زیادہ حاصل کرنے کے لئے ایک محفوظ طریقہ
بینک (کریڈٹ) کے سرٹیفکیٹ بینک اور کریڈٹ یونین سے محفوظ سرمایہ کاری میں شامل ہیں. وہ عام طور پر بچت اکاؤنٹس اور پیسہ مارک اکاؤنٹس کے مقابلے میں زیادہ سود کی شرح ادا کرتا ہے ، لیکن ایک خرابی ہے: ایک سی ڈی اکاؤنٹ استعمال کرنے کے لئے، آپ کو اکاؤنٹ میں اپنا پیسہ بند کرنا ہوگا- اگرچہ یہ جلد ہی باہر نکلنا ممکن ہے.
سی ڈی کیسے کام کرتا ہے؟
سی ڈی وقت کی جمع کی شکل ہے. اعلی دلچسپی کی شرح کے بدلے میں، آپ کو اپنے نقد رقم میں ایک مخصوص رقم (مثال کے طور پر، چھ ماہ، 18 مہینے، یا کئی سال کے لئے) میں رکھنا ہوگا.
اعلی شرح: اس وعدہ کے لۓ آپ کو انعام دینے کے لئے، بینک آپ کو بچت اکاؤنٹ سے حاصل کرنے کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ ادا کرنے سے اتفاق کرتا ہے : آپ کو جمع کردہ فنڈز پر آپ کو سالانہ سالانہ پیداوار حاصل ہے. بینک کیوں زیادہ ادائیگی کرتا ہے؟ کیونکہ وہ جانتے ہیں کہ وہ آپ کے پیسے کی طرح طویل مدتی سرمایہ کاری کے لۓ استعمال کرسکتے ہیں، اور آپ اگلے ہفتے اس کے بارے میں پوچھ نہیں پائیں گے.
ٹرم کے اختیارات: جب آپ ایک سی ڈی کھولتے ہیں، تو آپ اس بات کا انتخاب کریں گے کہ آپ اپنے فنڈز کو کتنی دیر تک رکھنا چاہتے ہیں. اس وقت کی مدت کو اصطلاح کہا جاتا ہے، اور عام اصطلاحات میں 6، 12، 18، اور 60 ماہ شامل ہیں، اگرچہ دیگر شرائط دستیاب ہیں.
کیا طویل مدتی بہتر ہے؟ جب آپ طویل شرائط کے ساتھ جاتے ہیں تو آپ اکثر عام طور پر کماتے ہیں. لیکن طویل شرائط ہمیشہ بہتر خیال نہیں ہیں. شروع کرنے کے لئے، آپ کو اصطلاح ختم ہونے سے پہلے اپنے پیسے کی ضرورت ہوسکتی ہے. اگر آپ اپنے فنڈز کو ابتدائی طور پر نکالتے ہیں (جو تقریبا ہمیشہ ایک اختیار ہے، لیکن غیر معمولی معاملات میں، بینکوں اور کریڈٹ یونین نے ان درخواستوں کو مسترد کر دیا ہے)، آپ کو ابتدائی واپسی کی سزا ادا کرنا ہوگی .
یہ سزا آپ کے پاس کسی بھی دلچسپی میں کھا جائے گی - اور یہ بھی آپ کے ابتدائی ڈپازٹ میں کھا سکتا ہے. اس سزا کی وجہ سے، اگر آپ جلد ہی اس کی ضرورت ہو گی تو آپ کو آپ کے پیسہ بچانے کے اکاؤنٹ میں رکھنا بہتر ہے.
پختگی کی تاریخ: آپ کے سی ڈی کی اصطلاح کے اختتام پر، سی ڈی "مقدار غالب" ہے اور آپ کو یہ فیصلہ کرنا ہوگا کہ آگے کیا کرنا.
جیسا کہ آپ سی ڈی اصطلاح کے اختتام پر پہنچتے ہیں، آپ کا بینک آپ کو مطلع کرے گا کہ آپ کا سی ڈی بالغ ہو جائے گا، اور وہ آپ کو کئی اختیارات دے گا. اگر آپ کچھ نہیں کرتے تو، اکثر صورتوں میں آپ کا پیسہ اسی مدت کے ساتھ دوسرے سی ڈی میں ریفریجویٹ کیا جائے گا جسے صرف فکسڈ کیا جاتا ہے.
مثال کے طور پر، اگر آپ چھ مہینے سی ڈی میں تھے تو، وہ آپ کو خود بخود چھ ماہ کے سی ڈی میں ڈال دیں گے. نوٹ کریں کہ سود کی شرح زیادہ سے کم ہو یا اس سے کم ہوسکتی ہے جس سے آپ پہلے سے کمائی کر رہے تھے. اس بات کی کوئی ضمانت نہیں ہے کہ آپ اسی شرح کو برقرار رکھنے کے لۓ ہیں.
