سوال: رہنما کیا ہے؟
ایک قارئین لکھتے ہیں: "ہم نئی شادی شدہ ہیں اور ایک گھر خریدنے کے لئے ایک رہن کے بارے میں سوچتے ہیں. ظاہر ہے، ہم نقد ادا کرنے کے لئے بہت جوان ہیں، اور ہم محافظ اقدامات کے ذریعے ایک چھوٹا بچت اکاؤنٹ ہے. لیکن میری ماں کا کہنا ہے کہ یہ ایک خریدنے کے لئے کافی ہے گھر میں اگر ہم ایک رہن حاصل کر سکتے ہیں. میں ہمیشہ محسوس کرتا ہوں کہ ہمیں گھر کے لئے نقد رقم ادا کرنا چاہئے اور اپنے مالیات کو فائدہ اٹھانے کی کوشش نہیں کرنا چاہئے. سب کے بعد، ہمارے پاس کوئی کریڈٹ کارڈ نہیں ہے کیونکہ ہم قرض میں یقین نہیں رکھتے. یقین ہے کہ اگر ہم اس کے لئے نقد رقم ادا نہیں کرسکتے ہیں، تو ہمیں اس کی ضرورت نہیں ہے. لیکن ایک گھر تھوڑا سا مختلف ہے. کیا آپ براہ کرم ہمارے بارے میں وضاحت کر سکتے ہیں کہ ہمیں ایک رہن کی ضرورت ہے اور ایک رہنما کیا ہے؟ "
جواب: آپ کی حالیہ شادی پر مبارک باد. میں محبت کے بارے میں بات کر کے زندگی میں باہر نوجوانوں کو شروع کرنے سے محبت کرتا ہوں. کسی بھی پیارے گانا سے زیادہ رومانٹک ہے؛ یہ میرے کانوں میں میٹھی موسیقی ہے. لیکن مجھے یہ کہنا کہ آپ نقد رقم ادا کرنے کے لئے بہت کم جوان نہیں ہیں، اگرچہ آپ تلاش کر سکتے ہیں، آپ کو نقد رقم پر فوری طور پر حاصل کرنے کے مقابلے میں زیادہ سستے سے قرضہ لے جا سکتا ہے. آپ کبھی بھی رہنما حاصل کرنے کے لئے بھی نہیں ہیں اور کسی گھر خریدتے ہیں. طویل مدت کے لئے ریل اسٹیٹ ایک حیرت انگیز سرمایہ کاری ہے اور ہم سب کو ہمارے سروں پر چھت کی ضرورت ہے.
رہن کی تعریف
ایک رہنما ایک تحریری دستاویز ہے جس میں رہنما اور رہنما شامل ہے. رہنما قرض دہندہ ہے، عام طور پر، آپ، گھر خریدار. رہنما قرض دہندہ، خریدار کے ادارے کو قرض دینے والا رقم ہے. رہن ریل اسٹیٹ کا استعمال قرض کے لئے گراؤنڈ کے طور پر استعمال کرتا ہے. اگر آپ بینک آف امریکہ کو رہن حاصل کرنے کے لئے جاتے ہیں، تو آپ قرض دہندہ ہیں اور بینک آف امریکہ قرض دہندہ ہیں.
اگر قرض دہندہ، مثال کے طور پر، چند ادائیگیوں کو چھوٹتا ہے تو، قرض دہندہ قرض کے جراحی کو قبضہ کرنے کا حق محفوظ رکھتا ہے: گھر.
یہ عام طور پر ہوتا ہے کہ ایک فورڈورچر . ہر ریاست میں اس کے اپنے قوانین ہیں جو کسی فورڈورچر کے لئے وقت کی مدت کی وضاحت کرتے ہیں، اور قرض دہندہ سے گھر جانے سے پہلے قرضدار کتنی دیر تک انتظار کرنا ہوگا.
جب تک قرض دہندہ وقت پر ادائیگی کرتا ہے، عام طور پر رہن کے توازن کو کم کیا جاتا ہے اور قرض دہندہ کو مساوات حاصل ہوتی ہے.
قرض دہندہ میں قرض کے لئے اضافی سیکورٹی بھی حاصل ہے کیونکہ ایوئٹی بڑھتی ہے. گھر کی قیمتوں میں گر جب، قرض دہندگان کی سیکورٹی اکثر کم ہو جاتی ہے. اگر سیکورٹی کی قیمت رہن کے توازن کے نیچے آتا ہے تو، قرض کو ختم کرنے کے لئے قرض دہندہ کو مختصر فروخت کے طور پر فروخت کرنے کی ضرورت ہو سکتی ہے. بہت سے قرض دہندہ ثانوی مارکیٹ میں اپنے روایتی قرضے بیچتے ہیں، اور پھر قرض دہندگان کو ایک مختلف قرض دہندہ میں ادائیگی ہوگی. وہ یہ قرض دہندگان کی اجازت کے بغیر کر سکتے ہیں.
