اگر آپ اعلی سودے کی شرح کے قرضے کے سامنا کر رہے ہیں (اگر آپ نے پہلے ہی یہ ملایا ہے یا یہ صرف ایک ہی اختیار کی طرح نظر آتا ہے)، آپ کو ضرورت کی رقم حاصل کرنے کے لئے کم مہنگی طریقے نظر آتے ہیں.
اپنے قرضے کے اخراجات کو کم کرنے کا مطلب یہ ہے کہ آپ کی ادائیگی آپ کے قرض کے بوجھ کو کم کرنے کے لئے مزید ہے.
دستخط قرض
ذاتی قرض ایک بینک یا کریڈٹ یونین سے روایتی قرض ہے. یہ قرضہ عام طور پر کریڈٹ کارڈ، تنخواہ قرض، اور عنوان قرضوں سے کم مہنگا ہیں. وہ ایک نسبتا کم سود کی شرح کے ساتھ آتے ہیں، اور یہ شرح اکثر آپ کے قرض کی زندگی بھر میں مقرر کی جاتی ہے - لہذا آپ کو "تاجروں" میں چلانے کے قابل نہیں ہوسکتی ہے یا ادائیگی کی بڑھتی ہوئی تعجب کی بات نہیں ہوگی. پروسیسنگ فیس بھی کم یا غیر جانبدار ہونا چاہیئے (اگر آپ کسی بینک یا کریڈٹ یونین کا استعمال کرتے ہیں، تو وہ ایک payday قرض کی دکان کے خلاف )؛ آپ کا ادا کردہ سب کچھ سودے کی شرح میں پھنس گیا ہے.
ذاتی قرض کے ساتھ، آپ ہر چیز کو قرضے دیں گے جسے آپ اپنے دیگر ذمہ داریاں ادا کرنے کی ضرورت ہے. اس کے بعد آپ باقاعدہ ماہانہ "تنصیب" کی ادائیگی کرتے ہیں جب تک کہ قرض ادا نہیں کیا جاتا ہے (مثال کے طور پر، تین یا پانچ سال کی مدت میں ). ہر ماہانہ ادائیگی کے ساتھ، ادائیگی کا ایک حصہ پرنسپل قرض کے توازن کو کم کرنے کی طرف جاتا ہے، اور باقی آپ کے سودے اخراجات کو پورا کرتا ہے (یہ امورائزیشن کے طور پر بھی جانا جاتا ہے).
کیا تم کچھ پیسے میں آتے ہو؟ یہ بہت اچھا ہے. آپ عام طور پر جرم کے بغیر کسی بھی وقت قرض ادا کر سکتے ہیں.
ذاتی قرض کی اہلیت کے لۓ، آپ کو قرض ادا کرنے کے لئے مہذب کریڈٹ اور کافی آمدنی کی ضرورت ہوگی. لیکن آپ کو عہد کی ضمانت کی ضرورت نہیں ہے - آپ کو یہ وعدہ کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ دوبارہ ادا کریں گے، لہذا یہ کبھی کبھی "دستخط" قرض کے طور پر جانا جاتا ہے.
شخص سے متعلق قرض
P2P قرضے ذاتی قرض پر متغیر ہیں. ایک بینک یا کریڈٹ یونین سے قرض لینے کے بجائے، آپ دوسرے افراد سے قرض لینے کی کوشش کر سکتے ہیں. وہ افراد دوست اور خاندان ہو سکتے ہیں، یا وہ مکمل اجنبی ہوسکتے ہیں جو P2P ویب سائٹس کے ذریعے قرض دینے کے لئے تیار ہیں.
P2P قرض کبھی کبھار آسانی سے حاصل کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں اگر آپ کے پاس کم سے زیادہ کامل کریڈٹ یا غیر قانونی آمدنی (کورس کے، یہ صرف اس بات کا احساس ہوتا ہے کہ اگر آپ اس بات کا یقین کر لیں گے کہ آپ دوبارہ ادا کرنے کے قابل ہوں گے). خاص طور پر دوستوں اور خاندان کے ساتھ، آپ کے مالیات کو کوئی فرق نہیں پڑتا، لیکن یہ بھی آپ کے "قرض دہندہ" اور آپ کے تعلقات کی حفاظت کے لئے اچھا خیال ہے. لکھنا میں سب کچھ رکھو تو کوئی تعجب نہیں ہے، اور اگر آپ کے ساتھ کچھ واقع ہوتا ہے تو اس کے لۓ بڑے قرضے (گھر کی قرض کی طرح) محفوظ کریں.
بیلنس ٹرانسفر
اگر آپ کے پاس اچھا کریڈٹ ہے تو آپ بیلنس کی منتقلی کی پیشکشوں کا فائدہ اٹھاتے ہوئے کم "ٹیزر" کی شرحوں پر قرض لینے کے قابل ہوسکتے ہیں. یہ ایک نیا کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ کھولنے کی ضرورت ہوسکتی ہے، یا آپ کو اپنے موجودہ اکاؤنٹس سے سہولیات کی جانچ پڑتال ہوسکتی ہے جس سے آپ چھ مہینے کے لئے 0٪ اپریل تک قرض لینے کی اجازت دیتے ہیں.
