کریڈٹ لائن کیا ہے؟

کریڈٹ لائن قرضے کے لئے دستیاب رقم کا ایک پول ہے. کریڈٹ کی ایک لائن کے طور پر بھی جانا جاتا ہے، یہ قرض زیادہ سے زیادہ حد ہے، اور قرض دہندگان کو اس حد تک کسی بھی رقم کو قرض دینے کا اختیار (یا کسی بھی رقم کا استعمال نہیں کرتے) کا اختیار ہے.

کریڈٹ لائنز افراد، کاروباری اداروں، حکومتوں اور دیگر تنظیموں کے ذریعہ استعمال کیے جاتے ہیں. جب بھی لچکدار ضروری ہے - پیسے کی نامعلوم یا غیر متوقع رقم کو فوری طور پر قرض دینے کی صلاحیت - اس قسم کا قرض مددگار ثابت ہوسکتا ہے.

کریڈٹ لائنز کیسے کام کرتی ہیں؟

کریڈٹ لائن ایک قسم کا قرض ہے، لیکن یہ بنیادی گھر اور آٹو قرض سے مختلف ہے. اگر آپ کریڈٹ کارڈ سے واقف ہیں تو، آپ نے پہلے ہی زیادہ سے زیادہ کریڈٹ لائنوں کی بنیادی خصوصیات کو سمجھا.

جب آسان ہو: جب ایک بار منظوری دی جاتی ہے، آپ کو جب بھی ضرورت ہوتی ہے تو آپ عام طور پر قرض لے سکتے ہیں، اور آپ کو منظوری کے بعد فوری طور پر رقم لینے کی ضرورت نہیں ہے.

جب تک آپ کی ضرورت ہو تو قرض ادا کرو : کریڈٹ لائنوں میں زیادہ سے زیادہ قرضے کی حد ہے. جب تک آپ نے ابھی تک زیادہ سے زیادہ قرض نہیں لیا ہے، آپ پیسے حاصل کرنے کے لئے جاری رہ سکتے ہیں - آپ کو ایک لمبے رقم میں زیادہ سے زیادہ منظور شدہ رقم لینے کی ضرورت نہیں ہے. آپ کی کریڈٹ لائن کا معائنہ کھلا رہتا ہے، آج آج آپ ایک چھوٹی سی رقم قرض لے سکتے ہیں اور اگلے ماہ مزید قرضے لے لو.

ڈرا اور ادائیگی کی مدت: زیادہ سے زیادہ کریڈٹ لائنوں کے ساتھ، آپ کو قرضے شروع کرنے کے بعد، کم سے کم ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے. لیکن آپ اب بھی "قرضہ دور" (جس میں دس سال یا اس سے زیادہ ہوسکتا ہے) میں ہیں جب بار بار قرضے اور بار بار ادا کر سکتے ہیں.

بالآخر، کچھ کریڈٹ لائنز (جیسے ہوم ایوئٹی لائنز) آپ کو قرض لینے سے روکنے اور اپنے قرض کو معاوضہ دینے کے لۓ معیاری امورنگائڈنگ ادائیگیوں کے ساتھ کئی برسوں میں قرض ختم کرنے کی ضرورت ہے. کریڈٹ کارڈوں کو ڈراپ اور ادائیگی کی مدت نہیں ہوتی ہے - آپ قرض ادا کر سکتے ہیں اور مسلسل ادائیگی کر سکتے ہیں.

کریڈٹ لائنز کی مثالیں

کریڈٹ لائنوں کی کئی اقسام ہیں.

کریڈٹ کارڈز شاید سب سے عام مثال ہیں. آپ صفر کے توازن کے ساتھ شروع کرتے ہیں اور صرف اس وقت کارڈ سے خرچ کرتے ہیں جب آپ کو ضرورت ہو. آپ اس رقم پر دلچسپی کا اظہار کرتے ہیں جو آپ قرضے کر رہے ہیں، اور آپ ہمیشہ قرض ادا کر سکتے ہیں اور اسی ماہ کے اندر دوبارہ قرضے شروع کر سکتے ہیں.

