ایک لنڈ سم کی مستقبل اور موجودہ قیمت کی وضاحت کیسے کریں
میرے مرکزی پورٹ فولیو مینجمنٹ اور ذاتی فنانس آرٹیکلز میں دوبارہ ایک بار پھر ایک اہم مرکزی خیال، موضوع ایک فلسفہ ہے جو میں پوری طرح سے یقین رکھتا ہوں: پیسہ ایک آلہ ہے.
بس مزید کچھ نہیں. کچھ بھی نہیں یہ اس کے لئے حاصل کرنے کے لئے بیوقوف ہے. اس کے بجائے، زور کے ساتھ قابل قبول تجارتی بند ہونا چاہئے جو آپ کو حاصل کرنے کے فوائد کے مقابلے میں آپ کو وقت، کوشش، اور خطرے کے لحاظ سے ترک کرنا ہے. اگر آپ ساحل سمندر کی طرف سے ایک ٹریلر میں رہنے والے خوش ہوں گے، اور نئی گاڑی کبھی بھی ذہن میں نہ رکھے یا عیش و تحمل کو برداشت کرنے میں قابو پائیں گے، میں دلیل کروں گا کہ آپ کی زندگی میں برباد کرنے کا کوئی مطلب نہیں ہے. کیریئر آپ نفرت کرتے ہیں، کام کر رہے ہیں جس کے بارے میں آپ پرجوش نہیں ہیں، سب کچھ، مستقبل میں کچھ نقطہ نظر ہوسکتا ہے، شاید آپ ایک اچھا گھر میں اسی ساحل سے بیٹھ سکیں گے جو آپ کے پاس بہت کم سہولت ہے. میں یہ کہتا ہوں کہ کیونکہ میرا خیال ہے کہ آپ کا وقت سب سے زیادہ قیمتی اثاثہ ہے. مشکلات ہیں، آپ کو صرف 27،375 دن آپ کو تحفے ہوئے ہیں، اور یہ فرض کیا جا رہا ہے کہ آپ اسے عام زندگی کی توقع کے لۓ کافی خوش نصیب ہیں. ایک بار جب خرچ کیا جاتا ہے تو یہ ہے. کھیل ختم.
آپ ان کو بچانے نہیں کر سکتے ہیں. آپ مستقبل کے استعمال کے لئے ان کو ذخیرہ نہیں کر سکتے ہیں. وہ کہتے ہیں، جیسے "گھنٹہ گلاس کے ذریعے ریت". یہ کائنات کی نوعیت ہے. اس کے باوجود، اگر آپ نے بہت بڑی قسمت بنایا ہے اور نہ ہی، اس سے لطف اندوز کیا جاتا ہے، تو یہ دوسرے لوگوں کے ہاتھوں میں ختم ہوجاتا ہے؛ شاید سیاستدان جو حکومت ٹیکس کی شکل میں لے جائیں.
یہی وجہ ہے جس سے میں اپنے اپنے دوستوں اور خاندان کی مالی مدد کرتے وقت شروع کرتا ہوں. ان بنیادی حقیقتوں کو یاد دلانے سے، اس کے اپنے اختتامی کھیل کے طور پر پیسہ بچانے کے بارے میں سوچنے کے لئے آزمائشی سے بچا جاتا ہے؛ یہ حصول اعلی مقصد ہے. میرے خیال میں، کسی ایسے شخص کے لئے یہ کہیں زیادہ بہتر ہوگا کہ وہ دنیا کو دیکھنے کے لۓ سفر کرتے ہوئے جوان، صحت مند، اور متحرک ہو، 40 سال تک غیر سٹاپ کام کرنے کی کوشش کرنے سے، چھوٹے، کم امیر ریٹائرمنٹ کے خاتمے سے، کبھی نہیں کہیں کہیں جا رہے ہیں، پھر وہ بھی سلامتی کی جانچ پڑتال کرتے وقت پہاڑوں کو پیمانے اور ستارے کے نیچے نیند کرنے کے لئے کافی اچھی حالت میں رہیں گے. جب تک کہ آپ موقع کے حساب سے آپ کی وضاحت میں واضح ہیں تو آپ کو دے رہے ہیں، آپ دوسروں کو کم کرنے کے لۓ نتائج کے ساتھ رہنے کے لئے تیار ہیں، اور آج کے فنڈز سے کہیں زیادہ ذاتی تکمیل اور خوشحالی حاصل کرنے کے بغیر نتائج کے ساتھ رہنا چاہتے ہیں. مستقبل میں، مجھے لگتا ہے کہ ایسی حالتیں ہیں جن میں سرمایہ کاری کی ترجیحات ایک غلطی ہے.
