کس طرح مرکب دلچسپی اکاؤنٹس بڑھتی ہے
کمپاؤنڈ دلچسپی کیا ہے؟
مرکب ایک عمل ہے. اگر آپ "برف بال اثر سے واقف ہیں،" تو آپ پہلے سے ہی جانتے ہیں کہ خود کس طرح کچھ بنا سکتے ہیں.
کمپاؤنڈ دلچسپی پیسہ کمائی ہے جو پہلے ہی دلچسپی کے طور پر کمایا گیا تھا. یہ سائیکل بڑھتی ہوئی شرح پر بڑھتی ہوئی دلچسپی (اور اکاؤنٹس بیلنس) کی طرف جاتا ہے - جو کبھی کبھی ممکنہ ترقی کے طور پر جانا جاتا ہے.
سادہ سود کی تصور کے ساتھ شروع کریں: آپ رقم جمع کرتے ہیں، اور بینک آپ کو جمع کرانے پر دلچسپی دیتا ہے. مثال کے طور پر، آپ کو 5 فیصد تک ایک سال کے لئے $ 100 جمع کر سکتا ہے، اور آپ سال کے دوران $ 5 میں دلچسپی حاصل کر لیتے ہیں.
اگلے سال کیا ہوتا ہے؟ یہی ہے جہاں کمپاؤنڈنگ میں آتا ہے. آپ اپنے ابتدائی ڈومین پر دلچسپی کمانے شروع کر دیں گے اور آپ اپنی دلچسپیوں پر دلچسپی حاصل کریں گے.
آپ اپنے $ 100 (دوبارہ) پر 5 فیصد کمائیں گے
بینک آپ کے اکاؤنٹ میں جمع کردہ $ 5 عائد پر 5 فیصد کمائیں گے
اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اگلے سال سے زیادہ $ 5 سے زیادہ کماتے ہیں (کیونکہ آپ کا اکاؤنٹ توازن $ 105 ہے - اگرچہ آپ نے کوئی جمع نہیں کیا)، لہذا آپ کی آمدنی تیز ہو گی. بہت سے بینکوں میں، خاص طور پر آن لائن بینکوں ، دلچسپی روزانہ جمع کی جاتی ہے اور آپ کے اکاؤنٹ میں ماہانہ اضافہ ہوا ہے، لہذا یہ عمل تیزی سے بڑھ جاتا ہے.
ظاہر ہے، اگر آپ پیسہ قرض لے رہے ہیں تو آپ کے خلاف اجتماعی کام. آپ پیسے پر دلچسپی کا اظہار کرتے ہیں جنہیں آپ نے قرض لیا ہے، اور آپ کے قرض کی توازن میں اضافہ ہوسکتا ہے - یہاں تک کہ اگر آپ کو کوئی پیسہ نہیں بناتا ہے.
کمپاؤنڈ دلچسپی کا فائدہ اٹھائیں
آپ کو اس بات کو یقینی بنایا جا سکتا ہے کہ آپ کے حق میں پیچیدہ کام کیسے ہوسکتے ہیں؟
ابتدائی اور اکثر محفوظ کریں: جب آپ کی بچت بڑھتی ہے تو وقت آپ کا دوست ہے.
رفتار حاصل کرنے میں تھوڑی دیر لگتی ہے، لیکن اس رفتار کی تعمیر اور آخر میں طاقت ملے گی. کچھ معاملات میں، ابتدائی طور پر شروع ہونے والی مطلب آپ کو بچانے کے لئے انتظار کرنا چاہتی ہے، جیسا کہ زیادہ سے زیادہ بچانے کی ضرورت نہیں ہے. اگرچہ آپ کو کچھ نقطہ نظر میں بچت بھی چھوڑنا ہے تو، آپ کے سر شروع بعد میں لابحدود ادا کرسکتے ہیں. مریض رہو، اپنے پیسے اکیلے چھوڑ دو، اور طویل مدتی سوچو.
اے پی او کو چیک کریں: بینک کی مصنوعات جیسے بچت اکاؤنٹس اور سی ڈی کی موازنہ کرنے کے لئے سالانہ فی صد پیداوار (اے پی او) کو ملاحظہ کریں. یہ اکاؤنٹ میں مرکب لگ رہا ہے اور ایک حقیقی سالانہ شرح فراہم کرتا ہے. خوش قسمتی سے، یہ تلاش کرنا آسان ہے - بینکوں کو عام طور پر اے پی او کا اعلان کیا جاتا ہے کیونکہ یہ سود کی شرح سے زیادہ ہے. آپ کی بچت پر مہذب کی شرح حاصل کرنے کی کوشش کریں، لیکن ممکنہ طور پر 0.10 فیصد اضافی سوئچنگ بینکوں کے قابل نہیں ہے (جب تک آپ کے پاس ایک بہت بڑا اکاؤنٹ بیلنس نہیں ہے).
