آپ کو کچھ بھی کرنے سے پہلے، آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت میں پھنسنے اور پریشانی کرنے سے پہلے. ان فنڈز رقم کا ایک اہم ذریعہ ہوسکتا ہے، لیکن اگر آپ اکیلے پیسہ چھوڑ سکتے ہیں اور کہیں اور فنڈز تلاش کرسکتے ہیں تو آپ اپنے آپ کا شکریہ ادا کریں گے.
جب آپ بڑی ہو تو چیزیں آسان نہیں ہوسکتی ہیں اور آمدنی کمانے سے روکے ہیں.
کیا IRA قرض بھی اجازت دی گئی ہے؟
نہیں. داخلی آمدنی سروس (آئی آر ایس) کے قوانین کا کہنا ہے کہ آپ آئی آر اے کے ساتھ کیا کر سکتے ہیں، اور ان قوانین کو صرف IRAs سے "تقسیم" کی اجازت ہے. ایک تقسیم ہو جاتا ہے جب آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے پیسہ لے لیتے ہیں (اسے جلدی سے واپس نہ ڈالیں یا اسے براہ راست ایک اور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹنگ میں لے جائیں)، اور یہ عام طور پر ناقابل اعتماد ہے.
شاید تم حیران رہو. بہت سے بچنے والوں کا خیال ہے کہ وہ آئی آر اے سے قرض لے سکتے ہیں. حصہ میں، الجھن یہ حقیقت سے آتا ہے کہ آپ دیگر قسم کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے قرض لے سکتے ہیں. مثال کے طور پر، کچھ 401 (کی) منصوبہ قرضوں کی اجازت دیتے ہیں. لیکن IRAs نہیں، اور جب آپ قرض کے لۓ درخواست کرتے ہیں تو عام طور پر مشترکہ طور پر وعدہ نہیں کیا جا سکتا .
3 اپنے IRA کے خلاف قرض لینے کے متبادل
اگر آپ اپنے IRA سے قرض نہیں لے سکتے ہیں، تو آپ کیا کر سکتے ہیں؟ پھر، سب سے بہتر یہ اثاثہ استعمال کرنا ہے جو ریٹائرمنٹ کے لئے مختص نہیں ہوسکتا ہے، اگر ممکن ہو.
لیکن اگر آپ کو کسی بھی قیمت پر فنڊ کی ضرورت ہوتی ہے، تو آپ مندرجہ ذیل اختیارات کا اندازہ کرسکتے ہیں:
60 دن رولوور: آپ 60 دن کے رولوور کا استعمال کرتے ہوئے مختصر ایجاد کے لئے اپنے IRA اثاثوں کو استعمال کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں. آپ کو سخت آئی آر ایس کے قوانین پر عمل کرنا پڑے گا، لیکن یہ تکنیک مختصر مدت کے آئی آر اے کے قرض کی طرح ہے. یاد رکھیں کہ آئی آر ایس نے اس حکمت عملی کو حالیہ برسوں میں زیادہ مشکل بنا دیا ہے، لہذا اگر آپ نے ماضی میں کیا کچھ کیا ہے، تو قواعد کی نظر ثانی کریں.
دیگر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی: آپ کو 401 (کی) منصوبوں جیسے کام جگہ سے ریٹائرمنٹ کے منصوبوں میں بیلنس کے خلاف قرض لینے کا اختیار بھی ہوگا. آپ کی منصوبہ بندی قرضوں (ان میں سے سب کچھ نہیں کرتے) کی اجازت دیتا ہے، اور جب آپ قرضے دیتے ہیں تو آپ کو کئی خطرات مل رہے ہیں. آپ کی بچت کو چالو کرنے کے علاوہ، آپ کو ٹیکس ادا کرنے کے قابل نہیں ہیں تو، آپ کو ٹیکس (اور ممکنہ طور پر سزا) ادا کرنا پڑے گا. غور کریں کہ اگر آپ مکمل طور پر دوبارہ ادائیگی کرنے سے قبل روزگار کو تبدیل کردیں تو کیا ہوگا.