تھوڑی دیر سے اس سے تھوڑا سا ڈالنے کے لئے، میں یہ کہیں کہوں گا کہ آپ کو چیزیں زیادہ تر حقائق کررہے ہیں - آپ کے 401 (کی) منصوبہ سے آپ مفت کرسکتے ہیں اور تمام روٹ آر اے اے کو مکمل طور پر فنڈز فراہم کر سکتے ہیں. کریڈٹ کارڈ قرض اور اپنے طالب علم کے قرضے کا بندوبست - میرا یقین ہے کہ یہ کبھی کبھی یہ کہنا چاہتا ہوں کہ، "میں اس انڈیکس فنڈ کے کسی اور $ 10،000 کی قیمت خریدنے نہیں جا رہا ہوں، میں سوئٹزرلینڈ میں ایک کرایہ پر گھر میں دو مہینے رہنے والے ہوں گے. ایک مختلف ثقافت کا تجربہ کرنا. " تم یہ کر سکتے ہو
میں جانتا ہوں لوگوں نے جو یہ کیا ہے؛ عام تنخواہ پر لوگ جو آسانی سے اپنی عدم آمدنی کا انتظام کرتے ہیں.
دوسری طرف، میں کبھی کبھی یقین کرتا ہوں کہ اس کے مخالف ہونے کا ارادہ ہے. نئی گاڑی خریدنے کے بجائے، چند سالوں سے آپ کے موجودہ ایک کو چلانے کا فیصلہ کرنا اور اپنے اسٹاک یا بانڈ پورٹ فولیو میں فرق رکھنا آپ کے گھر کو اپ گریڈ کرنے کے لۓ، یا اپنے پوتے کو کالج کے لئے ادائیگی کرنے میں مدد مل سکتی ہے. یہ متضاد آواز لگ سکتا ہے لیکن پیغام آپ کو جو کچھ چاہے اس کی اصلی قیمت پر مبنی طور پر منتخب کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، اس وقت بھی جو کچھ بھی صحیح محسوس کرتا ہے وہ زندگی کے ذریعے ہی نہیں چلتا ہے. آپ اپنے آپ کو اس طرح سے کم کر دیں گے، کیونکہ یہ آپ کی مختصر مدت کی خواہشات کو آپ کی طویل مدتی خوشیاں جیتنے کا سبب بنائے گا.
تم اسے کیسے کرتے ہو آپ اصل قیمت کا حساب کیسے کرتے ہیں؟ پیسہ کا وقت.
میں آپ کو دو فارمولوں کے ذریعے چلتا ہوں جو آپ کو آپ کی جیب یا بینک میں ہمیشہ کے لئے اکاؤنٹس میں نقد نظر کس طرح تبدیل کرسکتا ہے.
ایک آلہ کے طور پر پیسہ کے بارے میں سوچو کرنے کے لئے منی فارمولہ کے لنڈ سم ٹائم ویلیو کا مستقبل ویلیو کا استعمال کرتے ہوئے
سب سے پہلے، ہمیں پیسے کے فارمولہ کا ایک وقت قدر استعمال کرنے کی ضرورت ہے جسے آپ کو آج کل خرچ کرنے کے لۓ آپ کے نقطہ نظر پر مبنی کچھ نقطہ نظر مل جائے گا، اس کا حساب لگانے کے لۓ آپ کی قیمتوں کے بارے میں مستقبل کی قیمت کے طور پر جانا جاتا ہے. میں نے بہت سے سال پہلے اس مضمون میں شمار کے ذریعے آپ کو چلایا لیکن یہ دوبارہ نظر انداز کرنے کے قابل ہے .
FV = pmt (1 + i) n
FV = مستقبل کی قیمت
پی ایم ٹی = ادائیگی
I = واپسی کی شرح آپ کو حاصل کرنے کی توقع ہے
N = سالوں کی تعداد
ایک مثال آپ کی طاقت کو سمجھنے میں مدد مل سکتی ہے. تصور کریں کہ آپ ایک اسٹور میں کھڑے ہیں اور آپ کو ایک نیا cashmere سویٹر آپ $ 399 کے لئے دیکھنا چاہتے ہیں. (عام سرمایہ کار ریاستہائے متحدہ میں مدینہ آمدنی کا سب سے اوپر 50٪ میں ناپسندیدہ ہے، لہذا اگر آپ اس آرٹیکل کو پڑھتے ہیں اور اس کی معمولی آبادی میں گر جاتے ہیں تو اس طرح کی خریداری عام نہیں ہو گی. کپڑوں کے کسی بھی شے میں، کسی دوسرے چیز کو متبادل، ایک باورچی امداد مکسر یا ایک نیا رکن) آپ لباس میں سیلز ٹیکس کے بغیر ریاست میں رہتے ہیں تاکہ ہم اس کو نظر انداز کر سکیں. آپ یا تو سویٹر خرید سکتے ہیں اور اگلے چند سالوں سے اسے لطف اندوز کر سکتے ہیں، یا آپ اپنے انڈیکس فنڈ یا نیلے چپ اسٹاک پورٹ فولیو میں پیسہ خرچ کر سکتے ہیں یا اب 25 سال سے کسی اور کو تحفہ دینے کے لئے.
