زیادہ تر نئے سرمایہ کار انفرادی سٹاک کو منتخب کرنے کا علم نہیں رکھتے
اس خاص مالیاتی مصنوعات کی تعریف کیوں اس کی کمی کی روشنی میں ہے؟ اگر آپ ایک بیلنس شیٹ ، آمدنی کا بیان ، یا نقد بہاؤ کا بیان پڑھنے کی صلاحیت کے بغیر ایک عام سرمایہ کار ہیں، اور آپ کو کچھ سفید سفید دستانے میں سے ایک، امیر کو پورا کرنے والی نجی اثاثہ مینجمنٹ کمپنیوں میں سے ایک کو بھرنے کے لئے ضروری فنڈز کی کمی نہیں ہے. اور ان کے متعدد نسل کے خاندان کی جائیداد کی منصوبہ بندی، ایک انڈیکس فنڈ آپ کو نسبتا سست قیمت پر بہت سہولت دینے کے لئے جا رہا ہے. یہ ہے، دوسرے الفاظ میں، "کافی اچھا" کام حاصل کرنے کے لئے؛ جب آپ اس بات پر غور کرتے ہیں کہ ایک صبح مارٹرسٹ ریسرچ کا کاغذ ایک اہم کام ہے جس میں سرمایہ کاروں نے کچھ عرصہ تک 3٪ ریٹائرمنٹ کی رقم حاصل کی ہے جب ان کی بنیادی سرمایہ کاری نے 9 فیصد کی واپسی کی ہے کیونکہ وہ ایک پورٹ فولیو کی تعمیر میں بہت سست تھے.
خاموش رہو، بہت سے لوگوں کو یہ سمجھ نہیں آتا کہ کامیاب سرمایہ کاری اہم غلطیوں سے بچنے کے بارے میں اکثر ہے.
آپ کو اچھی قیمتوں پر عظیم اثاثوں کے ایک متنوع مجموعہ حاصل کرنے کی ضرورت ہے، انہیں طویل عرصے سے (اکثر 25 سال یا اس سے زیادہ پھیلنے) کے لئے ٹیکس موثر انداز میں رکھنا، اور وقت باقی رکھنا. اگر آپ کو خاص طور پر براہ راست اسٹاک خریداری کی منصوبہ بندی اور لابینج کی بحالی کے منصوبوں کا استعمال کرنے میں دلچسپی نہیں ہے - اگر آپ کو اس کے ساتھ رہنے کے لئے نظم و ضبط کی ایک بہت بڑی حکمت عملی ہے، اور جس نے بہت سارے، بہت خفیہ ملینئرس جیسے کم از کم اجرت کمانے والے جنریٹر رونالڈ پڑھیں، جو 8،000،000 ڈالر جمع کیے گئے ہیں - انڈیکس فنڈ اسی فارمولہ کو استعمال کرنے کے لئے ایک مہذب میکانزم ہیں.
1. آپ کم لاگ ان انڈیکس فنڈز میں سرمایہ کاری کے ذریعے پیسے بچ سکتے ہیں
جب آپ کم لاگت انڈیکس کے فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں تو، مینیجمنٹ فیس یا اخراجات کا تناسب ہر سال 0.10٪ اثاثہ کے طور پر کم ہوسکتا ہے. عملی شرائط میں، اس کا مطلب یہ ہے کہ ہر $ 100،000 کے لئے آپ کو روتھ آر اے اے یا 401 (ک) میں پڑا، آپ کو غیر منقولہ طور پر پیسہ مینجمنٹ کمپنی میں فی 100 ڈالر ادا کرنا پڑے گا. یہ آپ کی جیب میں ایک اضافی $ 1،0000 ہے. طویل عرصے سے زیادہ عرصہ سے، یہ ہزاروں لاکھ یا اس سے بھی لاکھ لاکھ ڈالر اضافی دولت میں ہے.
ایسے وقت ہوتے ہیں جب یہ تجارتی بند اس کے قابل نہیں ہے. مثال کے طور پر، بہت سے حالات میں، ایک رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر یا نجی مالیت مینجمنٹ فرم ٹیکس کی حکمت عملی، خطرے کے کنٹرول، اور پیدا ہونے والی مقامی منتقلی کی مدد کے لحاظ سے کافی اضافی قدر پیش کرتا ہے (جیسے کہ خاندان کے محدود شراکت داروں اور تحفہ ٹیکس کی حدوں کے ارد گرد حاصل کرنے کے لئے مائع کی کمی کا استعمال) ، چند مقدمات کا نام. ان حالات میں، میں انتظامی فیس میں 1.5 فی صد سے زائد رقم ادا کرنے سے ڈرتا ہوں. اگر آپ ڈیس موائنز، آئوواے میں رہنے والے سرمایہ کاری اثاثوں میں $ 80،000 کے ساتھ دفتر کے کارکن ہیں تو یہ ضروری ہے کہ اس طرح کسی شخص کو ملازمت کے مصیبت یا خرچ کے قابل نہیں، اگر آپ دروازے میں بھی جاسکتے ہیں، تو اس کے خاندان کے سلسلے میں انتہائی امکان نہیں ہے. (سب سے زیادہ گاہکوں کے لئے کم از کم کھولنے کے لئے ضروریات کی ضرورت ہے $ 500،000 سے $ 10،000،000).
انڈیکس فنڈ آپ کے بہترین متبادل ہونے والا ہے.
