بنیادی اصول جو آپ کو دروازے کی مالی آزادی کے خاتمے میں مدد مل سکتی ہے
یہ مضمون اصل میں 2005 میں شائع کیا گیا تھا، لیکن دس سال بعد میں، میں تجدید، توسیع، اور اس کی تزئین کر رہا ہوں تاکہ آپ کو ذہنیت کی نوعیت کے بارے میں زیادہ وضاحت کے ساتھ فراہم کی جاسکتی ہے جسے آپ کو مال کی حفاظت، تحفظ، .
کلیدی # 1 کی سرمایہ کاری ایک مارجن سیفٹی پر اصرار کریں
جدید سیکورٹی تجزیہ کے والد بنامین گراہم نے سکھایا ہے کہ آپ کی سرمایہ کاری میں حفاظت کی ایک حد ہوتی ہے آپ کو اپنے پورٹ فولیو کی حفاظت کے لئے ایک اہم چیز ہے. آپ اس سرمایہ کو اپنے سرمایہ کاری کے انتخاب کے عمل میں شامل کر سکتے ہیں دو طریقے ہیں.
سب سے پہلے: آپ کی تشخیص کے اثاثے میں قدامت پرستی بنیں
ایک طبقہ کے طور پر، سرمایہ کاروں کو مستقبل میں حالیہ واقعات کو نکالنے کی ایک خاص عادت ہے. جب اوقات اچھے ہیں، تو ان کے اداروں کے امکانات کے بارے میں زیادہ تر امید مند ہو جاتے ہیں. جیسا کہ گراہم نے اپنی تاریخی سرمایہ کاری کا معائنہ میں اشارہ کیا ہے انٹیلجنٹ انوائزر، اہم خطرے سے بہترین کاروباری اداروں کے لئے زیادہ سے زیادہ خطرہ نہیں ہے، بلکہ عام طور پر خوشحالی دوروں کے دوران عام کاروباری اداروں کے لئے بہت زیادہ ادائیگی ہے.
اس بخشش کی صورت حال سے بچنے کے لۓ، یہ ضروری ہے کہ آپ احتیاط سے متعلق تشخیص کرنے کے لۓ کاروبار کی تشخیص کرتے وقت مستقبل میں ترقی کی شرح کا اندازہ کریں.
واپسی کی 15 فیصد کی ضرورت شرح کے ساتھ ایک سرمایہ کار کے لئے، اگر منافع میں منافع میں $ 1 فی صد پیدا ہوتا ہے تو کاروبار 14 فیصد کے برابر ہے اگر کاروبار 8 فیصد پر بڑھا جائے گا. تاہم، 14 فی صد کی متوقع ترقی کی شرح کے ساتھ، متوقع اندرونی قیمت فی حصہ $ 100 ہے، یا اس سے زیادہ سات گنا!
دوسرا: صرف خریداری اثاثہ ٹریڈنگ کے قریب (عمدہ کاروباری معاملات میں) یا بالآخر ذیل میں (دیگر کاروباروں کے معاملے میں) اندرونی قدر کی آپ کے قدامت پسند تخمینہ
ایک بار جب آپ نے محدود اسٹاک یا نجی کاروبار کے اندرونی قدر کا اندازہ لگایا ہے، جیسا کہ محدود ذمہ داری کمپنی کے ذریعے کار واش منعقد ہو، تو آپ کو یہ یقینی بنانا چاہیے کہ آپ منصفانہ معاملہ حاصل کر رہے ہیں. آپ کو ادا کرنے کے لئے کتنی رقم ہیں مختلف عوامل پر منحصر ہے، لیکن یہ قیمت آپ کی واپسی کی شرح کا تعین کرے گی .