قرض فوری طور پر ادا کریں اور اضافی ادائیگی کریں جب آپ کرسکتے ہیں . کم از کم آپ کے کریڈٹ کارڈوں پر آپ کو پیسے مل جائے گا کیونکہ آپ بھوک سے سودے والے الزامات میں ایک دانت بنا لیں گے (اور آپ کا توازن اصل میں بڑھ سکتا ہے). اگر آپ کے پاس طالب علم قرض ہے تو، سود کے الزامات کو پیسے سے بچنے سے بچنے کے لئے - کم سے کم دلچسپی کے طور پر جمع کرو تاکہ آپ گریجویشن کے بعد گندی تعجب نہ لائیں. یہاں تک کہ اگر آپ کو ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے تو، آپ اپنے زندگی کی دلچسپی کے اخراجات کو کم سے کم کر کے اپنے آپ کو ایک احسان کریں گے.
قرضے کی شرح کم رکھو: اپنی ماہانہ ادائیگی پر اثر انداز کرنے کے علاوہ، آپ کے قرض پر سود کی شرح کا اندازہ لگایا جائے گا کہ آپ کا قرض کیسے بڑھ جائے گا (اور یہ کتنا مشکل ہے کہ اسے ادا کرنا پڑے گا). ڈبل عددی کی شرح کے ساتھ مقابلہ کرنا مشکل ہے. ملاحظہ کریں کہ اگر آپ قرض ادا کرتے ہیں تو یہ قرض کو مضبوط کرنے اور اپنی سود کی شرح کو کم کرنے کے لئے سمجھتا ہے.
حدود: compounding آپ کو آپ کے پیسے میں اضافہ کرنے میں مدد کر سکتے ہیں ، لیکن یہ صرف جادو کی مختصر ہوتی ہے. مرکب کا فائدہ اٹھانے کے لۓ، آپ کو اصل میں پیسہ بچانے، اسے اکاؤنٹس میں جمع کرنے کی ضرورت ہے، اور اپنی بچت پر پیسہ کمانے کی ضرورت ہے. کسی بھی معقول بچت کے خاتمے کے لۓ، آپ کو مہینے اور سال کے بعد اس مہینے اور مہینے کے بعد ایسا کرنے کی ضرورت ہے. کمپاؤنڈنگ آپ کے لئے بھاری لفٹنگ نہیں کر سکتا.
کیا مرکب دلچسپی سے طاقتور بناتا ہے؟
جب مشترکہ بار بار حساب کی جاتی ہے تو اس کا پیچھا ہوتا ہے.
پہلے ایک یا دو سائیکل خاص طور پر متاثر کن نہیں ہیں، لیکن چیزوں کو بار بار دلچسپی کے بعد اٹھایا جانا شروع ہوتا ہے.
کتنا کثرت: مرکب کی تعدد اہم ہے. زیادہ کثرت سے حساب (روزانہ، مثال کے طور پر) زیادہ ڈرامائی نتائج ہیں. بچت اکاؤنٹس کھولنے پر، روزانہ جمع ہونے والی اکاؤنٹس کی تلاش کریں. آپ صرف ماہانہ طور پر اپنے اکاؤنٹ میں شامل کردہ دلچسپی کی ادائیگی دیکھ سکتے ہیں، لیکن حسابات اب بھی روزانہ کئے جا سکتے ہیں. کچھ اکاؤنٹس صرف ماہانہ یا سالانہ طور پر دلچسپی کا حساب لگاتے ہیں.
کتنا عرصہ: طویل عرصہ سے طویل عرصے سے زیادہ زیادہ ڈرامائی ہے. ایک بار پھر، آپ اکاؤنٹس کو بڑھنے کے لۓ اکاؤنٹس چھوڑ کر اکاؤنٹس کی ایک بڑی تعداد یا کریڈٹ "مل گیا ہے.
دیگر عوامل: سود کی شرح وقت کے ساتھ آپ کے اکاؤنٹ کے توازن میں ایک اہم عنصر بھی ہے. اعلی قیمتوں کا مطلب ہے کہ اکاؤنٹ تیزی سے بڑھ جائے گی. لیکن یہ ممکن ہے کہ مرکب کی دلچسپی ایک اعلی شرح پر قابو پانے کے لۓ ہو. خاص طور پر طویل عرصے سے زیادہ عرصہ سے زیادہ، حساب سے کم اور کم نمی شرح کے ساتھ ایک سادہ حساب کا استعمال کرتے ہوئے اکاؤنٹس کے مقابلے میں ایک اعلی اکاؤنٹس کی حد تک ختم ہوسکتا ہے. ریاضی کو معلوم کرنے کے لئے کہ کیا ہو گا، اور جہاں بریکین پوائنٹ ہے.
