے، حال ہی میں اس حقیقت سے منسلک کیا ہے، خاموش طور پر اس طرح کے طور پر جو کبھی غیر منحصر نہیں ہوسکتا ہے. معروف، کم لاگت اثاثہ مینجمنٹ کی کمپنی کے پاس تقریبا ایک تہائی رقم اس کے نگرانی کے تحت فعال طور پر منظم فنڈز میں باقی دو تہائی غیر فعال انڈیکس فنڈز میں ہے. بعد میں 0.05 فیصد اور 1 فی صد سالانہ اخراجات کے درمیان چارج کرنے کے لئے مشہور ہے. ان میں سے کچھ ان کی دشواریات رکھتے ہیں (جو ویران کی غلطی نہیں ہیں) جیسے خاموش میتھولوجی میں تبدیلی کی گئی ہے جو پچھلے کارکردگی کو ممکنہ طور پر پیچیدہ اور ممکنہ طور پر دردناک سرایت دارالحکومت حاصل کرتی ہے لیکن مجموعی طور پر وہ صنعت میں سب سے بہتر ہیں. اصول میں، ایک ایسے فرد کے لئے یہ آسان ہونا چاہئے کہ تجارت سے دور ہونے کے لئے باقاعدگی سے اسے خریدنے کے لئے تیار رہیں اور ریٹائرائرمنٹ تک پہنچنے تک پورے کرغیز کے لئے کورس رہیں.
دیکھتے ہیں کہ ناقابل قابل سرمایہ کاروں کو "کورس ٹھہرانا" تھا، "وینگ نے اپنے مشاورتی سروس کو شروع کیا ہے جو بنیادی فنڈ کے اخراجات کے اوپر اضافی 0.30 فی صد فی صد کے بدلے میں موون فنڈ کے کلائنٹ کے پورٹ فولیو کو منظم کرے گی. اس کا مطلب ہے، مخصوص بنیادی فنڈ پر منحصر ہے، ہر سطح پر مؤثر فیس 0.35 فیصد اور 1.26 فیصد کے درمیان کہیں بھی ہو سکتا ہے. (اگرچہ ٹرسٹ فنڈ اکاؤنٹس تھوڑا مختلف ہیں، 1.5،000 فی صد کے ارد گرد تقریبا $ 500،000 اعتماد پر مؤثر فیس کے ساتھ، ونگو کے اپنے اشاعتوں کے مطابق، فرم کا تخمینہ ہے کہ اس میں فی صد فی صد 3 فیصد اضافہ ہو سکتا ہے سرمایہ کار کی جانب سے حاصل کردہ حقیقی دنیا کی مشترکہ شرح میں، اقتصادی، سیاسی اور مالی مائلسٹومس کے دوران کسی جذباتی کوچ کے طور پر کام کرنے سے فائدہ اٹھانا پڑتا ہے. 10، 25، یا 50+ سال سے زیادہ، یہ اضافی دولت کی زبردست رقم ہے، جو نظریاتی طور پر اعلی فیس کے باوجود "لاکھوں ڈالر" کھوئے ہوئے کمپاؤنڈنگ میں لے گئے ہیں (یعنی، میراثیاتی املا ہے جو کبھی بھی آپریٹر کے ذریعہ کبھی نہیں ہوتا غلطی).
5. ٹیکس اور اثاثے کی حفاظت کی حکمت عملی آپ کی آمدنی، نیٹ ورک، اور بل ادا کرنے کی صلاحیت میں بہت بڑا فرق بنا سکتے ہیں.
یہ بالکل اسی طرح کے سرمایہ کار کے لئے بالکل اسی طرح کی بچت اور اخراجات کی عادات کے ساتھ ہے، اسٹاک ، بانڈز ، ملٹی فنڈز ، رئیل اسٹیٹ ، اور دیگر سیکورٹیفائٹس کے بالکل اسی پورٹ فولیو کے ساتھ، بھوک مختلف مختلف جمع جمع کرنے کے ساتھ منحصر ہے. اس کے بارے میں انہوں نے کس طرح ہولڈنگز کو تشکیل دیا . سادہ تکنیکوں جیسے اثاثہ کی جگہ لے لے اور روایتی یا روتھ آئی آر اے سے زیادہ اعلی درجے کی تصورات جیسے خاندان خاندان کی شراکت داری کا استعمال کرتے ہوئے استعمال کرتے ہیں، تحائف ٹیکس کو کم کرنے کے لئے ڈسکاؤنٹ کا اندازہ لگاتے ہیں، یہ وقت، کوشش، اور مصیبت کو یقینی بنانے کے لۓ ہے. قواعد، قواعد و ضوابط اور قوانین اور ان کے زیادہ سے زیادہ فائدہ پر استعمال کرتے ہیں.