غیر معمولی انٹرپرائز کی صورت میں - کمپنی کی قسم جس میں بہت بڑا مسابقتی فوائد، پیمانے کی معیشتیں، برانڈ کا نام تحفظ، دارالحکومت پر منہ پانی کی واپسی، اور مضبوط بیلنس شیٹ، آمدنی کا بیان، اور نقد فلو بیان - ایک مکمل ادائیگی قیمت، اور باقاعدگی سے نئی خریداری کے ذریعہ اضافی حصص خریدنے اور اپنے منافعوں کو دوبارہ حاصل کرنے کے لئے باقاعدہ ہوسکتے ہیں. میں نے حال ہی میں اس ہیسای کمپنی کا ایک مثالی کیس مطالعہ کے طور پر اپنے ذاتی بلاگ پر اس تصور کا جائزہ لیا. میں نے نشاندہی کی کہ کس طرح، زیادہ سے زیادہ جب بھی overvalued، Hershey کافی اعلی واپسی سرمایہ کاروں کو پیدا کرنے کی صلاحیت ہے 1990 کے ڈاٹ کام com بلبلا کی ابتدائی پوائنٹس کے فوائد کی قیمتوں کا استعمال کرتے ہوئے، ایک وینگو ایس اینڈ پی 500 میں چاکلیٹ میکر کے مقابلے میں، انڈیکس فنڈ. اس کے امیر قیمت ٹیگ کے باوجود، Hershey انڈیکس کو کچل دیا، جیسا کہ اس نے نسل کے طویل عرصہ تک نسل کے بعد کیا ہے.
(نوٹ: انفرادی سال، یہاں تک کہ 3-5 سال کی مدت میں، ایک مختلف کہانی ہے. آخر میں، حشرے کی طرح ایک اوسط اوسط سے بہتر ہے، لیکن اگلے 60 مہینے میں اس کی کوئی بات نہیں ہے. لہذا یہ اتنی ضروری ہے کہ آپ اس بات کا فیصلہ کرتے ہیں کہ آیا آپ واقعی ایک طویل مدتی سرمایہ کار ہیں یا بالکل مختلف کھیل کھیل رہے ہیں.)
کاروباری اداروں کی قسمیں نایاب ہیں. زیادہ تر علاقے یا ثانوی یا عمودی معیار میں گر جاتے ہیں. جب ان قسم کے اداروں سے نمٹنے کے بعد، یہ سائیکلنگ ایڈجسٹمنٹ کے ذریعہ آمدنی کا درجہ حرارت اور / یا صرف ایک قیمت ادا کر کے حفاظت کے اضافی مارجن کا مطالبہ کرنا ہے جو آپ کو 2 / 3rd یا آپ کے اندازے سے متعلق قیمت پر قابو پانے کی کوئی قیمت نہیں، وقت وقت. یہ اسٹاک مارکیٹ کی نوعیت ہے. دراصل، تاریخی طور پر، 33٪ یا اس سے زیادہ کے حوالہ شدہ مارکیٹ کی قیمت میں کمی کی وجہ سے ہر چند سال غیر معمولی نہیں ہیں.
$ 14.29 کی متوقع اندرونی قیمت کے ساتھ ایک کمپنی کی ہماری سابقہ مثال پر تعمیر، اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ 12.86 ڈالر کی تجارت کررہے ہیں تو اس کی خریداری صرف 10 فیصد ہے. اس کے بجائے، آپ اسے تقریبا 9.57 ڈالر تک گرنے کے لئے انتظار کرنا چاہتے ہیں. یہ آپ کو ایک اور عظیم ڈپریشن یا 1973-1974 کے خاتمے کے دوران اضافی طور پر تحفظ فراہم کرنے کی اجازت دیتا ہے.
کلیدی # 2 کی سرمایہ کاری صرف سرمایہ کاری میں کاروبار یا اثاثہ آپ سمجھتے ہیں. یہ ضروری ہے کہ آپ اپنی اپنی حدود کو تسلیم کریں
آپ ایک کمپنی کا فی حصہ مستقبل میں آمدنی کیسے اندازہ کرسکتے ہیں؟ کوکا کولا یا ہیسای کے معاملے میں، آپ دنیا کے مختلف ممالک کی طرف سے فی کینیڈا مصنوعات کی کھپت کو دیکھ سکتے ہیں، چینی قیمتوں کی طرح ان پٹ اخراجات، سرمایہ کاری کے لئے مینجمنٹ کی تاریخ اور چیزوں کی پوری فہرست. آپ اسپریڈشیٹس بنانا چاہتے ہیں، منظر نامہ چلائیں گے، اور مختلف اعتماد کی سطحوں پر مبنی مستقبل کے تخمینوں کے ساتھ آئیں گے. اس سب کو سمجھنے کی ضرورت ہے کہ کاروباری اداروں کو پیسے کیسے بنائے جاتے ہیں. خزانہ خزانہ میں کس طرح بہتی ہے.