واپسی اور جمع آپ کے اکاؤنٹ کے توازن پر بھی اثر انداز کر سکتے ہیں، لیکن وہ compounding سے الگ ہیں. آپ کے پیسہ بڑھانے (یا مسلسل اپنے اکاؤنٹ میں شامل کرنے) کو بہتر بنانا اچھا ہے - اگر آپ اپنی آمدنی واپس لیں تو، آپ کو compounding کے اثر کو کم کرنا.
پیسہ کی رقم پر مجبور نہیں ہوتا. اگر آپ $ 100 یا $ 1 ملین کے ساتھ شروع کرتے ہیں تو، اس سے مل کر کام کرتا ہے، اور اگر آپ وقت کے ساتھ ترقی کو چارٹ کرتے ہیں تو آپ کا اکاؤنٹ توازن اسی طرح ہوتا ہے. ظاہر ہے، آمدنی بہت بڑی لگتی ہے جب آپ بڑے ڈپازٹ کے ساتھ شروع کرتے ہیں، لیکن آپ چھوٹے سے شروع کرنے یا اکاؤنٹس کو علیحدہ کرنے کے لئے مجرم نہیں ہیں. آپ کے مستقبل کے لئے منصوبہ بندی کرتے وقت فی صد اور وقت پر توجہ مرکوز کرنا بہتر ہے - آپ کتنے پیسے کماتے ہیں، اور کتنی دیر تک؟ ڈالر آپ کی شرح اور ٹائم فریم کا نتیجہ ہیں.
اکثر compounding (روزانہ یا ماہانہ) مفید ہے، لیکن تعداد کی طرف سے الجھن نہیں کرتے. جب دلچسپی روزانہ لگ جاتی ہے تو، آپ ابھی بھی اسی طرح سے کم از کم کمائی کماتے ہیں. مثال کے طور پر، 5 فی صد اے پی او کی ادائیگی ایک اکاؤنٹ فی دن 5 فیصد نہیں ہے - آپ ہر دن 1/365 ویں 5 فیصد حاصل کرتے ہیں. پھر بھی، بار بار compounding میں آپ کی رقم تیزی سے بڑھتی ہوئی میں مدد ملتی ہے.
کمپاؤنڈ دلچسپی کا حساب کیسے لگائیں
کمپاؤنڈ دلچسپی کا حساب کرنے کے کئی طریقے ہیں، آپ کو آپ کے مقاصد تک پہنچنے کے بارے میں بصیرت دینے اور آپ کو حقیقت پسندانہ توقعات رکھنے میں مدد ملتی ہے. کسی بھی وقت جب آپ حسابات چلاتے ہیں تو، مختلف نمبروں کا استعمال کرتے ہوئے چند "کیا-اگر" حسابات چلاتے ہیں. دیکھیں گے کہ اگر آپ تھوڑی زیادہ بچائیں گے یا چند برسوں کے لئے دلچسپی کمائیں تو کیا ہوگا.
آن لائن کیلکولیٹر سب سے آسان ہیں، کیونکہ وہ آپ کے لئے ریاضی کرتے ہیں اور آسانی سے چارٹ اور سال کی طرف سے میزیں بنا سکتے ہیں. لیکن بہت سارے لوگوں کو زیادہ سے زیادہ قریب سے (اور کام کرنے) کے ساتھ کام کرنا پسند ہے.
کمپاؤنڈ دلچسپی کے لئے فارمولہ یہ ہے:
A = P (1 + [r / n]) ^ NT
اس حساب کا استعمال کرنے کے لئے، ذیل میں متغیر پلگ ان کریں:
A: آپ کے ساتھ ختم ہونے والی رقم
پی: پرنسپل کے طور پر جانا جاتا ہے، آپ کے ابتدائی ڈپازٹ
ر: ڈیشل ڈگری میں لکھا سالانہ سود کی شرح
ن: ہر سال تفسیر مدت کی تعداد (مثال کے طور پر، ماہانہ 12 اور ہفتہ وار 52 ہے)
T: آپ کی رقم مرکب ہے کہ وقت (سالوں میں) کی رقم
مثال کے طور پر: آپ کے پاس 1،000 ڈالر کی آمدنی 5 فیصد ہوتی ہے ماہانہ. 15 سال کے بعد آپ کی کتنی تعداد ہوگی؟
A = P (1 + [r / n]) ^ NT
A = 1000 (1 + [.05 / 12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1.00417) ^ (180)
A = 1000 (2.11497)
A = 2113.70
15 سال کے بعد، آپ کو تقریبا 2،114 ڈالر پڑے گا (آپ کا آخری نمبر راؤنڈنگ اور اس سافٹ ویئر کے حساب سے مختلف ہوسکتا ہے جسے آپ حساب کے لئے استعمال کرتے ہیں). اس رقم میں، $ 1،000 آپ کی ابتدائی جمع ہے، اور باقی $ 1،114 دلچسپی ہے.
