امریکہ کے بہت سارے خود ساختہ خفیہ سرمایہ کاری ملین ڈالر سے سبق
حالات اور مزاج کیا ہوسکتی ہے اس پر منحصر ہے، طویل مدتی ملکیت جو کم کاروبار، مناسب اخراجات، اور ٹیکس کی کارکردگی پر توجہ مرکوز کرتی ہے، مارکیٹ کے وقت کی طرح چیزیں اور اس کے بجائے بنیادی طور پر توجہ مرکوز کرنا.
این منصوبہ، خاص طور پر، میرا پہلا کیس مطالعہ میں سے ایک تھا. اگر آپ مالی آزادی چاہتے ہیں تو اس کی کہانی حوصلہ افزا اور قابل اطلاق ہے. میں سرمایہ کاری کے کچھ سبق پر نظر ڈالنا چاہتا ہوں جو ہم اس کے رویے سے نکال سکتے ہیں؛ اس کی تعریف کیجئے کہ کس طرح طویل عرصے سے ایک طویل عرصے سے، مہنگی فیصلے، اور کام میں رکھنا چاہتا ہے، سرمایہ دار کو مضبوط بن سکتا ہے کیونکہ جو بھی کئی دہائیوں میں زندگی کی توقع ہوتی ہے وہ بھی اس کے سامنے ہے (اور یہاں تک کہ وہ جو بھی نہیں ان کے بچوں، پوتے، یا دیگر وارثوں کے لئے کمپاؤنڈنگ عمل شروع کریں)، اس منصوبے کو نظر انداز کرنے سے زیادہ قابل ہے، اس وقت میرے ساتھ ایک سفر کریں تاکہ یہ قابل ذکر عورت اپنی سرمایہ کاری کے نصاب کو کیسے بنائیں.
چھوٹی بچت اور پنشن کے ساتھ ملٹی ملین ڈالر کی حیثیت سے اس کی سفر شروع
1 940 کے وسط میں، سکیر نے خود سے ریٹائرڈ پایا. وہ 5،000 ڈالر کی لمبائی کے دارالحکومت پر بیٹھ گئی تھی جس نے اسے بچایا تھا. اس کے پاس تقریبا $ 3،150 کی پنشن بھی تھی. این 1930 کے دوران سٹاک بروکرز کی طرف سے جلا دیا گیا تھا، لہذا اس نے اپنے مالی مستقبل کے لئے کبھی کسی پر اعتماد نہیں کیا.
اس کے بجائے، حقیقت یہ ہے کہ اس کے ساتھ کچھ وقت نہیں تھا اور کسی نوکری کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں تھی، اس نے اس فیصلے کی مہارت کو جو اس نے کام کرنے کے لئے آئی آر ایس میں سیکھا تھا اس کا فیصلہ کیا. وہ کمپنیاں تلاش کرنے لگے جسے وہ خود کرنا چاہتے تھے. کمپنیوں نے سوچا کہ وہ پیسہ جاری رکھے اور اس کے حصول کے لۓ اپنے منافعوں کو ادا کر سکے. سالانہ رپورٹوں کے ذریعے جانا، وہ آمدنی کے بیانات کا مطالعہ کرے گا اور پڑھنے والی بیلنس کی چادریں . اس کا دارالحکومت اور نقد بہاؤ کا استعمال کرتے ہوئے، اس نے سال کے بعد اپنے ملکیت میں اضافہ کر کے، اس کی غیر فعال آمدنی کو بڑھانے کی پوزیشن حاصل کرلی.
50 + سال کی مدت کے دوران جس نے اپنی موت تک پیسے کا انتظام شروع کرنے کا فیصلہ کیا، اس نے اس کے چھوٹے اپارٹمنٹ سے نیو یارک شہر میں کام کیا. اپنی زندگی کے اختتام کے لۓ، اس نے اپنی خوش قسمت کے لئے خاموش طریقے سے اہتمام کیا، جس میں بووموں اور بسوں، جنگ اور امن کے باوجود کھل کر بوسہ لیا گیا، اور ہر قسم کے معاشرتی تبدیلی تصور کرنے کے لئے، یشویو یونیورسٹی کو عطیہ کیا جاسکتا ہے. خواتین کی مستحق حمایت عطیہ ایک جھٹکے کے طور پر آیا - کوئی نہیں جانتا کہ اس نے کیا پیسے کی قسمت تھی، اور نہ ہی اس نے اسے بے بنیاد طور پر دور کرنے کا ارادہ کیا.
این شیبر کی سرمایہ کاری کے طریقہ کا راز چھ اہم اصولوں سے نیچے آیا.
1. ان کی اپنی سرمایہ کار ریسرچ اور خریدنے والی چیزیں وہ سمجھتے ہیں
اس کے پاس معلومات، تجربے، وقت، اور اسٹاک ، بانڈز ، اور دیگر اثاثوں کی بنیادی معیشت کا تجزیہ کرنے کی خواہش تھی. اس نے مارکیٹ کو ختم کر دیا جب اس نے اسے ذہن کا امن دیا - اور اس کے سرمایہ کار کیریئر کے دوران کئی بار موجود تھے جب اسٹاک 33٪ سے 50٪ تک کم ہوگئے تھے، کیونکہ وہ جانتے تھے کہ وہ ملکیت اور اس کے مالک تھے. سمجھا جاتا ہے کہ آمدنی اور نقد روانی کیسے پیدا کی جاتی ہے اور، اس کی قیمت میں اس کی قیمت کے مقابلے میں، وہ اب بھی ایک تسلی بخش نتیجہ کا تجربہ کرنے کی امکان تھی اگرچہ اس نے اس وقت کوئی اندازہ نہیں کیا تھا کہ وہ کتنا برا ہے.
2. بہترین کمپنیوں کے معیار حصوں کو خریدنے کے باوجود یہاں تک کہ اگر وہ بورنگ نظر آتے ہیں
سرمایہ کاروں کو ہر طرح کے فادوں میں پکڑ لیا جاسکتا ہے جیسے پیرس ہاتھی کیچر کی ثقافت کو صاف کرنا. چاہے کمپنیوں کی اپنی مخصوص اقسام جیسے بجلی کی افادیت کئی نسلوں سے پہلے، یا مختلف اقسام کی حکمت عملی، جیسے 1980s یا انڈیکس فنڈز میں پورٹ فولیو انشورنس آج، سکبر سیکولر مذہب کے دو جھروں میں چوسنے کی عادت نہیں تھی.
اس کا کفر؟ اس کے بجائے، وہ اس چیز پر توجہ مرکوز کرتی تھی جسے اس نے شتمنی بنایا تھا: ہر سال، وہ ناقابل یقین کمپنیوں کے متنوع پورٹ فولیو میں بڑے ملکیت کا حصہ بنانا چاہتا تھا جس نے اس سے زیادہ سے زیادہ پیسہ بھیجا. اس کا مطلب یہ ہے کہ نیلے چپ اسٹاک میں اپنے فنڈز کا ایک بڑا حصہ چسپاں کرنا. اگرچہ یہ جراثیمی ہوسکتی ہے، یہ ثبوت غیر معمولی پڈنگ میں تھا. بھیڑ سے آزادانہ طور پر سوچنے کی خواہش اس کی چمک کی کامیابیوں میں سے ایک تھی. اس کے بغیر، ہم ابھی اس پر بحث نہیں کریں گے.
آج، یہ حیرت انگیز کاروبار اکثر اس حقیقت کے باوجود "دادا" یا "بیوہ" کمپنیوں کے طور پر غیر معمولی طور پر غیر معمولی طور پر غیر معمولی طور پر غیر معمولی طور پر غیر معمولی طور پر غیر معمولی طور پر غیر ملکی کمپنیوں کو بڑے پیمانے پر مقابلہ کرنے کے فوائد اور دارالحکومت پر اعلی واپسیوں کی وجہ سے وسیع پیمانے پر S & P 500 کو کچلنے کے لئے ہوتے ہیں. وہ کولگیٹ - پالولیو اور جانسن اور جانسن جیسے کاروبار ہیں. سالوں میں جہاں ایئر لائن کے اسٹاک جیسے چیزوں میں اضافہ ہوتا ہے، وسیع پیمانے پر انڈیکس کی واپسی کو بڑھانے میں اب تک اب دیوالیہ پن سالوں کا دوسرا دور کیا جائے گا، وہ پیچھے رہیں گے. لیکن ایک سال، تین سالہ اور یہاں تک کہ پانچ سال کی واپسیوں کو نظر انداز کر کے 10 سال، 15 سال، 25 سال یا اس سے زیادہ نظر آتے ہیں اور ان کی مسلسل، کبھی کبھی ختم ہونے والے گروہوں کو عام قدر میں ظاہر کرتے ہوئے زیادہ سے زیادہ پیش کرتے ہیں. ریکارڈ اور ڈراپریشن کے دوران تحفظ. اس نے معیار جمع کی اور کورس پر ٹھہرے.
3. انفرادی طور پر اپنے اجزاء کی رقم کو مستحکم کرنے کے لۓ، لاپتہ رقم کی واپسی
جیسا کہ اس کے منافع میں اضافہ ہوا، این نے ان کو مزید حصص خریدنے میں پکارا تاکہ وہ، اس کے نتیجے میں، خود کو زیادہ منافع بخش کر سکتے ہیں. منافع پر منافع پر منافع، اس کے پورٹ فولیو میں رقم پیسہ لینے کی اس کی خواہش، ملکیت کے اسٹیکوں کے مسلسل متنوع مجموعہ میں شامل کرنے کی اجازت دی گئی تھی کہ اس سے زیادہ کمپنیوں میں ان کے پیسہ پھیلنے سے خطرہ کو کم کرنے کی اجازت نہ ملی، اس نے ان کی مجموعی سالانہ ترقی کی شرح کو تیز کیا. کوکا کولا کمپنی کے اس تاریخی کیس کے مطالعے پر نظر ڈالیں ، غیر معمولی طاقتور ریفریجویٹ منافع کیسے دیکھ سکتے ہیں.
پیشہ ورانہ اور شوق دونوں سرمایہ کاروں کے ساتھ سب سے بڑی غلطیوں میں سے ایک یہ ہے کہ وہ بازار کی سرمایہ کاری میں صرف تبدیلیاں یا حصص کی قیمتوں پر توجہ دیتے ہیں. سب سے زیادہ بالغ، مستحکم کمپنیوں کے ساتھ، منافع کا ایک بڑا حصہ نقد منافع کی شکل میں حصولی داروں کو واپس کر دیا جاتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اسٹاک کی قیمت میں اضافے کی طرف سے سرمایہ کاروں کے لئے تیار حتمی دولت کی پیمائش نہیں کرسکتے. آپ کو کل واپسی کے نام پر کچھ توجہ دینا ہے.
مالی فنڈ پروفیسر جیریمی سیگل نے "ریچھ مارکیٹ محافظ" اور "واپسی کی تیز رفتار" کے طور پر کہا ہے کہ جب وہ مارکیٹ میں حادثہ کرتے ہیں تو آپ کمپنی کے زیادہ حصص خریدنے کی اجازت دیتے ہیں. وقت کے ساتھ، یہ آپ کی کمپنی میں ایوئٹی میں بہت زیادہ اضافہ ہوتا ہے اور ان حصص کے طور پر آپ وصول کرتے ہیں جس میں ان حصوں کو منافع ادا کرتا ہے. یہ نیک سائیکل ہے. زیادہ سے زیادہ صورتوں میں، منافع کے دوبارہ پنچنے کے لئے فیس یا اخراجات یا تو آزاد یا ایک نامزد چند ڈالر ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کی واپسی میں سے زیادہ سے زیادہ کمپریشن اور کم رگڑ اخراجات میں کم ہو جاتا ہے.
آپ کو اپنے الیگزینڈرز کو بحال کرنے کی ضرورت نہیں ہے . دراصل، ایسی صورت حال ہوسکتی ہے جہاں آپ کو اپنے منافعوں سے بچنے، اپنے وقت سے لطف اندوز کرکے آپ کے پورٹ فولیو کو تھوڑا سا اور آہستہ آہستہ دے کر زیادہ افادیت حاصل ہوسکتی ہے. سب کے بعد، زندگی کے خاتمے کے لۓ زیادہ پیسے رکھنے کا کیا نقطہ نظر ہے اگر آپ نے اپنی زندگی کو جو کچھ آپ چاہتے تھے خرچ نہیں کیا تھا؟ کلیدی چیز یاد رکھنا ہے کہ گزشتہ ایک دہائی کے دوران میں نے کئی بار آپ کو بتایا ہے کہ پیسہ ایک آلہ ہے. بس مزید کچھ نہیں. کچھ بھی نہیں یہ آپ کے لئے کام کرنے کے لئے موجود ہے؛ آپ کی زندگی حاصل کرنے میں مدد کرنے کے لئے. آپ کی خدمت کرنے پر مجبور کرو. اس کی خدمت نہ کرو.