شاکرانہ طور پر، بہت سے سرمایہ کاروں نے اس عام احساس کو نظر انداز کیا اور ان کمپنیوں میں سرمایہ کاری کی جو اپنے علم کی بنیاد سے باہر کام کرتے ہیں. جب تک کہ آپ کسی صنعت کی معیشت کو سمجھ نہیں سکیں اور پیش گوئی کر سکیں کہ کاروبار کس طرح پانچ سے دس سال کے اندر مناسب ہوسکتا ہے، اسٹاک نہیں خریدتا. زیادہ تر معاملات میں، آپ کے اعمال "یقینی بات" سے باہر نکلنے کے لئے یا ایک بہت بڑا ادا کی صلاحیت کو آگے بڑھانے کے خوف سے حوصلہ افزائی کی جاتی ہے. اگر یہ آپ کی وضاحت کرتا ہے تو، آپ کو یہ جاننے کے لۓ آرام لینا پڑے گا کہ کار، ٹیلی ویژن، کمپیوٹر اور انٹرنیٹ کے ایجاد کے بعد، وہاں ہزاروں کمپنییں موجود تھیں جو صرف وجود میں آتے ہیں، صرف آخر میں ٹوٹ جائیں گے. سماجی نقطہ نظر سے، یہ تکنیکی ترقی بڑی کامیابی تھی. سرمایہ کاری کے طور پر، ایک وسیع اکثریت منجمد ہے. کلیدی حوصلہ افزائی کی طرف سے لالچ سے بچنے کے لئے ہے. پیسہ اسی طرح خرچ کرتا ہے، چاہے آپ گرم کتے یا مائکروچپس فروخت کر رہے ہو. بھول جاؤ، اور تم سب کچھ کھو سکتے ہو. جی ٹی ایڈورٹائزنگ ٹیکنالوجیز کے کچھ حصول دار، جنہوں نے صنعت یا متعلقہ اکاؤنٹنگ کے افادیت کے بارے میں کوئی تجربہ یا علم نہیں تھا، اس نے مجموعی تباہی کا سامنا کیا تھا کیونکہ وہ کم لاگت انڈیکس فنڈ یا نیلے چپ سٹاک پورٹ فولیو سے رقم بنانے کے لئے مواد نہیں تھے. یہ ایک غیر ضروری سانحہ ہے.
ایک کامیاب سرمایہ کار بننے کے لئے، آپ کو تبدیل کرنے والے ثالثی ، اسٹوٹک فکسڈ آمدنی ٹریڈنگ کی حکمت عملی، اسٹاک کے اختیار کی قدر، یا اعلی درجے کی اکاؤنٹنگ کو بھی سمجھنے کی ضرورت نہیں ہے. یہ چیز صرف آپ کے لئے دستیاب سرمایہ کاری کے ممکنہ علاقے کی توسیع کرتی ہیں؛ آپ کے مالی خوابوں کو حاصل کرنے کے لئے قیمتی، ابھی تک اہم نہیں. بہت سے سرمایہ کار، صرف ستاروں کے لئے جانا جاتا وجوہات کے لئے، "بہت مشکل" ڈائل کے تحت کچھ مواقع ڈالنے کے لئے ناگزیر ہیں، تسلیم کرنے کے لئے ناگزیر ہیں وہ فخر یا ناپسندیدہ امید کے ذریعے یا تو کام پر نہیں ہیں. سلوک کرنے کا ایک بیوقوف طریقہ ہے. یہاں تک کہ اربابین وارین بفیٹ، کاروباری، فنانس، اکاؤنٹنگ، ٹیکس قانون اور انتظام کے وسیع علم کے لئے مشہور ہیں، ان کی کمی کو قبول کرتے ہیں. ٹیلی فون کی صنعت کے بارے میں ایک سوال کے جواب میں 2003 برکشائر ہتھاٹا اسٹاک ہولڈر اجلاس، بفیٹ نے کہا: "میں جانتا ہوں کہ لوگ گلی بلیڈ کا استعمال کرتے ہوئے اور 10-20 سالوں میں سنیٹر سلاخوں کو کھا رہے ہیں، اور اس کے بارے میں کوئی اندازہ نہیں ہے کہ کس طرح وہ بہت فائدہ اٹھاتے ہیں. لیکن میں ٹیلی کام کے بارے میں کچھ نہیں جانتا. یہ مجھے پریشان نہیں کرتا. کسی کو کوکو بیجوں پر پیسہ مل جائے گا، لیکن نہیں. مجھے اس بات پر فکر نہیں ہے جو میں نہیں جانتا. میں اس بات کا یقین کرنے کے بارے میں فکر کرتا ہوں کہ میں کیا جانتا ہوں. "اس کی طاقت اور کمزوریوں کی جانچ پڑتال کرنے کی صلاحیت یہ ہے کہ بفیٹ نے ان کی سرمایہ کاری کرنے والے بہتری پر اہم غلطیوں کو بچنے سے بچنے کا اختیار کیا ہے. .