Google Docs پر نمونہ سپریڈ شیٹ دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے، اور اپنی اپنی تعداد کو استعمال کرنے کیلئے ایک کاپی ڈاؤن لوڈ کریں.
سپریڈ شیٹ آپ کے لئے پوری حساب کر سکتے ہیں. مرکب کے بعد آپ کے حتمی توازن کا حساب کرنے کے لئے، آپ عام طور پر مستقبل کی قدر کی حساب سے استعمال کریں گے. مائیکروسافٹ ایکسل، گوگل شیٹ، اور دیگر مصنوعات کو یہ فنکشن فراہم کرتی ہے - لیکن آپ کو نمبروں کو تھوڑا سا ایڈجسٹ کرنے کی ضرورت ہوگی.
مندرجہ بالا مثال کا استعمال کرتے ہوئے، چلو ایکسل کے مستقبل کی قیمت کے ساتھ حساب سے گزرتے ہیں:
= FV (شرح، اینپر، pmt، پی وی، قسم)
یہ متغیر خلیات میں آپ کے متغیروں میں داخل ہونے کا آسان ترین ہوسکتا ہے اور پھر ان خلیات کو حوالہ دیتے ہیں تاکہ آپ کو ایک شاٹ میں سب کچھ ٹھیک نہ ہونا. مثال کے طور پر، سیل A1 ہو سکتا ہے "1000"، سیل B1 شاید "15،" اور اسی طرح دکھائے.
کمپاؤنڈ سود کے لئے اسپریڈ شیٹ کا استعمال کرنے کے لئے چال صرف سالوں میں سوچنے کے بجائے مجموعی مدت کا استعمال کر رہا ہے. ماہانہ مجموعی طور پر ، دورانیہ کی سود کی شرح صرف 12 سال کی تقسیم کی جاتی ہے کیونکہ اس سال کے دوران 12 ماہ یا "مدت" ہوتے ہیں. روزمرہ مرکب کے لئے، زیادہ تر تنظیموں کا 360 یا 365 استعمال ہوتا ہے.
= FV (شرح، اینپر، pmt، پی وی، قسم)
= ایف وی ((05/12)، (15 * 12)،، 1000،)
یاد رکھیں کہ آپ پی او وی سیکشن کو چھوڑ سکتے ہیں، جو اکاؤنٹس کے دورانیہ میں اضافی اضافی ہو گا (اگر آپ پیسہ ماہانہ شامل کر رہے ہیں تو یہ ممکن ہوسکتا ہے). اس معاملے میں قسم استعمال نہیں کی جاتی ہے.
72 اصول کا ایک اور طریقہ ہے جس میں تیزی سے مرکب کے مفادات کے بارے میں اندازہ لگایا جائے. انگوٹھے کا یہ اصول آپ کو بتاتی ہے کہ یہ آپ کے پیسے کو دوگنا چاہتا ہے، جس کی شرح آپ کو حاصل ہوتی ہے اور اس کی لمبائی آپ اس شرح کو کماتے ہیں. سود کی شرح کے لحاظ سے سالوں کی تعداد میں اضافہ - اگر آپ 72 ہو تو، آپ کے عوامل کا ایک مجموعہ مل گیا ہے جو آپ کے پیسے کو دوگنا کرے گا.
مثال # 1: آپ کے پاس $ 1،000 بچت میں $ 5 فی صد اے پی او ہے. جب تک آپ کے اکاؤنٹ میں $ 2،000 کا کوئی فائدہ نہیں ہوتا تو کب تک کب تک لے جائیں گے؟
جواب تلاش کرنے کے لئے، پتہ چلیں کہ 72 کیسے ہوسکتا ہے. 72 تقسیم ہونے والے 5، 14.4 ہے، لہذا یہ آپ کے پیسے کو دوگنا کرنے کے لئے 14.4 سال لگے گا.
مثال # 2: اب آپ کے پاس 1،000 ڈالر ہیں، اور آپ کو 20 سالوں میں 2،000 ڈالر کی ضرورت ہوگی. اپنے پیسے کو دوگنا کرنے کے لئے آپ کی کونسی شرح کی ضرورت ہے؟
پھر، آپ کے پاس معلومات (کاؤنٹر نمبر) کا استعمال کرتے ہوئے 72 تک پہنچنے کا کیا پتہ چلتا ہے. 72 کی تقسیم 20 سے برابر ہے، لہذا آپ کو اپنے مقصد تک پہنچنے کے لئے 3.6 فیصد APY کمانے کی ضرورت ہوگی.