اگر میں آپ کو بتاتا ہوں کہ بہترین رہن کی شرحوں کو تلاش کرنے اور موازنہ کرنے کی کوشش ایک مشکل کام ہے، آپ کہہ سکتے ہیں کہ یہ یقین کرنا مشکل ہے. آپ کے دلائل یہ ثابت ہوسکتے ہیں کہ آپ سب کچھ کرنا ہے Bankrate.com کی طرح مقبول ویب سائٹ پر جاتا ہے اور آپ کو دیکھنے کے لۓ تمام رہن کی شرح صحیح ہے. ایسی چیزیں جو آپ نہیں دیکھتے ہیں، تاہم، قرض حاصل کرنے کی لاگت ہے. اس کے علاوہ، قیمتوں میں تبدیلی کے تابع ہیں.
قیمتوں کی ضمانت نہیں دی جاتی ہے.
حیرت انگیز بات نہیں ہے، ہر فنانسنگ کی صورتحال کسی حد تک منفرد ہے. وہاں بنیادی عوامل ہیں جو آپ کو بالآخر حاصل کرنے کے قابل ہو سکتا ہے کہ آپ کس طرح رہن کی شرح کا تعین کرسکتے ہیں. ان میں سے بعض چیزیں ہیں:
- رہن قرض کا مقصد. کیا آپ کا قرض ایک بنیادی رہائش گاہ، ایک دوسرے گھر، ایک رینٹل، یا ایک نقد رقم کی واپسی ہے ، جو ایک سادہ ریفائننس سے مختلف ہے. نقد رقم کی واپسی اکثر منافع سے زیادہ زیادہ سود کی شرح پر ہے جو موجودہ قرض کی ادائیگی کرتا ہے اور قرض دہندہ کو نقد رقم نہیں دیتا.
- قرض کی قیمت کیا ہے؟ اکثر، اعلی درجے والے قرضوں میں زیادہ سود کی شرح ہوتی ہے . قرض دہندہ قرضے پر خطرے کے عوامل کو تفویض دیتے ہیں، اور قرضے کے لئے کم کم سے کم قیمت کا تناسب کم خطرہ ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کو $ 200،000 گھر خریدنے کے لۓ 50 فی صد سے زائد رقم لگۓ ہیں تو، آپ کا قرض 50 فی صد قرض کی قیمت کا تناسب ہوگا. اگر آپ رہائشی پر پہلے سے طے شدہ تھے تو، قرض دہندہ کو بڑی مقدار میں مساوات کی طرف سے محفوظ کیا جاتا ہے.
- آپ کا FICO اسکور کیا ہے؟ آپ کی درجہ بندی کی زیادہ سے زیادہ، آپ کو موصول ہونے والی زیادہ دلچسپی کی شرح. کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں سے آپ کو حاصل کر سکتے ہیں، مقابلے میں قرضہ دینے والے FICO سکوروں کو تعین کرنے کے لئے ایک مختلف انجن کا استعمال کرتا ہے.
- آپ نے اپنی ملازمت میں کتنی دیر تک کام کیا ہے؟ حال ہی میں ایک گھر خریدنے سے گھر خریدنے سے روک دیا گیا تھا کیونکہ اس کا آجر ایک عارضی ایجنسی تھا، اور اس کے رہنما کے قرض افسر نے اس بات کو نوٹ نہیں کیا کہ اس کی تنخواہ کے اسبال نے اس کمپنی کا نام کی عکاسی نہیں کی، جہاں وہ کام کرتے تھے. جب وہ اس کا پتہ چلا کہ اس کا قرض رد کر دیا گیا تھا تو وہ 3 دن دور ہونے سے دور تھے.
- کیا آپ دلیل کریڈٹ کرتے ہیں؟ کیا آپ (یا سابق سابقہ جوش) کبھی بھی دیوالیہ پن کے لئے دعوی کر چکے ہیں، فورکولیشن سے گزر گئے ہیں، کسی بھی قرض پر مختصر فروخت یا کسی بھی وقت تک محدود ہوسکتی ہے؟ 2007 کی مارکیٹ کے حادثے کے بعد سے قرض کی ضروریات سخت ہوگئی ہیں. قرض دہندگان اب اتنا عارضی نہیں ہیں اور ناپسندیدہ کریڈٹ پر نظر انداز کرتے ہیں.
آپ ان چیزوں کو ایک ویب سائٹ سے مناسب طور پر طے نہیں کر سکتے ہیں. آپ کو ایک فرد، ایک رہنما قرض افسر سے بات کرنے کی ضرورت ہے. میں نے ہر ایک نامہ نگار کا استعمال نہیں کیا ہے جو اس بات کا تعین کرتا ہے کہ آیا آپ کو قرض کے لئے منظور کیا جائے گا. بہت سے نانوس ہیں جو ماہر کی توجہ کی ضرورت ہوتی ہے. اب رہن کے کاروبار میں کچھ لوگ واقعی ایک سلیم ڈینک ہیں.
حیرت انگیز طور پر، جو لوگ بہترین رہن کی شرحوں کو تلاش کرنے اور موازنہ کرنے کی کوشش کرتے ہیں وہ ہمیشہ ان کی شرح کے ساتھ ختم نہ ہوتے ہیں جن کے خیال میں وہ وصول کریں گے. اس کے سب سے اوپر، یہ قابل مشورہ، رہنمائی اور نہ ہی مناسب قرض پیکیجنگ موصول نہیں ہوسکتا ہے. رہن کے قرض افسران کسی دوسرے پیشہ ور کی طرح ہیں. آپ کے پاس اچھا ہے، برا اور دونوں کے درمیان.
