آسان مرحلے میں میرے قریب بہترین فنانس مشیر کو کیسے تلاش کریں

01 دستیاب مالی مشورے کی اقسام کو سمجھنا

کچھ مالی مشیر مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات پیش کرتے ہیں لیکن سرمایہ کاری کا انتظام نہیں کرتے ہیں. دوسروں کو سرمایہ کاری کا انتظام، لیکن چھوٹی مالی منصوبہ بندی فراہم کرتے ہیں. بعض لوگ ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی میں مہارت رکھتے ہیں جو تقسیم مرحلہ (ان کے قریب یا ریٹائرمنٹ کے لئے) پر توجہ مرکوز کررہا ہے جبکہ دوسروں کے جمع مرحلہ پر توجہ مرکوز ہوتی ہے (ریٹائرائمنٹ سے دس سال یا اس سے زیادہ دور نوجوان افراد کے لئے).

آپ کی صورت حال کے بہترین مالی مشیر کو تلاش کرنے کے لئے آپ کو پیش کردہ خدمات کی اقسام میں اختلافات کو سمجھنے کی ضرورت ہے، جانیں کہ کس قسم کی مالی مشورے آپ کی ضرورت ہے ، اور معلوم ہو کہ کونسی خدمات ممکنہ مشیر فراہم کرتی ہیں. سروس پیشکش کی تین بنیادی اقسام کا مختصر خلاصہ یہاں ہے:

• مالیاتی منصوبہ بندی آپ کی مالی زندگی کے تمام پہلوؤں پر توجہ مرکوز کرتا ہے، جیسے کتنا بچانے کے لئے، اور آپ کو کس قسم کی انشورنس کی ضرورت ہے - یہ صرف سرمایہ کاری کے بارے میں نہیں ہے.
• سرمایہ کاری کے مشاورتی خدمات سرمایہ کاری کے انتظام کے افعال پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں، جیسے کہ سرمایہ کاری کیا ہے جس میں اکاؤنٹس ہیں. میرا یقین ہے کہ بہترین سرمایہ کاری صرف ایک جاری مالیاتی منصوبہ بندی کے عمل کے طور پر منتخب کیا جاتا ہے.
• ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی پر توجہ مرکوز ہے کہ آپ کیسے سماجی سیکورٹی، ٹیکس، سرمایہ کاری، پنشن، ریٹائرمنٹ کی تاریخ، اور اسی طرح کے تمام ٹکڑے ٹکڑے کو منظم کرتے ہیں، تاکہ وہ تمام زندگی کے لئے ریٹائرمنٹ پےچک کی فراہمی کا مقصد کی طرف اشارہ کریں.

02 معتبر قابل اعتبار کے ساتھ مالی مشیروں کی تلاش کریں

تمام اسناد ایک جیسے نہیں ہیں. کچھ تنظیموں کو فیس کے لئے آسانی سے حاصل کرنے کی اسناد بناتی ہے تاکہ بیچنے والے لوگوں کو فیس ادا کر سکیں، ایک "سند" حاصل کریں اور ماہر بنیں.

مشاورت یا مالی منصوبہ سازوں کے ساتھ قابل اعتبار اسناد کے ساتھ نظر آتے ہیں جو ان کے CFP® یا پی ایف ایس کے نامزد ہیں، یا سرمایہ کاری کے مشیر ہیں جو ان کے CFA ® ہے. اور، اگر آپ قریب سے ریٹائرمنٹ ہیں، تو کسی علاقے میں خصوصی تربیت کے ساتھ تلاش کریں، جیسے RMA یا RICP.

امتحانات کو گزرنے کی طرف سے حاصل کی جاتی ہیں جو موضوع پر اہمیت کا مظاہرہ کرتی ہیں. نمائش کو برقرار رکھنے کے لئے، ایک مشیر اخلاقی پالیسی پر عمل کرنا اور جاری تعلیم کی ضروریات کو پورا کرنا ضروری ہے.

ایک اور چیز جسے آپ چیک کر سکتے ہیں - دیکھیں کہ اگر ممکنہ مشیر NAPFA کا رکن ہے، جو فیس-صرف مشیروں کی رکنیت کا گروہ ہے، جو جاری تعلیم کی ضرورت ہوتی ہے، اس سے بھی آگے بڑھ جاتا ہے.

03 جانیں کہ کس طرح مالی مشیر معاوضہ ہیں

بہت سے طریقے ہیں جو مالی مشیر چارج کرسکتے ہیں، لیکن میری رائے میں سب سے زیادہ مقصد اور غیر جانبدار مالی مشیر صرف فیس ہیں. بہترین مالیاتی مشیر حاصل کرنے کے لئے آپ کو اس طرح کے تمام ممکنہ مالی مشاورین کو معاوضہ دیا جاسکتا ہے، جیسے اثاثہ کی بنیاد پر فیس، فی گھنٹہ فیس، کمیشن میں حصہ لینے یا ایک گھنٹہ کی شرح کو چارج کرنے کی ضرورت ہوگی.

