کریڈٹ کارڈ قرض زہریلا ہے. آپ آسانی سے ہر ماہ سینکڑوں ڈالر خرچ کر سکتے ہیں، محض آپ کے قرض کے توازن میں ایک دانت بنا.
لیکن وہاں ایک اور طریقہ ہے: ایک بار جب آپ اپنا کریڈٹ کارڈ ادا کرتے ہیں، اس رقم کو زیادہ اہم چیزوں کے لئے دستیاب ہو جائے گا. آپ مستقبل کے مقاصد کے لئے منصوبہ بندی اور بچانے کے قابل ہو جائیں گے، اور جب آپ کے بلوں کی ذمہ داری ہوتی ہے تو آپ کو ہر ماہ کم دباؤ محسوس ہوجائے گا.
01 روڈ پہلے
- آپ کے کارڈ ادا کرنے کی حکمت عملی
- قرض کم کرنے کے دوران کم دلچسپی ادا کرنے کے طریقے
- سے بچنے کے لئے غلطیاں
پہلی چیزیں پہلے: آپ کو اپنے قرض کو ادا کرنے کے لئے رقم کی ضرورت ہوگی. چاہے آپ زیادہ کماتے ہیں، کم خرچ کرتے ہیں یا ایسی اشیاء کو فروخت کریں جنہیں آپ واقعی ضرورت نہیں ہے، یہ ممکن ہے کہ آپ کم از کم ہاتھ پر تھوڑا اضافی نقد مل گئے. بچانے کے طریقوں پر کچھ خیالات کی ضرورت ہے؟ یہاں 25 ہیں.
اگر آپ چاہیں تو آپ یقینی طور پر اسے برداشت کر سکتے ہیں - یہ آپ کے کریڈٹ کارڈ کے بلوں پر اضافی رقم پھیلانے کا کوئی برا خیال نہیں ہے. لیکن کچھ منصوبہ بندی کے ساتھ، آپ اپنے اعتماد اور کامیابی کے امکانات میں اضافہ کریں گے.
02 صحیح حکمت عملی
قرض سنوبورڈ: "قرض سنوبال" کی رفتار کی تعمیر کا راستہ ہے کیونکہ آپ قرض کو کم کرتے ہیں. ڈیو رمسی نے مقبولیت سے یہ خیال اپنے پہلے سب سے چھوٹا قرض ادا کرنا ہے، پھر اپنے اگلے چھوٹا سا توازن بند کریں اور اپنے راستے پر کام کریں. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس دو کریڈٹ کارڈز ہیں، تو $ 400 بیلنس اور ایک $ 2000 بیلنس کے ساتھ دوسرے، آپ پہلے ہی $ 400 کارڈ ادا کریں گے. یہ طریقہ بہترین محسوس ہوتا ہے - آپ کو قرض کی آزادی کے سفر پر فوری اور تیزی سے اہم کامیابی حاصل کرنا ہے. رویے فنانس میں مطالعہ ہمیں بتاتا ہے کہ کچھ لوگوں کو اس راستے سے پروگرام میں رکھنا ممکن ہے.
قرض کے ہمراہ: ایک اور نقطہ نظر "مالیاتی زیادہ سے زیادہ" نقطہ نظر ہے. سب سے پہلے آپ کے سب سے چھوٹی توازن کو ادا کرنے کے بجائے، آپ سب سے پہلے سب سے زیادہ سود کی شرح کے ساتھ قرض ادا کرنے پر توجہ مرکوز کریں گے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس دو کریڈٹ کارڈز ہیں تو، 10٪ اپریل اپریل اور دوسرے چارج 18٪ اپریل کو چارج کرنے کے لۓ، آپ کو اس کارڈ کو ادا کرنا ہوگا جس میں 18٪ جتنا جلد ممکن ہو. یہاں تک کہ اگر آپ کو فوری طور پر 10٪ کارڈ مسح کرسکتے ہیں (اور 18٪ کارڈ ادا کرنے کے لۓ آپ کو کئی سال لگے گا)، آپ کا مقصد ممکنہ حد تک کم دلچسپی ادا کرنا ہے . آپ کو اسی نفسیاتی اطمینان کا تجربہ نہیں ہوگا جیسا کہ آپ قرض سنوبال کے ساتھ کریں گے، لیکن یہ طویل عرصے میں کم لاگت آئے گی.
آپ کا کونسا طریقہ استعمال کرنا چاہئے؟ جو کام کرتا ہے - یا تو ٹھیک ہے. بڑے تصویر کا مقصد آپ کے قرضوں کو ادا کرنے کے لئے ہے، اور جب یہ قرض ہمسایہ استعمال کرنے کے لئے ریاضی کا احساس بنا سکتا ہے، تو یہ آپ کو اصل میں قرض ادا نہیں کرتے جب تک کوئی احساس نہیں ہوتا. اگر آپ کو حوصلہ افزائی اور حوصلہ افزائی حاصل ہو (یا آپ کے مستقبل میں دیکھیں)، قرض سنوبال کی کوشش کریں.
اگر آپ واقعی یہ دیکھنا چاہتے ہیں کہ یہ دونوں حکمت عملی کیسے موازنہ کرتے ہیں، تو نمبروں کو اپنے آپ کو چلائیں. آپ کی کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی (اور اضافی ادائیگیوں) کو کس طرح کام کرنے کی میزبانی کرنے میں یہ بہت مشکل نہیں ہے.
03 جب تم انتظار کرو گے
- اگر آپ کے پاس 0٪ اپریل کریڈٹ کارڈ ہے
- آپ پروموشنل کم شرح کی پیشکشوں کا فائدہ اٹھانے کے لئے کریڈٹ کارڈ کے توازن کی منتقلی کا استعمال کرنے جا رہے ہیں (اور آپ کو فعال طور پر اپنے قرض کو منظم کرنے کے لئے جا رہے ہیں)
کارڈوں کے متبادل
اگر آپ اپنے کریڈٹ کارڈ پر بہت زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں، تو بہت سے متبادل ہیں. آپ اپنے قرضوں کو بھی مضبوط کرنے کا فیصلہ بھی کر سکتے ہیں (یا آپ کے تمام قرضوں کو ایک بڑے قرض میں یکجا) - خاص طور پر اگر آپ بہتر سود کی شرح حاصل کرسکتے ہیں.
کریڈٹ کارڈ کے قرض کو مضبوط کرنے کے لئے آپ کس قسم کی قرض استعمال کرسکتے ہیں؟ غیر محفوظ شدہ قرضے کا استعمال کرنا بہتر ہے: یہ قرض ہے جو آپ کو صرف آپ کے کریڈٹ سکور اور آمدنی پر مبنی ہے. آپ کو کوئی جھوٹ بولنے کی ضرورت نہیں ہے (جس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ قرض ادا نہیں کر سکتے ہیں تو آپ کو کوئی قدر نہیں کھو جائے گا - اگرچہ آپ کے کریڈٹ کا سامنا ہوگا ). کریڈٹ کارڈ قرض پہلے ہی غیر محفوظ شدہ قرض ہے، لہذا آپ کو محفوظ قرض میں تبدیل کرنے کی ایک اچھی وجہ کی ضرورت ہوگی.
ہمسایہ قرضوں کے ساتھی ایسے قرض ہیں جو عام طور پر دوسرے افراد سے آتے ہیں ، اگرچہ کبھی کبھار ایک بینک قرض کو فنڈز دیتا ہے. آپ کے مقامی بینک یا کریڈٹ یونین سے قرض لینے کے بجائے، آپ قرضدار کی ویب سائٹ کے ہمراہ ایک ساتھی پر قرض کے لئے درخواست دیتے ہیں. ہاتھ پر اضافی پیسے والے افراد آپ کے قرض کو فنڈ میں پچاس کرسکتے ہیں، اور آپ اکثر روایتی قرض دہندگان یا کریڈٹ کارڈ کے جاری کرنے والے افراد کے مقابلے میں کم سود کی شرح کی ادائیگی کرتے ہیں.
آن لائن مارکیٹ کے قرضے قرض دہندگان کے ساتھیوں کے ہمراہ اگلے نسل ہیں . ایک بار پھر، آپ غیر بینک قرض دہندگان سے زیادہ قرضے لے رہے ہیں: اضافی رقم کے ساتھ سرمایہ کاروں (چاہے وہ اداروں، بینکوں یا دیگر اداروں) ہیں، یہ فیصلہ کرتے ہیں کہ آپ کے قرض کو فنڈ دینے کے لئے، عام طور پر آپ کے کریڈٹ سکور اور آمدنی پر مبنی ہے. اگر آپ کے پاس برا کریڈٹ ہے یا آپ نے اپنا کریڈٹ کبھی نہیں بنایا ہے تو ، یہ قرض دہندگان کو معلومات کے "متبادل" ذریعہ نظر آتے ہیں تاکہ یہ فیصلہ کریں کہ آپ کے قرض کو منظور کیا جائے یا نہیں.
بینکوں اور کریڈٹ یونین بھی ایک نظر کے قابل ہیں. وہ عام طور پر غیر معمولی ذاتی قرض پیش کرتے ہیں جو کریڈٹ کارڈ سود کی شرح سے بہت کم ہیں. کریڈٹ یونین کبھی کبھی بینکوں کے مقابلے میں کم مہنگی ہیں (اور قرض کی منظوری دینے کے لئے تیار ہیں)، لہذا کچھ کریڈٹ یونینوں کو چیک کرنے کے لۓ اس بات کا یقین کریں کہ آپ کے ارد گرد خریداری کرتے ہیں.
خرابیاں
اگر آپ قرض کو مضبوط بناتے ہیں، تو آپ دو ممکنہ مسائل سے آگاہ ہوں گے.
کوئی رعایت نہیں کرتا: آپ کو ایک قونصلت کے قرض کے ساتھ کریڈٹ کارڈ ادا کرنے کے بعد، یہ دوبارہ کارڈ کا استعمال کرنے اور قرض اٹھانا پڑتا ہے. ایسا نہ کرو. یاد رکھیں کہ آپ نے ابھی تک کوئی قرض نہیں دیا ہے - آپ نے صرف اپنے قرض کو دوسرے جگہ منتقل کر دیا ہے.
اعلی ادائیگی: اگر آپ کو ایک مضبوطی کے قرض کا استعمال ہوتا ہے تو، آپ کو ممکنہ طور پر آپ کے کریڈٹ کارڈ "کم از کم" ادائیگیوں کے مقابلے میں زیادہ ماہانہ ادائیگی ہوسکتی ہے. یہی وجہ ہے کیونکہ آپ اصل میں آپ کا قرض ادا کر رہے ہیں - اور آپ اکثر تین سے پانچ سالوں میں یہ کریں گے. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کسی بھی چیز سے متفق ہونے سے پہلے کہ آپ کو کیا ہو رہا ہے. تین سال کی مدت کے دوران آپ کی ادائیگیوں کو دیکھتے ہیں (کریڈٹ کارڈ کے بجائے ایک ذاتی قرض کا استعمال کرتے ہوئے) دیکھنے کے لئے قرض امورائزیشن کیلکولیٹر کا استعمال کریں.
04 سے بچیں
چھٹکارا ریٹائرمنٹ
آپ کا سب سے بڑا ذریعہ کہاں سے ہے؟ بہت سے لوگوں کے لئے، یہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں 401 (ک) یا آئی آر اے ہے. آپ نے ان کی بچت کی تعمیر میں کئی سال گزارے ہیں، اور آپ کو جلد ہی کسی بھی وقت ان کی ضرورت نہیں ہوگی، لہذا کیوں انہیں کریڈٹ کارڈ قرض ادا کرنے کے لئے استعمال نہیں کرتے؟
مسئلہ یہ ہے کہ آپ کو خرگوش سے شروع کرنا پڑے گا جب اس سے ریٹائرمنٹ کی بچت ہوگی. آپ اب ریٹائرڈ کے لئے بچت شروع کر دیا جب آپ کے مقابلے میں اب بوڑھے ہیں. آپ کہاں ہیں جہاں واپس جائیں، آپ کو ممکنہ طور پر ناقابل اعتماد مقدار (آپ کے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کے مطابق) آپ کے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس میں اہم کردار ادا کرنا پڑے گا. آپ کو ایک مسئلہ حل ہو جائے گا، لیکن آپ کو ایک مختلف بنائے گا- اور بعد میں دستیاب کوئی فوری اصلاحات نہیں ہوگی.
آپ کو یہ آپ کے قرض یا دیوالیہ پن پر ڈیفالٹ کرنے کے لئے آپ کا واحد متبادل ہے، لیکن آپ ریٹائرمنٹ کے فنڈز کو نل کرنے سے قبل مقامی اٹارنی اور مالی منصوبہ بندی سے بات کرنے کی ضرورت ہے. کچھ معاملات میں، آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت کو قرض دہندگان سے محفوظ کیا جاتا ہے - جب تک کہ آپ رضاکارانہ طور پر فنڈز باہر نکلے. کیا آپ کے نام سے کچھ اثاثوں کو اپنے نام سے اچھا لگنا اچھا نہیں ہوگا، یہاں تک کہ اگر آپ کو دیوالیہ پن کا اعلان کرنا پڑے گا؟
ہم آہنگی (اہم) ہم آہنگی
اگر آپ کو کم کریڈٹ سکور یا قرض کی اہلیت کے لئے ناکافی آمدنی ملی ہے تو، آپ کو آپ کے اثاثوں کے خلاف قرض لینے کے لئے آزمائش کی جا سکتی ہے. بدقسمتی سے، آپ کو خطرہ بنانا ہوگا جہاں آپ نے پہلے سے نہیں کیا تھا: اگر آپ کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں کو روکنے سے روکتے ہیں تو، آپ کے کریڈٹ اسکور چھوڑ دیں گے، لیکن کوئی بھی آپ کی گاڑی نہیں آسکتا ہے اور آپ کو اپنے گھر سے باہر نہیں نکال سکتا ہے.
اگر آپ گھر اکوئٹی قرض حاصل کرتے ہیں ، تو آپ کو کم سود کی شرح میں بہت سارے پیسے تک رسائی حاصل ہوگی. تاہم، یہ قرض آپ کے گھر پر جھوٹ سے محفوظ ہیں. اگر آپ قرض ادا کرنے میں ناکام رہے تو، قرض دہندگان گھر پر قبضہ کر سکتے ہیں اور اسے پیسہ واپس لے سکتے ہیں.
کار عنوان قرضوں کے لئے یہ بھی درست ہے: آپ جلدی نقد رقم حاصل کر سکتے ہیں، لیکن آپ کو وقت پر آپ کی تمام ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے. اگر آپ ہماری گاڑی نہیں لے سکتے ہیں، اور آپ کو کام کرنے اور آمدنی حاصل کرنے کے لئے ایک مشکل وقت پڑے گا. یہ صرف قرض کو ادا کرنا مشکل بنائے گا.