اگر آپ نئی سی ڈی میں ریستوران کے علاوہ کچھ کرنا چاہتے ہیں، تو آپ کو اپنے بینک کو تجدید کی آخری تاریخ سے پہلے جانے کی ضرورت ہے. آپ کو اپنے چیکنگ یا بچت اکاؤنٹ میں فنڈز منتقل کر سکتے ہیں، یا آپ کو طویل یا کم اصطلاح کے ساتھ مختلف سی ڈی میں تبدیل کر سکتے ہیں.
سی ڈیز کا استعمال کرتے ہوئے شروع کرنا
ایک سی ڈی میں رقم ڈالنے کے لئے، اپنے بینک یا کریڈٹ یونین سے رابطہ کریں.
زیادہ تر بینکوں - خاص طور پر آن لائن بینکوں نے آپ کے اختیارات کی وضاحت کی اور آپ سی ڈی سرمایہ کاری آن لائن بنانے کے لئے اجازت دیتے ہیں. آپ کسٹمر سروس کو بھی کال کرسکتے ہیں، یا اس سے بھی شخص میں بینکر سے بات کر سکتے ہیں.
وضاحت کریں کہ آپ کتنی سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، اور ابتدائی واپسی کے جرم اور متبادل سی ڈی مصنوعات کے بارے میں پوچھیں. بینک ہو سکتا ہے کہ اضافی سی ڈی کے اختیارات ہو جو آپ کے لئے بہتر ہو، چاہے وہ اعلی شرح، زیادہ لچک، یا دیگر خصوصیات پیش کرے.
ایک بار جب آپ ایک سی ڈی میں رقم جمع کرتے ہیں تو آپ اپنے بیانات یا آن لائن ڈیش بورڈ پر علیحدہ اکاؤنٹ دیکھیں گے. سی ڈی کو تقریبا کسی بھی قسم کے اکاؤنٹ میں منعقد کیا جاسکتا ہے، بشمول انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (آئی آر اےز) ، مشترکہ اکاؤنٹس، ٹرسٹ، اور گارڈن اکاؤنٹس شامل ہیں.
سی ڈی کا استعمال کرتے ہوئے حکمت عملی: سیڑھی اور زیادہ
طویل مدتی سی ڈی اکثر کم مدت کے سی ڈی سے کہیں زیادہ کشش لگتے ہیں کیونکہ وہ زیادہ ادائیگی کرتے ہیں. تاہم، وہ ہمیشہ صحیح انتخاب نہیں ہیں. مثال کے طور پر، ایک پانچ سالہ سی ڈی طویل عرصے تک پیسہ کماتا ہے - یہ یہ ثابت کرنا مشکل ہے کہ آپ کو پانچ سالوں میں اس رقم کی ضرورت ہو گی یا نہیں.
مزید کیا ہے، اگر آپ سودے کی شرح کم ہے تو آپ سی ڈی خریدیں گے، اگلے پانچ سالوں کے لئے اپنے آپ کو کم ادائیگی والے سی ڈی میں رکاوٹ ہوسکتے ہیں- اگلے سال یا دو میں سود کی شرح (اور اس وجہ سے سی ڈی کی شرح ) میں اضافہ ہو سکتا ہے؟ آپ کو مختصر مدت کے سی ڈیز کا استعمال کرتے ہوئے بہتر ہوسکتا ہے جو اعلی شرحوں سے تجدید کر سکتا ہے.
اگر آپ طویل مدتی سی ڈی استعمال کرنے میں دلچسپی رکھتے ہیں تو، حکمت عملی کو اندازہ کریں کہ آپ اپنی بچت کو بہتر بنانے میں مدد کریں. سب سے زیادہ عام حکمت عملی سی ڈی سرمایہ کاروں کا استعمال سیڑھی ہے: مختلف شرائط کے ساتھ کئی مختلف سی ڈیز خریدیں تاکہ آپ کے پاس باقاعدگی سے وقفے پر رقم موجود ہو. سیڑھیوں سے آپ کو کم سے کم سی ڈی میں اپنے تمام پیسے کو تالا لگا سے بچنے میں مدد ملتی ہے، اور وہ آپ کو ابتدائی اور جرمانہ ادا کرنے سے بچنے سے بچنے میں مدد کرتی ہیں. مزید تفصیلات کے لئے، سی ڈی سیڑھیوں کا استعمال کیسے کریں .
