سرمایہ کاری کے مشیر آپ کو ٹریک پر رہنے میں مدد مل سکتی ہے
کچھ سرمایہ کاری کے مشیر اپنے مالیاتی زندگی کے تمام پہلوؤں کو دیکھ کر پورے سرمایہ کاری کے منصوبے کو پورا کرنے کے لئے پورے انداز میں کام کرتے ہیں. یہ اکثر "دولت مینجمنٹ" کہا جاتا ہے. دیگر سرمایہ کاری کے مشیروں کو تنگ توجہ، جیسے ڈاینڈنڈ - ادائیگی کرنے والی اسٹاک میں ایک ماہر ہونے والی، یا میونسپل بانڈ.
مالی منصوبہ بندی کی طرح، سرمایہ کاری کے مشیر کے مالیت کے انتظام کی قسم کو آپ کے بنیادی مالی مقاصد کو سمجھنا ضروری ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ جب آپ اپنے پیسہ استعمال کرنے کی ضرورت ہو گی، اور آپ اس کے لئے کیا استعمال کریں گے. انہیں آپ کے بارے میں ذاتی اور مالی معلومات جمع کرنا ضروری ہے. انہیں خطرہ کے لئے رواداری، واپسی کی آپ کی توقع کی شرح، اور کسی بھی سرمایہ کاری کے نقصانات کو روکنے کے لئے آپ کی مالی صلاحیت کو سمجھنے کا وقت لے جانا چاہئے.
مجموعی سرمایہ کار مشیر اس اعداد و شمار کو آپ کے موجودہ سرمایہ کاری کا تجزیہ کرنے کے لۓ استعمال کرے گا اور آپ آگے آگے بڑھنے کے بارے میں سفارشات کریں گے.
ایک محدود توجہ مرکوز سرمایہ کاری کے مشیر عام طور پر ایک جامع منصوبہ بندی نہیں کرے گا. اس کے بجائے، وہ اپنی حکمت عملی اور مہارت کے اپنے علاقے کے اندر اندر نتائج کا اشتراک کرنے پر توجہ دیتے ہیں.
ایک امدادی مینجمنٹ سرمایہ کاری کے مشیر کے لئے عام طور پر ایک پورٹ فولیو کے بعض حصوں کو منظم کرنے کے لئے محدود توجہ مرکوز سرمایہ کار مشیروں کو ملازمت کے لئے عام ہے.
سرمایہ کاری کے مشیر کے امیر مینجمنٹ کی قسم مجھے کس قسم کی مشورہ دے سکتی ہے؟
مالیت کے انتظام پر متفق ایک مشیر آپ کو بتائے گا:
- اس میں سرمایہ کاری کیا ہے
- اسٹاک یا ملٹی فنڈز خریدنے کے لئے چاہے
- اگر آپ انڈیکس کے فنڈز یا فعال فنڈ مینیجرز کو استعمال کرنا چاہئے
- آپ کے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے اندر کون سا سرمایہ استعمال کرنا ہے
- ہر سرمایہ کاری کے ساتھ کیا خطرات سے متعلق ہیں
- واپسی کی توقع کی شرح آپ کو آپ کے پورٹ فولیو سے حاصل ہوسکتی ہے
- آپ کو غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں کونسا سرمایہ کاری کرنا چاہئے
- آپ کی سرمایہ کاری کس قسم کی ٹیکس قابل آمدنی ہوگی
- ٹیکس قابل آمدنی کم کرنے کے لئے آپ کس طرح سرمایہ کاری کو دوبارہ ترتیب دے سکتے ہیں
- جب آپ سرمایہ کاری خریدتے ہیں یا فروخت کرتے ہیں تو آپ ٹیکس وصول کرتے ہیں
جب میں ایک محدود مرکوز سرمایہ کاری کے مشیر چاہتا ہوں؟
میں چند مثالوں کے بارے میں سوچ سکتا ہوں جہاں کوئی مخصوص قسم کی مہارت کے ساتھ کسی سرمایہ کار کے مشیر کی ضرورت ہو سکتی ہے. یہاں کچھ ہیں:
- آپ کو بہت سارے کمپنی اسٹاک کا مالک ہے اور کسی ایسے شخص کو تلاش کرنے کی ضرورت ہے جو اختیار لکھتے ہیں، یا اس اسٹاک پر کال کریں.
- آپ اسٹاک یا بانڈ کے بڑے پورٹ فولیو کی وراثت رکھتے ہیں اور ان اثاثوں کو منظم کرنے یا ان میں سے فروخت کرنے میں مدد کرنے کے لئے کسی کو تلاش کرنے کی ضرورت ہے.
