آپ کے پیسے کے لئے کون سا بہترین ہے؟
ہم ذیل تفصیلات میں کھڑے ہوں گے، لیکن مختصر جائزہ کے طور پر:
- مماثلت: بینکوں اور کریڈٹ یونین دونوں چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس، قرض، کاروباری اکاؤنٹس، اور دیگر خدمات پیش کرتے ہیں. زیادہ تر بینکنگ کی ضروریات کے لئے، وہ برابر ہیں.
- اختلافات: کریڈٹ یونین کسٹمر ملکیت کے اداروں ہیں، جبکہ بینکوں عام طور پر منافع بخش کاروبار ہیں. کچھ معاملات میں، کریڈٹ یونین کو ایک فائدہ فراہم کرتا ہے. لیکن کریڈٹ یونین میں شمولیت اختیار کرنے کے لئے، آپ کو رکنیت کے معیار سے ملاقات کی ضرورت ہے.
کریڈٹ یونینوں کی بنیادی تعارف کے لئے، بشمول ملکیت، آپ کے فنڈز کی حفاظت، اور مصنوعات، دیکھیں، کس طرح کریڈٹ یونین کام .
مالکیت: بنیادی فرق
کریڈٹ یونین ان کے گاہکوں کی ملکیت ہیں، جو "اراکین" کے طورپر بھی جانا جاتا ہے. سرمایہ کاروں کے اپنے بینکوں. ان سرمایہ کاروں کو بینک کے لحاظ سے، گمنام اسٹاک ہولڈرز یا ہزاروں بڑے سرمایہ کاروں کا ہو سکتا ہے. شاید آپ کی پرواہ نہیں ہوسکتی ہے کہ یہ بڑا معاملہ ہے، لیکن ملکیت کا ڈھانچہ اس پر اثر انداز کرتا ہے کہ یہ اداروں کیسے کام کرتی ہیں.
کریڈٹ یونین مثالی: مثالی طور پر، کریڈٹ یونین بہتر سودے پیش کر سکتے ہیں کیونکہ ان کے پاس بیرونی سرمایہ کاروں کو گاہکوں کی قیمتوں میں زیادہ سے زیادہ منافع بخش کرنے اور بڑھانے کی کوشش نہیں ہے.
بہت سے کریڈٹ یونین ایسا کرتے ہیں کہ: وہ بچت اور سی ڈی کے بارے میں زیادہ دلچسپی کرتے ہیں، وہ سب کو مفت چیکنگ پیش کرتے ہیں، اور وہ قرض کی شرح کو کم رکھے ہیں.
حکمرانی کے استثناء: تاہم، کریڈٹ یونین ہمیشہ بینکوں سے زیادہ سستی نہیں ہیں. کمیونٹی کے بینکوں میں ترجیحات ہیں جو کریڈٹ یونین کی طرح ہیں، بشمول مقامی آبادی کی خدمت کرتے ہیں اور کمیونٹی کو واپس دیتے ہیں.
کچھ کیا ہے، کچھ کریڈٹ یونین بڑے بینکوں کی طرح کام کرتے ہیں اور ان کے حریفوں کے طور پر ایک ہی زیادہ فیس چارج کرتے ہیں. غیر منافع بخش تنظیموں کے طور پر، ان کریڈٹ یونین ٹیکس کے فوائد سے لطف اندوز ہوتے ہیں جو ممبروں کو واپس نہیں آتے ہیں.
کریڈٹ یونین کی اہلیت
ایک اکاؤنٹ کھولنے کی آپ کی صلاحیت بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کے درمیان ایک اہم فرق ہے.
اپنی ٹیکس پسند کردہ حیثیت کو برقرار رکھنے کے لئے، کریڈٹ یونین کو اپنے کسٹمر بیس کو لوگوں کے گروپ میں محدود کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جو مشترکہ بانڈ ("رکنیت کے میدان" کے طور پر جانا جاتا ہے) کا اشتراک کرتے ہیں.
اس ضرورت کو پورا کرنے کے لئے نسبتا آسان ہے. آپ کریڈٹ یونین میں شامل ہونے کے اہل ہوسکتے ہیں کیونکہ:
- آپ کام کرتے ہیں یا جس صنعت میں آپ کام کرتے ہیں
- جہاں آپ اسکول میں جاتے ہیں یا عبادت کرتے ہیں
- جغرافیائی علاقہ جس میں آپ رہتے ہیں
- ایک تنظیم میں رکنیت، جو آپ آن لائن کو پورا کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں
- ایک خاندان کے رکن کی اہلیت
جہاں بھی آپ ہیں، وہاں کا ایک اچھا موقع ہے کہ آپ کے پاس قریبی کریڈٹ یونین موجود ہے. کچھ کریڈٹ یونین بھی دور دور یا مکمل طور پر آن لائن ارکان کی خدمت کرتے ہیں.
