کیا آزاد مالیاتی مشیر غیر منصفانہ ہیں؟

ایک آزاد آزاد مالی مشیر کو کس طرح تلاش کریں جو آپ کے لئے کام کرے گا

میں ایک آزاد مالیاتی مشیر کے طور پر کام کرتا ہوں، اور خاص طور پر فیس صرف مشیر کے طور پر، جس کا مطلب ہے کہ میں انشورنس یا سرمایہ کاری کی مصنوعات کی فروخت سے کمیشن حاصل نہیں کرسکتا. کچھ آزاد مالی مشیر فیس اور کمیشن جمع کر سکتے ہیں، اور خود کو "فیس پر مبنی" کے طور پر حوالہ دیں گے. کیا معاوضہ کا معاوضہ واقعی غیر جانبدار مشورہ فراہم کرتا ہے؟ میں آپ کو جواب دینے کے لئے سب سے پہلے ہوں گے جواب نہیں ہے.

مالیاتی خدمات کی صنعت میں ہر معاوضہ ماڈل میں کچھ معقول نقص ہے. آتے ہیں کہ آپ خود مختار مالیاتی مشیر کو کس طرح ادا کرتے ہیں، یا تو فیس - صرف یا فیس پر مبنی ہے، اور یہ دیکھیں کہ کیا وہ مشورہ دیتے ہیں جو وہ دیتے ہیں.

صرف ایک مشاورتی مشورہ کے ساتھ غیر منصفانہ مشورہ

سب سے پہلے، فیس کا مطلب صرف کیا ہے ؟ اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کا مستقل مالی مشیر صرف آپ کی خدمات فراہم کرنے کے لئے براہ راست معاوضہ حاصل کرسکتا ہے. وہ آپ کی نمائندگی کرتے ہیں. وہ اس فیس کو ایک منصوبے کے لئے ایک فلیٹ فیس کے طور پر چارج کر سکتے ہیں، جیسے مالیاتی منصوبہ تیار کرنا ، ایک گھنٹہ کی شرح، اثاثوں کا ایک فیصد ہے جو آپ کی طرف سے منظم کرتے ہیں، یا سالانہ یا سہ ماہی کی رکنیت فیس کے طور پر.

سب سے زیادہ عام فیس صرف ماڈل ایک مشیر ہے جو ان کے اثاثوں کا ایک فیصد خرچ کرتے ہیں. آئیے دو مثالیں دیکھیں کہ یہ دلچسپی کا ممکنہ تنازعہ بن سکتا ہے.

1. کیا آپ اپنے رہن کو ادا کرنا چاہیں گے؟

اگر آپ کسی اکاؤنٹ سے فنڈز واپس لے جاتے ہیں تو آپ مشیر اپنے رہن کو ادا کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں، وہ کم کردیں گے.

اس کے باوجود، ایک اچھا آزاد مالیاتی مشیر مکمل تجزیہ کرے گا، اور اگر یہ آپ کی آمدنی، اثاثوں، ٹیکس کی شرح اور اہداف پر مبنی آپ کے سب سے بہتر مفاد میں ہے، تو وہ آپ کو اپنے رہن کو ادا کرنے کے لئے سرمایہ کاری کو کم کرنے کی سفارش کرے گا. انہیں معاوضہ دیا جاتا ہے.

مضبوط بازار کی واپسی کے اڈے میں، میں نے دیکھا کہ بہت سے مشیرین اپنے گاہکوں کو مشورہ دیتے ہیں کہ نہ صرف اپنے رہن کی ادائیگی نہ کریں، لیکن خاص طور پر آمدنیوں میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے ایک اضافی گھر ایوئٹی قرض لیں.

یہ ڈراونا ہے. جب میں نے دیکھا کہ ہر مشیر نے اس حکمت عملی کی سفارش کی ہے تو کلائنٹ اپنے فنڈز کو سرمایہ کاری کرتے وقت کچھ ذاتی اقتصادی فائدہ وصول کرتے ہیں. تاہم، زیادہ تر ان مشیروں نے آزاد فیس صرف مشاوروں کے طور پر عمل نہیں کیا؛ وہ زیادہ سے زیادہ ہونے والے امکانات کا حامل تھے جنہوں نے اس کی مصنوعات سے کمیشن کی سفارش کی تھی.

