کونسا بہتر ہے - روایتی IRA یا ایک روتھ آئی آر اے؟
آپ کو یہ معاملہ چاہے یا نہیں، دو اکاؤنٹس کے درمیان اختلافات کو سمجھنے میں آپ کی پسند آسان ہوگی.
روایتی IRA اور روتھ آئی آر اے دونوں کی جانچ پڑتال کریں تاکہ آپ اپنے مجموعی پورٹ فولیو میں ہر ایک کو کس طرح فٹ کر سکیں.
اکاؤنٹس، سرمایہ کاری نہیں
روایتی IRA اور روتھ آئی آر اے دونوں کے بارے میں سوچو اکاؤنٹ کے طور پر. اسٹاک ، بانڈ ، ریل اسٹیٹ ، ملٹی فنڈز اور انڈیکس فنڈز سے ، بہت سے مختلف اثاثے اس کے اندر اندر جا سکتے ہیں، پیسے کے بازار اور ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹس سے ، لیکن یہ ایک اچھا معاملہ ہے، کانگریس اس رقم میں آپ کی رقم ڈال سکتی ہے. ہر سال. یہ ایک شراکت کی حد کے طور پر جانا جاتا ہے . جس قسم کے آئی آر اے آپ کو منتخب کرتے ہیں، ٹیکس کے نتائج مختلف ہوں گے.
روایتی IRA کا ایک جائزہ
شرائط ٹیکس کٹوتی ہوتے ہیں جب وہ افراد اور خاندانوں کے لئے کسی بھی سال کے لئے اثرات سے کم آمدنی کی حد سے کم آمدنی کے لئے بنایا جاتا ہے، جو باقاعدگی سے آئی آر ایس کی طرف سے اپ ڈیٹ کیا جاتا ہے. شراکت کی حد میں ایک "بیس" شراکت کی حد اور "پکڑنے والی" شراکت داری کی حد ہوتی ہے جس میں 50 سال یا اس سے زیادہ افراد کا فائدہ اٹھا سکتا ہے. مثال کے طور پر، 2017 میں، بنیاد کی شراکت کی حد 5،500 ڈالر تھی اور پکڑ اپ کی شراکت کی حد 1،000 ڈالر تھی، لہذا 52 سال کی عمر میں، اور دوسری صورت میں روایتی آئی آر اے کے لئے اہل ہو، اس کے اکاؤنٹ میں $ 6،500 کا کردار ادا کر سکتا ہے.
آپ کے پیسے آپ کے روایتی IRA میں بیٹھ رہے ہیں، جب تک آپ قوانین کی پیروی کرتے ہیں، آپ کو پیدا ہونے والی کسی بھی سرمایہ کاری کے منافع پر کسی بھی ٹیکس کا عائد نہیں ہوگا. اس کا مطلب ہے کہ دارالحکومت کے حصول پر کوئی ٹیکس نہیں ہے اور منافع، دلچسپی اور کرایہ پر کوئی ٹیکس نہیں ہے. یہاں تک کہ اگر آپ لاکھوں ڈالر سے منافع میں منافع میں بیٹھتے ہیں تو، جب تک کہ اکاؤنٹ کے حفاظتی جزو میں ہے، فیڈرل، ریاست، اور مقامی حکومتیں اس میں سے کسی کو نہیں ملتی ہیں. فنڈز واپس لینے کے بعد آپ صرف ترقی پر ٹیکس ادا کریں گے.
آپ کو 59.5 سال کی عمر میں اپنے روایتی IRA سے نکالنے کے لۓ بغیر ہی ابتدائی واپسی کی سزا ادا کرنا شروع ہوسکتا ہے. آپ کو ان کی واپسیوں پر واپس جانے اور ٹیکس ادا کرنا شروع کرنا ہوگا. تمام نکات ٹیکس کئے جاتے ہیں، بشمول ماضی میں پرنسپل بھی شامل ہیں کیونکہ اس وقت شراکت کی گئی رقم میں ٹیکس کٹوتی کی گئی تھی، 70.5 سال کی عمر کی طرف سے آپ ٹیکس پناہ گاہ میں بہت زیادہ رقم جمع نہیں کر سکتے ہیں.
