سب کے بعد، بار بار ادائیگییں وقتی ادائیگی کی جاتی ہیں - اگر آپ قرض کی ادائیگی کر رہے ہیں یا بجلی کو برقرار رکھے تو اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا. بدقسمتی سے، آپ کے افادیت کے بلوں کی ادائیگی آپ کے روایتی کریڈٹ کے اسکور پر عام طور پر کوئی اثر نہیں ہے.
لیکن کچھ اہم استثناء موجود ہیں:
- اگر "متبادل" کریڈٹ سکور استعمال کیا جاتا ہے تو، ان ادائیگیوں کو آپ کی منظوری مل سکتی ہے.
- اگر آپ افادیت کی ادائیگیوں کے پیچھے بہت دور ہو جاتے ہیں، تو آپ کا کریڈٹ زیادہ سے زیادہ امکان ہوتا ہے کہ اکاؤنٹس جمع کرنے والے ایجنسیوں کے پاس جائیں.
- افادیت کی ادائیگی کی آپ کی سرگزشت دیگر خدمات حاصل کرنے کی صلاحیت پر اثر انداز کر سکتی ہے (مثال کے طور پر، اگر آپ سروس فراہم کرنے والے کو منتقل یا تبدیل کرتے ہیں).
متبادل کریڈٹ سکور
آپ کے پاس بہت سے کریڈٹ اسکور ہیں . سب سے اہم کریڈٹ سکور FICO کریڈٹ سکور ہے (اور آپ کے پاس بھی FICO کریڈٹ سکور ہے - کم سے کم ایک ہر کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسی کے لئے). یہ سکور بنیادی طور پر دیکھتا ہے کہ آپ نے ماضی میں اور آپ کے موجودہ قرض کی پروفائل میں کس طرح قرض ادا کیا ہے. یہ سکور ہے کہ قرض دہندہ عام طور پر گھر کے قرضوں اور معیاری آٹو قرضوں جیسے اہم اعلی ڈالر کے قرضوں کے لئے استعمال کرتے ہیں. افادیت کی ادائیگی فی الحال FICO کریڈٹ سکور میں فیکٹر نہیں ہے.
متبادل کریڈٹ سکور ایک مختلف نقطہ نظر لیتے ہیں.
ان اسکوروں کو فروغ دینے والے اداروں کو یہ احساس ہے کہ بہت سی صارفین کو کافی قرضے کی تاریخ نہیں ہے یہاں تک کہ ایف آئی او او کریڈٹ سکور پیدا ہوجائے. کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں کو یہ معلوم ہوتا ہے کہ یہ لوگ موجود ہیں، لیکن وہ قرضوں اور افادیت کی خدمت کے لئے بہترین امیدوار ہیں.
ان افراد اور خاندانوں کو ہر مہینے میں کئی تنظیموں کو وقت کی ادائیگی ہوتی ہے (فون سروس، انٹرنیٹ، کیبل، بجلی، گیس، پانی، ردی کی ٹوکری، سیوری، HOA کی ادائیگی وغیرہ).
ان ادائیگیوں کو کسی چیز کے لئے شمار کرنا چاہئے، اور نئے کریڈٹ سکوروں کو یہ پتہ چلا جاسکتا ہے کہ ذمہ دار صارفین کی شناخت کیسے کی جائے اور انہیں قرض حاصل کرنے میں مدد ملے گی.
چیلنج ایک قرض دہندہ تلاش کر رہا ہے جو ان متبادل کریڈٹ کے اسکور کا استعمال کرتا ہے. آپ اس سے زیادہ سے زیادہ قرض دہندہ کرنے کی توقع کر سکتے ہیں، اور وقت کے ساتھ افادیت کی ادائیگی میں شامل کرنے کے لئے ایف آئی او او سکور بھی تیار کر رہے ہیں.
اگر آپ اپنی ضروریات کو پورا نہیں کرتے ہیں
آپ کے افادیت بل آپ کے کریڈٹ کے اسکور پر اثر انداز کر سکتے ہیں کہ دوسرا طریقہ ہے، اگر آپ ان کو ادا کرنا بند کردیں. اگرچہ بہت سے افادیت کبھی بھی مثبت معلومات کی اطلاع نہیں دیتے ہیں (مثلا آپ نے ہمیشہ وقت پر ادا کیا ہے)، وہ منفی معلومات کی رپورٹ کریں گے. جب آپ کا اکاؤنٹ جمع کرنے کی ایجنسی کے پاس جاتا ہے، تو قرض کریڈٹ بیورو کو رپورٹ کیا جائے گا.