کریڈٹ کی ہوم ایکوئٹی لائنز (HELOCs) گھریلو صارفین کو اپنے گھروں میں مساوات کے ذریعے نقد رقم حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے . قرض دہندگان عام طور پر اس رقم کو محدود کرتی ہیں جو آپ اپنے گھر کی قدر کے 80 فی صد (یا کم) تک قرض لے سکتے ہیں.

کریڈٹ کی بزنس لائنیں چھوٹے کاروباری ادارے کو کام کرنے والے سرمایہ فراہم کرتی ہیں. کیونکہ کاروبار مسلسل تبدیلی کی ضرورت ہے، یہ موسمی یا نئے کسٹمر کے ہر تبدیلی کے ساتھ نئے قرض کے لئے لاگو کرنا عملی نہیں ہے. کریڈٹ لائن کاروباری اداروں کے لئے لچکدار قرضے بناتا ہے.

دیگر اقسام کی کریڈٹ لائنیں موجود ہیں. کسی بھی وقت قرض دہندگان کو نقد تک رسائی حاصل کرنے کے لئے ایک لچکدار طریقہ کی ضرورت ہوتی ہے، بینکوں چیلنج کے لئے تیار ہیں.

موازنہ اور اس کے برعکس

معیاری قرض جیسے آٹو قرض یا ہوم قرض کے ساتھ ایک کریڈٹ لائن متنازع کریں. ان قرضوں کے ساتھ، آپ کو صرف ایک بار قرضہ ملے گا جب قرض منظور ہوجائے گا - اور آپ سبھی قرضوں کو حاصل کرتے ہیں جو آپ کے سامنے سامنے آئے گی. مزید پیسے کے لئے واپس آنے کا کوئی اختیار نہیں ہے (آپ کو ایک نئے قرض کے لئے لاگو کرنا پڑے گا، اختتامی اخراجات ادا کرنا اور منظوری کے انتظار میں).

معیشت قرض عام طور پر ایک فلیٹ ماہانہ ادائیگی کے ساتھ آتا ہے جو وقت کے ساتھ آپ کے توازن کو کم کرتی ہے.

یہ آسان ہے جب آپ جانتے ہو کہ قرض کتنا ہو گا، کتنا دلچسپی کا سامنا ہوتا ہے، اور جب قرض کی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے. لیکن کریڈٹ لائنز بار بار قرضے اور دوبارہ ادائیگی کے لئے اجازت دیتا ہے، لہذا سطح کی ادائیگی کے ساتھ ساتھ کام نہیں کرتے (جب تک آپ دوبارہ ادائیگی میں داخل نہ ہوں).

کریڈٹ لائن کا استعمال کرتے ہوئے

کریڈٹ لائنز کشش ہیں کیونکہ وہ لچکدار ہیں. ہر بار جب آپ کو پیسے کی ضرورت ہوتی ہے تو آپ کو نئے قرض کے لئے لاگو کرنا ضروری نہیں ہے. اگر آپ پورے سال بھر میں کئی بار قرضوں کی توقع رکھتے ہیں تو، کریڈٹ لائن کا سب سے آسان انتخاب ہوسکتا ہے. جب یہ اخراجات غیر متوقع ہیں تو یہ قرض نقد فلو مینجمنٹ کے لئے بہترین ہے. زیادہ سے زیادہ فنڈ کے الزامات کو روکنے کے لئے وہ اکاؤنٹس کو چیک کرنے کے لئے بھی منسلک کیا جا سکتا ہے.

کس طرح خرچ کرنا ہے: Y اکثر آپ چیک باکس یا ادائیگی کارڈ حاصل کرسکتے ہیں جو دستیاب فنڈز کے اپنے پول سے نکالا جاتا ہے.