کیا آپ کا پیسہ محفوظ ہے؟
بینک اور کریڈٹ یونین دونوں کو آپ کے پیسے محفوظ رکھ سکتے ہیں. اگر کسی ادارے کے تحت جاتا ہے تو، آپ کے کچھ یا سبھی رقم بیمار ہوسکتے ہیں، مطلب یہ ہے کہ آپ کے فنڈز کو تبدیل کیا جانا چاہئے. زیادہ تر معاملات میں، آپ کا اکاؤنٹ ایک نیا ادارے میں ختم ہوجاتا ہے، اور آپ کے پاس اسی اکاؤنٹ نمبر اور اکاؤنٹ کے بیلنس سے پہلے ہے.
سب سے محفوظ انشورنس دستیاب امریکی حکومت سے آتا ہے.
- بینک اکاؤنٹس کے لئے، FDIC حکومت کی حمایت کے ساتھ فنڈز کی فراہمی کرتا ہے .
- وفاقی طور پر بیمار کریڈٹ یونینوں میں، NCUSIF کوریج آپ کو امریکی حکومت کی مکمل اعتماد اور کریڈٹ کے ساتھ تحفظ دیتا ہے .
موجودہ قانون کے تحت، FDIC اور NCUSIF دونوں کی کوریج فی ادارہ $ 250،000 فی ڈسپوزر ہر ادارے کی حفاظت کرتی ہے. اگر آپ اس سے زیادہ ہیں تو، آپ کو اپنے اکاؤنٹ میں مختلف اکاؤنٹ کے رجسٹریشن یا مختلف اداروں کے درمیان پھیلانے کا یقین کرنے کی ضرورت ہے. ایک جگہ میں 250،000 ڈالر سے زیادہ بیمار ہونے کا امکان ہے. مثال کے طور پر، آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ اور اسی ادارے میں آپ کے انفرادی چیکنگ اکاؤنٹس الگ الگ شمار کئے جا سکتے ہیں.
کچھ کریڈٹ یونین ریاست چارٹ (وفاقی طور پر چارٹرڈ کے بجائے) ہیں، اور وہ نجی انشورنس کی کوریج پیش کرتے ہیں. جبکہ یہ تحفظ بہت سے معاملات میں مددگار ثابت ہوتی ہے (وہ لازمی خراب اداروں نہیں ہیں)، نجی انشورنس NCUSIF کوریج کے طور پر تقریبا محفوظ نہیں ہے.
اسی طرح کی مصنوعات کی پیشکش
بینکوں اور کریڈٹ یونین میں دستیاب مصنوعات تقریبا ایک ہی ہیں. زیادہ سے زیادہ صارفین کے لئے ذاتی مالیات اور چھوٹے کاروباری اداروں کو سنبھالنے کیلئے یہ فرق نہیں پڑتا کہ آپ کسی بینک یا کریڈٹ یونین کا استعمال کرتے ہیں.
مخصوص خدمات کے لئے، جیسے ٹرسٹ سروسز، آپ کے ضروریات کو ایڈجسٹ کرنے میں ایک چھوٹا سا کریڈٹ یونین نہیں ہوسکتا. لیکن یہ کبھی بھی پوچھ گچھ نہیں ہوتا ہے- یہاں تک کہ چھوٹے ادارے بھی سروس فراہم کرنے والے کے ساتھ شراکت دار ہیں جو کریڈٹ یونین کے ذریعہ ہموار خدمات مہیا کرسکتے ہیں.
تقریبا کسی بھی بینک یا کریڈٹ یونین مندرجہ ذیل مصنوعات پیش کرتا ہے:
- کاروباری بینک اکاؤنٹس
- اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال
- بچت اکاؤنٹس
- جمع کی سند (سی ڈی)
- ہوم قرض (بشمول خریداری کے قرضوں اور ریفائننگ )
- نئی یا استعمال شدہ گاڑیوں کے لئے آٹو قرض (موٹر سائیکل اور آر وی قرض سمیت)
- منی مارکیٹ اکاؤنٹس
- زمین ، تعمیر ، اور گھریلو قرضے تیار
ٹیکنالوجی: دونوں بینکوں اور کریڈٹ یونین آن لائن بینکنگ کی خدمات اور موبائل اطلاقات پیش کرتے ہیں. آپ اکاؤنٹس کو دیکھ سکتے ہیں، اپنے موبائل ڈیوائس سے جمع کر سکتے ہیں، اکاؤنٹس کے درمیان رقم منتقل کرتے ہیں ، زیادہ سے زیادہ اداروں میں بل ادا کرتے ہیں . کبھی کبھی، ایک چھوٹا سا کریڈٹ یونین شاید آپ کی تلاش میں موجود تمام پیشکشوں کی پیشکش نہیں کرسکتا، لیکن یہ نایاب ہے.
کسٹمر سروس
بینک اور کریڈٹ یونین دونوں کو بہترین کسٹمر سروس پیش کر سکتی ہیں. وہ دونوں غلطیاں بھی کرتے ہیں اور ان لوگوں کو ملازمت دیتے ہیں جو کبھی کبھار برا دن ہوتے ہیں.
