مالی آزادی پر توجہ مرکوز کرکے ریٹائرمنٹ کے لئے ابتدائی منصوبہ بندی شروع کریں
مالی منصوبوں کے لئے ضروری ہے کہ آپ اپنے پیشے میں شروع ہو رہے ہیں، ایک نیا نیا شہر منتقل ہو، یا صرف اپنے گھر یا اپارٹمنٹ کو اپ گریڈ کرنے کی کوشش کریں.
تاہم، اگر آپ بہت سے دوسرے حالیہ گریجویٹز کی طرح ہیں تو آپ کو ریٹائرمنٹ کے بارے میں سوچنے میں مشکلات ہوسکتی ہے کیونکہ آپ اسکول کے بعد اپنی زندگی شروع کر سکتے ہیں. دماغ میں اختتام کے تصور کا استعمال کرتے ہوئے، یہاں کچھ تجاویز ہیں کہ آپ کو حقیقی مالی آزادی حاصل کرنے میں مدد ملے گی (کچھ حلقوں میں اکا "ریٹائرمنٹ"):
1. ایک تحریری مالیاتی منصوبہ قائم کریں جو لچکدار ہے
بس یاد رکھیں کہ آپ کی مالیاتی منصوبہ شاید آپ کے والدین کی مالی منصوبہ کی طرح کچھ بھی نظر نہیں آئے گی. آپ "سمارٹ" مالی اہداف کی فہرست بنانے سے اپنی تحریری منصوبہ کی تخلیق شروع کر سکتے ہیں. لیکن وہاں روکو! دوسرے اہم زندگی کے مقاصد کی ایک فہرست بنانے کے لئے اس بات کو یقینی بنائیں اور انہیں لکھنے میں ڈالیں. کچھ لوگوں کو پتہ چلتا ہے کہ "خواب بورڈ" آپ کے مقاصد کو دیکھنے اور توجہ مرکوز کرنے کا ایک مددگار طریقہ ہے.
جب آپ اپنی زندگی کے اہداف کی فہرست تشکیل دے رہے ہیں تو آپ ممکنہ زندگی کے واقعات کی ایک علیحدہ فہرست بھی شامل کرسکتے ہیں جو صرف افق سے زیادہ ہوسکتی ہے.
یہ امکانات ان زندگیوں میں ان کی نامعلوم نامعلوم ہوسکتی ہیں جو آپ کو آخر میں تیار کرنا چاہتے ہیں اور اپنی مالی منصوبہ بندی میں کام کرنا چاہتے ہیں. چند مثالوں میں پہلے گھر خریدنے، شادی کرنے، بچے رکھنے، اسکول واپس جانے، یا دنیا بھر میں سفر کرنے کے لئے نصاب کو مختصر بنانے میں شامل ہیں.
اپنے زندگی کی اہداف کی ایک تحریری فہرست بنانے کے لئے وقت لگانے میں آپ کی زندگی کے اس اہم موسم کے دوران آپ کو سب سے زیادہ کیا معاملات پر توجہ مرکوز کرنے میں مدد ملے گی.
ایک تحریری مالی منصوبہ بھی بظاہر سنگین کام کرتا ہے جیسے بجٹ، بچت، اور زیادہ مقصد اور معنی سرمایہ کاری کرتا ہے.
لہذا اس بات کا یقین کر سکتے ہیں کہ آپ کی مالی منصوبہ پہلے سے ہی "روایتی" منصوبوں سے زیادہ اثر انداز ہے. آپ اپنی منصوبہ بندی کو مختصر اور آسان رکھنے سے شروع کر سکتے ہیں اور اسے ایک صفحے کے مالیاتی منصوبے کے مقابلے میں زیادہ طویل ہونے کی ضرورت نہیں ہے.
2. بجٹ یا ذاتی اخراجات کی منصوبہ بندی بنائیں جو حقیقت پسندانہ اور لچکدار ہے
اگر آپ واقعی مستند مالی آزادی حاصل کرنا چاہتے ہیں تو آپ کو اوسط شخص سے مختلف ہونے کی ہمت کرنا ہے. اوسط امریکی اخراجات کی منصوبہ بندی کی پیروی نہیں کرتا. بجٹ کو زیادہ پیچیدہ یا مایوس کن شخص ہونا ضروری نہیں ہے. اصل میں، آپ کو صرف اس منصوبہ کی ضرورت ہوتی ہے جو مہینے شروع ہونے سے پہلے کچھ عام اخراجات کی ہدایات فراہم کرے.