دلچسپی کے اخراجات کا انتظام کریں: ایک بار جب آپ قرضے شروع کرنے کے بعد دلچسپی کے الزامات جمع ہوتے ہیں.

اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. یہ معیشت قرضوں پر ایک اور فائدہ ہے: آج آپ اپنے قرض کو ادا کر سکتے ہیں اور اگر چند ماہ میں دوبارہ دوبارہ قرض لے جا سکتے ہیں.

عقلمندانہ طور پر استعمال کریں: کریڈٹ لائنوں کو نقد بہاؤ کے مسائل سے بچنے کے لئے حفاظتی نیٹ کے طور پر سب سے بہتر استعمال کیا جاتا ہے - وہ ہر روز کے استعمال یا طویل مدتی قرضے کے لۓ بہترین آلہ نہیں ہیں. ہر بار جب آپ کریڈٹ لائن پر اپنی فیس ڈراؤ تو آپ کو فیس ادا کرنا پڑا ہے، اور آپ یہ سمجھ سکتے ہیں کہ سود کی شرح آپ سے کم لچکدار قرض (جیسے معیاری رہن یا طے شدہ ماہانہ ادائیگی کے ساتھ) کے لئے ادا کرے گی.

کریڈٹ لائن کیسے حاصل کریں

کریڈٹ کی لائن حاصل کرنے کے لئے، آپ کو لاگو کرنے کی ضرورت پڑے گی، جیسے جیسے آپ کسی دوسرے قرض کے لۓ درخواست دیں گے. قرض دہندگان اس بات کا فیصلہ کرے گا کہ آپ کے درخواست کی منظوری دینے کے لۓ (یا اس کے ساتھ ساتھ پیشکش کرنے کے لئے کس طرح) عام قرضے کے معیار کے مطابق ہے:

• آپ کی قرضے کی تاریخ (زیادہ تر صارفین کے لئے، آپ کا کریڈٹ اسکور استعمال کیا جاتا ہے )
• آپ کی آمدنی قرض ادا کرنے کے لئے دستیاب ہے
• آپ کے کسی بھی اثاثے کو جھوٹ بولنا ہے

ہم آہنگی ایک اثاثہ ہے جو آپ قرض کو محفوظ رکھنے کے لئے استعمال کرتے ہیں . اگر آپ اپنے قرض دہندگان کی شرائط کے مطابق قرض ادا کرنے میں ناکام ہو تو، قرض دہندہ اس اثاثے کو خرید سکتے ہیں، اسے فروخت کرسکتے ہیں اور ان کی رقم واپس لینے کے لئے فروخت کی آمدنی کا استعمال کرسکتے ہیں. یہ غیر معمولی نہیں ہے کہ آپ کے گھر کا کریڈٹ کے گھر ایوئٹی لائن کے لئے گراؤنڈ کے طور پر استعمال کیا جائے.

ایک گھر کے خلاف قرض لینے کی اجازت دیتا ہے کہ آپ کو کشش سود کی شرح پر کریڈٹ کی بڑی لائنوں کے لۓ منظور ہوجائے. تاہم، ایک اہم خطرہ ہے: اگر آپ ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں تو آپ فورڈورور میں اپنا گھر کھو سکتے ہیں.

بزنس مالکان یہ دیکھ سکتے ہیں کہ قرض دہندگان کی جانب سے مشترکہ طور پر مطالبہ ہوتا ہے - خاص طور پر ذاتی اثاثے جیسے گھر جس میں آپ رہتے ہیں - کریڈٹ کی کاروباری لائنوں کو حاصل کرنے کے لئے. کاروباری اثاثوں کی طرح پراپرٹی، سامان، یا گاڑیاں استعمال کرنا بہتر ہے، لیکن بہت سے کاروباری اداروں کو ان قسم کی اثاثوں کی ضرورت نہیں ہے. ذاتی ضمانتیں بنانے اور گریز کرنے کے بارے میں مزید جانیں.

