کیا شخص واقعی میں ناقابل اعتماد بناتا ہے؟ کیا کوئی ایسا سکور ہے جو آپ کو انشورنس پر کم قیمتوں یا انشورنس کے پریمیموں پر سودے کم کرنے کا طریقہ سمجھنے میں مدد مل سکتی ہے؟
کچھ کمپنیاں انشورنس-کریڈٹ اسکور کا استعمال کرتے ہیں، لیکن ہر ایک کے ذریعے کوئی بھی اسکور استعمال نہیں ہوتا ہے.
ہم ان تمام عوامل کا جائزہ لیں گے جو انشورنس کمپنی کو آپ کی ناقابل اعتماد کا تعین کرتی ہے، اور اس کے ساتھ ساتھ آپ کو ان بیماری کی قیمتیں کم کرنے میں مدد ملے گی جو بیماریوں کو کچھ آسان تجاویز کے ساتھ حاصل کرنے میں مدد ملتی ہیں.
انشورنس سکورنگ اور یہ کیسے کام کرتا ہے
سال کے انشورنس کمپنیوں کے ماہرین ماہرین ہیں کہ یہ معلوم کرنے کے طریقوں سے آگاہ ہوسکتا ہے کہ حادثہ یا "نقصان" ہو جائے گا، یا صورت حال میں کیا خطرہ ہوگا. اس تشخیص پر مبنی ہے کہ بہت سے پیچیدہ عوامل پر توجہ دیتی ہے، انشورنس کمپنیاں پریمیم کا تعین کرتی ہیں.
کچھ کمپنیوں کو استحکام کی درجہ بندی یا مائیکرو درجہ بندی کا استعمال کر سکتا ہے، مثال کے طور پر، جو کریڈٹ ریٹنگ، زپ یا پوسٹل کوڈ کی درجہ بندی کے پہلوؤں کو جوڑتا ہے (جو نام سے جانا جاتا دعوی علاقوں میں مقام پر توجہ مرکوز کرتا ہے) یا ضلع کے بنیادی ڈھانچے پر مبنی خطرات .
یہ تمام پیچیدہ ہیں، اس طرح بیس بیس پوائنٹ، انشورنس پریمیم کیسے کام کرتا ہے سمجھتے ہیں، آپ کی غیر مقردی میں ایک خوبصورت براہ راست بصیرت ہے یا انشورنس کمپنی کس طرح ممکنہ کلائنٹ یا خطرے کے طور پر آپ کو سکھاتا ہے .
انشورنس سکینگنگ کے عوامل کیا ہیں؟
بیشتر لوگ ان کی بنیادی نقصان کا تجربہ، یا انشورنس کی تعداد کے بارے میں سوچتے ہیں جب انشورنس کی شرح کے بارے میں سوچتے ہیں.
انشورنس کا دعوی صرف وہی عوامل نہیں ہیں جو کھیل میں آتے ہیں جب انشورنس کمپنی آپ کی بیماری اور آپ کی نگرانی کے لئے مناسب قیمتوں کا تعین کر رہا ہے. یہاں کئی عوامل ہیں جو انشورنس کی آپ کی قیمت پر اثر انداز کر سکتے ہیں:
- آپ کی بیمہ کی تاریخ اگر آپ بیمار ہو چکے ہیں تو، اگر آپ نے اپنے پریمیم مسلسل طور پر ادا کیا ہے، تو آپ انشورنس کمپنی کی طرف سے غیر ادائیگی کے لئے منسوخ کردیئے گئے ہیں.
- آپ کی عام مالیاتی تاریخ اور رویے. اگرچہ کریڈٹ اسکور تمام انشورنس کمپنیوں یا تمام ریاستوں میں استعمال نہیں کیا جاتا ہے، اگرچہ بہت سے انشورنس کمپنیوں کو آپ کے کریڈٹ کی جانچ پڑتال کرنے کی اجازت کے لئے آپ سے درخواست کی جا سکتی ہے. حالیہ دیوالیہ پن یا غریب کریڈٹ کا اعلان کرنے کے بعد آپ اس طرح کی پالیسی کو کس طرح متاثر کرسکتے ہیں. ذیل میں سیکشن میں کریڈٹ پر مبنی انشورینس کے اسکور کے بارے میں مزید پڑھیں.
- آپ کی ڈرائیونگ ریکارڈ، اور دعوی کی تاریخ. آپ کے ڈرائیونگ ریکارڈ پر کتنے ٹیٹو یا بڑھتی ہوئی خلاف ورزیوں کی وجہ سے آپ کی غیر جانبداری، اور آپ کی گاڑی انشورنس کی قیمت پر اثر انداز ہوسکتا ہے. کچھ انشورنس کمپنیوں نے ہدایات کو لکھا ہے کہ ان صورت حال میں جب آپ بہت زیادہ دعوے یا ٹکٹ ہوتے ہیں تو انہیں بیمار کرنے کی اجازت نہیں دے گی، آپ کو ایک اعلی خطرہ انشورنس میں جانا پڑتا ہے یا زیادہ قیمت ادا کرنا پڑتا ہے.