اپنے آپ کو تحفظ دینے کا دوسرا راستہ سی ڈی استعمال کرنا ہے جو لچک پیش کرتے ہیں. وہ آپ کو اجازت دے سکتے ہیں:
- کسی بھی سزا کے بغیر ابتدائی طور پر باہر نکلیں.
- آپ کی سود کی شرح ایک اعلی شرح کے مطابق، "ٹھوس"، شرح کی شرح میں اضافہ.
جیسا کہ آپ توقع کر سکتے ہیں، زیادہ لچک کے ساتھ سی ڈی پیشکش سود کی شرح کو کم کرتے ہیں.
سی ڈی سیفٹی
جہاں تک حفاظت کا تعلق ہے، سی ڈی آپ کی بچت یا اکاؤنٹنگ اکاؤنٹ میں نقد کی طرح ہیں. آپ کے ذخائر کو تسلیم کرنا FDIC بیماری ہے (یا آپ کو کریڈٹ یونین کا استعمال کرتے ہیں تو، NCUA انشورنس کے تحت احاطہ کرتا ہے)، آپ کو حکومت کی ضمانت ملی ہے. امریکی حکومت اس بات کو یقینی بنائے گا کہ آپ کے بینک کو پیسے مل جائے تو آپ کو آپ کے تمام پیسہ مل جائیں گے. اس طرح کے بارے میں محفوظ ہے جیسے آپ حاصل کرسکتے ہیں.
کسی بھی سرمایہ کاری کے ساتھ، آپ کو خطرے اور ممکنہ انعام کے درمیان منتخب کرنے کی ضرورت ہے. سی ڈی سپیکٹرم کے کم خطرے، کم ریٹرن اختتام پر گر جاتے ہیں. وہ نقد رقم رکھنے کے لئے ایک بہت اچھی جگہ ہے کہ آپ کھونے کے قابل نہیں ہوسکتے کیونکہ آپ کو اگلے چند سالوں میں اسے خرچ کرنے کی ضرورت ہے. اگر آپ کئی دہائیوں کے لئے پیسہ استعمال نہیں کریں گے، آپ کے طویل مدتی اہداف کے لئے دیگر سرمایہ کاری اور سی ڈیز کا بھی جائزہ لیں.
اگر آپ سی ڈی میں سرمایہ کاری کرنے جا رہے ہیں تو، آپ قدرتی طور پر ممکنہ حد تک سب سے زیادہ شرح حاصل کرنا چاہتے ہیں. کسی بھی سی ڈی کے لئے (مثال کے طور پر 1،000 ڈالر کے لئے چھ ماہ کے سی ڈی) مختلف بینکوں اور کریڈٹ یونین مختلف سود کی شرح پیش کرتے ہیں. اے پی او کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے جو آپ اپنی بچت پر کماتے ہو، اپنی حکمت عملی اور مصنوعات کا استعمال کریں جو آپ کے مقاصد سے نمٹنے اور مل کر خریداری کرتے ہیں.
کتنی دیر تک؟
آپ پہلے سے ہی جانتے ہیں کہ طویل مدتی سی ڈی عام طور پر (لیکن ہمیشہ نہیں) کم مدت کے سی ڈیز سے زیادہ ادا کرتے ہیں. کیا اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو ہمیشہ آمدنی کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے طویل مدتی سی ڈی کا انتخاب کرنا چاہئے؟
ضروری نہیں. آپ کی ضرورت ہوسکتی ہے جب آپ کے پیسہ کو روکنے کے علاوہ، طویل مدتی سی ڈی آپ کو سودے کی شرح میں اضافہ کرنے کی وجہ سے چھوٹ سکتی ہے. اگر آپ کو سی ڈی میں ڈالنے کے لئے نقد رقم کی ایک رقم ہے، آپ کی واپسی آپ پر منحصر ہے جس دن آپ اپنی سی ڈی خریدتے ہیں اس پر زیادہ سود کی شرح ہیں. اگر سود کی شرح خاص طور پر کم ہے، یہاں تک کہ طویل مدتی سی ڈی بہت کم ادا کرے گی اور آپ کو آنے والے کئی سالوں کے لئے اس کی واپسی میں تالا لگا دیں گے.
کچھ وقت بالکل ناممکن ہے، لیکن دلچسپی کی شرح کیا کر رہی ہے اور اس کے بارے میں کچھ اندازہ لگایا جا سکتا ہے کہ مستقبل کس طرح ظاہر ہوسکتا ہے. آپ غلط سوچ سکتے ہیں، لہذا اپنے شرطوں کو ہٹانے کے لئے اس بات کا یقین کریں. پھر، سی ڈی سیڑھیوں کو آپ کے پختگی کی تاریخوں کو پھیلانے اور آپ کو پیروی کرنے کے لئے ایک نظام دینے کی طرف سے غلط اندازہ لگانے سے آنے والے مسائل سے بچنے میں مدد ملتی ہے.