مثال کے طور پر، اگر آپ انتہائی مالی کشیدگی کا سامنا کر رہے ہیں، تو یہ آپ کے ریٹائرمنٹ پلان سے رقم کے ساتھ بل ادا کرنے کے لئے ایک خوفناک غلطی ہوسکتی ہے. آپ کے اکاؤنٹ کی قسم پر منحصر ہے، آپ اثاثوں کی لامحدود دیوالیہ پن کی حفاظت کے اس کے حفاظتی پابندیوں کے اندر ہوسکتے ہیں. دیوالیہ پن اٹارنیٹ کے ساتھ مشاورت عمل کا پہلا مرحلہ ہونا چاہئے. ایک وکیل آپ کو دیوالیہ پن کا اعلان کرنے کے لئے مشورہ دے سکتا ہے اور شروع کر سکتا ہے. آپ عدالت سے باہر چل کر ختم ہوسکتے ہیں، زیادہ سے زیادہ، یا آپ کے ریٹائرمنٹ منصوبہ اثاثہ برقرار، آپ کے لئے دلچسپی کا مفاد ہے، کیونکہ اس میں منافع، دلچسپی اور کرایہ پمپ.
6. آپ کے پورٹ فولیو کے لئے اثاثہ حاصل کرنے کے صرف تین طریقوں ہیں
صرف تین نقطہ نظر ہیں جو سرمایہ کار اثاثوں کو حاصل کرنے کے لۓ لے سکتے ہیں. یہ شامل ہیں:
- منظم خریداری: باقاعدگی سے وقت کے ساتھ اثاثوں کی ایک مجموعہ کو خریدنے یا فروخت اس امید کے ساتھ قیمتوں کا تعین کرنے کے بغیر قطع نظر اچھے وقت اور برا وقت توازن کرے گا. یہ بنیامین گراہم کے کام میں "دفاعی سرمایہ کاری" ہے اور اس نے بہت سے لوگوں کو امیر بنایا. یہ نقطہ نظر ان افراد کے لئے ہے جو ان کے پورٹ فولیو کے بارے میں نہیں سوچنا چاہتے ہیں. اس کے بجائے، وہ متنوع، کم لاگت، طویل مدتی غیر فعال ملکیت، اور وقت سب کام کرتے ہیں.
- تشخیص: ایک فرم کے قدامت پسند اندازے سے متوقع قدر قیمت سے متعلق قیمت پر مبنی خرید یا فروخت. اس سے کاروبار سے ہر چیز کی اہم معلومات اور فنانس اور معاشیات کو اکاؤنٹنگ کی ضرورت ہوتی ہے. یہ بنیادی طور پر آپ کو اثاثوں کا اندازہ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جیسے آپ نجی خریدار تھے. بہت سے لوگوں کو بھی اس طرح امیر بن گیا ہے. یہ بینمنامن گراہم کے کام میں "سرمایہ کاری سرمایہ کاری" ہے. وہ شخص جو خطرے کو کنٹرول کرنا چاہتا ہے، حفاظت کی ایک حد سے لطف اندوز ہوتا ہے اور جانتا ہے کہ ان کی پورٹ فولیو میں ہر ایک پوزیشن کے لئے ایک مادہ ہے (مثلا، حقیقی آمدنی اور قیمت ادا کی گئی رقم کے مطابق). جب رات کسی ملک کا تجربہ کرے گا تو وہ اندھیرے کے بغیر رات کو سو جائے گی 1929-1933 یا 1973-1974 مارکیٹ کی حادثے. دراصل، پورے مالیاتی نظام اس طریقہ پر چلتی ہے کیونکہ قیمتوں میں صرف اتنی دیر تک اصل حقیقت سے الگ ہوسکتی ہے. تقریبا تمام اعلی ترین سرمایہ کاروں جو اچھے عرصے سے طویل ریکارڈ رکھتے ہیں اس کیمپ میں گر جاتے ہیں، بشمول ان لوگوں کے ساتھ جنہوں نے پہلی نقطہ نظر کے ترجمان تھے. اس میں باہمی بانی جان بگل شامل ہیں جنہوں نے ڈاٹ کام بوم کے دوران خاموشی سے ان کی ذاتی ایکوئٹی ہولڈنگز کا ایک بڑا حصہ چھوڑا ہے کیونکہ اس وقت آمدنی جو بنیادی اسٹاک پر پیدا ہوتی ہے اس وقت اس وقت خزانہ بانڈز پر دستیاب ہونے والی پیداوار سے گریز ہے.
- مارکیٹ ٹائمنگ: اسٹاک مارکیٹ یا معیشت آپ کے مستقبل کے مستقبل میں کیا کرنے جا رہا ہے پر مبنی خریدنے یا فروخت. مارک ٹائمنگ ایکسپکولیشن کا ایک شکل ہے اور چند لوگوں نے اس سے امیر حاصل کی ہے، یہ پائیدار نہیں ہے.
اگر آپ ایک نمائش رکھتے ہیں تو، پہلی طریقہ پر رہیں. اگر آپ ماہر بن جاتے ہیں، تو دوسرا طریقہ رہنا. اگرچہ یہ اچھی طرح سے فروخت کرتا ہے، اگر کوئی بھی عام معنوں کے ساتھ تیسرے طریقہ سے بچنا چاہئے.