کلیدی # 3 کی سرمایہ کاری کاروبار کی بنیادی آپریٹنگ کارکردگی کی طرف سے آپ کی کامیابی کا اندازہ کریں، اسٹاک کی قیمت نہیں
میرے کیریئر کے ایک عظیم مایوس میں سے ایک دوسری صورت میں اچھی طرح سے دیکھ رہا ہے- مطلب یہ ہے کہ لوگ بات کرتے ہیں کہ وہ اسٹاک، بانڈ، ملٹی فنڈز، اور دیگر اثاثوں پر ماہرین تھے جو انہیں خاص طور پر سمجھ نہیں آتی. بدقسمتی سے، بہت سے مردوں اور عورتوں کو توثیق اور پیمائش کے لئے ایک ایسی اثاثہ کی موجودہ مارکیٹ کی قیمت نظر آتی ہے جب، طویل عرصے میں، یہ اثاثہ کی طرف سے پیدا نقد کی بنیادی کارکردگی کو صرف مندرجہ ذیل ہے. سبق؟ اس بنیادی کارکردگی پر توجہ مرکوز کریں. یہ کیا شمار ہے
ایک تاریخی مثال: 1970 کے حادثے کے دوران، لوگوں نے شاندار طویل مدتی ہولڈنگز سے باہر فروخت کیا جس میں 2x یا 3x آمدنی پر شکست ہوئی تھی، ہوٹل، ریستوراں، مینوفیکچرنگ پلانٹس، انشورنس کمپنیوں، بینکوں، کینڈی سازوں، آٹے ملوں، فارماسیوٹیکل کمپنیاں، اور ریلروڈ سبھی ہیں کیونکہ انہوں نے کاغذ پر 60٪ یا 70 فیصد کھو دیا تھا. بنیادی اداروں ٹھیک تھے، بہت سے معاملات میں ہمیشہ کے طور پر زیادہ سے زیادہ پیسہ پمپ. گھر میں بیٹھنے اور اپنے منافعوں کو جمع کرنے کے لئے نظم و ضبط اور دوربین کے ساتھ وہ انفراسٹرکچر اور غفلت، جنگ اور امن، ناقابل اعتماد تکنیکی تبدیلیوں، اور کئی اسٹاک مارکیٹ بلبلے اور پھٹ کے باوجود 40 سالوں میں جبڑے کی کمی کی قیمتوں پر اپنے پیسہ جمع کرنے کے لئے گئے. .
یہ بنیادی طور پر معاملات لوگوں کی بعض اقلیتوں کے لئے، خاص طور پر جوا کے لئے جذباتی کے ساتھ ایک ناممکن حقیقت لگتا ہے. ڈاٹ کام بلبلا کے دوران، مجھے ایک ریڈر سے ناراض ای میل موصول ہوا جس نے میرے (غیر متوقع طور پر، تعلیمی طور پر حمایت کی) کے ساتھ umbrage لیا جو نتائج کام کرتے ہیں اور قیمت کا اضافہ توسیع کے وقت میں اضافی طور پر منسلک ہوتا ہے. انہوں نے سوچا کہ یہ خراب ہو گیا ہے. "کیا آپ نہیں جانتے کہ اسٹاک کی قیمت بنیادی کاروبار کے ساتھ کرنے کے لئے کچھ نہیں ہے؟" انہوں نے مطالبہ کیا.
وہ سنگین تھا.
اس طرح لوگوں کو، اسٹاک جادو جادو لاٹری ٹکٹ سے زیادہ نہیں ہیں. یہ قسم کے سپلولر آتے ہیں اور جاتے ہیں، تقریبا ہر بعد کے خاتمے کے بعد صاف ہو جاتے ہیں. واقعی تخیل شدہ سرمایہ کار تمام چیزوں سے بچنے کے لۓ چیزوں کو حاصل کر سکتا ہے جو نقد کی بڑھتی ہوئی رقم پیدا کرتی ہے، ان کو ان سے زیادہ ٹیکس موثر انداز میں رکھتا ہے، اور باقی وقت کو باقی رکھتا ہے. چاہے آپ کسی بھی سال میں 30 فیصد ہو یا 50٪ ہو تو اس سے زیادہ فرق نہیں پڑتا ہے جب تک منافع اور منافع افراط زر کی شرح میں اضافہ ہوسکتا ہے.