آپ گھر یا آپ کی گاڑی جیسی جسمانی اثاثوں کا وعدہ کرنے کے بجائے نقد رقم کے طور پر نقد رقم کا استعمال کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں. بچت کے اکاؤنٹس اور ڈومین کی سرٹیفکیٹس (سی ڈی) میں منی قرض آپ کو ایک ہی بینک سے قرض لے سکتا ہے جو آپ کی بچت رکھتا ہے. آپ ان اکاؤنٹس میں دلچسپی کماتے رہیں گے اور، زیادہ اہم بات، آپ کے گھر لائن پر ڈالنے سے بچنے کے لۓ. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. اگر آپ اپنی کریڈٹ لائن پر دلچسپی کا اظہار کر رہے ہیں، تو آپ شاید بچت پر زیادہ سے زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں.

کریڈٹ کے غیر محفوظ لائنوں کو حاصل کرنے کے لئے یہ بھی ممکن ہے (جب آپ جراحی کا استعمال نہ کریں تو قرض ناقابل یقین ہے). تاہم، منظوری حاصل کرنے کے لئے یہ مشکل ہے، اور آپ اعلی سود کی شرح پر قرض لیں گے کیونکہ آپ غیر محفوظ شدہ قرض حاصل کرتے وقت بینک زیادہ خطرے میں اضافہ کررہے ہیں. ایک بار پھر، کریڈٹ کارڈ ایک کلاسک مثال ہیں: اکثر اکثر اعلی شرح ہیں، لیکن آپ کو باہمی ضرورت نہیں ہے.

آپ کے قرض دہندہ سے حیرت

بدقسمتی سے، آپ ہمیشہ وہاں کی ضرورت ہوتی ہے جب آپ کی کریڈٹ کی اپنی لائن پر انحصار نہیں کر سکتے ہیں. بینکوں کو عام طور پر آپ کی کریڈٹ کی لائن کو منسوخ کرنے یا کسی بھی وقت آپ کی قرضے کی حد کو کم کرنے کا حق محفوظ رکھتا ہے (اور شاید ایسا نہ ہو جب یہ آپ کے لئے آسان ہے). نتیجے کے طور پر، کریڈٹ لائنز مشکلات میں ہیں: آپ چاہتے ہیں کہ وہ وہاں "صرف صورت میں" رہیں، لیکن آپ کو اس امکان کے لۓ تیار ہونا ضروری ہے کہ آپ کا بینک برا وقت پر پلگ ڈالا جائے.

زیادہ سیکیورٹی کے لئے، یہ ہنگامی ذخیرہ دستیاب ہے (بینک اکاؤنٹ میں نقد رقم ہمیشہ ہنگامی صورت حال میں آسان ہے) رکھنے کے لئے بہتر ہے. آپ کی کریڈٹ لائن نقد بہاؤ کے بحران یا کریڈٹ کارڈ کے قرض سے بچنے میں آپ کی مدد کر سکتی ہے، لیکن اگر آپ اپنے قرض دہندہ کو تبدیل کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو آپ کو کورس تبدیل کرنے کی ضرورت ہے.

کریڈٹ لائنوں کے ساتھ ایک اور مسئلہ یہ ہے کہ وہ عام طور پر متغیر سود کی شرح ہے. آپ شاید یہ سوچیں کہ یہ کریڈٹ لائن استعمال کرنے میں سستی ہے، لیکن قرض میں آپ کی دلچسپی آپ کو مستقبل میں تبدیل کر سکتی ہے. اگر شرح تیزی سے بڑھتی ہے تو، آپ سودے اخراجات میں اچانک اضافہ دیکھ سکتے ہیں، آپ کو کم سے کم اپیل کرنے کے اپنے منصوبہ بندی کے استعمال کی بناء پر.