اگر آپ اس بات کا یقین کرتے ہیں کہ سود کی شرح زیادہ ہے اور وہ صرف چھوڑ جا رہے ہیں، طویل مدتی سی ڈی کو احساس ہو سکتا ہے. ذہن میں رکھو کہ مستقبل کی پیشن گوئی کرنا ناممکن ہے.
سی ڈی کی اقسام
سی ڈی مختلف قسم کے ہوتے ہیں. بینک اور کریڈٹ یونین گاہکوں کو نئے اختیارات پیش کرتے ہیں. روایتی طور پر، آپ مندرجہ ذیل ایک سی ڈی کی وضاحت کرسکتے ہیں:
- اس میں ایک مقررہ شرح ہے جو تبدیل نہیں ہوتی.
- اگر آپ کو ابتدائی نقد رقم کی صورت میں آپ جرمانہ ادا کریں گے.
اب یہ معاملہ نہیں ہے.
مائع سی ڈی (یا "کوئی جرمانہ" سی ڈی) آپ کو کسی بھی وقت ابتدائی واپسی کی سزا ادا کرنے کے بغیر اپنے فنڈز کو نکالنے کی اجازت دیتا ہے. یہ لچکدار آپ کو نمی کرنے کی اجازت دیتا ہے اور اگر آپ کا فنڈز ایک اعلی ادائیگی کرنے والی سی ڈی میں منتقل ہوجاتا ہے تو موقع ملے گا.
اگر آپ جرمانہ ادا کرنے سے بچنے سے بچ سکتے ہیں، تو آپ ہمیشہ مائع سی ڈی کا کیوں استعمال نہیں کریں گے؟ لچکدار قیمت پر آتا ہے: مائع سی ڈیز سی ڈی کے مقابلے میں کم سود کی شرح ادا کرتی ہیں جو آپ کو بند کردیے جاتے ہیں، دوسری دوسری چیزوں کے برابر. یہ سمجھتا ہے کہ اگر آپ بینک کے نقطہ نظر سے چیزوں کو دیکھتے ہیں تو وہ تمام خطرے کو لے رہے ہیں. پھر بھی، اگر آپ کو یقین ہے کہ اگر آپ جلد ہی اضافہ کریں گے، اور آپ درست ہو جائیں گے تو، مختصر مدت کے لئے کم کم کم ہوسکتا ہے اگر آپ اعلی درجے کی شرح میں تبدیل کر سکتے ہیں.
اگر آپ مائع سی ڈی کا استعمال کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ کسی بھی پابندی کو سمجھتے ہیں. جب آپ کچھ لچکدار سے لطف اندوز ہوتے ہیں، تو ممکن ہوسکتا ہے کہ آپ کے طور پر یہ سوچنا آسان نہیں ہے. بعض اوقات آپ اس وقت محدود ہوتے ہیں جب آپ فنڈز نکال سکتے ہیں، اور آپ کسی بھی وقت کتنی بار لے سکتے ہیں اس پر پابندیاں ہوسکتی ہیں.
بمپ اپ اپ سی ڈی مائع سی ڈی کی طرح ایک فائدہ فراہم کرتی ہیں: اگر آپ سی ڈی خریدنے کے بعد سود کی شرح میں اضافے کے بعد آپ کو کم ریٹرن کے ساتھ پھنس نہیں ملتی ہے. ٹاپپ اپ سی ڈی کے ساتھ، آپ کو اپنے موجودہ سی ڈی اکاؤنٹ کو برقرار رکھنا اور نئی، اعلی شرح کو تبدیل کرنا ہوگا (آپ کا بینک اعلی شرح کی پیشکش کر رہا ہے). ٹاپپ اپ حاصل کرنے کے لئے، آپ کو اپنے بینک کو مطلع کرنا پڑے گا کہ آپ اپنے ٹمپ اپ اختیار کا استعمال کرنا چاہتے ہیں. اگر آپ کچھ نہیں کرتے تو، بینک فرض کرتا ہے کہ آپ موجودہ شرح سے چپکے رہیں گے. آپ لامحدود بولڈ اپ نہیں ملتی ہیں، لہذا آپ زیادہ سے زیادہ قیمتوں کا انتظار کر رہے ہیں.