جب آپ جانتے ہو کہ قرض مختصر رہ جائے گا تو بیلنس ٹرانسمیشن اچھی طرح سے کام کرسکتے ہیں. تاہم، مستقبل کی پیشن گوئی کرنا مشکل ہے، اور آپ اس قرض کو کسی بھی پروموشنل وقت کی مدت سے باہر رکھنے کے خاتمے کو ختم کرسکتے ہیں اور پھر "مفت پیسہ" اعلی سود کی شرح کے قرض میں تبدیل ہوجائے گا.
بیلنس سے منتقلی کے پیشکش کا استعمال کرتے ہیں، اور فیس پر توجہ دیں جو تمام فوائد کو صاف کرسکتے ہیں.
ہوم ایکوئٹی
اگر آپ کے گھر میں آپ کا بہت زیادہ اہتمام ہے تو، آپ اپنے گھر کے خلاف قرض لینے کی کوشش کر سکتے ہیں. دوسرا معاوضہ اکثر نسبتا کم سود کی شرح کے ساتھ آتا ہے (پھر، کریڈٹ کارڈ اور دیگر صارفین کے قرضوں کے مقابلے میں)، لیکن وہ کامل سے کہیں زیادہ ہیں.
گھر کے مساوات کے قرضے کے ساتھ اہم مسئلہ یہ ہے کہ آپ اپنے گھر کو کھونے کا خطرہ رکھتے ہیں: اگر آپ اس بات پر رضامندی کے طور پر ادائیگی کرنے میں ناکام رہے ہیں تو، آپ کے قرض دہندہ آپ کو ممکنہ طور پر آپ کو مجبور کر سکتے ہیں اور اپنے گھر کو بیچ سکتے ہیں . بہت سے معاملات میں، اس کے لۓ خطرہ نہیں ہے - اوپر بیان کردہ قرضوں کی طرح "ناقابل یقین" قرضوں کا استعمال بہتر ہے. مزید کیا ہے، آپ کو گھر کے ایکوئٹی قرض حاصل کرنے کے لئے اختتامی اخراجات کو پورا کرنا پڑے گا، اور ان اخراجات کو ہزاروں ڈالر تک شامل کر سکتے ہیں.
مصیبت کی قابلیت؟
آپ کی ضروریات کے لۓ صحیح قرض پر فیصلہ کرنا آسان ہے - منظور کرنا مشکل حصہ ہے.
تو آپ کیا کریگا اگر آپ قرض نہیں لے سکتے ہیں؟
چھوٹا جانا: آپ کو چھوٹے اداروں میں بہتر قسمت ہوسکتی ہے. کریڈٹ یونینوں اور مقامی بینکوں کو بھی آپ کی کریڈٹ اور آمدنی نظر آئے گی، لیکن وہ میگابینکوں کے مقابلے میں زیادہ لچکدار ہوسکتے ہیں.
جھاگ جھوٹا: اگر آپ کے پاس کافی آمدنی اور اثاثہ موجود نہیں ہیں تو قرض کے لئے کوالیفائی کرنے کے لۓ، کیا آپ کے پاس کوئی اثاثہ ہے؟ آپ ان اثاثوں کو جراحی کے طور پر استعمال کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں اور قرض کے لۓ منظور شدہ ہوسکتے ہیں. اگر ممکن ہو تو روایتی بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کے ساتھ کام کریں، اور صرف آخری سہولت کے طور پر صرف اسٹور فری فنانس استعمال کریں. ایک بینک یا کریڈٹ یونین میں، آپ عہد بچت کے اکاؤنٹس، سی ڈی، اور دیگر مالی اکاؤنٹس کو گراؤنڈ کے طور پر قابل ہو سکتے ہیں.
پارٹنر اپ: ایک سکیکر آپ کو قابلیت میں بھی مدد مل سکتی ہے. اگر آپ کسی کو اچھی کریڈٹ اور ایک مہذب آمدنی کے ساتھ جانتے ہیں تو، قرض دہندگان کو اس شخص کی کریڈٹ اور آمدنی قرض کو منظور کرنے کے لئے استعمال ہوسکتا ہے. تاہم، آپ اپنے تعاون کو کسی سخت جگہ میں ڈال رہے ہیں- اگر آپ کسی بھی وجہ سے دوبارہ واپس نہیں آتے، قرض دہندگان کو آپ کے دستخط کی توقع ہوگی کہ آپ فیس اور دلچسپی سمیت، جو آپ نے قرضے لے لیا ہے، ادا کرے. یہ ضروری ہے کہ آپ کا دستخط خطرے کو سمجھا جائے، اور آپ سمجھتے ہیں کہ آپ کے ساتھ کسی کو کسی کے لئے کس قدر سخاوت ہے.
آگے دیکھ
مستقبل میں اعلی سود کی شرح قرض سے بچنے کے لۓ، اپنی مالی پوزیشن کو مضبوط بنانا
- کریڈٹ کی تعمیر کریں تاکہ کشش شرائط پر قرض لینا آسان ہو
- ایک ہنگامی فنڈ رکھو تاکہ آپ کی ضرورت کے وقت نقد ادا کر سکیں
- اپنے اخراجات کی منصوبہ بندی کریں تاکہ آپ ہر مہینے پیسے بچائیں اور قرض ادا کر سکیں