4. اثاثہ الاؤنس کی افسوس اور اس کے فوائد کو ہیر کا استعمال نہ ہونے کی وجہ سے
کچھ ذرائع کے مطابق، این Scheiber مر گیا اسٹاک میں، 30٪ بانڈ، اور 10٪ نقد میں سرمایہ کاری کی 60٪ اس کے پیسے. (بہت سے سرمایہ کاروں نے ان کے پورٹ فولیو میں کافی نقد نہیں رکھنے کی عادت کبھی نہیں .) آپ کے ان لوگوں کے لئے جو اثاثہ مختص کی تصور سے نا واقف ہیں، بنیادی خیال یہ ہے کہ غیر پیشہ ورانہ سرمایہ کاروں کے لئے یہ عقلمند ہے کہ ان کے پیسے تقسیم کیے جائیں. اسٹاک، بانڈز، باہمی فنڈز، بین الاقوامی، نقد اور رئیل اسٹیٹ جیسے مختلف قسم کے سیکیورٹیزز کے درمیان. بنیاد یہ ہے کہ ایک مارکیٹ میں تبدیلیاں آپ کے پورے نیٹ ورک کے ذریعے نہیں جائیں گے.
افسانوی سرمایہ کار اور مبصر بنامین گراہم سرمایہ کاروں کا ایک حصہ تھا جو اس نے "دفاعی" کے طور پر درجہ بندی کی ہے، مطلب یہ ہے کہ جو کوئی پیشہ ور نہیں تھا، کسی بھی وقت اسٹاک یا بانڈ میں 25٪ پورٹ فولیو اثاثوں کو کم نہیں رکھتا. میں اس نقطہ نظر کا ایک پرستار ہوں جیسا کہ میں نے بہت سے ناپسندیدہ مرد اور عورتوں کو بدترین ممکنہ لمحے میں 100٪ ایکوئٹی دیکھا ہے، جب دنیا بہت اچھی لگتی ہے، آسمان نیلے رنگ ہیں، اور کارپوریٹ منافع صرف فروخت کرنے کے لئے صرف بڑھتے ہیں. جب اگلے باقاعدہ کم از کم کم از کم کم از کم اقتصادی مائل اسٹرم کے خشک ہوجاتا ہے، 100٪ بانڈ میں سوئچنگ.
اپنی مطلوب اثاثہ کی تخصیص کو نکالنے اور اسے چھڑی سے نکالیں. اپنی سرمایہ کاری پالیسی کے دستی میں لکھیں. آپ کے خطرے کے پیرامیٹرز کے مطابق کیا ہونے سے باہر تک پہنچنے کے لئے آزمائشی نہ ہونا. یہاں تک کہ اربابین وارین بفیٹ جیسے کسی بھی ریت میں مشکل لائن ڈرا رہی ہے جب یہ مخصوص اختصاص کے طریقوں پر آتا ہے. مثال کے طور پر، وہ اپنی انعقاد کی کمپنی ، برکشائر ہیتھاوے کی اجازت نہیں دے گی، جو 20 کروڑ ڈالر سے زائد ہاتھوں کی نقد رقم میں ڈالے گی.
5. باقاعدہ طور پر ان کی سرمایہ کاری میں اضافہ
جب تک کہ آپ غربت کے خاتمے پر رہ رہے ہو، آپ کے پورے پےچک کو خرچ کرنے کا کوئی کوئی سبب نہیں ہے. چاہے آپ پنشن کے فوائد جمع کر رہے ہیں، سماجی سلامتی حاصل کریں یا مصروف رہنے کے راستے کے طور پر ایک وقت اشاعت کو کام کرتے ہیں، ہمیشہ اضافی طور پر چلانے کی کوشش کرتے ہیں تاکہ آپ اپنے ہولڈنگز میں تھوڑا سا اضافہ کرسکیں، یہاں تک کہ اگر آپ اسے دینا چاہتے ہیں کسی اور سے دور. اس بات کو یقینی بنانے کے بارے میں کچھ اہم ہے کہ نیکولن ہل نے نامزد مصنف "بچت کی عادت" کہا ہے. اپنے آپ کو اپنے وسائل کے اندر اندر رہنے، اور اپنے مالیات کی حالت پر توجہ دینا کرکے، آپ کو حیرت انگیز اثاثوں کے جمع کرنے کے لۓ زیادہ جلدی ختم کر سکتے ہیں.