رہن ایک اچھی بات کیوں ہے؟
ایک ریل اسٹیٹ کی خریداری کی مالی کاروائی ایک رہن کے ساتھ گھر خریدنے سے زیادہ خطرناک نہیں ہے. جب وہ توسیع کرتے وقت ہوم خریدار مصیبت میں چلتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر یہ رہنما ادا کرنے کے لئے 2 آمدنی حاصل کرنے والے افراد کو لے جاتا ہے اور ایک شخص نوکری کھو دیتا ہے، تو آپ کا گھر خطرے میں ہوسکتا ہے. تاہم، آپ ایک گھر خریدنے بمقابلہ کرایہ کے بارے میں ایک ہی چیز کہہ سکتے ہیں. اگر آپ کرایہ ادا نہیں کرسکتے ہیں تو، آپ رہن کی ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں.
ایک رہنما دارالحکومت منجمد کرتا ہے اور آپ کو فائدہ اٹھانا پڑتا ہے. فائدہ اٹھانے کے لۓ آپ کو کسی بھی اثاثے پر قابو پانے کی اجازت دیتی ہے. اگر آپ کے رہن کی ادائیگی آپ کی کرایہ پر رقم کے قریب ہے، تو آپ شاید آگے آئیں گے. آپ کا فائدہ یہ ہے کہ آپ رہن پر دلچسپی کا اظہار کر رہے ہیں، اور اس کے رہن کے مفاد ٹیکس کٹوتی ہے.
پلس کے برعکس، رہن کی ادائیگی آپ کے لئے ایکوئٹی بناتا ہے.
رہن کے دو بنیادی اقسام
آپ اعتماد کی اصطلاح کو سن سکتے ہیں یا ممکنہ طور پر اصطلاح گودام کے ساتھ استعمال ہونے والی منشور پر یقین رکھتے ہیں، لیکن وہ مختلف ہیں. ایک بڑے بینکنگ ادارے کے ذریعہ استعمال ہونے والی فنانسنگ آلہ عام طور پر دو میں سے ایک ہے:
- ایک رہن
- اعتماد کے معنی سے ایک پروموشنل نوٹ محفوظ ہے
جبکہ ایک رہن پر ایک گودام اور ایک گودام شامل ہے، ایک اعتماد کی بنیاد پر 3 جماعتیں شامل ہیں. ان جماعتوں کو ایک امیر، ایک امیر اور ایک فائدہ مند ہے. امیر قرض دہندہ / گھر خریدار ہے. فائدہ مند قرض دہندہ، رقم فراہم کرنے والا ادارہ ہے. ٹرسٹی ایک تیسری پارٹی ہے جو فروخت کی طاقت ہے.
بہت سے ریاستیں جو کہ مالیاتی سازوسامان کے طور پر رہن کا استعمال کرتے ہیں وہ قوانین کی پیروی کرتے ہیں جو ریاستوں کے مقابلے میں ایک بار پھر طویل عرصہ سے عمل درآمد کرتا ہے.
رہنما پر بار بار ایک سال یا زیادہ وقت لگ سکتا ہے. ایک اعتماد کی ذمہ داری ہے کہ پہلے سے طے شدہ نوٹس ریکارڈ شدہ ریکارڈ کے بعد 4 ماہ سے کم عرصے میں فروخت کرنے والے ٹرائس کی طاقت کا استعمال کیا جا سکتا ہے.
اگر آپ قبضے سے محروم ہونے کے بارے میں فکر مند ہیں یا فورکولیور کی صورت میں آپ کے گھر سے نکلنے پر مجبور ہونے پر مجبور ہو جاتے ہیں تو، آپ ایسے ریاست کو ترجیح دیتے ہیں جو بجائے ایک اعتماد کے بجائے گریگزار استعمال کرتے ہیں. تاہم، اگر آپ فورڈورور کے بارے میں فکر مند ہیں تو آپ شاید گھر خریدنے کے لئے اچھے امیدوار نہیں ہوسکتے.
بند کرنے میں، مجھے یہ کہنا کہ آپ عام طور پر گھر خریدنے کے لئے رہن حاصل کرنے کے لئے کریڈٹ قائم کرنے کی ضرورت ہے. اس کا مطلب ہے کہ آپ کو آپ کے نام میں کم سے کم ایک کریڈٹ کارڈ ہونا چاہئے. مجھے احساس ہے کہ آپ کو نقد رقم ادا کرنا پسند ہے، لہذا آپ کے پاس کوئی کریڈٹ کارڈ نہیں ہیں، لیکن کریڈٹ کارڈز نہیں ہیں، اس پر یقین رکھتے ہیں یا نہیں، قرض دہندہ کی آنکھوں میں آپ کو ایک خراب کریڈٹ کا خطرہ بناتا ہے.
حالانکہ کریڈٹ کے بغیر کسی کریڈٹ حاصل کرنے کے لئے یہ ناممکن نہیں ہے، یہ مشکل ہے. آپ شاید ایک اعلی سود کی شرح ادا کریں گے کیونکہ کریڈٹ کا مطلب کوئی FICO سکور نہیں ہے. تو، اپنے آپ کو ایک احسان کرو اور کریڈٹ کارڈ حاصل کرو. آپ ہر مہینے میں بیلنس ادا کر سکتے ہیں اور کریڈٹ بنانے کے دوران فنانس چارج سے بچ سکتے ہیں.
تحریری وقت کے دوران، الزبتھ وینٹروب، کیلبر # 00697006، کیلیفورنیا، ساکرمونٹو میں لیون ریئل اسٹیٹ میں بروکر ایسوسی ایٹ ہے.