یہ ہم اپنے اپنے گھر میں میٹرک ہے. میرے شوہر اور میرے پاس اسٹیٹ اسپریڈ شیٹ ہیں جو ہمارے تمام کاروباروں، ٹیکس پناہ گزینوں، قانونی اداروں، ٹرسٹوں اور اکاؤنٹس میں اپنے تمام ہولڈنگ کو توڑ دیتے ہیں. اسپریڈ شیٹ کو ڈیٹا بیس سے اپ ڈیٹ کی تاریخ، منافع، اور لابینج ڈیٹا کو بڑھانے کے لئے پروگرام کیا گیا ہے، تازہ معلومات کے طور پر تازہ کاری جاری ہے. اس کے بعد یہ ایک مالی بیان بناتا ہے جو ہمیں دکھاتا ہے کہ ہمارے اسٹاک ایسے ہی نظر آئیں گے اگر وہ ہمارے ذاتی کاروبار میں سے ایک تھے، جیسے خطک جیکٹ کمپنی. ہر سال، ہم بیٹھتے ہیں اور جائزہ لیں گے کہ ہمارا بنیادی منافع کتنا تیزی سے ہم سرمایہ کاری کرنے والے دارالحکومت سے متعلق ہے؛ ہماری لابحدود آمدنی پہلے سے زیادہ کی گئی تھی. جس کمپنیوں نے بڑھتی ہوئی یا کمی کی فروخت کی تھی. مارکیٹ کی قیمت بھرا ہوا ہے، تقریبا بے معنی ہے کیونکہ چونکہ ہمارے ساتھ کسی بھی چیز کا کوئی منصوبہ نہیں ہے جب تک کہ ہم اپنے کاروبار کے زیادہ سے زیادہ کاروبار خریدنے کا موقع فراہم نہ کرسکیں جس سے ہم اپنے طویل مدتی مقاصد کے بارے میں سوچتے ہیں.
کلیدی # 4 کی سرمایہ کاری قیمت کی طرف سے ایک منطقی ڈسپلے ہے
ریاضی کی ایک حکمرانی ہے جو ناقابل برداشت ہے: اس کی آمدنی کے سلسلے میں آپ کے اثاثے کی قیمت ایک اعلی قیمت ہے، آپ کی واپسی کو کم سے زیادہ مسلسل قدر و ضبط ملتا ہے . یہ آسان ہے. ایک ہی اسٹاک جس میں $ 40 فی سیکنڈ میں خوفناک سرمایہ کاری تھا اس میں 20 فی صد فی صد پر بہت اچھا سرمایہ کاری ہوسکتا ہے. وال سٹریٹ کے ہلکے اور ہلکے میں، بہت سے لوگوں کو اس بنیادی بنیاد کو بھول جاتے ہیں اور افسوس سے، ان کے جیب بک کے ساتھ ادائیگی کرتے ہیں.
تصور کریں کہ آپ نے بہترین گھر میں $ 500،000 کے لئے نیا گھر خریدا. ایک ہفتے بعد، کوئی آپ کے دروازے پر دستک دیتا ہے اور گھر کے لئے آپ کو 300،000 ڈالر فراہم کرتا ہے. آپ ان کے چہرے پر ہنسنا چاہیں گے. اسٹاک مارکیٹ میں، آپ کو کاروبار میں آپ کے متناسب دلچسپی کو گھبراہٹ اور فروخت کرنا ممکن ہوسکتا ہے، کیونکہ دوسرے لوگوں کو لگتا ہے کہ اس کے مقابلے میں آپ کے مقابلے میں اس سے کم کی قیمت ہے.
اگر آپ نے اپنا ہوم ورک کیا ہے تو، حفاظت کی کافی حد تک فراہم کی جاتی ہے، اور کاروبار کی طویل مدتی معیشت کے بارے میں حوصلہ افزائی کی جاتی ہے، آپ کو اچھی چیزیں حاصل کرنے کے لئے ایک شاندار موقع کے طور پر قیمتوں میں کمی کو دیکھنا چاہئے. اگر ان بیانات درست نہیں ہیں، تو آپ کو اسٹاک کو پہلی جگہ میں نہیں خریدنا چاہئے. اس کے بجائے، لوگ اس اسٹاک کے بارے میں حوصلہ افزائی کرتے ہیں جو قیمت میں تیزی سے اضافہ کرتے ہیں؛ ان لوگوں کے لئے ایک مکمل طور پر غیر معمولی حیثیت ہے جو کاروبار میں بڑی پوزیشن بنانا چاہتے تھے. اگر آپ فورڈ اور جنرل موٹرز قیمتوں میں 20 فی صد کی اضافہ میں زیادہ کاریں خریدنے کی حوصلہ افزائی کریں گے؟ کیا گیلن کی قیمتوں میں دوگنا ہو گا اگر آپ زیادہ گیس خریدیں گے؟ بالکل نہیں! کیوں، پھر، آپ کو ایک کمپنی میں علیحدگی کو مختلف طور پر دیکھنا چاہئے؟ اگر آپ کرتے ہیں تو یہ ہے کیونکہ آپ واقعی جوا ہیں، سرمایہ کاری نہیں کرتے ہیں. اپنے آپ کو بیوقوف نہ کرو.
کلیدی # 5 کی سرمایہ کاری اخراجات، اخراجات اور فیس کم سے کم
مضمون میں ضائع ہونے والے اخراجات: پوشیدہ سرمایہ کاری ٹیکس ، آپ نے سیکھا کہ کمشنر، فیس، پوچھنا / بولی اسپریڈ اور ٹیکس کی وجہ سے بار بار ٹریڈنگ آپ کے طویل مدتی نتائج کو کم کر سکتا ہے. علم کے ساتھ مشترکہ رقم کی وقت کی قیمت کو سمجھنے سے آتا ہے، آپ کو احساس ہوتا ہے کہ جب آپ 10، 15، 25، اور 50 سال کے پھیلے کے بارے میں بات چیت کرتے ہیں تو نتائج حیرت انگیز ہوسکتے ہیں.
تصور کریں کہ 1960 ء میں، اور آپ 21 سال کی عمر میں ہیں. آپ اپنی 65 ویں سالگرہ پر ریٹائرمنٹ پر منصوبہ بندی کرتے ہیں، جس میں آپ 44 مالیاتی سالگرہ دیتے ہیں. ہر سال آپ چھوٹے سرمایہ کاری کے اسٹاک میں اپنے مستقبل کے لئے 10،000 ڈالر سرمایہ کاری کرتے ہیں. اس وقت کے دوران، آپ نے واپسی کی 12٪ کی شرح حاصل کی تھی. اگر آپ اخراجات میں 2 فیصد خرچ کرتے ہیں تو آپ کو $ 6،526،408 کے ساتھ ختم ہو جائے گا. یہ یقینی طور پر کسی بھی معیار کے ذریعہ تبدیل نہیں ہوتا ہے. اگر آپ کے خاندان کے لئے آپ کے پورٹ فولیو میں مجموعی طور پر 2 فیصد فی صد برقرار رکھے تو آپ ریٹائرمنٹ سے 12،118،125 ڈالر تک پہنچ چکے ہیں. یہ تقریبا دو گنا زیادہ سرمایہ ہے!
اگرچہ یہ متضاد لگتا ہے، بار بار سرگرمی اکثر طویل مدتی اعلی نتائج کا دشمن ہے. ایک اچھا تجزیہ کار کے طور پر ایک نجی مالیت مینجمنٹ فرم میں ایک طویل المیعاد طویل مدتی ریکارڈ کے ساتھ مجھے ایک بار بتایا گیا تھا، "کبھی کبھی کلائنٹ ہمیں ادائیگی کر رہا ہے کہ وہ کچھ بھی نہ کریں."
کلیدی # 6 کی سرمایہ کاری آپ اپنی آنکھوں کو ہر وقت موقع پر موقع پر رکھیں
تمام عظیم سرمایہ کاروں کی طرح ، معروف باہمی فنڈ مینیجر پیٹر لنچ ہمیشہ اگلے موقع پر نظر آ رہا تھا. وفاداری پر اپنے دور کے دوران، انہوں نے ان کے تحقیقاتی ہوم ورک کا کوئی راز نہیں بنایا: ملک کا سفر، کمپنیوں کا امتحان، ٹیسٹنگ کی مصنوعات، ملاحظہ کرنے کا انتظام، اور اپنے خاندانوں کو ان کی خریداری کے سفر کے بارے میں پوچھتا ہے. اس نے وال وے اسٹریٹ کے بارے میں معلوم ہونے سے پہلے ان کی بہت بڑی ترقی کی کہانیاں دریافت کرنے کے لۓ اس کی قیادت کی.