مائع سی ڈی کی طرح ٹمپ اپ اپ سی ڈی معیاری سی ڈیز سے کم سود کی شرح ادا کرنا شروع کردیں. اگر قیمتیں کافی بڑھتی ہیں تو آپ آگے آئیں گے. اگر قیمتیں مستقل یا گرے رہیں تو، آپ کو معیاری سی ڈی کے ساتھ بہتر ہونا پڑے گا.
بروکر شدہ سی ڈی ایک اور متبادل ہیں. کبھی کبھی وہ بہتر شرح پیش کرتے ہیں، اور بعض اوقات آپ براہ راست آپ کے بینک یا کریڈٹ یونین میں جانے جا رہے ہیں. Brokered CDs بروکرج اکاؤنٹس میں سی ڈی فروخت کر رہے ہیں. ایک بینک پر اکاؤنٹ کھولنے اور ان کے سی ڈیز کے انتخاب کا استعمال کرنے کے بجائے، آپ کو بہت سے بینکوں سے سی ڈی بروکرکر خریدنے اور ان سب کو ایک ہی جگہ میں رکھ سکتے ہیں. اس سے آپ کو منتخب کرنے اور انتخاب کرنے کی کوئی صلاحیت موجود ہے، لیکن بروکر شدہ سی ڈی اضافی خطرات سے آتے ہیں. شروع کرنے کے لئے، آپ اس بات کو یقینی بنانا چاہیں گے کہ آپ جو کسی بینک پر غور کررہے ہیں، وہ ایف ڈی آئی آئی بیمار ہے- بیماری کے بغیر، بیمہ بیماری کے بغیر زیادہ سے زیادہ ادا کرنے کا امکان ہے (لہذا حیرت نہیں ہے)، لہذا وہ آپ کی توجہ حاصل کرسکتے ہیں. اس کے علاوہ، ایک بروکرڈ سی ڈی سے باہر نکلنے کے لۓ مشکل ہوسکتا ہے. مزید تفصیلات کے لۓ ، کس طرح بروکر شدہ سی ڈی کام کریں .
ارد گرد کی دکان
اگر آپ سی ڈی سے بچانا چاہتے ہیں، تو آپ یقینی طور پر یہ کرسکتے ہیں کہ آپ کہاں سے چیک کریں اور بچت اکاؤنٹس حاصل کرسکیں. تاہم، اگر آپ کے ارد گرد خریداری کرتے ہیں تو، آپ تھوڑا بہتر بہتر کر سکتے ہیں. چاہے یا نہیں خرچ وقت کی خریداری کے قابل ہو گا اس پر انحصار کرے گا کہ آپ کتنی اضافی اضافی رقم حاصل کر سکتے ہیں (ایک نیا اکاؤنٹ کھولنے میں کوئی نقطہ نظر نہیں ہے اگر آپ صرف ایک سال میں اضافی $ 7 اضافی طور پر کمائیں گے - آپ کا وقت اس سے کہیں زیادہ ہے).
مقامی اشتھارات کی جانچ کریں: اچھے سودے تلاش کرنے کے لئے، مقامی بینکوں اور کریڈٹ یونینوں سے "خصوصی" تلاش کریں. وہ اشتہارات آن لائن یا مقامی نیوز ذرائع میں ظاہر ہوسکتے ہیں. جب بینکوں اور کریڈٹ یونین جمع کرنا چاہتے ہیں تو، وہ آپ کی توجہ پر قبضہ کرنے کے لئے خاص طور پر اعلی سود کی شرح پیش کرتے ہیں. ہمیشہ کے طور پر، یاد رکھو کہ اگر کچھ درست ثابت ہو تو آپ شاید مکمل کہانی نہیں ملیں. اگر آپ کریڈٹ یونین کا استعمال کر رہے ہیں تو FDIC بیماری شدہ مصنوعات (یا NCUSIF بیمہ شدہ سی ڈیز کے ساتھ رہیں).
آن لائن جاؤ: انٹرنیٹ صرف بینکوں کے ساتھ بھی سودے تلاش کریں. چونکہ آن لائن بینکوں کو اینٹوں اور مارٹر کے اداروں کے طور پر ایک ہی سرکار نہیں ہے، وہ اعلی شرح پیش کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں (یہ آن لائن بینکنگ کے وجوہات میں سے صرف ایک ہے).
بس پوچھیں: آخر میں، اپنے بینکر کو بہتر شرح کے لئے پوچھنا مت ڈرنا. خاص طور پر اگر آپ ایک چھوٹے سے بینک یا کریڈٹ یونین کے ساتھ کام کرتے ہیں اور ان کے ساتھ اہم کاروبار کرتے ہیں تو، آپ تھوڑی زیادہ کمائی کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں.