ٹریک پر واپس حاصل کرنے کیلئے تجاویز جب آپ قرض نہیں بن سکتے ہیں
کچھ معاملات میں حل آسان ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ اپنی کار کی ادائیگیوں کو برداشت نہیں کرسکتے ہیں، تو ممکن ہو کہ گاڑی فروخت اور کم مہنگا لیکن محفوظ گاڑی پر سوئچ کریں - یا تھوڑی دیر کے لئے گاڑی کے بغیر بھی.
بدقسمتی سے، حل آسانی سے آسان ہے.
خوش قسمتی سے، وہاں ایسی حکمت عملی ہیں جو آپ کو بدترین ہونے سے چیزوں کو رکھنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں.
اگر آپ ادا نہیں کرتے ہیں
یہ سب سے پہلے بدترین کیس کے بارے میں بات چیت کے بارے میں بات کرنے میں مدد مل سکتی ہے. اگر آپ صرف قرض پر ادائیگی روکتے ہیں، تو آپ بالآخر اس قرض پر ڈیفالٹ کریں گے. نتیجہ یہ ہے کہ آپ زیادہ پیسہ کمائیں گے کیونکہ جرم، فیس اور سود چارجز کی تعمیر ہوگی. آپ کا کریڈٹ اسکور گر جائے گا. یہ وصولی کے لۓ کئی سال لگ سکتا ہے، لیکن آپ اپنے کریڈٹ کی تعمیر کر سکتے ہیں اور دوبارہ قرضے لے سکتے ہیں - کبھی کبھی صرف چند سالوں میں.
پہلے ہی امریکہ میں ڈیٹرٹر کے جیلوں کو غیر قانونی قرار دیا گیا تھا، لہذا آپ کو کل جمعہ کو پولیس بھیجنے کے خطرات کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے. تاہم، آپ کو قانونی دستاویزات اور ضروریات کو درکار عدالت میں کم از کم نظر انداز کرنے کی ضرورت ہے.
یہ سب کچھ بدترین ہے. یہ مذاق نہیں ہے - یہ مایوسی اور پریشانی ہے - لیکن یہ آپ کے ذریعے حاصل کر سکتے ہیں اور آپ اس صورتحال کو پوری طرح سے بچ سکتے ہیں.
جب آپ اپنی مرضی کے مطابق ادا نہیں کر سکتے ہیں
امید ہے کہ آپ کے اگلے ادائیگی کی وجہ سے آپ کا تھوڑا سا وقت مل گیا ہے. اگر یہ معاملہ ہے، تو آپ کسی بھی ادائیگی پر دیر سے قبل کارروائی کر سکتے ہیں. اس موقع پر، آپ کے پاس اب بھی کئی اختیارات ہیں.
- دیر سے ادائیگی کریں: آپ کے قرض کی ادائیگی وقت پر کرنا بہتر ہے، لیکن اگر آپ ایسا نہیں کر سکتے، تو تھوڑی دیر دیر سے دیر سے بہتر ہے. آپ کی ادائیگی اس کی تاریخ کے 30 دن کے اندر اندر حاصل کرنے کی کوشش کریں. بہت سے معاملات میں، ان کی دیر سے ادائیگی بیوروس کریڈٹ کرنے کی اطلاع نہیں دی جاتی ہے، لہذا آپ کا کریڈٹ خراب نہیں ہوگا. یہ آپ کو قرض مضبوط کرنے یا ریفرنانسنگ کا اختیار چھوڑتا ہے.
- مضبوط یا تناسب: آپ کو ایک مختلف قرض کے ساتھ بہتر ہو سکتا ہے. خاص طور سے کریڈٹ کارڈ اور payday قرضوں کی طرح زہریلا قرضوں کے ساتھ، کم دلچسپی کے اخراجات میں ایک ذاتی قرض کے نتائج کے ساتھ مضبوط اور کم ضروری ادائیگی. اس کے علاوہ آپ کو دوبارہ ادا کرنے کے لئے مزید وقت مل گیا ہے. مثال کے طور پر، آپ ذاتی قرض حاصل کرسکتے ہیں کہ آپ تین سے پانچ سال سے زائد رقم ادا کرتے ہیں. تاخیر کے لے جانے کے لۓ آپ کو دلچسپی سے زیادہ قیمتوں کا سامنا ختم ہوسکتا ہے - لیکن یہ نہیں ہو سکتا. پھر، اگر آپ تنخواہ کے قرض سے باہر نکل رہے ہیں تو آپ آسانی سے آگے نکل سکتے ہیں. آپ کو مطمئن قرض کے لئے منظوری حاصل کرنے کے لئے ادائیگیوں کو لاپتہ کرنے سے پہلے آپ کو درخواست دینے کی ضرورت ہوگی. قرض دہندہ کسی ایسے شخص کو قرض دینا نہیں چاہتے جو پہلے سے ہی پیچھے ہو. آپ کو کہاں لے جانا چاہئے؟ بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کے ساتھ غیر محفوظ شدہ قرضوں کے لئے درخواست کریں جو آپ کی کمیونٹی میں کام کرتے ہیں اور آن لائن قرض دہندگان میں کام کرتے ہیں. ایک ہی وقت میں ان قرضوں کے لئے درخواست دیں تاکہ آپ اپنے کریڈٹ کو نقصان پہنچائیں اور بہترین پیشکش کے ساتھ جائیں.
- محفوظ قرض: ایک محفوظ قرض کے ساتھ مضبوط ہے اگر آپ اثاثہ اثاثہ کے طور پر عائد کرنا چاہتے ہیں تو یہ بھی ایک اختیار ہے. تاہم، آپ کو ان اثاثوں کو کھونے کا خطرہ ہے اگر آپ نئے قرض پر ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں. اگر آپ اپنے گھر کو لائن پر ڈالتے ہیں، تو آپ اسے فورڈورور میں کھو سکتے ہیں، جو آپ کے اور آپ کے خاندان کے لئے مشکلات پیدا کرتا ہے. آپ کی گاڑی کی واپسی کے بعد کبھی بھی آسان نہیں ہے، اور یہ کام کرنے کے لۓ مشکل ہو گا اور آمدنی حاصل کرنے میں بھی مشکل ہوگی.
- قرض دہندگان کے ساتھ مواصلات کریں: اگر آپ کو مصیبت بنانے میں مصروفیت کی توقع ہے، اپنے قرض دہندہ سے بات کریں. ان کے پاس آپ کی مدد کرنے کے لۓ اختیارات ہوسکتے ہیں، چاہے وہ آپ کی تاریخ میں تبدیلی کررہے ہیں یا آپ کئی مہینے تک ادائیگی چھوڑ دیں. آپ اپنے قرض دہندہ کے ساتھ بھی ایک حل کی بات چیت کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں. وضاحت کریں کہ آپ ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں، آپ سے کم سے کم پیش کرتے ہیں، اور دیکھیں گے کہ وہ قبول کرتے ہیں. یہ کامیاب ہونے کا امکان نہیں ہے جب تک کہ آپ اپنے قرض دہندہ کو قائل نہیں کر سکیں کہ آپ ادا کرنے میں قاصر ہیں، لیکن یہ ایک اختیار ہے. یاد رکھیں کہ اگر آپ کو حل ہو جائے تو آپ کا کریڈٹ ہوگا، لیکن آپ اس کے پیچھے ادائیگی کر سکتے ہیں.
- آپ کی ادائیگی کی ترجیح دیتے ہیں: آپ کو مشکل فیصلے کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے جس کے بارے میں قرض ادا کرنا روکنے کے لئے اور موجودہ کونسل کو برقرار رکھنے کے لئے. روایتی حکمت کا کہنا ہے کہ آپ کے گھر اور آٹو قرضوں پر ادائیگی کرنا، اور اگر آپ لازمی طور پر غیر قانونی قرضے کی ادائیگی روکنے کے لۓ، ذاتی قرض اور کریڈٹ کارڈز جیسے. استدلال یہ ہے کہ آپ واقعی حقیقت نہیں مانگنا چاہتی ہیں یا آپ کی گاڑی کی واپسی نہیں ہے. آپ کے کریڈٹ کے نقصان کو بھی ناپسندیدہ ہے، لیکن یہ آپ کی زندگی کو اسی طرح سے فوری طور پر خراب نہیں کرتی ہے. اپنی ادائیگیوں کی ایک فہرست بنائیں اور ہر ایک کے بارے میں شعور انتخاب کریں، حفاظت اور صحت کو ذہن میں رکھیں جیسے آپ منتخب کرتے ہیں.
وفاقی طالب علم قرض
اگر آپ سرکاری قرض کے پروگراموں کا استعمال کرتے ہوئے اعلی تعلیم کے لۓ قرض لے لیتے ہیں، تو آپ کو کچھ اضافی اختیارات دستیاب ہیں. وفاقی حکومت کی طرف سے حمایت والے قرضوں میں بعض فوائد ہیں جو کہیں اور نہیں ملتی ہیں.
- منتقلی : اگر آپ منتقلی کے لئے اہل ہیں، تو آپ عارضی طور پر ادائیگیوں کو روکنے سے روک سکتے ہیں. یہ آپ کو اپنے پیروں پر واپس آنے کا وقت دیتا ہے. کچھ قرضے کے لۓ، یہ بے روزگاری یا دیگر مالی مشکلات کے دوران ایک اختیار ہے.
- آمدنی پر مبنی ادائیگی: اگر آپ کو منتقلی کے لئے اہل نہیں ہے، تو آپ اپنی ماہانہ ادائیگی کم از کم کم کرسکتے ہیں. آمدنی پر مبنی ادائیگی کی ادائیگی کے نتیجے میں اس ادائیگی کا نتیجہ ہوسکتا ہے جو زیادہ سستی ہونا چاہئے. اگر آپ کی آمدنی انتہائی کم ہے تو، آپ کو ملنے کے لئے انتہائی کم ادائیگی کے ساتھ ختم ہو جائے گا.
پے پور قرض
پیسے کے قرضے بھی خاص طور پر ان کی انتہائی زیادہ قیمتوں کی وجہ سے منفرد ہیں. یہ قرضہ آپ آسانی سے قرض سرپل میں بھیج سکتے ہیں، اور آخر میں، وقت آتا ہے جب آپ اپنی ادائیگی نہیں کرسکتے ہیں.
تنخواہ کے قرض کو فروغ دینا آپ کے بہترین اختیارات میں سے ایک ہے جب تک کہ آپ انہیں ادائیگی نہ کرسکیں. کیا آپ کو کچھ رقم بیچنے کے لئے نقد کو ڈھونڈ سکتی ہے؟ کریڈٹ کم کم مہنگا قرض دہندگان کو - یہاں تک کہ کریڈٹ کارڈ کے توازن کی منتقلی آپ کو پیسہ بچانے اور آپ کو وقت خریدنے کے لۓ کر سکتے ہیں. صرف بیلنس کی منتقلی کی فیس پر توجہ دینا اور موجودہ قرض کو ادا کرنے کے علاوہ کسی بھی چیز کے لئے کارڈ کا استعمال نہ کریں.
اگر آپ نے پہلے سے ہی کسی تاخیر کے لۓ قرض دہندہ لکھا ہے، تو چیک پر ادائیگی روکنے کے لئے ممکن ہوسکتا ہے. تاہم، یہ قانونی مشکلات پیدا ہوسکتی ہے، اور آپ اب بھی پیسہ کمائیں گے. آپ کو ادائیگی روکنے سے پہلے اپنے ریاست میں قوانین سے واقف مقامی اٹارنی یا قانونی مشیر سے بات کریں. یہاں تک کہ اگر یہ ایک اختیار ہے، تو آپ کو اپنے بینک میں ایک معمولی فیس ادا کرنا پڑے گا.
کریڈٹ کارڈ
کریڈٹ کارڈ پر ادائیگیوں کو دھکا بھی خاص توجہ کی ضرورت ہے. اگر ممکن ہو تو، کم از کم کم سے کم ادائیگی کریں، اگرچہ زیادہ بہتر ہوتا ہے. جب آپ ادائیگی کرنے سے روکتے ہیں تو، آپ کا کریڈٹ کارڈ جاری کنندہ آپ کی سود کی شرح کو زیادہ اعلی سزا دینے کی شرح میں اضافہ کرسکتا ہے. یہ آپ کو ترجیحات کا دوبارہ جائزہ لے سکتا ہے جس میں ادائیگی کرنے کے لئے ادائیگی اور کون سی رقم ادا کی جاتی ہے.
مدد حاصل کرو
آپ شاید سوچیں کہ اگر آپ قرض کی ادائیگی کے ساتھ مصیبت میں رہیں تو آپ مدد حاصل کرنے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں. لیکن آپ لازمی طور پر اپنے ہی نہیں ہیں.