وہی آپ کے پورٹ فولیو کے لئے صحیح ہے. صرف آپ کی آنکھوں کو کھولنے کو برقرار رکھنے سے، آپ بیرونس یا فارچیون کے صفحات کو اسکین کرنے سے آپ کو اس سے کہیں زیادہ منافع بخش ادارے پر ٹھوس بنا سکتے ہیں. اگر آپ کو شروع کرنے میں مدد کی ضرورت ہو تو، تلاش سرمایہ کاری کے خیالات کو چیک کریں : منافع بخش مواقع دریافت کرنے کے لئے عملی جگہ .
کلیدی # 7 کی سرمایہ کاری مواقع کی لاگت سے دارالحکومت مختص کریں
کیا آپ اپنا قرض ادا کرتے ہیں یا سرمایہ کاری کرتے ہیں ؟ سرکاری بانڈز یا عام اسٹاک خریدیں؟ ایک مقررہ شرح یا دلچسپی صرف رہن کے ساتھ جائیں؟ ان کے مالی سوالات کا جواب جیسے آپ کو متوقع موقع کی قیمت پر مبنی ہونا چاہئے.
اس کے سب سے آسان فارم میں، موقع لاگت سرمایہ کاری کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو سب سے زیادہ خطرے میں ایڈجسٹ شدہ واپسی کی پیش کش کی پیشکش کی جانے والی ہر ممکنہ رقم کا نقد اور اس کا موازنہ. یہ متبادل کا اندازہ لگانا ہے. یہاں ایک مثال ہے: تصور کریں کہ آپ کے خاندان کو کامیاب کرافٹ اسٹورز کی ایک سلسلہ کا مالک ہے. جیسا کہ آپ ملک بھر میں توسیع کرتے ہیں، آپ 30٪ میں فروخت اور منافع بڑھ رہے ہیں. یہ آپ کے غیر فعال آمدنی کو متنوع کرنے کے لئے سان فرانسسکو میں 4٪ ٹوپی کی شرح کے ساتھ ریل اسٹیٹ کی جائیداد خریدنے کے لئے بہت زیادہ احساس نہیں کرے گا. آپ کہیں گے کہ آپ سے کہیں زیادہ غریب لوگ ختم ہو جائیں گے. بلکہ، آپ کو کسی اور جگہ پر کھولنے پر غور کرنا چاہئے، آپ کے خاندان کے خزانہ کو اضافی نقد بہاؤ شامل کرنے سے متعلق کیا کرنا ہے جو آپ جانتے ہیں کہ کس طرح سب سے بہتر کرنا ہے.
آپ محسوس کرتے ہیں کہ میں قابلیت خطرہ ایڈجسٹ شدہ واپسی کا استعمال کرتا ہوں. موقع سرمایہ سرمایہ کاری کے تناظر میں، یہ انتہائی اہم ہے. آپ اسٹیکر کی شرح کو نظر انداز نہیں کر سکتے ہیں اور ایک نتیجے میں آتے ہیں؛ آپ کو ممکنہ طور پر الٹا، امکانات، اور دیگر متعلقہ عوامل کا پتہ لگانا ہوگا. ایک مثال کی مدد کر سکتا ہے. ایک کامیاب ڈاکٹر کے طور پر اپنے آپ کو تصویر. آپ اور آپ کی بیوی 5٪ پر طالب علم قرض قرض میں $ 150،000 ہے. اس صورت میں، اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ اگر آپ پیسے کی سرمایہ کاری کرتے ہیں تو آپ 10٪ کر سکتے ہیں، یہ ذمہ داریوں کو ادا کرنے کے قابل ہوسکتا ہے. کیوں؟ ریاست ہائے متحدہ امریکہ میں دیوالیہ پن کوڈ طالب علم قرض قرض کا ایک خاص طور پر زہریلا قسم کی ذمہ داری کا حامل ہے. خارج کرنے کے لئے تقریبا ناممکن ہوسکتا ہے. اگر آپ اپنے بلوں کے پیچھے پیچھے آئیں تو، طالب علم کے قرض کی قسم پر منحصر، دیر سے فیس اور سود کی شرح کنٹرول سے باہر نکل سکتی ہے. آپ اپنی سوشل سیکورٹی کو ریٹائرمنٹ کے دوران گارنش کی جانچ پڑتال کر سکتے ہیں. یہ بہت زیادہ خرابی ہے، بہت سے معاملات میں، جیسے ہی گیس یا کریڈٹ کارڈ قرض جیسے چیزوں میں. اگرچہ یہ پہلی نظر کی بنیاد پر بیوقوف ثابت ہوسکتا ہے، یہ ممکن ہے کہ خوشحالی کے لمحات کے دوران ممکنہ بارودی سرنگوں کو ختم کرنے کے لئے یہ ایک قابل عمل عمل ہے.