وہ مجموعہ جو اکاؤنٹس آپ کے کریڈٹ کو نقصان پہنچاتے ہیں. مزید کیا ہے، وہ آپ کے خلاف قانونی فیصلے میں تبدیل کر سکتے ہیں، جو آپ کے کریڈٹ کے اسکور کے لئے بھی خراب ہیں. اس کے سب سے اوپر، آپ کو جمع اکاؤنٹنگ کے نتیجے کے طور پر اضافی فیس کی ضرورت ہوگی. ایسا ممکنہ طور پر غیر منصفانہ معاملہ کی طرح لگتا ہے: یوٹیلٹی فراہم کرنے والوں کو آپ کے کریڈٹ کو نقصان پہنچا سکتا ہے اگر آپ ادا نہیں کرتے ہیں، لیکن آپ کے بلوں کو ادا کرنے کے لئے آپ کو کوئی فائدہ نہیں ہوتا ہے (فراہم کردہ خدمات کے علاوہ).
ان کمپنیوں کو قرض دہندگان کے طور پر مکمل اور محتاط طور پر کرنے کی ضرورت نہیں ہے - وہ آپ کو ہزاروں ڈالر نہیں دے رہے ہیں جو آپ باہر نکل سکتے ہیں - اور وہ میلے کریڈٹ رپورٹنگ ایکٹ کی ضروریات کے تابع نہیں ہونا چاہتے ہیں. ایف سی آر اے).
نتیجے کے طور پر، وہ آپ کے لئے ایک اکاؤنٹ کھولیں گے اور خدمات مہیا کریں گے، اور آپ کے کریڈٹ میں صرف اس صورت میں شامل ہو جائے گا جب آپ بل پر بہت دور رہیں گے.
کتنا دور ہے؟ بس آپ کے قرض کی ادائیگیوں کی طرح، چند دنوں کی ادائیگی کی وجہ سے بڑی دشواریوں کا باعث بننے کا امکان نہیں ہے (اگرچہ دیر سے ادائیگی کی فیس یقینی طور پر شامل ہوجائے گی). جب ادائیگی 30 دن سے زائد دیر سے ہوتی ہے، تو وہ ادائیگییں محسوس کی جائیں گی، اور جمع کرنے والے ایجنسیوں کو صرف اس صورت میں ملوث ہوجائے گا جب آپ نے کئی مہینے یا اس سے زیادہ ادائیگیوں کو روکنے سے روک دیا ہے.
"کریڈٹ" کی وضاحت
اگرچہ آپ کی افادیت کی ادائیگی ممکنہ طور پر قرض حاصل کرنے کی اپنی صلاحیت پر اثر انداز نہیں ہوسکتی ہے، ان ادائیگیوں کو آپ کو دوسرے علاقوں میں مدد یا نقصان پہنچا سکتا ہے. متبادل کریڈٹ سکورز کی طرح، کچھ کمپنیاں آپ کی افادیت کی ادائیگی کی تاریخ کو ٹریک کرتی ہیں. اگر آپ ہمیشہ وقت ادا کرتے ہیں تو یہ خدمات حاصل کرنے میں آسان ہوسکتی ہے.
اگر آپ کے پاس دیر سے ادائیگی کی تاریخ ہے، تو یہ سروس حاصل کرنے کے لئے زیادہ مشکل ہوسکتا ہے (آپ کو اضافی hoops کے ذریعے چھلانگ یا خدمت کرنے کے لئے ایک بڑی جمع کرانے کی ضرورت ہوسکتی ہے).
لہذا، "کریڈٹ" کے ذریعہ آپ کے کیا مطلب پر منحصر ہے، ان افادیت کی ادائیگییں واقعی اہم ہیں. یہاں آپ کے کریڈٹ کی تعمیر کے کچھ طریقے ہیں.
وقت پر ادائیگی کرو
اگر آپ اپنے کریڈٹ کی تعمیر کرنے کی کوشش کر رہے ہیں، تو وقت پر آپ کی تمام افادیت کی ادائیگی کو برقرار رکھنے کے لئے ضروری ہے. ان ادائیگیوں کو آپ کے روایتی کریڈٹ کے اسکور میں مدد مل سکتی ہے (یہ ہر سال زیادہ سے زیادہ امکان ہو رہا ہے) - اور آپ کو ادائیگی پر بہت دور ہونے کے بعد اگر آپ اپنے کریڈٹ کو نقصان پہنچاتے ہیں.