اور آپ فیس کے صرف مشیر کے درمیان فرق کو سمجھنا چاہتے ہیں جو آپ کی نمائندگی کرتی ہیں - اور صرف فیس ہی مشاورین جو فروخت کے اہداف یا مقاصد کو پورا کرنے کی بنیاد پر ان کی کمپنی سے دوسرے قسم کے کک بیک یا تشویش حاصل کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں.

مختلف معاوضہ کی اقسام کے بارے میں کچھ یا غلط نہیں ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ سرمایہ کاری خرید رہے ہیں کہ آپ طویل عرصے سے انعقاد کی منصوبہ بندی کرتے ہیں، اور اس کے لئے آپ کو جاری مشورہ کی ضرورت نہیں ہوگی، اس کمیشن کو ادائیگی کرنے کے لئے یہ سب سے زیادہ سرمایہ کاری مؤثر طریقہ ہوسکتا ہے. تاہم، اگر آپ کو اپنی مالی منصوبہ کو اپ ڈیٹ کرنے اور مسلسل سوالات کو حل کرنے کے لئے آسانی سے دستیاب کسی کو حاصل کرنے کی خواہش ہے تو، کمیشن کی بنیاد پر فیس ڈھانچہ زیادہ سے زیادہ نہیں ہے.

04 معیار کے لئے سکرین پر تلاش کے انجن کا استعمال کریں

آن لائن تلاش کے انجن آپ کی تلاش کو مشورہ دیتے ہیں کہ آپ کے زپ کوڈ میں ہیں، آپ کے تلاش کو کم کرنے کا ایک بڑا طریقہ ہوسکتا ہے، آپ کے پاس پاس ورڈز جو آپ تلاش کر رہے ہیں، یا کسی خاص طریقے سے ایک گھنٹہ کی شرح کے طور پر چارج کریں یا صرف فیس کے طور پر کام کریں. کوئی کمیشن نہیں).

اس فہرست پر پانچ تلاش انجنوں میں سے ہر ایک آپ کو مشیر کی نوعیت کے بارے میں مخصوص معیار میں ڈالنے کی اجازت دیتا ہے - جیسے آپ کی تلاش اور معاوضے کا طریقہ - اور پھر آپ کے علاقے میں مالیاتی منصوبہ سازوں کو تلاش کریں جو ان معیار کو پورا کرتے ہیں.

جہاں تک مقام کے طور پر، ذہن میں رکھنا، بہت سے اداروں کو دور دراز گاہکوں کے ساتھ کام کرتا ہے. یہ آپ کو جگہ کے بجائے ماہرین پر مبنی ایک مشیر لینے کی اجازت دیتا ہے. میرا فرم ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی میں مہارت رکھتا ہے، اور اگرچہ ہم ایریزونا میں واقع ہیں، ہم پورے ملک میں گاہکوں کے ساتھ کام کرتے ہیں. ہر کوئی دور آرام دہ اور پرسکون کام نہیں کر رہا ہے، لہذا آپ کو یہ فیصلہ کرنا ہوگا کہ کانفرنس روم کی میز پر بیٹھ کر کتنا اہم ہے، یا کمپیوٹر کے اجلاسوں کے ذریعے کام قابل قبول ہو جائے گا.

05 آپ کو کرایہ سے پہلے ان سوالات سے پوچھیں

صحیح سوال آپ کو مالی مشیروں سے گھومنے میں مدد مل سکتی ہے جن سے آپ اچھی طرح سے بات چیت نہیں کرتے ہیں، یا آپ عام طور پر آپ جیسے گاہکوں کے ساتھ کام نہیں کرتے ہیں.

میں نے پانچ انٹرویو کے سوالات کی ایک فہرست تیار کی ہے جو آپ کو مالی مشیر سے گفتگو کرتی ہے، اس کے ساتھ ساتھ ان کے مہارت اور ان کے مثالی کلائنٹ کا تعین کرنے میں مدد مل سکتی ہے. آپ سے پوچھے جانے والے سوال کی کلیدی بات یہ یقینی بناتی ہے کہ آپ جواب کو سمجھتے ہیں، یا اگر آپ نہیں کرتے، تو یقین رکھو کہ آپ کو آرام دہ اور پرسکون سوالات پوچھنا.

ایک سوال جسے میں نے دیگر مضامین میں پیشکش کی ہے وہ حوالہ جات کے لئے کسی سے پوچھنا ہے. رازداری کے قواعد و ضوابط کی وجہ سے، بہت سے مشیرین دوسرے گاہکوں کے ناموں کو ہاتھ نہیں نکال سکتے ہیں - اور یہاں تک کہ اگر وہ بھی کرسکتے ہیں، تو آپ صرف ان لوگوں کے نام دینے جا رہے ہیں جو ان کے بارے میں اچھی چیزیں کہیں گے. اس کے علاوہ، کیا آپ جانتے تھے کہ مالیاتی مشاوروں کو تعریف کا استعمال کرنے سے منع کیا گیا؟ یہ سچ ہے! مشیر اپنے براہ راست قیمتوں کا استعمال یا اس کا اشتراک نہیں کر سکتے ہیں، آپ کا شکریہ، یا ان کے گاہکوں سے ان کی سفارشات کے خطوط.