تاریخی طور پر، بڑی مارکیٹ کا دارالحکومت اسٹاک 10 فیصد واپس آئے ہیں اور کم قیمت، ٹیکس موثر، خرید اور ہولڈنگ سرمایہ کار کی حکمت عملی کا استعمال کرتے ہوئے حاصل کرنے کے بعد 10٪ سے کم مارکیٹ کی سرمایہ کاری کے ذخائر 12 فیصد واپس آ چکے ہیں. مارکیٹ میں کمی کے فائدہ اٹھانے کے لئے لاگت کی قیمت برقرار رکھی جاتی ہے. (اس کے اعداد و شمار واضح ہے. دلچسپی سے، تقریبا کسی بھی امیر اور کامیاب ہونے کے سوا کوئی بھی ایسا نہیں کرتا جس میں متغیر بانی جان بوگل نے ایک تبصرہ میں اس نے اپنی کتابوں میں سے ایک بنا دیا، شاید کیوں وہ پہلی جگہ میں امیر اور کامیاب کیوں ہیں.)
آپ کو بھی زیادہ قدامت پسندی کا فیصلہ کرنا ہے اور مستقبل کی مجموعی شرح 8٪ کی شرح ہے. آپ اپنے کیلکولیٹر اور متعلقہ اعداد و شمار میں پلگ ان کو نکال دیں.
مرحلہ 1: FV = $ 399 (1 + .08) 25
مرحلہ 2: FV = $ 399 (1.08) 25
مرحلہ 3: FV = $ 399 (6.848475)
مرحلہ 4: FV = $ 2،733
افراط زر کے بارے میں کیا بات ہے؟ یقینی طور پر افراط زر کے معاملے میں آپ کو اپنے مستقل ڈرین سے اپنے آپ کی حفاظت کرنے کی ضرورت ہے . آپ ٹھیک ہیں. یہ کرتا ہے. اگر پیسہ ایک آلہ ہے، تو اس کا شمار یہ ہے کہ یہ کس طرح خرید سکتا ہے. کرنسی میں افراط زر کی قیمت میں کمی ہے. یہ قیمت کے نقصان کی نمائندگی کرتی ہے لہذا یہ ہماری تعداد میں شامل ہونے کی ضرورت ہے.
اس سے مبتلا ہونے سے انفیکشن کے لۓ اس کو ایڈجسٹ کرنا منی فارمولہ کے لنڈ سم ٹائم ویلیو کے موجودہ قیمت کا استعمال کرتے ہوئے
ہم جس طرح سے حاصل کرتے ہیں اس سے مستقبل کی قیمت آپ کے آخری حساب سے لے لیتے ہیں اور اس کی شرح میں تخمینہ شدہ شرح پر موجودہ طور پر اس کو چھوٹ دیتے ہیں. آتے ہیں کہ آپ کو لگتا ہے کہ اگلے 25 سالوں میں افراط زر 3٪ تک چل رہا ہے. اس صورت میں، آپ کو رقم کی حساب کے مختلف وقت کا استعمال استعمال کریں گے جسے ایک لمبے رقم کی موجودہ قیمت کے طور پر جانا جاتا ہے.