روایتی IRAs اور روتھ آئی آر اے انتہائی مفید اثاثے کے تحفظ کے اوزار ہیں. موجودہ تین سالہ دیوالیہ پن کی حفاظت کی حد کے تحت اپریل 1، 2016 کو مقرر کیا گیا ہے، جس میں ہر تین سال کی زندگی کی لاگت کے لئے ایڈجسٹ کیا جاتا ہے، ایک سرمایہ کار اے آر اے کے دونوں قسموں میں مل کر بیلنس میں $ 1،283،025 تک ہوسکتا ہے اور اسے قرض دہندگان کے دعوے سے مستثنی قرار دیا گیا ہے. شادی شدہ جوڑی اس رقم کو دوگنا کرسکتے ہیں کیونکہ روایتی IRA اور روتھ آئی آر اے کو ایک فرد کی ملکیت ہونا چاہئے. مشترکہ ملکیت آر اے اے کے طور پر ایسی چیز نہیں ہے. یہ اہم وجوہات میں سے ایک ہے جو آپ کو مالی مشکلات کا سامنا کرتے وقت کسی سنجیدہ فیصلے سے پہلے قابل اعتماد دیوالیہ پن کے وکیل کے مشورے کو تلاش کرنے کے قابل ہے. بدترین چیز جسے آپ کر سکتے ہیں اپنی روایتی آئی آر اے یا روتھ آئی آر اے کے توازن کو پھر دیوالیہ پن کا اعلان کرتے ہیں، کیونکہ آپ اپنے آپ کو ریٹائرمنٹ کے سال خرچ کرتے ہیں جب آپ عدالت سے اپنے ریٹائرمنٹ کے فنڈز کے لۓ برقرار ہوسکتے ہیں.
روتھ آئی آر اے کا ایک جائزہ
روتھ آئی اے اے کے لئے ادائیگی بعد ٹیکس ڈالر کے ساتھ کئے جاتے ہیں اور وہ وقت پر بنا ٹیکس کٹوتی نہیں ہیں. تاہم، روایتی IRA کے برعکس اور بعض کم سے کم شرائط کے تابع ہیں، اگر آپ اپنے ماضی پرنسپل کے حصول کی واپسی کرنے کی ضرورت ہے تو، آپ کو ابتدائی واپسی کی سزا کے بغیر ٹیکس فری کر سکتے ہیں، اگر آپ فنڈز کو تبدیل کرنے میں ناکام ہوں گے ایک بار جب انہوں نے اکاؤنٹ چھوڑ دیا ہے. روتھ آئی آر اے میں 59.5 سال کی عمر سے قبل پہلے سے لے کر کسی بھی سرمایہ کاری کے حصول یا دیگر فنڈ کے ٹیکس کے نتائج موجود ہیں.
سالوں کے دوران پیسہ روتھ آر اے اے میں ہے، آپ کے پیدا ہونے والے کسی بھی منافع ٹیکس فری بڑھے گی.
کوئی لازمی تقسیم کی عمر نہیں ہے. اگر آپ 105 سال کی عمر میں رہتے ہیں اور $ 25،000،000 روتھ آر اے اے کے ساتھ ختم ہوجاتے ہیں کیونکہ آپ نے اگلے میک ڈونلڈ کی تلاش کی ہے، تو آپ کو فیڈریشن شروع کرنے اور خرچ کرنے کے بعد آپ کو فیڈرل، ریاستی اور مقامی حکومتوں کو اس کا کوئی حصہ نہیں دینا پڑتا ہے. یہ موجودہ قوانین کے تحت.
ایک ہی دیوالیہ پن کی حفاظت جو روایتی آئی آر اے کو رتھ آر اے اے کو بھی شامل کرتی ہے.
روتھ آئی آر اے کے لئے ٹیکس پناہ گاہ فوائد بہت فائدہ مند ہیں کہ کانگریس خاص طور پر اس کے مطابق مخصوص اور مقرر کردہ حدوں سے کم کے ایڈجسٹ مجموعی آمدنی کے ساتھ افراد اور خاندانوں کو محدود کرتی ہے. یہ ہر سال اپ ڈیٹ کر رہے ہیں.
روتھ آئی آر اے کے ٹیکس کے فوائد کے فائدہ اٹھانے کے لئے، بہت سے امریکیوں جو قابلیت نہیں رکھتے کیونکہ وہ "پچھلے دروازے روتھ اررا" کہا جاتا ہے جس میں بہت زیادہ پیسہ لگاتے ہیں، جو ایک روایتی آئی آر اے کی مدد کرتا ہے، پھر اسے روتھ آر اے اے میں تبدیل کرنے میں مدد ملتی ہے.