2. کم لاگت انڈیکس فنڈز کی لاگت پر وسیع پیمانے پر مختلف قسم کی تقسیم
اگر آپ ایک چھوٹا سا سرمایہ کار ہیں تو جو ایس 500 اور براہ راست 500 اسٹاک کے حصص خریدنے کے لۓ ایس اینڈ پی 500 کا پیچھا کرنا چاہتا تھا، آپ کو ہزاروں ڈالر کمیشن میں خرچ کرنے اور لاکھوں ڈالر کی سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہوگی. (یہ بڑے سرمایہ کاروں کے لئے سچ نہیں ہے، جو بہت سے معاملات میں ٹرانزیکشن اخراجات میں صرف ایک نصف پنیے فی حصہ ادا کرتے ہیں مثلا ریبلبلنگ یا دیگر ایڈجسٹمنٹ ٹرانسمیشن کے ساتھ سافٹ ویئر پروگرام کی طرف سے سنبھالا.
کم لاگت انڈیکس فنڈ کے ساتھ، اس کے برعکس، آپ اکثر باقاعدگی سے بروکرج اکاؤنٹ کے ذریعے ریٹائرڈ اکاؤنٹ یا $ 3،000 کے ذریعے $ 500 کے لۓ سرمایہ کاری کر سکتے ہیں.
3. ایک سے زیادہ اثاثہ طبقات، سرمایہ کاری اسٹریٹجیزز، مارکیٹ کیپٹلائزیشن، اور مزید کے لئے کم لاگت انڈیکس فنڈز موجود ہیں
کم لاگت انڈیکس فنڈز اتنا مقبول ہو چکا ہے کہ اب وہاں ملٹی فنڈز موجود ہیں جو آپ کے پاس تقریبا کسی بھی سرمایہ کاری مینییٹ یا اثاثہ مختص کو پورا کرتی ہے.
چھوٹے ٹوپی کی قیمت اسٹاک میں صرف سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں؟ صارفین کے لیے خام مال؟ انرجی اسٹاک؟ بین الاقوامی دواسازی؟ وہاں ایک انڈیکس ہے جس سے آپ کو اس سے پتہ چلتا ہے کہ آپ کو مناسب اخراجات کی سطح پر اسٹاک کی ایک ٹوکری میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت ملے گی.
4. کم لاگت انڈیکس فنڈز آپ کی خواہش کے طور پر سادہ یا اعلی درجے کی ہوسکتی ہے
انڈیکس فنڈز ہیں جو نئے سرمایہ کاروں کے لئے مکمل طور پر نامناسب ہیں، جیسے کہ غیر ملکی کرنسیوں میں اثاثہ رکھتے ہیں. تمام مباحثوں اور مقاصد کے لئے، ایک انڈیکس فنڈ بنیادی سرمایہ کاری کے مقابلے میں زیادہ محفوظ یا غیر محفوظ نہیں ہے جس سے یہ کام کرتا ہے. اگر آپ جرک بانڈ میں مہارت کے ایک انڈیکس فنڈ میں آپ کے خالص مال کے 100 فیصد ڈالتے ہیں تو، آپ متنوع نہیں ہیں، آپ جرک بانڈ اثاثے کی کلاس کے اندر بہت سی مختلف سیکورٹیٹیشنز کے مالک ہیں. ایک انڈیکس فنڈ ایک قسم کے باہمی فنڈ سے زیادہ نہیں ہے. یہ ایک خاص قسم کی سرمایہ کاری نہیں ہے.
5. کم لاگت انڈیکس فنڈز میں غیر فعال سرمایہ کاری کا مطلب انفرادی سرمایہ کاری کے بارے میں زیادہ سوچنا نہیں ہے
جب آپ ایک غیر فعال انڈیکس فنڈ رکھتے ہیں، تو آپ انفرادی اسٹاک، بانڈز، ریآئٹی ، اور دیگر سیکیورٹی اداروں میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں لیکن آپ انفرادی اسٹاک کے بارے میں سوچنے کی ضرورت نہیں ہے.
ایک بار جب آپ نے اپنی ضروریات اور خطرے رواداری کو پورا کرنے والے انڈیکس فنڈ کو ملنے کے بعد، یہ خیال یہ خریدنا ہے تاکہ آپ اپنے وقت کا فیصلہ نہ کریں کہ پروٹرر اور گیمبل کولگیٹ - پالولیو سے کہیں زیادہ قابل ہے یا آیا امریکی بانسپک ویلز فریگو اور کمپنی سے سستی. آپ کو تیل کے اسٹاک میں کمی کی قیمتوں میں کمی کی وجہ سے 50٪ سے زائد یا آپ کے ایئر لائن اسٹاکوں کو ایک واقعے کے بعد ستمبر 11، 2001 کے حملوں کے بعد ڈراپ کرنے کی ضرورت نہیں ہے. یقینا، آپ ان چیزوں کا سامنا کر رہے ہیں - وہ بہت ہی حقیقی ہیں اور آپ انفرادی اسٹاک کے مالک ہیں، آپ نے اپنے معاملات کو ان طریقوں سے منظم کیا ہے جس طرح آپ ان لائن لائن کی بنیاد پر نہیں دیکھیں گے جب تک کہ آپ اپنی مرضی کے مطابق ھیںچو انڈیکس فنڈ کے ریگولیٹری ڈھانچہ - لیکن آپ ان کے ساتھ عمدہ طور پر جاہل رہ سکتے ہیں، فرض کریں کہ آپ کو یقین رکھنے کے خطرے کو لے جانے کے لئے تیار ہیں. اس کے بعض قسم کے نفسیاتی پروفائلز کے لئے زبردست فوائد ہیں، رویے کی معیشت کے دل میں براہ راست جا رہے ہیں.