- کریڈٹ مشاورت آپ کی صورت حال کو سمجھنے میں مدد کرسکتے ہیں اور حل سے آتے ہیں. ایک بیرونی نقطہ نظر اکثر مددگار ثابت ہوتا ہے، خاص طور پر کسی ایسے شخص سے جو آپ جیسے ہر دن آپ کے ساتھ کام کرتا ہے. کلید ایک قابل اعتماد مشیر کے ساتھ کام کرنا ہے جو صرف آپ کو کسی چیز کو فروخت کرنے کی کوشش نہیں کرتا ہے. بہت سے معاملات میں، مشاورت آپ کو کسی بھی قیمت پر فراہم نہیں کی جاتی ہے. آپ کی صورت حال پر منحصر ہے، آپ کا مشیر قرض قرض مینجمنٹ کی منصوبہ بندی یا کارروائی کا دوسرا کورس پیش کرسکتا ہے. کریڈٹ کنسلٹنگ (این ایف سی سی) کے لئے نیشنل فاؤنڈیشن کے ساتھ اپنے مشیر تلاش شروع کریں اور فیس اور فلسفہ کے بارے میں پوچھیں کہ آپ کسی چیز سے متفق ہیں.
- دیوالیہ پن کے وکلاء بھی مدد کرسکتے ہیں، لیکن حیران نہیں ہوتے جب وہ دیوالیہ پن کے لئے پھینک دیتے ہیں. دیوالیہ پن آپ کی دشواریوں کو حل کر سکتا ہے، لیکن بہتر متبادل ہوسکتا ہے.
- بہت سے علاقوں میں عوامی مدد بھی دستیاب ہے. مقامی افادیت، وفاقی حکومت، اور دیگر لوگوں کو امداد فراہم کرنے والے افراد کو امداد فراہم کرنے کی ضرورت ہے. یہ پروگرام آپ کے قرض کی ادائیگی کے اوپر رہنے اور زیادہ سخت اقدامات کرنے سے بچنے میں مدد کرنے کے لئے کافی امدادی مدد فراہم کرسکتے ہیں. USA.gov پر اپنی تلاش شروع کریں اور دستیاب مقامی پروگراموں کے بارے میں مقامی توانائی اور ٹیلی فون فراہم کرنے والے سے پوچھیں.
آگے بڑھنا
اب تک ہم نے مختصر مدت کے طے کیے ہیں. بالآخر، آپ کو بل کے اوپر رہنے کے لئے ایک طویل مدتی منصوبہ کی ضرورت ہے. جب آپ کو ان آگوں کو نکالنے کی ضرورت نہیں ہے تو زندگی کم کشیدگی سے کم ہے، اور آپ بڑے اور بہتر مقاصد کو فنڈ دینا چاہتے ہیں.
- ایمرجنسی فنڈ: یہ ہنگامی بچت کے لئے ضروری ہے. چاہے آپ جام سے باہر نکلنے کے لۓ 1،000 ڈالر یا زندگی کے تین ماہ کے اخراجات کے لۓ، اس سے زیادہ نقد آپ کو مسائل سے بچنے میں مدد ملے گی. اگر کوئی چیز ٹوٹ جاتی ہے تو آپ کو قرض لینے کی ضرورت نہیں ہوگی، اور آپ بغیر کسی رکاوٹ کے بغیر آپ کے بل ادا کر سکیں گے. چیلنج اس فنڈ کی تعمیر کر رہا ہے، جو آپ کم سے زیادہ کم خرچ کرنے کا معاملہ رکھتا ہے.
- اپنے مالیات کو سمجھنے کے لۓ : آپ کو اپنی آمدنی پر سمجھنا اور کامیاب ہونے کی ضرورت ہوگی. ان نمبروں کو لکھیں اور ہر قلمی کو کم از کم ایک ماہ تک ٹریک کریں. اخراجات شامل کرنے کے لئے مت بھولنا آپ کو صرف سالانہ طور پر ادا کرتے ہیں، جیسے پراپرٹی ٹیکس یا انشورنس پریمیم. جب تک آپ پیسے خرچ کئے جاتے ہیں اس وقت تک آپ کو سمارٹ فیصلے نہیں کر سکتے ہیں. آپ کو زیادہ سے زیادہ حاصل کرنا پڑے گا، کم خرچ، یا دونوں. فوری نتائج کے لئے، سب سے زیادہ عام اختیارات اضافی کام پر لے رہے ہیں، اخراجات کاٹنے اور بیچنے والے اشیاء کو آپ کی ضرورت نہیں ہے. طویل مدتی فروغ کے لۓ، آپ نے تیزی سے جیت لیا ہے کے بعد، اپنے کیریئر اور خرچ کی عادات پر کام کرتے ہیں.