اپنا کریڈٹ چیک کریں
افادیت پر موجودہ رہنے کے علاوہ، آپ کے روایتی کریڈٹ ڈیٹا پر توجہ دینا. شروع کرنے کے لئے، باقاعدگی سے اپنی کریڈٹ رپورٹوں کو چیک کریں ( یہ وفاقی قانون کے تحت مفت ہے ). ہر چار مہینے میں ہر اہم کریڈٹ بیورو کی ایک رپورٹ حاصل کریں، لہذا آپ کو ہاتھ سے نکلنے سے قبل مسائل کو پکڑ لیں گے. اپنی رپورٹوں میں کسی بھی غلطی کو درست کریں ، کیونکہ وہ غیر ضروری طور پر آپ کے اسکور کو نیچے ڈرا سکتے ہیں.
محفوظ قرض
قرض حاصل کرنا اور وقت پر آپ کی ادائیگی کرنا آپ کے کریڈٹ کے اسکور میں مدد کرنا چاہئے. اگر آپ کو ایک مشکل وقت میں منظوری حاصل ہو رہی ہے تو، ایک محفوظ قرض کی کوشش کریں - چند سو ڈالر کا ایک چھوٹا سا قرض بھی مدد کرسکتا ہے. قرضے کے خطرے کو کم کرنے کے لئے ایک محفوظ قرض کے ساتھ، آپ کو نقد (یا کچھ دوسرے جراحی ) فراہم کرتے ہیں. شاید کیش شاید سب سے بہترین نوعیت کی قسمت ہے، اور ایک نقد رقم کی مدد سے آپ کو ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کی اہداف میں مدد ملے گی. ایک محفوظ قرض کے ساتھ مقصد پیسہ نہیں لینا - مقصد قرض ادا کرنے اور کریڈٹ کی تعمیر کرنا ہے.
شریک سگنل سے مدد حاصل کریں
اگر آپ چھوٹے قرضوں کے لۓ ابھی بھی منظوری نہیں دے سکتے ہیں، تو آپ جو بھی جانتے ہیں وہ آپ کی مدد کرسکتے ہیں. ایک کاسمینکر آپ کے ساتھ ایک قرض کی درخواست کی نشاندہی کرتا ہے اور اگر آپ ادائیگی نہیں کرتے تو اس کی ادائیگی کرنے کا وعدہ کیا جاتا ہے. وہ شخص آپ کی مدد سے خطرہ اٹھا رہا ہے (اور ان کا اپنا کریڈٹ متاثر ہوسکتا ہے )، لہذا یہ پوچھنا بہت بڑا احسان ہے. صرف اس شخص کی طرف سے اس کا حق طلب کرو جو:
- آپ کے مقابلے میں بہتر کریڈٹ ہے
- آپ کو نئے قرض کی اہلیت اور اپنے موجودہ ذمہ داریاں ادا کرنے میں مدد کرنے کے لئے کافی آمدنی ہے
- اگر آپ کسی بھی وجہ سے کسی بھی وجہ سے ادا نہیں کر سکیں گے تو اس خطرے کو پورا کرنے کے قابل نہیں ہوسکتا ہے.
- آپ کے لئے تعاون کے خطرات کو سمجھنا
موجودہ حاصل کریں
آپ کا کریڈٹ بنیادی طور پر آپ کی تاریخ پر مبنی ہے جو قرضوں پر بار بار ادائیگی کرنا ہے. اگر آپ قرض کی ادائیگیوں کے پیچھے ہیں، تو پکڑے جائیں گے - آپ کا کریڈٹ جلد ہی بہتر ہوگا. کیا ہوسکتا ہے اس سے آسان کہا جائے. اگر آپ قرض کے ساتھ جدوجہد کر رہے ہیں تو، آپ کے قرض دہندگان سے رابطہ کریں اور پوچھیں کہ اگر آپ کو ٹریک پر واپس آنے میں مدد ملے گی تو وہاں دستیاب پروگرام موجود ہیں. فعال ہونے کے باوجود دروازے کھول سکتے ہیں جو آپ کو موجود نہیں تھا.