- آپ اپنی گاڑی کیسے استعمال کرتے ہیں. اگر آپ کو اعلی ملازمت حاصل ہے یا اپنی گاڑی کو کاروبار کے لۓ استعمال کریں تو یہ آپ کی گاڑی کی انشورنس کی شرح بھی ادا کرے گی. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس ایک گاڑی پر کئی ڈرائیور موجود ہیں تو حادثہ ہونے کا خطرہ بڑھ جاتا ہے کیونکہ کار سڑک پر ہے اگر ہر روز کام سے اور ہر روز کام سے چلتا ہے. اگرچہ بنیادی ڈرائیور صرف کام کرنے اور کام سے ہر روز ایک چھوٹا سا کمونٹ چل رہا ہے، اگرچہ زیادہ سے زیادہ سہولت یا میلاجی کی وجہ سے زیادہ سے زیادہ فوائد کی شرح زیادہ ہو سکتی ہے، سالانہ میلاوری انشورنس کمپنی کو سمجھنے میں مدد کرے گی کہ گاڑی سڑک پر کتنی بار ہے. ایک گاڑی سڑک پر ہے، زیادہ تر حادثے کا امکان ہوتا ہے.
- آپ کی ذاتی معلومات. ہر انشورنس کمپنی میں مختلف ہدف گاہکوں ہیں. مثال کے طور پر، اگر ایک کمپنی سینئروں سے اپیل کرنے کی کوشش کر رہی ہے، تو صرف ایک سینئر ہونے والا آپ انشورنس کمپنی کے ساتھ "اعلی اسکور" کرسکتا ہے جو سینئر عمر گاہکوں کو اپیل کرنے کی کوشش کر رہا ہے. ایک اور مثال انشورنس کمپنیاں ہے جو یونیورسٹی کے گریجویٹ، پیشہ ور افراد یا مخصوص علاقوں میں رہنے والے لوگوں کو اپنی طرف متوجہ کرنے کی کوشش کر رہے ہیں.
اس وقت آپ کا ذاتی پروفائل انشورنس کمپنی کی بیماری، آپ کی ناقابل برداشت اور "سکور" یا اس بیمہ کمپنی سے بڑھتی ہوئی اپیل کی قیمت میں اضافہ ہوتا ہے، اور آپ کی قیمت مقابلہ ہوگی.
کیا تمام انشورنس کمپنیاں اسی غیر معمولی اہداف یا کریڈٹ پر مبنی انشورنس کا استعمال کرتے ہیں؟
نہیں، کوئی "انشورنس سکور" نہیں ہے جو تمام انشورنس کمپنیاں استعمال کرتی ہیں.
عوامل کے صرف ہدایات اور عام پہلوؤں ہیں جو ہر انشورنس کمپنی کو اپنی اپنی کاروباری حکمت عملی کے مطابق استعمال کرے گی.
ہر انشورنس کی کمپنیوں کو اداکاری اور نگہداشت کرنے والے افراد ہیں جو نرخوں کا تعین کرتے ہیں . ان میں سے ہر ایک کے ساتھ آپ کا "اسکور" مختلف طریقے سے دیکھا جائے گا، ان کی لکھاوٹ معیار کے مطابق.
ایک عنصر جس سے آپ ان کی کاروباری منصوبہ بندی یا ہدف گاہکوں کے بغیر بہت سے انشورنس کمپنیوں کے ساتھ اچھی قیمت حاصل کرنے میں مدد ملے گی، ایک اعلی انشورنس کریڈٹ سکور ہے. مطالعے سے پتہ چلتا ہے کہ اعلی کریڈٹ کے اسکور میں مالی استحکام کے اشارے ہیں، اور مالی استحکام کو ایک اشارہ قرار دیا گیا ہے کہ کس طرح ممکن ہے کہ کسی فرد کو دعوی کیا جائے.
کریڈٹ پر مبنی انشورنس اسکور
انشورنس انفارمیشن انسٹی ٹیوٹ کے مطابق، یہ سوچتے ہیں کہ آپ کے کریڈٹ سکور میں آپ کی انشورنس کے ساتھ کوئی تعلق نہیں ہے.
آپ کا انشورنس اسکور کیسے نکلتا ہے؟
کوئی بھی سکور نہیں ہے کہ انشورنس کمپنیوں کو لاگو کریں گے کیونکہ وہ سب مختلف درجہ بندی کا استعمال کرتے ہیں.
مختلف درجہ بندی کے ڈھانچے کا استعمال کرتے ہوئے ایک طرح سے انشورنس کمپنیاں مارکیٹ میں مقابلہ کرسکتے ہیں. ہر انشورنس کمپنی ایسے علاقوں کی شناخت کرتا ہے جو سوچتے ہیں کہ وہ اچھی طرح سے کر سکتے ہیں اور اس قسم کے کلائنٹ کے بعد جاتے ہیں. آپ اپنے کریڈٹ سکور سے واقف ہوسکتے ہیں.