- آپ ریٹائرمنٹ آمدنی کے لئے بانڈ سیڑھی بنانا چاہتے ہیں اور اس سرمایہ کار کے مشیر کو تلاش کرنے کی ضرورت ہے جو اس قسم کی پورٹ فولیو کی تعمیر میں مہارت رکھتی ہے.
سرمایہ کاری کے مشیروں کو کس طرح چارج ہے؟
زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری کے مشیر ایسے فیس کو چارج کرتی ہیں جو اثاثوں کا ایک فیصد ہے جو آپ کی جانب سے منظم کرتے ہیں. یہ فیس چھوٹے اکاؤنٹس کے لئے عام طور پر زیادہ ہے، اور بڑے اکاؤنٹس کے لئے کم ہے. ایک عام حد ایک سال 50،000 ڈالر کی اونچائی پر ایک سال میں دو فیصد ہو گی، جس میں اکاؤنٹس کے لئے ایک سال کا نصف حصہ 5،000،000 ڈالر یا اس سے زیادہ ہے.
اس کے بجائے، یا اثاثہ مینجمنٹ کی فیس کے علاوہ، کچھ سرمایہ کاری کے مشیر مندرجہ ذیل طریقوں میں چارج کرسکتے ہیں :
- ایک گھنٹہ کی شرح
- اپنے موجودہ پورٹ فولیو کا جائزہ لینے کے لئے ایک فلیٹ فیس
- ایک سہ ماہی یا سالانہ ریٹینر فیس
- انہیں مالی یا انشورنس کی مصنوعات سے ان کے پاس ادائیگی کئے گئے کمیشن آپ کے ذریعے خریدتے ہیں
- فیس اور کمیشن کا ایک مجموعہ
میں کیسے جان سکتا ہوں کہ میرا سرمایہ کاری کے مشیر ادا کیا جائے گا.
واضح طور پر ایک سرمایہ کاری کے مشیر سے پوچھیں کہ وہ کس طرح معاوضہ کی جاتی ہیں. بہترین مشیر آپ کو سادہ انگریزی وضاحت دے گا کہ آپ سمجھ سکتے ہیں. ہر سرمایہ کاری کے مشیر کو بھی آپ کو ایک افشاء کرنے والی دستاویز فراہم کرنے کی ضرورت ہے جسے ADV PART TWO کہا جاتا ہے. یہ دستاویز ان کے معاوضے کے فارمولے اور دلچسپی کے کسی بھی ممکنہ تنازعات کا اظہار کرتا ہے.
سرمایہ کاری کے مشیر میں کیا نظر آتے ہیں
عام طور پر، مجموعی سرمایہ کاری کے مشیر کو تلاش کرنے کے بعد مندرجہ ذیل "dos" اور "نہیں کرتے ہیں" کو تلاش کریں.
- کیا: جاننا چاہتے ہیں کہ آپ کی تمام سرمایہ کاری اتنا ہی ہے کہ مجموعی طور پر آپ کے پورٹ فولیو کو احساس ہوگا. دوسری صورت میں، آپ مختلف اکاؤنٹس میں اسی قسم کی سرمایہ کاری کو ختم کر سکتے ہیں.
- کیا: وہ واضح طور پر سمجھنے کی وضاحت پیش کرتے ہیں کہ وہ کس طرح معاوضہ دیئے گئے ہیں.
- نہ کریں: جب تک کہ وہ آپ کے متوقع وقت افق کو سمجھنے تک، تجزیہ کے ساتھ آپ کا تجربہ، آپ کے مقاصد، اور سرمایہ کاری کے خطرے کے لئے آپ کی رواداری کو سمجھ نہیں لیں.
- نہ کریں: آپ کو ایک ہی اسٹاک ٹریڈنگ کی حکمت عملی میں 100٪ فی صد کے طور پر ایک ہی تنگ توجہ مرکوز کی حکمت عملی میں اپنے تمام پیسے ڈالیں.
کیا سرمایہ کاری کے مشیر بھی مالی منصوبہ بندی کے مشورہ پیش کرتے ہیں؟
سرمایہ کاری کا مشورہ مالیاتی منصوبہ بندی سے مختلف ہے. کچھ سرمایہ کاری کے مشیر بنیادی مالیاتی منصوبہ بندی کے مشورہ پیش کرتے ہیں، اور چند پیشکش جامع مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ ساتھ سرمایہ کاری کے مشورہ پیش کرتے ہیں.
اگر وہ مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات پیش کرتے ہیں اور اگر ان کی خدمات ان کی فیس میں شامل ہوتی ہیں تو ان کی سرمایہ کاری ممکنہ سرمایہ کاری سے پوچھیں. کیا آپ کو ایک مالی مشیر کی ضرورت ہے؟