یہ ہمیشہ آپ کے اپنے سوالات سے پوچھنا اچھا ہے کہ آپ کا مطلب ہے. میں نے لوگوں کو ایک ایسی فہرست سے متعلق سوالات پڑھتے ہیں اور پڑھتے ہیں جہاں یہ واضح تھا کہ وہ نہیں پوچھ رہے تھے کہ وہ کیا پوچھ رہے تھے. ایسا نہ کرو سوالات کا استعمال کریں جو آپ سمجھتے ہیں.

06 معتبروں کی توثیق کریں، شکایات کی جانچ پڑتال کریں

اس بات کا یقین کرنے کے لۓ کہ آپ ان کو کرایہ کرنے سے پہلے کوئی جائز ہے اور ایک اچھا سروس ریکارڈ ہے؛ FINRA، سیکنڈ، سی پی ایف® بورڈ، یا دیگر رکنیت تنظیموں کے ساتھ مشاورت کے ساتھ منسلک کیا گیا ہے کے ذریعے ایک ممکنہ مالی مشیر کے سندوں اور شکایت کی تاریخ کی توثیق کریں.

ایک آن لائن سائٹ، برائٹسکو، آپ کو آسانی سے دیکھ سکتے ہیں کہ کونسی تنظیموں کے ساتھ کونسلر رجسٹرڈ کیا گیا ہے اور اگر ان کے پاس کوئی افشاء یافتہ اشیاء یا شکایات موجود ہیں.

رسمی کسٹمر شکایات طویل عرصے سے مالی مشیروں پر ریکارڈ رہتی ہیں. اگر ایک مشیر ایک شکایت ہے جس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ ان کو حکمرانی کرتے ہیں. اب کوئی کاروبار میں رہا ہے، زیادہ امکان ہے کہ ان کے ریکارڈ پر کم سے کم ایک شکایت ہوگی. اگر کوئی کسی سے زیادہ شکایات رکھتا ہے، تو آپ دیکھ سکتے ہیں.

مرحلہ پانچ میں بیان کردہ بہت سے آن لائن تلاش پورٹلز آپ کے لئے اس پس منظر کی جانچ پڑتال کرتے ہیں اور مشیروں کے نتائج کو ظاہر کرتے ہیں جو پہلے سے ہی مناسب اسناد حاصل کرنے کے لئے پہلے سے پردہ کی گئی ہیں اور کون سے فیصلہ کیا گیا ہے کہ ان میں زیادہ شکایات موجود ہے.

07 درپیش خطرے کے بارے میں کیسے جان سکیں

جب آپ نے اپنے اثاثوں کو حراست میں لے لیا ہے تو فراڈ زیادہ آسانی سے مرتب کیا جاتا ہے. کلائنٹ کے فنڈز کی حراست میں رکھنے سے بچنے کے لئے سب سے معزز مالی مشیرین کا استعمال آپ کے اثاثوں کو رکھنے کے لئے تیسری پارٹی کے محافظین کو کیا کہا جاتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے اکاؤنٹس بڑے، معروف اداروں جیسے چارلس شوباب یا مخلص میں کھولے جائیں گے؛ مشیر تجارتی جگہ رکھنے اور اکاؤنٹ پر سروس پیش کرنے میں کامیاب ہوسکتا ہے - لیکن یہ وہ محافظ ہے جو آپ کے لئے ٹرانزیکشن کی رپورٹ کرتا ہے، دستخط کرنے کی تصدیق کرتا ہے، اور بہت زیادہ.

مشاورین یا فرموں سے محتاط رہیں جو آپ کے پیسے کی حراست میں رکھتے ہیں، یا کسی اور متعلقہ فرم کو مالک بناتے ہیں جو محافظ کے طور پر کام کرتی ہیں - بالکل وہی ہے کہ برنی میڈف اپنی اسکیم کامیابی سے کیسے نکال سکے.

اس کے علاوہ مشورہ دینے والے یا کمپنیوں سے بات کرتے وقت اضافی احتیاطی تدابیریں لیں جو آپ کے ساتھ دوسرے دوسرے سرمایہ کاری یا دیگر اداروں کو آپ کی سفارش کر رہے ہیں. ملکیت کی ساخت اور کسی بھی متعلقہ اداروں کو فرم کے افشاء کرنے والے دستاویز میں درج کیا جانا چاہئے جو ADV حصہ دو کہتے ہیں.

اگر یہ سات مراحل بہت زیادہ کام کی طرح نظر آتے ہیں تو، روک تھام اور تمام پس منظر کے بارے میں سوچتے ہیں کہ ایک کاروبار کرایہ لینے سے پہلے کرتا ہے. آپ اپنے مستقبل کا ایک اہم پہلو میں مدد کرنے کے لئے کسی کو ملازمت کر رہے ہیں؛ یہ سات اقدامات آپ کو صحیح کرایہ پر لانے میں مدد ملے گی.