بہت سے مختلف بجٹ نظام ہیں جو کام کرتے ہیں. آن لائن ٹریکنگ ٹولز جیسے ٹکسال اور YouNeedBudget صرف مدد کرنے کے لئے دستیاب بہت سے اوزار ہیں. سادہ سپریڈ شیٹ کے نقطہ نظر کا استعمال کرتے ہوئے ایک آسان خرچ منصوبہ ہے. اس بات کا کوئی فرق نہیں ہے کہ آپ اپنے بجٹ کو کس طرح منتخب کرتے ہیں یہ ضروری ہے کہ آپ اس اخراجات کی منصوبہ بندی کو اپنی آمدنی یا خالص مال کے بغیر رہنمائی کے طور پر استعمال کریں.
3. بچت خود کار طریقے سے بنائیں
جب آپ اپنی خرچ کی منصوبہ بندی کا جائزہ لیں تو آپ بچت کو سب سے اوپر ترجیح کے طور پر ڈالنے کی کوشش کرنی چاہئے.
ہمیشہ آپ کو ممکنہ حد تک بچانے کے لئے کوشش کریں، لیکن صحیح قسم کے اکاؤنٹس میں بچت پر توجہ مرکوز کریں. ایک ہنگامی فنڈ آپ کی بچت کی کوششوں کو ہدایت کرنے کے لئے پہلی جگہوں میں سے ایک ہے. زیادہ سے زیادہ مالیاتی منصوبہ بندی آپ کی روز مرہ کی جانچ پڑتال کے اکاؤنٹ سے علیحدہ اکاؤنٹ میں کم از کم 3 سے 6 ماہ بنیادی زندگی کے اخراجات کو برقرار رکھنے کی کوشش کرتے ہیں. یہ ایک مثالی طویل مدتی مقصد ہے لیکن اس تک پہنچنے کے لئے یہ بہت مشکل مقصد ہوسکتا ہے اگر آپ گریجویشن کے بعد صرف ایک نیا کیریئر میں شروع کررہے ہیں.
آپ کے 20 اور 30 کے دوران موجودہ پیشرفتوں کو موجودہ کرنے کے لئے موجودہ اخراجات اور منصوبہ بندی کے درمیان توازن تلاش کرنا مشکل ہے. لہذا آپ کو اپنے اہداف تک پہنچنے میں زیادہ کامیابی ملے گی جب آپ تنخواہ کی کٹوتی یا آپ کے آمدنی کم از کم 10 فی صد کے خود کار طریقے سے منتقلی کے ذریعے بچت کو بچانے کے لئے منتخب کریں گے.
4. اس سے باخبر رہنے کے بعد بچت سے قبل قرض ادا کرنے کی ترجیح دینا ٹھیک ہے
ہنگامی بچت فنڈ میں 3 سے 6 مہینے کے اخراجات کو برقرار رکھنے کے حتمی مقصد کے لئے چند استثناء موجود ہیں. ان استثناء میں سے ایک یہ ہے کہ آپ کے پاس بہت سودے کریڈٹ کارڈ یا دیگر ذاتی قرضہ موجود ہیں. اس صورت میں، "سٹارٹر ایمرجنسی فنڈ" قائم کرنے کے لئے ضروری ہے جس میں 1-2 کلو گرام ہوسکتا ہے اور اس کے بعد اس سے زیادہ اضافی ادائیگیوں کے ساتھ ضروری کم از کم ادائیگیوں کے اوپر اور اس سے زیادہ ہوسکتی ہے. آپ کیریئر میں ابتدائی تخلیق کرنے کے لئے بہترین مالیاتی عادات میں سے ہر ایک کو ہر مہینے کریڈٹ کارڈ کے مطابق ہمیشہ سے مکمل بیلنس ادا کرنا پڑتا ہے.
5. اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس سے پیسہ نکالنے کے لئے مستقبل کے لالچ سے بچیں
پورے نوکرانی بھر میں ایک آجر کے لئے کام کرنے کے دن طویل ہو گئے ہیں. لہذا یہ کوئی تعجب نہیں ہے کہ گریجویشن کے بعد آپ کی پہلی نوکری آپ کی آخری نہیں ہوگی. بہت سے لوگ 401 (K) یا آئی آر اے روللوور کے ذریعہ مسلسل ٹیکس لین دین سے فائدہ اٹھانے کی بجائے ملازمتوں کو سوئچ کرنے پر ریٹائرمنٹ پلانٹس کو نقد کرنے کی غلطی کرتے ہیں. 10 فیصد ابتدائی واپسی کی سزا کے تابع نہ صرف 401 (کی) واپسی ہیں بلکہ وہ بھی مستقبل میں ریٹائرمنٹ کی بچت سے بھی لوٹتے ہیں. مالیاتی منصوبہ بندی کے طور پر میرے تجربے سے، مجھے آئی آر ایس ٹیکس کے مسائل کے ایک اہم سبب بننے کے لئے فوری طور پر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی ترسیل مل گئی ہے اور ایک فیصلہ زندگی میں بعد میں افسوس کا خاتمہ کرے گا.