انشورنس کریڈٹ سکور کا تعین کس طرح ہے؟
انشورنس کمشنر برائے قومی ایسوسی ایشن (این این آئی سی) کی وضاحت کرتا ہے کہ ان میں سے چند مختلف کمپنیاں موجود ہیں جو بیمہ کمپنیوں کو انشورنس کریڈٹ سکورس فراہم کرتی ہیں. مثال کے طور پر، این آئی سی کے مطابق، یہی ہے کہ ایف آئی سی او انشورنس فراہم کرتا ہے جب انشورنس کریڈٹ سکور کے لئے پوچھا جاتا ہے:
- ادائیگی کی تاریخ
- واجب الادا قرض
- کریڈٹ تاریخ کی لمبائی
- نئے کریڈٹ ایپلی کیشنز
- کریڈٹ مکس (قسم کی قرض، کریڈٹ کارڈ، گھومنے کریڈٹ، وغیرہ)
ان عوامل کو کافی تیزی سے تبدیل کر سکتا ہے، لہذا اگر آپ ایک انشورنس کی قیمتوں میں ایک سال کے ساتھ مارے جاتے ہیں، اور اس سال ہوسکتا ہے جسے آپ نے اپنے تمام کارڈوں کو زیادہ سے زیادہ حد تک بڑھایا تھا اور نئی کار لینا پڑا تھا، 6 مہینہ ایک سال بعد آپ کا انشورنس کریڈٹ سکور مکمل طور پر تبدیل کر سکتا ہے جب چیزیں حل ہوجاتی ہیں.
ٹپ: اگر آپ کے کریڈٹ سکور عوامل میں سے کوئی تبدیلی، انشورنس پریمیم جو کریڈٹ کی بنیاد پر انشورنس سکریٹنگ کا استعمال کرتا ہے، بھی اس صورت میں بدل سکتا ہے جیسے حالات خراب ہو یا مستحکم ہو.
ان تمام عوامل کو الجھن کر سکتا ہے. اگر تمام انشورنس کمپنیاں چیزوں کو دیکھنے کا ایک راستہ رکھتے ہیں تو یہ صارفین کے لئے بہت آسان کام کرے گا ... پلٹائیں کی طرف سے یہ صحت مند مقابلہ ختم ہوسکتا ہے کیونکہ وہاں کوئی مقابلہ فائدہ نہیں ہوگا.
آن لائن کا آلہ: "غیر معمولی اسکور" کیا ہے
ایک کمپنی، ایک آسان آسان آن لائن آلے کے ساتھ آیا ہے جو کسی " غیر جانبدار اسکور " دیتا ہے، لیکن یہ خود کار طریقے سے انشورنس کمپنیوں کی طرف سے استعمال ہونے والے درجہ حرارت کا عنصر نہیں ہے. انشورنس کریڈٹ سکور یا انشورنس کریڈٹ اسکور کے طور پر یہ وہی نہیں ہے. Insurability Score اس زبرا کی طرف سے تیار ایک آلہ ہے جس میں صارفین کو ان کے عام انشورینس کی پروفائل کو بنیادی سطح پر سمجھنے میں مدد ملے گی اور سوالات پوچھیں اور "سکور" فراہم کریں. زیبرا کے مطابق، یہ صارفین کو انفرادی بصیرت اور عوامل میں دیتا ہے جو اپنے آٹو انشورنس کے خطرے کو متاثر کرتی ہیں.
مختلف طریقوں سے انشورنس کمپنیاں آپ کو اسکور کرتی ہیں
ہم کئی مختلف طریقوں سے چلے جاتے ہیں انشورنس کمپنیوں کو آپ کو "سکور" کر سکتا ہے:
- آپ کی ناقابل اعتماد کا تعین
- چھوٹ دو
- کریڈٹ سکور اور انشورینس کی ادائیگی کا تاریخ استعمال کریں
- بہتر انشورینس کی شرح اور کم قیمتوں کی پیشکش کرتے ہیں
انکوائری کرنے میں سب سے اہم عنصر یہ ہے کہ آپ کس طرح بیمار ہوسکتے ہیں اس بات کو سمجھنا کہ انشورنس کمپنی کے معیار کو کیا اہم ہے.
ایک بار جب آپ سمجھتے ہیں کہ وہ آپ کی درجہ بندی کیسے کریں گے، آپ اپنے عوامل میں ہیں اور عوامل کو بہتر بناتے ہیں تو آپ کی کوشش کر سکتے ہیں اور آپ کو بہتر قیمتوں کی پیشکش کرنے کے لئے تیار ایک اور انشورنس کمپنی کو تلاش کرسکتے ہیں.