میں ایک آئی آر اے اکاؤنٹ کیسے کھول سکتا ہوں؟
ایک روتھ آئی آر اے اور روایتی آئی آر اے دونوں قسم کے اکاؤنٹس ہیں، سرمایہ کاری نہیں، لہذا آپ کو بہت سے مختلف قسم کے مالیاتی اداروں کے ساتھ یا تو کھول سکتے ہیں. اگر آپ کسی بینک یا کریڈٹ یونین میں جاتے ہیں تو، وہ کسی بھی قسم کی آئی آر اے پیش کرسکتے ہیں لیکن صرف آپ کو ان کو جمع کرنے کے سرٹیفکیٹ ڈالنے کی اجازت دیتا ہے.
اگر آپ کسی بھی رعایت بروکرج فرم جیسے چارلس شوباب یا سکاٹریڈ کے ساتھ ہوں گے، تو آپ اس میں عام طور پر قابل قدر کچھ بھی ڈال سکتے ہیں، بشمول تبادلے والے ٹریڈ انڈیکس فنڈز جیسے SPDRS یا نیلے چپ اسٹاک . کچھ سرمایہ کار جو خصوصی طور پر اپنے ریٹائرمنٹ کے لئے ملٹی فنڈز استعمال کرتے ہیں، وہ براہ راست ایک باہمی فاؤنڈیشن جیسے فڈیلٹی یا ویران کے ساتھ ایک آئی اے اے اکاؤنٹ کو کھولنے کے لئے ترجیح دیتے ہیں.
مجھے کتنے پیسہ شروع کرنے کی ضرورت ہے؟
آئی اے اے کے کسی بھی قسم کے لئے کم از کم کھولنے والی توازن مالیاتی ادارے کی طرف سے مقرر کیا جاتا ہے جس کے ساتھ آپ اکاؤنٹ کھول رہے ہیں. کچھ $ 1،000 سے $ 3،000 کی ضرورت ہوتی ہے. کچھ آپ کو اس شرط پر $ 100 کے ساتھ شروع کرنے کی اجازت دے گی کہ آپ اپنی بچت کے عزم کو ظاہر کرنے کے لئے کسی مخصوص مدت کے لئے فی مہینہ کم از کم رقم جمع کریں.
کیا میں دونوں کی اقسام ہو سکتا ہوں؟
جی ہاں، اور آپ بھی اسی سال میں دونوں کو فنڈز شامل کر سکتے ہیں جو آپ کے کل کو فراہم کرتے ہیں، مشترکہ شراکت سے سال کے لئے شراکت کی حدود سے زائد نہیں ہوسکتی ہے. مثال کے طور پر، ایک سال میں جہاں 37 سالہ عمر صرف 5،500 ڈالر ادا کرسکتے ہیں، اس شخص کو روایتی IRA میں $ 2،000 اور روتھ آئی آر اے میں $ 3،500 ڈال سکتا ہے کیونکہ مشترکہ طور پر، وہ ابھی بھی یا اس کے تحت $ 5،500 حد تک ہیں. اگر آپ شراکت کی حد سے تجاوز کرتے ہیں اور وقت کے کسی خاص ونڈو میں اس کا علاج نہیں کریں گے تو حکومت ٹیکس کا جائزہ لے گی جس سے آپ کو اضافی طور پر آپ کی اضافی توازن کو مسح کرنا ہوگا.
کیا میں کام پر آرٹ آئی آر اے / / یا روایتی آئی آر اے پلس ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کر سکتا ہوں؟
جی ہاں. چاہے آپ کے پاس ڈبلیو 2 کام ہے یا اپنے آپ کے لئے کام کریں، آپ کو اضافی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے لئے بہت سے اختیارات ہیں. ہر سال روتھ آئی آر اے یا روایتی IRA کو فنڈ کرنے کے علاوہ، آپ کو روایتی 401 (ک) ، ایک روتھ 401 (ک)، ایک سولو 401 (ک) ، 403 (بی) ، SEP-IRA ، سمپل کو بھی فنڈ کر سکتا ہے. آئی آر اے ، یا دیگر اہل منصوبوں. یہ اکثر ان کے اپنے دیگر فوائد ہیں، بشمول IRAs پر پیش کردہ دیوالیہ تحفظ کے سب سے اوپر پر لامحدود دیوالیہ پن کی حفاظت.