6. تسلیم کریں کہ آپ کا کریڈٹ سکور اہم ہے لیکن مالی آزادی کی ضمانت نہیں دیتا
جی ہاں، مسلسل آپ کے کریڈٹ کی نگرانی اور جائزہ لینے کے لئے یہ ضروری ہے ... لیکن اس پر متفق نہ ہوں. یہ کہا جا رہا ہے، آپ کو انتظار نہیں کرنا چاہئے جب تک آپ اپنے کریڈٹ سکور کو چیک کرنے کے لئے گاڑی یا گھر خریدنے کے لئے تیار نہیں ہیں. اگر آپ کالج میں اپنے کریڈٹ کی تعمیر شروع نہیں کی ہے تو، آپ کو شروع کرنے کیلئے ان تجاویز کو چیک کریں. آپ ٹرانسونئن، مساوات اور تجربات سے کریڈٹ رپورٹوں کو حاصل کرنے کے لئے مفت کریڈٹ رپورٹ.com کی ویب سائٹ ملاحظہ کرسکتے ہیں. دیگر کریڈٹ سکیم جیسے کریڈٹ کرما اور کریڈٹ سیسم کے علاوہ آپ کے کریڈٹ سکور کو دیکھنے کی اجازت نہیں ہوگی. یہ سائٹس اور مفت کریڈٹ کی نگرانی کی خدمات بھی پیش کرتی ہیں جو آپ کے کریڈٹ میں کچھ غیر معمولی ہونے پر آپ کو انتباہ کرنے میں مدد کرسکتے ہیں.
ایک بہترین عمل مالیاتی اقدام کا مرحلہ ہمیشہ آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ کو ہر سال کم از کم ایک بار چیک کریں اور اپنے کریڈٹ اور اپنی مالی شناخت کی حفاظت کے لئے اقدامات کریں. بس یاد رکھو کہ ایک اچھا کریڈٹ سکور مستقبل میں گردن پر مقابلہ سود کی شرح کے لۓ آپ کی مدد کرسکتا ہے اور آپ کو موجودہ قرض کم شرح سود کی شرح میں بھی مدد مل سکتی ہے. سچے مالی آزادی ہو گی جب آپ نے قرض کو ختم کردیا ہے اور اب کریڈٹ سکور پر انحصار کرنے کی ضرورت نہیں ہے.
7. اپنے فیصلے کو گریڈ کرنے کے بجائے طالب علم کے قرض کی مایوسی کو چھوڑنے کے بجائے مالی ترجیحات پر توجہ مرکوز کریں
حالیہ تخمینوں کے مطابق، 2016 کی کلاس کے لئے اوسط طالب علم قرض قرض 37،172 ڈالر ہے. جب آپ سب سے پہلے اسکول سے گریجویٹ کرتے ہیں تو طالب علم قرض ضرور یقینی بناتے ہیں. تاہم، مختلف ادائیگی کے اختیارات موجود ہیں اور یہ تسلیم کرنا ضروری ہے کہ اس طالب علم کے قرضے صرف قرض کی واحد شکل نہیں ہیں جو لیزر پر توجہ مرکوز ہو. دیگر اہم مالیاتی ترجیحات جیسے اعلی مفاد صارفین کو قرض ادا کرنا (مثال کے طور پر کریڈٹ کارڈ، ذاتی قرض) اکثر اعلی ترجیح کے طور پر دیکھا جاتا ہے. اس کے علاوہ، آپ کے طالب علم کے قرضے پر اضافی ادائیگی کرنے سے پہلے آپ کے مالی آزادی فنڈ (جیسے "ہنگامی فنڈ") قائم کرنا ضروری ہے.
8. مالی آزادی آپ کا کیا مطلب ہے کی وضاحت کریں
میرے پاس ایک مالیاتی ماہرین کے طور پر اپنے کردار میں حالیہ گریجویٹز کے ساتھ بات کرنے کا موقع ملا ہے. اگرچہ ان میں سے بہت سے مالی ورکشاپوں کو بچانے اور ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری پر توجہ مرکوز کی جاتی ہے. میں اس لفظ "ریٹائرمنٹ" کا بہت زیادہ استعمال نہیں کرتا. مالیاتی منصوبہ بندی کے طور پر 16 سال کیریئر کے بعد، میں ذاتی طور پر لفظ ریٹائرمنٹ کو وضاحت کرنے کے لئے ایک مشکل تصور کرنے کے لئے تلاش. حقیقت یہ ہے کہ ہم میں سے ہر ایک کو ریٹائرمنٹ کی اپنی منفرد تعریف ہونا چاہئے. لیکن حالیہ گریجویٹوں کے لئے کام کے بعد زندگی کا خیال پر غور کرنے کے لئے بہت مشکل ہے کیونکہ زیادہ تر گریڈ صرف نئے کیریئر شروع کر رہے ہیں.
