یہ 401 (k) منصوبوں کے لئے متعدد فنڈز کی بہترین اقسام ہیں
ملازمین کے نقطہ نظر سے 401 (k) منصوبوں کے لئے بہترین ملٹی فنڈ
بہت کم از کم، آجروں کو کم سے کم تین بنیادی اقسام کے اختیارات پیش کرنے کی ضرورت ہے 401 (ک) شرکاء: ایک اسٹاک سرمایہ کاری کا اختیار، بانڈ آپشن، اور نقد یا مستحکم قیمت اختیار.
لیکن وہاں بہت کم آجر ہیں جو صرف بنیادی طور پر پیش کرتے ہیں. زیادہ تر 401 (ک) منصوبوں میں بہت سی سرمایہ کاری کے اختیارات، زیادہ سے زیادہ مل کر ملٹی فنڈز پیش کرتے ہیں.
جب 401 (k) منصوبہ میں ایک کارکن کا سرمایہ کاری کے انتخاب کے لئے انتخابی عمل شروع ہو جاتا ہے، تو انہیں اپنی نفسیاتی ٹوپی ڈالنا ہوگا. ایک نفسیاتی، صرف ایک رکاوٹ ہے، ایک ایسا شخص ہے جو اس طرح سے کام کرنے کے لۓ قانونی ذمے داری رکھتا ہے جس سے دوسروں کے مفادات کو خود سے آگے رکھتا ہے. لہذا مختلف متعدد اقسام سے متعدد ملٹی فنڈز فراہم کرنے کے لئے یہ عقلمند ہے.
یہاں ایک مختصر وضاحت کے ساتھ 401 (کی) منصوبہ بندی میں شامل کرنے کے لئے فنڈز کی اقسام کا ایک مثال ہے:
- ایس اینڈ پی 500 انڈیکس فاؤنڈیشن : ایک کم لاگت انڈیکس فنڈ ہے جو بڑی ٹوپی اسٹاک میں سرمایہ کاری کرتا ہے وہ "بنیادی ہولڈنگ" ہے جس کے ساتھ ایک پورٹ فولیو بنانا ہے. ذہن میں رکھو کہ دیگر بڑے ٹوپی اسٹاک فنڈز کو شامل کرنے کی کوئی ضرورت نہیں ہے، دوسری صورت میں آپ 401 (ک) شرکاء کو متعدد ملٹی فنڈز میں اسی طرح کے مقاصد کے ساتھ سرمایہ کاری کے قابل بناتے ہیں، جس کو فنڈ اوورلوپ کہا جاتا ہے . اسی طرح کے فنڈز میں سرمایہ کاری اچھا متنوع نہیں ہے!
- غیر ملکی اسٹاک فنڈ : ایک سے زیادہ اچھا غیر ملکی اسٹاک فنڈ کی کوئی ضرورت نہیں ہے. ذہن میں رکھو کہ "عالمی اسٹاک فنڈز" یا "عالمی اسٹاک فنڈز" امریکی اسٹاک میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں. لیکن حقیقی غیر ملکی اسٹاک فنڈز امریکہ کی عالمی اسٹاک کے باہر کمپنیوں کے اسٹاک میں کم از کم 80 فیصد فنڈز کی اثاثوں کو سرمایہ کاری کرے گی اور عالمی اسٹاک امریکہ میں اثاثوں کی تیسری سے زائد سے زیادہ ہوسکتی ہے. غیر ملکی اسٹاک کے ساتھ رہو!
- چھوٹے کیپ اسٹاک فاؤنڈیشن : اگر آپ جارحانہ اسٹاک فنڈ کا اختیار پیش کرتے ہیں (یا سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں)، ایک اچھا انتخاب ہے جو ایس اینڈ پی 500 انڈیکس فنڈ کی تعریف کر سکتا ہے وہ ایک چھوٹا ٹوپی اسٹاک فنڈ ہے. چھوٹے کی ٹوکری اسٹاک نے بڑے ٹوپی اسٹاک کے مقابلے میں تاریخی طور پر زیادہ طویل مدتی واپسی کی ہے. لیکن 401 (کی) منصوبوں میں ان کی توجہ کا حصہ یہ ہے کہ ان کے پاس ایس اینڈ پی 500 انڈیکس کے لئے اعلی رابطے نہیں ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ وہ ایک پورٹ فولیو میں متنوع شامل کرسکتے ہیں.
- کل بانڈ مارکیٹ انڈیکس فنڈ : آپ کو صرف ایک اچھا بانڈ فنڈ کی ضرورت ہوتی ہے اور مجموعی بانڈ مارکیٹ انڈیکس فنڈ پورے بانڈ مارکیٹ میں متنوع نمائش فراہم کرے گا.
- منی مارکیٹ فنڈز : نقد مختلف متنوع پورٹ فولیو کا حصہ بن سکتا ہے. اور کچھ 401 (ک) شرکاء کو نجر میچ کے فائدہ اٹھانے کے لئے چاہتے ہیں لیکن اسٹاک یا بانڈ میں سرمایہ کاری کرنے سے خوفزدہ ہیں. لہذا پیسے مارکیٹ فنڈ یا مستحکم قدر فنڈ 401 (کی) منصوبہ بندی میں لازمی ہے.
- ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فاؤنڈیشن : حالیہ برسوں میں، ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈز 401 (کی) منصوبے کے دارالحکومت بن گئے ہیں. جیسا کہ نام کا مطلب ہے، یہ فنڈز سرمایہ کاروں کو ہدف کی تاریخ (کیلنڈر سال) کا انتخاب کرتے ہیں جو ان کے مطلوب ریٹائرمنٹ کی تاریخ کے قریب ہے اور ان کے 401 (K) ڈالر کا 100٪ مختص کیے جاتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر 401 (k) حصہ لینے والے سال 2035 کے ارد گرد ریٹائرمنٹ کرنے کی توقع رکھتے ہیں تو، وہ ان کے 401 (کی) شراکت داروں کو ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ 2035 فنڈ میں مختص کرسکتے ہیں اور کسی بھی پورٹ فولیو مینجمنٹ کے بارے میں فکر مند نہیں کرسکتے ہیں. یہ فنڈز 401 (k) شرکاء کے لئے اچھے "ڈیفالٹ" فنڈز بھی بنا سکتے ہیں جو اپنے سرمایہ کاری کے اختیارات کو منتخب نہیں کرنا چاہتے ہیں. ہدف کی تاریخوں کی حد تک، اور ملازمتوں کی عمر کی آبادی پر منحصر ہے، زیادہ سے زیادہ 401 (کی) منصوبوں کو 2020 سے 2050 تک ہدف ریٹائرمنٹ کی تاریخوں کی پیشکش کی جانی چاہئے.
401 (k) منصوبوں کے لئے سب سے بڑا فنڈز
کبھی کبھی سب سے بہترین انتخاب بدترین انتخاب سے بچنے کے لۓ ہیں. فخر کے طور پر، نرسوں کو 401 (K) منصوبہ میں فنڈز ڈالنے سے بچنے کے لئے دانشور ہیں جو مختصر وقت کے دوران قیمت میں بڑی کمی ہو سکتی ہے.
اور اگر آپ ملازم ہیں اور آپ 401 (کی) منصوبہ بندی میں سے کچھ میں شامل ہیں، احتیاط سے آگے بڑھیں!
- ایمرجنسی مارکیٹ : یہ غیر ملکی اسٹاک کے سب سے زیادہ خطرناک ہیں. ان کی بڑی مختصر مدت میں کامیابی حاصل ہوسکتی ہے لیکن ان میں بھی بہت کم مختصر مدت کا نقصان ہوتا ہے. غیر ملکی اسٹاک فنڈ کے ساتھ رہو! لیکن اگر آپ ابھرتی ہوئی مارکیٹوں کے فنڈ میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ باقاعدگی سے غیر ملکی اسٹاک فنڈ کے ساتھ اس کی تعریف کرتے ہیں اور آپ کی کل غیر ملکی نمائش 20 فیصد یا اس سے کم رکھیں.
- سیکٹر فنڈز : اگرچہ سیکٹر فنڈ متنوع پورٹیفکیٹ میں سمجھدار طریقے سے استعمال کیا جا سکتا ہے، اگرچہ وہ ہمیشہ 401 (کی) منصوبوں کے لئے اچھی پسند نہیں ہیں. ملازمت / فصلی نقطہ نظر سے، 401 (کی) منصوبہ میں ایک سیکٹر فنڈ شامل کر کے ایک غریب نفسیاتی فیصلہ ہوسکتا ہے. اگر آپ کے 401 (کی) منصوبہ نے ٹیکنیکل سیکٹر فاؤنڈ کی پیشکش کی ہے کہ 50٪ کی واپسی کے ساتھ صرف ایک بڑا سال تھا، تو تمام دیگر سرمایہ کاری کی اقسام کو اڑا دیا جائے. ایک 401 (کی) شراکت دار اس کے بعد ٹیک سیکٹر فنڈ میں 100٪ ان کی زندگی کی بچت کی سرمایہ کاری کرنے کا فیصلہ کرتی ہے. اگلے سال، وہ سال ریٹائر کرنے کی توقع سے پہلے سال، ٹیک سیکٹر 50٪ کی طرف سے آتا ہے، اور اس کے شرکاء کے اکاؤنٹ کی قدر کرتا ہے. کیا ہم مزید کہنا چاہتے ہیں؟
- اعلی بچت (جنک) بانڈ فنڈز : ملٹی فنڈز کی اس قسم کے دیگر اعلی خطرہ فنڈ کی اقسام کی طرح ہے. اعلی پیداوار فنڈز، جنک بانڈ فنڈز کے طور پر بھی جانا جاتا ہے، اقتصادی حالت اچھی ہوتی ہے، اچھی کارکردگی کا مظاہرہ کر سکتا ہے. لیکن ان فنڈز میں انتہائی کمی کی مدت بھی ہوسکتی ہے، جیسے ہی جارحانہ اسٹاک فنڈ. ایک آجر / فصلی نقطہ نظر سے، آپ کو اعلی پیداوار بانڈ فنڈ 401 (k) کے شرکاء کو پیش نہیں کرنا چاہتے ہیں کیونکہ زیادہ سے زیادہ باہمی بانڈ فنڈز نسبتا "محفوظ" ہوتے ہیں. ایک خراب سال میں، اعلی پیداوار بانڈ فنڈز کی قدر میں کم از کم 30 فیصد کی کمی ہو سکتی ہے جبکہ مجموعی طور پر مجموعی بانڈ انڈیکس فنڈ میں 5٪ یا 10٪ کی کمی ہو سکتی ہے.
خلاصہ کرنے کے لئے، ملازمین اور ملازمتوں کا مقصد اسی طرح سے ریٹائرمنٹ کی بچت کے اثاثوں کو متوازن بنانے کا اچھا کام کرنا ہے. یاد رکھو کہ ایک مخصوص باہمی فنڈ کی واپسی اس کی متنوع خصوصیات کے مقابلے میں کم اہم ہے.
سمارٹ متنوع خیالات کے بارے میں مزید کے لئے، متفق فنڈز کے پورٹ فولیو کی تعمیر کے بارے میں ہمارے مضمون دیکھیں.
ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.