PV = FV / (1 + i) n
PV = موجودہ قیمت
FV = مستقبل کی قیمت
پی ایم ٹی = ادائیگی
I = ڈسکاؤنٹ کی شرح
N = سالوں کی تعداد
اس صورت میں، ہم آپ کے متعلقہ نمبروں میں پلگ ان کرتے ہیں:
مرحلہ 1: $ 2،733 / (1 + .03) 25
مرحلہ 2: $ 2،733 / (1.03) 25
مرحلہ 3: $ 2،733 / 2.09
مرحلہ 4: $ 1،308
اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو اپنے آپ سے سوال کرنے کی ضرورت ہے، آج آج 399 ڈالر کا خرچ آپ کو آج کے برابر خریدنے کی طاقت میں اضافی $ 1،308 اضافی بجائے زیادہ سے زیادہ قابل ہے. یہاں تک کہ اگر آپ اپنے آپ کو یہ پیسے نہیں چاہتے ہیں، جیسا کہ آپ بڑے اور زیادہ خوشگوار ہو جاتے ہیں، آپ شاید دوسروں کی مدد کرنے کے لۓ راہنمائی کر سکیں گے. مثال کے طور پر، اس سال کرسمس کے لئے، ہم نے کرسمس کے لئے ہیرسیے کمپنی کے اپنے بتیوں اور بھتیجے حصوں کو بھی اپنے پسندیدہ کینڈی کے بڑے صنعتی باکس کے ساتھ دیا. ہم خاندان کے خیراتی بنیادوں سے بھی اسی طرح کی راہنمائی کرتے ہیں جو ہم سے تعلق رکھتے ہیں. ان اقسام کی چیزوں کو کسی دوسرے گاڑی کو شامل کرنے یا کسی دوسرے سفر سے زیادہ کرنے کے لئے بہت زیادہ قیمت ہے.
یہ تجارتی تجزیہ انجام دینے کے لئے تھوڑی دیر بعد یہ دوسری فطرت بن جاتی ہے کہ میں اب اپنے سر میں بہت زیادہ حساب کرتا ہوں جیسا کہ میں نے اس عوامل کو یاد کیا ہے جو مجھے آخر نتیجہ میں پہنچنے کی اجازت دیتا ہے. میرا شوہر اور میں اسے کھیل بناؤں گا. ہمارے اکاؤنٹ کا سیٹ اپ ہے کہ کسی بھی وقت کسی چیز کو خوش کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں - ہم کہتے ہیں کہ ہم کونے کی مارکیٹ میں چھوٹے کنٹینرز میں خریدنے کے بجائے سیم کے کلب میں اپنی پسندیدہ کافی کی ایک سستی بلک بیگ اٹھا کر ہم بچاؤ گے. ہمارے فون سے فوری طور پر پیسے. وقت سے، ہم جمع نقد کو کام کرنے کے لۓ کام کرتے ہیں جیسا کہ ہم نے اسے خرچ کیا تھا؛ یہ موجود نہیں ہے. کئی سالوں سے، بظاہر چھوٹے فیصلے - دوپہر کے کھانے میں ایک پینے کا حکم نہیں، ہمارے گھر میں زیادہ توانائی کے مؤثر ماڈلوں کو روشنی کے بلب کو تبدیل کرنے کے لئے - نتیجے میں اضافی مالیت میں اضافے میں اضافہ ہوا ہے جبکہ ہمیں ڈس کلیسیف سے بچنے میں مدد ملتی ہے. زیادہ سے زیادہ ان کی آمدنی کے بغیر بڑھتی ہوئی اضافہ کے طور پر زیادہ اضافی اخراجات ان کو خوشی دیتا ہے یا افادیت فراہم کرتا ہے). جیسا کہ پچھلے دہائی سے آدھی رات میں اسپیئر تبدیلی کی شدت پسند ہے، اب ہم اپنے آپ کو تیل اور گیس کے جنات، بینکوں، پیکڈ کھانے کی کمپنیوں، صنعتی کمپنیوں اور دیگر کاروباری اداروں کے اضافی حصص کو ڈھونڈتے ہیں جو ہمیں باقاعدہ منافع ادا کرتی ہیں. منافعوں کہ دوسری صورت میں موجود نہیں ہے اگر ہم نے فیصلہ نہیں کیا تھا کہ ہماری ذاتی، ذاتی اقدار کے مطابق، ہمارے لئے زیادہ اہم تھا.
اس وقت پیسے فارمولوں کی قیمت ہمیں طاقتور کرتی ہے. وہ ہمیں آسانی سے شناخت دیتے ہیں جو ہم واقعی چاہتے ہیں، اپنی خوشی میں اضافہ کرتے ہیں. علم طاقت ہے اور فارمولوں کو یاد رکھنا بالکل مفت ہے، اس لئے کہ آپ چند بار ان کو لکھنے اور اپنی دماغ کے پیچھے رہنا چاہتے ہیں. ایک بار جب آپ اس راستے پر اترتے ہیں، تو یہ بہت مفید ہے، یہ روکنے پر بھی غور کرنے کے قابل نہیں ہوسکتا ہے. کرو. یہ ممکن نہیں ہے کہ آپ کو کبھی افسوس کرنا پڑے گا.