رہن کی قیمتوں میں کافی معقول ہیں
صرف ہر قرض دہندہ کے بارے میں نجی بینکنگ چینلز کے علاوہ پیسے کی ایک ہی بیگ تک رسائی ہے. اگر آپ کا LTV کم از کم 80 فیصد ہے اور آپ کا FICO سکور 800 سے زائد ہے، آپ کے لئے شرح قرض دہندہ سے قرضہ دار کی طرح ہوگی.
شاید آپ پورے دن میں تبدیلی، مارکیٹنگ کے فروغ یا مصنوعات کی وجہ سے قیمتوں میں ایک وقفے تلاش کرسکتے ہیں. لیکن شاید یہ 125 فیصد سے زیادہ زیادہ نہیں ہوگا. یہ ایک نقطہ 1/8 ہے.
$ 300،000 کے قرض پر ایک پوائنٹ کا ایک / 8/8 دن 30 سالہ رہن کے لئے 4.5 فیصد اور 4.625 فیصد کے درمیان ایک ماہ کے 22 ڈالر کی ادائیگی کے فرق میں ہو سکتا ہے. آپ شاید 360 سے زائد ادائیگییں کہیں گے جو تقریبا 8،000 ڈالر ہوسکتے ہیں، لیکن حقیقت یہ ہے کہ بہت سے افراد 30 سال سے پہلے فروخت کرتے ہیں اور منتقل کرتے ہیں. یا وہ رہن کو واپس دیتے ہیں. لہذا اس فرق کو عام طور پر 30 سالہ مدت تک ادا نہیں کیا جاتا ہے.
اس کے علاوہ، قرض دہندہ قرض لینے کے لئے قرض دہندگان کو چارج کرتے ہیں. ان فیس، اکثر پوائنٹس، رعایتی پوائنٹس اور حوصلہ افزائی کی فیس کہتے ہیں، آپ کے رہن کی شرح پر اثر انداز. اگر آپ کو اشتہار کی شرح کم رہتی ہے تو شاید شاید یہ ممکن ہے. شاید یہ آپ کو اس قرض کو حاصل کرنے کے لۓ خرچ کرے گا.
شاید یہ قرض ایک مقررہ شرح قرض نہیں ہے، شاید یہ ایک سایڈست شرح رہنما ہے. قرض دہندگان اس طرح کی تشہیر کرسکتے ہیں تاکہ آپ انہیں فون کریں اور وہ آپ کو ریئل کر سکتے ہیں، دھواں اور آئینے کو جھٹکا سکتے ہیں. سوالات پوچھیے.
کچھ قرض دہندگان آن لائن رہن قرض دہندگان کو استعمال کرنا پسند کرتے ہیں کیونکہ وہ محسوس کرتے ہیں کہ وہ رہن کی شرحوں کو آسانی سے آن لائن تلاش کرسکتے ہیں. پھر، آن لائن ویب سائٹ شاید پوری کہانی کا اظہار نہیں کرتا. وہاں مشکلات ہوسکتی ہیں جو آن لائن قرض دہندگان کو استعمال کرتے ہیں جو دوسرے ریاستوں میں بھی قرضے لگاتے ہیں. میں نے حال ہی میں ایک قرض دہندہ تھا جو شکاگو سے باہر آن لائن قرض دہندہ کے ساتھ کام کر رہا تھا. شکاگو کیلیفورنیا میں ہمارے پاس دو گھنٹے پہلے ہے، جس میں رابطے کی دشواریوں کی وجہ سے. اس کے علاوہ، قرضدار نے ایک تشخیص مینجمنٹ کمپنی کا اسٹاکٹن سے استعمال کیا جب پراپرٹی میں ایک گھنٹہ پر واقع جائیداد موجود تھی، جس میں کم تشخیص کی وجہ سے .
بہترین رہن کی شرحوں کو تلاش کرنے اور موازنہ کرنے کی بجائے، میں بہترین قرض دہندہ تلاش کرنے کی کوشش کرتا ہوں. بہترین قرضہ اکثر مقامی ہے. یہ آپ کے کریڈٹ یونین ہوسکتا ہے، آپ بینک یا آپ کے ریل اسٹیٹ ایجنٹ کی طرف سے سفارش کردہ رہن کے قرض دہندہ. ریل اسٹیٹ ایجنٹوں کو معلوم ہے کہ قرض دہندگان کا وقت قریب ہے اور غلطیوں سے بچنے کا خیال رکھنا ہے. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے لئے ممکنہ سروس فراہم کرنے میں آپ کے رہنما قرض آفیسر کا تعین کیا جاتا ہے.
اس کے علاوہ، آپ رہن قرض دہندہ کو منتخب کرنے کے بعد دلچسپی کی شرح دیکھتے رہیں، سوچتے ہیں کہ کہیں وہاں بہتر قرض موجود ہے. یہ صرف آپ کو گری دار میوے چلائے گا. اگر زیادہ سے زیادہ قرض دہندہ ہوں گے تو مجھے اپنی شرح کو ایڈجسٹ کریں گے اگر مارکیٹ قرض کو بند کرنے کے بعد مارکیٹ میں اضافہ ہوا ہے.
تحریری وقت کے دوران، الزبتھ وینٹروب، کیلبر # 00697006، کیلیفورنیا، ساکرمونٹو میں لیون ریئل اسٹیٹ میں بروکر ایسوسی ایٹ ہے.