تعلقات: کریڈٹ یونینوں اور چھوٹے بینکوں میں، سروس زیادہ ذاتی بناتا ہے. کم گاہکوں اور ملازمتوں کے ساتھ، یہ ہر ایک کو جاننے کے لئے آسان ہوسکتا ہے. اگر آپ شاخ کا دورہ کرتے ہیں تو، یہ ایک اچھا موقع ہے کہ آپ اسی لوگوں کے ساتھ کام کریں گے، اور آپ رشتے تیار کرسکتے ہیں. اگر آپ کے پاس کم سے کم کامل کریڈٹ ہو تو ان رشتے کو ممکنہ طور پر آپ کے قرضوں کی اہلیت میں مدد مل سکتی ہے، اور وہ آپ کے اکاؤنٹس میں مسائل کو حل کرنے میں آسان بنا سکتے ہیں.
خاص طور پر چھوٹے بینکوں اور کریڈٹ یونینوں میں، کسٹمر سروس تنظیم کے ثقافت پر (حصہ میں) پر منحصر ہے. بات چیت زیادہ غیر رسمی ہو سکتی ہے (بہتر یا بدترین)، اور اس دن انحصار کر سکتا ہے کہ آپ اس دن سے بات کر رہے ہیں. بڑے بینکوں میں، زیادہ مسلسل (لیکن سخت) تجربے کی توقع ہے: تمام ملازمین اسی ٹریننگ پروگرام کے ذریعے جاتے ہیں، اور جب وہ سروس کے معاملات میں آتے ہیں تو ان کا چھوٹا سا دخول ہے.
آپ کا شیڈول آپ کے بینک یا کریڈٹ یونین کے ساتھ کام کرنے کے فیصلے پر اثر انداز کر سکتا ہے. بڑے بینکوں میں 24 گھنٹہ کسٹمر سروس لائنز پیش کرنے کے لئے زیادہ وسائل موجود ہیں، اور اگر آپ کاروباری گھنٹوں کے دوران بات نہیں کرسکتے تو یہ مددگار ثابت ہوسکتا ہے. تاہم، کچھ کریڈٹ یونین (اور بینکوں) توسیع اور ہفتے کے اختتام کے ساتھ ساتھ شاندار ویب سائٹ پیش کرتے ہیں. اگر آپ سب کچھ کر سکتے ہیں تو آپ آن لائن کی ضرورت ہوتی ہے، بینکنگ کے گھنٹے کوئی فرق نہیں پڑتا.
کریڈٹ یونین مشترکہ شاخنگ کے ساتھ منفرد پیشکش فراہم کرتے ہیں. اگر آپ کے کریڈٹ یونین میں حصہ لیا جائے تو، آپ پورے ملک میں دیگر شراکت دار کریڈٹ یونین کی شاخوں سے ملنے کے قابل ہوسکتے ہیں. سب سے زیادہ خدمات، جیسے جمع اور اخراجات، مفت کے لئے دستیاب ہیں، لیکن آپ کو اپنے "گھر" کریڈٹ یونین کے ساتھ زیادہ پیچیدہ مسائل پر کام کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے.
بہتر کونسا ہے؟
بینک اور کریڈٹ یونین دونوں مضبوط مالیاتی خدمات فراہم کرسکتے ہیں. بالآخر، یہ انفرادی ادارے کی طرف سے پیش کردہ مصنوعات، خدمات، اور فیسوں میں پیش آتی ہے جو آپ دیکھ رہے ہیں. اگر ملکیت آپ کے لئے اہم نہیں ہے تو، صرف جو بھی سب سے اچھا سودا ہے اس کے ساتھ جائیں (اور یاد رکھیں کہ آپ دونوں بینکوں اور کریڈٹ یونین دونوں میں کھلی اکاؤنٹس کھول سکتے ہیں).
جب آپ کو قرض کی ضرورت ہوتی ہے تو، کئی مختلف ذرائع سے حوالہ ملتا ہے، بشمول کم سے کم ایک بینک، ایک کریڈٹ یونین، اور ایک آن لائن قرض دہندہ . ہر ادارے پر اخراجات اور سود کی شرح کا موازنہ کریں، اور پوچھیں کہ آیا آپ کو ایک درخواست بھرنے سے قبل قرض کے لئے منظور کی جائے گی.
اگر بچت کے اکاؤنٹس پر آپ کی اعلی ترجیحات آپ کی بنیادی ترجیحات ہیں تو، دونوں بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کے لئے صرف آن لائن اختیارات دیکھیں . آن لائن بینکوں کو اینٹوں اور مارٹر کے ادارے کے طور پر ایک ہی سرے سے اوپر نہیں ہے، اور وہ آنکھیں پوپنگ کی دلچسپی کو استعمال کرنے کے لۓ استعمال کرتے ہیں.
اگر آپ کسی مختلف بینک یا کریڈٹ یونین کو سوئچ کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو آپ اپنے پیسے کو منتقل کرنے سے متعلق مسائل سے بچیں. بینکوں کو سوئچنگ کے لئے ہماری چیک لسٹ کو استعمال کرنے کے لۓ عمل کو ممکنہ طور پر دردناک بنانے کے لۓ استعمال کریں.