6. نصف صدی سے کہیں زیادہ اس کی سرمایہ کاری کا دارالحکومت کمپاؤنڈ لگ رہا ہے
یہ کہا گیا ہے کہ یہ وقت شاندار کاروبار کا دوست ہے. اب آپ اچھی اثاثوں کو برقرار رکھتے ہیں، زیادہ کمپاؤنڈ دلچسپی اس کے جادو کام کرسکتے ہیں. پیسے کا وقت کی قیمت اثر میں لاتا ہے اور نتائج واقعی جبڑے گرنے کے. یہاں تک کہ بہتر بھی، آپ کو وقت میں جانے کے لۓ، crazier نتائج حاصل. غور کریں کہ ایک $ 100 بل 30 سال تک 10 فیصد فی سال ہو گا $ 1،745. 40 سالوں میں، یہ 4،526 ڈالر میں پھول پڑے گا. آخر میں ایک اور دہائی میں شامل کریں، یہ پچاس 50 سال تک لے کر اچانک، $ 100 بل $ 11،739 تک بڑھ جاتا ہے. اسے 60 سال بنائیں اور آپ $ 30،448 ڈالر حاصل کریں. ایک اور راستہ رکھو، جو ایک سرمایہ کار 60 سال تک منعقد کرے گا، اس میں اس کی دولت کی 61٪ سے زائد رقم کی حتمی 10 سال کی مدت میں جمع ہوجائے گی، جس میں صرف 16.7 فیصد وقت کا حامل تھا.
کچھ ڈگری حاصل کرنے کے لئے، یہاں ملوث قسمت کا ایک عنصر ہے. آپ اپنی خالص قیمت کے لئے سب سے بہتر کام کر سکتے ہیں 1.) ابتدائی تفسیر شروع کریں 2.) آپ کے فائدے پر ٹیکس پناہ گزینوں کا استعمال کریں، اور 3.) طویل عرصے سے طویل عرصہ تک رہیں. 65 اور 95 میں مرنے والوں کے درمیان فرق بہت بڑا ہے. یہ ایک پیداواری زندگی کے سب سے اوپر 30 سال کے ایک اضافی سال ہے، جس میں پورٹ فولیو کے اعداد و شمار کا سبب بنتا ہے کہ کچھ دوہری علاقہ جات میں داخل ہوجائے. اپنے آپ کی دیکھ بھال، آپ کی کیلوری کو محدود کرنے کی وجہ سے آپ وزن زیادہ نہیں ہیں، باقاعدگی سے مشق کرتے ہیں، کم از کم سالانہ چیک اپ کے لۓ ڈاکٹر سے ملنے، اپنے دانتوں کا خیال رکھنا، نظم و ضوط شیڈول پر سوتے ہیں، آپ کی زندگی سے کشیدگی کو کم کرنے کے علاوہ ... خوشگوار ہونے اور بہتر محسوس کرنے کے لئے، یہ آپ کے ایجنڈا پر سب سے اہم کاموں میں شامل ہیں اگر آپ عظیم سرمایہ کار بننا چاہتے ہیں.
کمپاؤنڈنگ کی طاقت کے بارے میں مزید جاننے کے لئے، کپ آف کافی اور ایک انڈے میکفین کے ساتھ ریٹائرمنٹ کے لئے ادائیگی پڑھیں. صرف چھوٹی مقدار کے ساتھ، وقت راجکماری خزانے میں بھی چھوٹا سا حصہ بدل سکتا ہے.
ان اسکائنبر کی انوسٹنگ اسٹریٹجنگ کے بہترین تجزیہ پر حتمی خیالات
دنیا کے این شیبیرز کے بارے میں بہت بڑی بات یہ ہے کہ وہ تمام منفرد نہیں ہیں، کم سے کم ریاستہائے متحدہ میں. یہ آپ کی زندگی کو تبدیل کر سکتا ہے کہ شدید، کثیر پیدایاتی سطحوں کی تعمیر کرنے کے لئے ایک باصلاحیت سطح کے IQ، ایک امیر خاندان، یا غیر معمولی اچھی قسمت اچھی نہیں لیتا ہے. اس کے بجائے، یہ آپ کے ہاتھوں پیداواری اثاثوں پر حاصل کرنے کے بارے میں ہے - فرموں میں ملکیت اسٹیک جو آپ کے لئے زیادہ سے زیادہ پیسہ نکالنے کے لۓ - اور انہیں اپنی چیزیں دیتی ہے. یہ آپ کے مالی معاملات کو دانشورانہ طور پر منظم کرنے کے بارے میں ہے لہذا ایک ہی آفت یا اسٹاک مارک حادثے کو آپ کو نقصان پہنچا سکتا ہے، اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ یہ کاغذ پر کتنا برا ہے. یہ خطرات کی شناخت کے بارے میں ہے اور ان کی حد تک کم از کم آپ کو کر سکتے ہیں.
دوسرے الفاظ میں، یہ بہت بھاری لفٹنگ کی ضرورت نہیں ہے. اس کے بجائے، آپ کو فطرت کی طاقت کا سامنا کرنا پڑا ہے. کائنات کو خود ہی اور اس سے فائدہ اٹھانے والے کچھ. سرمایہ کاروں کو اس سے کہیں زیادہ مشکل ہوتا ہے.