یہ ممکنہ طور پر IRA سے آپ کے 401k میں منتقل کرنے کے لئے بھی ممکن ہوسکتا ہے، آپ کو قرض ادا کرسکتے ہیں. اس تخنیک کے ماہر اور خیال کو سمجھنے کے لئے اپنے HR محکمہ، مالی منصوبہ بندی، اور ٹیکس مشیر کے ساتھ کام کریں.
روتھ آئی آر اے: روتھ آئی آر اے آپ کو ضرورت کی فنڈز فراہم کرنے کے قابل ہوسکتی ہے، لیکن (پھر) آپ اپنے ریٹائرڈ مقاصد پر گراؤنڈ کھو دیں گے. روتھ کے ساتھ، آپ کسی بھی ٹیکس کی ذمے داری کو روکنے کے بغیر آپ کی مدد سے باہر لے جا سکتے ہیں. اپنے ٹیکس کی تیاری سے پوچھیں اگر آپ کے کیس میں یہ اختیار ہے.
کہیں اور دیکھو: آپ سے ریٹائرمنٹ کی حفاظت اور ٹیکس کی پیچیدگیوں کو کم کرنے کے لۓ، یہ بہتر ہو سکتا ہے کہ کہیں کہیں قرضے لے لو. ایک غیر محفوظ شدہ قرض (جہاں آپ جراحی کے طور پر کچھ بھی نہیں کرتے ہیں) آپ سب کی ضرورت ہو سکتی ہے. ان قرضوں کو ہم مرتبہ سے ہمسایہ قرضہ خدمات ، خاندان کے ارکان، اور بینکوں یا کریڈٹ یونینوں سے دستیاب ہیں .
اگر آپ روایتی قرض دہندہ سے قرض لینے سے شروع کرتے ہیں تو، آپ کے پاس اب بھی ضرورت ہے اگر ضروری ہو تو بعد میں ریٹائرمنٹ کی بچت کو نل دو. لیکن اگر آپ اپنے آئی آر اے کو فنڈ کے لئے براہ راست جاتے ہیں تو، یہ نقصان کو رد کرنے کے لئے مشکل ہوسکتا ہے.
کاروبار میں سرمایہ کاری
اگر آپ اپنے IRA میں کاروبار میں سرمایہ کاری کرنے کے اثاثے استعمال کرنا چاہتے ہیں، تو آپ اسے دور کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں لیکن یہ آسان نہیں ہے.
تکنیکی طور پر آپ کو آئی آر اے سے قرض نہیں ملے گا. اس کے بجائے، آپ ایک ادارے قائم کریں گے، اسے اپنے IRA میں بچت کے ساتھ فنڈ کریں گے، اور کاروبار میں دلچسپی خریدنے کے لئے اس ادارے کو استعمال کریں گے. یہ عمل انتہائی پیچیدہ ہے، اور آپ کو کسی بھی چیز سے پہلے اس بات سے پہلے کہ آپ سی پی اے کے ساتھ حکمت عملی پر بات چیت کریں.
یہ ایسی معیاری آئی آر اے کے ساتھ جو آپ اپنے بینک یا کریڈٹ یونین میں کھلے کر سکتے ہیں کچھ نہیں کرسکتے. آپ کو اس فرم کے ساتھ کام کرنا ہوگا جو کاروباری اداروں یا رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے آئی آر اے کا استعمال کرنے میں مہارت رکھتا ہے.
اگر آپ اس راستے پر جاتے ہیں، تو سیٹ اپ کرنے کے لۓ کم از کم کئی ہزار ڈالر ادا کرنا چاہتے ہیں، اور آپ کو سالانہ فیس بھی ادا کرنا ہوگی.
یقینا، یہاں ایک یاد دہانی کے قابل ہے کہ سب سے زیادہ ابتدائی کاروباری اداروں میں ناکام ہے. اگر آپ اپنے IRA کا استعمال کرتے ہیں تو آپ اپنی آمدنی اور اپنے گھوںسلا انڈے سے محروم ہوتے ہیں. ایک متبادل کے طور پر، آپ کو امریکی چھوٹے کاروباری انتظامیہ (SBA) کی حمایت کے کاروبار کے قرضوں کے اہل ہوسکتا ہے. حکومتی حمایت قرضوں کے لئے کوالیفائٹ کرنا آسان بناتا ہے اور قرضوں کی لاگت کو کم رکھتا ہے.