ایف ڈی آئی سی انشورنس کیسے کام کرتا ہے اور کیا احاطہ کرتا ہے

ایف ڈی آئی آئی انشورنس کیا ہے؟

اگر آپ کا بینک پیٹ چل جاتا ہے تو ایف ڈی آئی سی انشورنس آپ کو نقصان سے بچاتا ہے (آپ کا پیسہ FDIC بیمار شدہ بینک میں ہے، اور آپ کی بچت زیادہ سے زیادہ حد تک کم ہے).

آپ بینک کے بارے میں سوچتے ہیں کہ آپ کے پیسے کے لئے ایک بہت ہی محفوظ جگہ ہے اور یہ سچ ہے - لیکن بینکوں کو آپ کے پیسہ قرض دینے اور اسے پیسہ کمانے کے لئے سرمایہ کاری . اگر ان سرمایہ کاریوں نے کھو دیا ہے (جو رہن بحران کے دوران ایک بڑا خطرہ تھا)، آپ کے پیسے کے بارے میں کیا ہوتا ہے؟

اگر آپ کا اکاؤنٹ مکمل طور پر بیمار ہے تو آپ خوبصورت شکل میں ہیں. FDIC آپ کو رقم کی جگہ لے لے یا پیسہ بھیجنے سے آپ کو پوری کرے گی. تاہم، FDIC کوریج پر حدود موجود ہیں: بعض قسم کے اکاؤنٹس بیمار نہیں ہیں، اور آپ صرف فی "ڈسسرٹر" فی بینک تک $ 250،000 تک پہن سکتے ہیں. $ 250،000 ہم میں سے اکثر کے لئے کافی سے زیادہ ہے، لیکن آپ ایک اکاؤنٹ میں اضافی کوریج حاصل کرسکتے ہیں کہ آپ کس طرح اپنے اکاؤنٹس کے عنوان سے ہیں.

FDIC

ایف ڈی آئی سی بینکنگ اور صارفین کی حفاظت کے الزام میں وفاقی ڈیپارٹمنٹ انشورنس کارپوریشن کے ایک سرکاری ادارہ ہے. ایف ڈی آئی آئی انشورنس کی مدد سے امریکی حکومت کی مکمل اعتماد اور کریڈٹ کی حمایت کی جاتی ہے (اگرچہ کچھ بات یہ ہے کہ یہ صرف ایک واضح ضمانت ہے). دوسرے الفاظ میں، اگر آپ ایف ڈی سی آپ کے بیمار شدہ فنڈز کو تبدیل کرنے میں ناکام رہے تو امریکی خزانہ ایک بیک اپ کے طور پر کام کرسکتا ہے.

خوش قسمتی سے، امریکی خزانہ نے ایف ڈی آئی سی انشورنس کو فنڈ نہیں دیا ہے - بینکوں کو خود کو انشورنس فنڈ کو فنڈز میں ادا کرنے کی طرف سے جمع کردی جاتی ہے.

اب تک، کوئی بھی کسی بھی بینک کی ناکامی میں کسی بھی ایف ڈی آئی سی کو پیسہ نہیں لاتا ہے.

اگر آپ کا بینک ناکام ہوجاتا ہے تو، FDIC ملوث ہو جائے گا، اکثر مضبوط بینک کی طرف سے لے جانے میں مدد ملتی ہے. زیادہ تر مقدمات میں، بینک کی ناکامی گاہکوں کے لئے مختصر اور غیر ضروری ہیں - آپ کی جانچ اچھال نہیں ہوتی ہے، آپ ATM پر جا سکتے ہیں اور اپنے ڈیبٹ کارڈ کے بغیر مداخلت کے بغیر استعمال کر سکتے ہیں، اور آپ کے بل الیکٹرانک طور پر ادائیگی جاری رکھیں گے.

شاید آپ کو کچھ دن انتظار کرنا پڑے گا (یا ہفتوں) پیسہ نکالنے کے لۓ، لیکن یہ بالکل ناخبر ہے کہ اسے انتظار کرنا پڑے گا.

ایف ڈی آئی سی انشورنس کی وجہ سے، آپ کو " بینک پر چلانا " کرنے کی ضرورت نہیں ہے یا بینک کے تحت جانے سے پہلے اپنے بیماریوں کو باہر نکالنے کی کوشش کی جائے. تاہم، آپ کو دوسری جگہ دستیاب مائع فنڈز کرنا پڑے گا اگر صافی ایک یا دو سے زیادہ عرصہ تک لیتا ہے. اس کے علاوہ، اگر آپ کے بینک میں غیر منقطع فنڈز موجود ہیں (کیونکہ آپ کی زیادہ سے زیادہ رقم سے زیادہ ہے)، آپ خطرے میں لے رہے ہیں.

اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ احاطہ کر رہے ہیں، پتہ لگائیں کہ اگر آپ کا بینک FDIC بیمہ ہے (سب سے زیادہ ہیں، لیکن یہ چیکنگ کے قابل ہے).

کریڈٹ یونین ایف ڈی آئی سی انشورنس کی طرف سے احاطہ نہیں ہیں. اس کے بجائے، وہ NCUSIF کے تحت بہت ہی سرکاری حمایت حاصل کرتے ہیں. کریڈٹ یونین کیسے کام کرتے ہیں کے بارے میں مزید جانیں.

احاطہ کیا ہے (احاطہ کیا نہیں ہے)

FDIC انشورنس احاطہ کرتا ہے بینکوں پر جمع کرنے پر لاگو ہوتا ہے، بشمول:

• اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال
• بچت اکاؤنٹس
• جمع کی سند (سی ڈی)
• منی مارکیٹ اکاؤنٹس (لیکن پیسے کی مارکیٹ فنڈز نہیں )

ایف ڈی آئی سی انشورنس کا احاطہ نہیں کرتا:

• سیفٹی ڈپازٹ باکس کے مواد
• سرمایہ کاری جیسے باہمی فنڈز، اسٹاک، بانڈز، اور دیگر
• انشورنس کی مصنوعات بشمول (لیکن محدود نہیں) annuities

مندرجہ بالا اشیاء کو جمع نہیں کیا جاتا ہے - اگرچہ آپ نے انہیں بینک کے ملازم سے خریدا ہے (یا جب تم جسم میں جسمانی طور پر تھے).

FDIC انشورنس چوری کا احاطہ نہیں کرتا ہے، چاہے آپ کے اکاؤنٹ میں دھوکہ دہی کی وجہ سے، شناخت چوری، یا بینک کی غداری. تاہم، زیادہ سے زیادہ بینکوں کو دھوکہ دہی کے خلاف بیماری (اور وہ بھی ویسے بھی کھو نہیں کرتے ہیں ). وفاقی قانون آپ کو اپنے اکاؤنٹس میں سب سے زیادہ دھوکہ دہی اور غلطیوں سے بچاتا ہے، لیکن آپ کو مکمل تحفظ حاصل کرنے کے لئے تیزی سے عمل کرنا ہوگا.

کوریج کی حد

ایف ڈی آئی سی انشورنس لامحدود نہیں ہے. اگر آپ کے پاس بینک میں بہت زیادہ پیسے ہیں تو آپ اپنے آپ کو بے نقاب چھوڑ سکتے ہیں. بنیادی FDIC کی کوریج فی ڈپازر فی بینک $ 250،000 تک اچھا ہے. اگر آپ کے پاس ناکام بینک میں اس سے زیادہ ہے تو، FDIC آپ کے نقصانات کو پورا کرنے کا انتخاب کرسکتا ہے ، لیکن ایسا کرنے کا کوئی وعدہ نہیں ہے.

یہ حدود ہر بینک کے لئے جدا ہیں جو آپ کے پاس اکاؤنٹس ہیں. دوسرے الفاظ میں، آپ ایک سے زیادہ بینکوں (یا ایک بینک کے اندر اندر مناسب طریقے سے اپنے اکاؤنٹس کو تشکیل دے کر) کا استعمال کرتے ہوئے ایف ڈی آئی سی انشورنس کی کوریج میں اضافہ کر سکتے ہیں.

ایک بینک میں $ 250،000 سے زیادہ کوریج حاصل کرنے کے لئے، مختلف مالکان یا "رجسٹریشن" کے درمیان پیسہ نکالنے کے لئے. مثال کے طور پر، آپ کے انفرادی ٹیکس قابل اکاؤنٹ میں رقم آپ کے انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (آئی آر اے) میں رقم سے علیحدہ ہے. یہ معلوم کرنے کے لئے کہ اگر آپ کے اثاثوں کو زیادہ سے زیادہ کوریج کی حدود کے تحت آرام دہ اور پرسکون ہے، تو الیکٹرانک ڈسپوزمنٹ انشورنس کا تخمینہ لگانا (EDIE) کا آلہ استعمال کریں.

مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس انفرادی اکاؤنٹ میں 250،000 ڈالر ہیں اور 250،000 ڈالر آپ کے انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (اے آر اے) میں اسی بینک میں ہیں؟ اگرچہ یہ ظاہر ہوتا ہے کہ آپ $ 250،000 کی حد سے زیادہ ہیں، آپ مکمل طور پر احاطہ کر رہے ہیں کیونکہ آپ کے اکاؤنٹس کا عنوان کیا جاتا ہے (اگرچہ آپ اسے زور دے رہے ہیں - اگر آپ ان اکاؤنٹس میں کسی بھی دلچسپی کی ادائیگی کرتے ہیں تو آپ حد تک جائیں گے. دلچسپی کمائی خطرے میں ہو گی). ٹرسٹ اکاؤنٹس ایک بینک کے اندر آپ کی کل حد میں اضافہ بھی کرسکتے ہیں.

زیادہ سے زیادہ کوریج

اپنی کوریج کو بڑھانے کے لئے، مختلف بینکوں اور مختلف رجسٹریشن کے درمیان آپ کے پیسہ پھیلانے کے لئے حکمت عملی کا استعمال کریں. اگر آپ کے پاس کافی پیسہ ہے کہ آپ خطرے میں ہیں، تو یہ اپنے آپ کو بچانے کے لئے وقت خرچ کرنے کے قابل ہے یا کسی کو آپ کے لئے کیا کرنا ہے.

تین حکمت عملی میں شامل ہیں:

1. CDARS بینکوں کا ایک نیٹ ورک ہے جو آپ کو اپنے پیسے کے ارد گرد پھیلانے کی اجازت دیتا ہے. آپ ایک اکاؤنٹ کے ساتھ ایک اکاؤنٹ کھولیں گے (ممکنہ طور پر ایک ہی بینک جو آپ پہلے سے ہی استعمال کرتے ہیں)، اور اگر بینک سیڈیارس میں شرکت کرے تو آپ کے فنڈز دوسرے FDIC بیمار بینکوں میں جاتے ہیں. آپ ہر بینک میں کوریج کی حد سے نیچے رہیں گے، اور آپ اپنے اثاثوں کو ایک بیان پر دیکھیں گے. اپنے بینک سے پوچھیں اگر CDARS ایک اختیار ہے.
2. بروکر شدہ سی ڈی ایک مالی وسطی ایڈیٹر کی طرف سے پیش کی جاتی ہیں (جیسے مالیاتی مشیر). اپنے بروکرج اکاؤنٹ میں ایک سے زیادہ بینکوں سے FDIC بیمہ سی ڈیز خریدنے سے، آپ کو کوریج کی حد سے نیچے رہ سکتے ہیں.
3. عنوانات اکاؤنٹس: اگر آپ کسی بھی بینک میں کوریج کی حد سے اوپر جائیں گے، تو آپ اپنے اکاؤنٹس کے عنوان یا رجسٹریشن کو تبدیل کرنے پر غور کریں. اس کا مطلب یہ ہے کہ مالکیت کی تبدیلی - جس میں اہم ٹیکس کے نتائج ہوسکتے ہیں (اور آپ کے اثاثے کو کسی اور اکاؤنٹنڈر کے ساتھ کچھ ہونے کے لۓ خطرے میں ڈالنے کے خطرے میں ڈال دیا) - لہذا ایک وکیل، اکاؤنٹنٹ، اور کسی بھی متاثرہ خاندان کے ارکان سے گفتگو آپ تبدیلیاں شروع کرتے ہیں.

ضم اور FDIC کوریج

بینک ضم کرنے کے بارے میں خبروں پر توجہ دینا اور ناکام ہونے والے بینکوں کی بچت. اگر آپ بینک اے اور بینک بی میں اکاؤنٹس رکھتے ہیں تو کیا ہوتا ہے، اور دونوں بینکوں کو ضم کیا ہے؟ اگر ایف ڈی سی کی طرف سے سنبھالا ایک بینک ناکامی ہے، انشورنس کی کوریج اکثر آپ کے ذخائر کا علاج کرے گی جیسا کہ اگر وہ مختصر مدت کے لئے الگ اداروں میں تھے. اس مدت کے بعد، آپ کو کہیں بھی اثاثہ منتقل کرنا چاہتے ہیں کہ کہیں بھی کوریج کی حدود میں رہیں.