یہاں تک کہ اگر آپ انڈیکس فنڈز باقاعدگی سے ایک ڈالر کی لاگت کے ذریعے خریدنے کے لئے (پیشہ ورانہ رائے میں، حکمت عملی) میں عمل کرتے ہیں، تو آپ کو موقع کی لاگت کے معاملات کا تصور. جب تک آپ میڈین کے خاندان کے مقابلے میں زیادہ خوشحالی نہیں ہیں، آپ کو ممکنہ طور پر کافی ڈسپوزایبل آمدنی نہیں ہوگی، آپ کے ریٹائرمنٹ شراکت کی حدود کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو اپنے دستیاب اختیارات کو دیکھنے کے لئے اور اولین ترجیح دینا ہوگا جہاں آپ کے پیسوں کو سب سے پہلے جانا جاتا ہے، اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ اپنے بکس کے لئے سب سے زیادہ گوشہ پاتے ہیں.
آئیے کہ آپ 401 (کی) منصوبہ کے ذریعہ پہلی 3٪ آمدنی پر 100 فیصد ملازمت کے ساتھ کام کرتے ہیں. آپ کا تنخواہ ہر سال $ 50،000 ہے. اس صورت میں، بہت سے مالی منصوبہ ساز آپ کو سب سے زبردست چیز بتانے کے لئے جا رہے ہیں (فرض کریں کہ آپ قرض سے پاک ہیں) ہو گی:
- آپ کو کر سکتے ہیں سب سے زیادہ مفت پیسہ حاصل کرنے کے لئے 4٪ ملازمت حد تک 401 (k) کو فنڈز. اس صورت میں، یہ 1،500 ڈالر ہوگی. آپ ملنے والے فاؤنڈیشن میں 1،500 ڈالر وصول کریں گے، آپ کے پیسہ کے فوری طور پر خطرے سے دوچار دوگنا فراہم کرتے ہیں.
- آپ اور آپ کے خاوند دونوں کے لئے زیادہ تر اجازت کی شراکت کی حد تک روتھ آئی آر اے کو فنڈ. وہ بہت سے معاملات میں روایتی آئی آر اے کے مقابلے میں بہتر ہیں .
- انتہائی مائع میں 6 مہینے کے ہنگامی فنڈ کی تعمیر، ایف ڈی آئی آئی بیم بیماری کا اکاؤنٹ ہے جسے آپ دوسری صورت میں استعمال نہیں کرتے ہیں.
- پیچھے جاؤ اور اپنے 401 (k) کو باقی شراکت کی حد تک فنڈ کریں. اگرچہ آپ کو زیادہ سے زیادہ مماثلت پیسے نہیں ملیں گے، تو آپ کافی بڑے ٹیکس کٹوتی لینے کے قابل ہو جائیں گے، اور آپ کو ٹیکس سے بچنے یا اس کے ٹیکس کی حفاظتی حد سے باہر لے جانے تک پیسہ اکاؤنٹ کے اندر اندر ٹیکس فری ہو جائے گا. پناہ گاہ
- آپ کی ترجیحات، مہارتوں، خطرے کی پروفائل، اور وسائل پر منحصر کرایہ دار آمدنی کے لئے انڈیکس فنڈ، نیلے چپ اسٹاک، بانڈ، یا دیگر اثاثے ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹس کے ذریعہ اور / یا رئیل اسٹیٹ خریدیں.
اس طرح کی منصوبہ بندی کی تعمیل کرتے ہوئے، آپ اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ پیسہ سب سے زیادہ فائدہ مند استعمال کے لئے مختص کیا جاتا ہے، اگر آپ کو فہرست کے نچلے حصے میں پہنچنے سے قبل بچانے کیلئے نقد رقم سے بچنے کے لۓ آپ اور آپ کے خاندان کے لئے سب سے زیادہ افادیت مہیا کی جاتی ہے.