ایک طویل مدتی مقصد پر توجہ مرکوز کرنے کی بجائے اور آپ کی مستقبل مستقبل خود کی پسند کی پیشن گوئی کی بجائے، یہاں اور اب میں مالی آزادی آپ کی طرح کیا نظر آتی ہے اس پر زور دیتے ہیں.
سب سے زیادہ کرنے کے لئے آپ کیا چاہتے ہیں؟ آج آپ اپنا وقت کیسے خرچ کروں؟ کچھ مستقبل کے مستقبل کے مقاصد کو حاصل کرنے کے لئے آپ کیا چاہتے ہیں؟
بدقسمتی سے، ہم سب کے نزدیک مستقبل میں منصوبہ بندی کرنے کے لئے معصوم طور پر پروگرام نہیں کر رہے ہیں اور یہوواہ اصول رہنمائی کے مالی فیصلے کو آسان بنانے کے لئے آسان ہے. پیش رفت آپ کے اچھے ارادے کو دور کرنے یا مستقبل کے لئے کسی بھی منصوبہ بندی کرنے سے روکنے کے لئے مت چھوڑیں.
9. ٹیکس سے قانونی طور پر ٹیکس سے بچنے اور اپنی بچت میں اضافہ کرنے کے لئے ٹیکس کوڈ کا استعمال کریں
ہر کسی کو وقت، توانائی، یا آئی آر ایس ٹیکس کوڈ کو ماسٹر کرنے کی خواہش نہیں ہے. لیکن اگر آپ مبادیات کو سمجھنے کے لئے کافی وقت وقف کرتے ہیں تو آپ کو مالی آزادی کے لئے تیز رفتار ٹریک پر رکھا جائے گا. کام پر اپنے 401 (k) یا ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لحاظ سے جتنا حد تک ممکن ہو سکے کی طرف سے شروع کریں. کم از کم، آپ کو ہمیشہ اپنے ملازمت کی پیشکش کردہ کسی بھی مماثل شراکت کا پورا فائدہ اٹھانا چاہئے. پھر اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے دائیں اثاثہ کا مقام منتخب کرنے پر توجہ مرکوز کریں. روٹ 401 (ک) کے فیصلے سے قبل ٹیکس سے پہلے ٹیکس پر بنیادی طور پر یہ ہے کہ آپ ٹیکس کو توڑنے سے پہلے (ٹیکس سے پہلے) یا مستقبل میں (روتھ) کی ضرورت ہے.
اگر آپ کو ایک نرس کے ذریعہ آپ کے لئے دستیاب ریٹائرڈ پلان نہیں ہے تو آپ کو روایتی یا روتھ آئی آر اے میں شراکت دینے کی صلاحیت ہے. اگر آپ ہائی ڈی سی قابل صحت کی دیکھ بھال کی منصوبہ بندی میں ہیں جو HSA اہل ہے، آج آپ کے ٹیکس کو کم کرنے کے لئے زیادہ سے زیادہ شراکت میں حصہ لیں. HSA کے ساتھ اچھی خبر یہ ہے کہ آپ کو کسی بھی وقت صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لئے ٹیکس فری سے باہر نکالنے کے قابل ہو جائے گا اور وہ اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کو پورا کرنے میں مدد کرسکتے ہیں.
مالی منصوبہ بندی کے نقطہ نظر سے، گریجویشن کے بعد آنے والے سال حقیقی مالی آزادی کو جلد از جلد حاصل کرنے کے لئے بنیاد ڈالنے کا ایک اہم وقت ہے. بدقسمتی سے، تمام اسکولوں نے ان اہم مالیاتی سبقوں کو تعلیم نہیں دی اور تجربہ اکثر سیکھنے کا بہترین طریقہ ہے. اگر آپ یا کوئی شخص آپ کا خیال رکھنا ہے تو حالیہ گریجویٹ آپ کو اپنے کامیابیوں کا جشن منانے اور اس مرحلے کو ایک ہی بڑا کام کے لئے یقینی بنانے کے لۓ یقینی بنائیں- حقیقی مالی آزادی .