اس بات کا امکان نہیں ہوگا کہ فیس صرف مشاورین کو اس حکمت عملی کی سفارش کے باوجود یہ حقیقت یہ ہے کہ یہ زیادہ پیسہ کمانے والا ہے؟ کیونکہ اسٹیک زیادہ ہیں اگر وہ کسی چیز کی سفارش کریں جو آپ کے لئے اچھا نہیں ہے. قانونی طور پر وہ مشورہ دینے کے لۓ ذمہ دار ہیں اور انہیں مشورہ دیا جاسکتا ہے کہ آپ اپنی دلچسپی میں رہیں. بدقسمتی سے، ایک ہی اصول، ابھی تک کمشنر مشیر پر لاگو نہیں کرتے.

2. کیا آپ کو ایک نیویگیشن خریدنا چاہئے؟

اعزاز آپ کو ریٹائرمنٹ میں سر کے طور پر کچھ منفرد ضمانت فراہم کرتی ہے. ان لوگوں کے لئے جو سوشل سوسائٹی کے علاوہ بجائے گارنٹی شدہ آمدنی کا کوئی ذریعہ نہیں ہے، آپ کو ایک وقفے پر آپ کی سرمایہ کاری کا ایک حصہ مختص کر سکتا ہے.

بدقسمتی سے، زیادہ تر سالگرہ اب بھی مصنوعات کا کام کر رہے ہیں، لہذا فیس کے صرف مشاورت میں مجھے اضافی تحقیقات کرنا پڑتا ہے (کوئی بوجھ نہیں ہے جس کا مطلب وہ کوئی کمشنر نہیں ہے اور اس طرح مصنوعات کے اندر فیس کم ہے) اپنے گاہکوں کے لئے ضمانت شدہ خصوصیات.

کسی گروہ کے طور پر صرف مشیروں کو مشورہ دیا گیا ہے کہ وہ سالانہ وجوہات کے خلاف کچھ ضوابط ہو، لیکن بعض معاملات میں، میرے خیال میں، تعصب آتا ہے کیونکہ اگر کلائنٹ اپنے اکاؤنٹ کو منظم اکاؤنٹ سے باہر نکالتا ہے تو مشیر فیس کو چارج کرتا ہے اور اسے نیویگیشن میں ڈالتا ہے، مشیر کم پیسہ کماتا ہے. یہ تعصب پر قابو پانے کی ضرورت ہے. گزشتہ چند سالوں میں، بہت سے نیا نو لوڈ بوجھ کی مصنوعات دستیاب ہیں، اور نئی تحقیق نے آمدنی تقسیم پورٹ فولیو کے ایک حصے کے طور پر، مناسب رقم میں سالانہ رقم کا استعمال کی توثیق کی ہے.

مجموعی طور پر، میں سوچتا ہوں کہ آزاد فیس صرف مشیرین کو دوبارہ دوبارہ تعلیم کے ذریعے جانے کی ضرورت ہے اور اس مقصد کے لے جانے کی ضرورت ہے کہ کل کلائنٹ کی زندگی کی ریٹائرمنٹ آمدنی مرحلے میں صحیح سالم مصنوعات کی قیمت میں اضافہ کیسے ہوسکتا ہے.

ایک آزاد مالیاتی مشیر جو فیس بنیاد پر عمل کرتا ہے، مطلب یہ ہے کہ وہ فیس چارج کرسکتے ہیں اور کمیشن جمع کرسکتے ہیں، اگر آپ ان مصنوعات کو خریدنے کے لئے اضافی سالانہ مصنوعات دستیاب ہو گی اور ایک کمیشن ملے گی.

ایک دفعہ، قطع نظر انہیں معاوضہ کیسے ملے گی، ایک آزاد آزاد مالی مشیر آپ کو اپنے مقاصد اور مقاصد سے متعلق حل کے ساتھ پیش کرنے والا ہے. ایک اچھا صارف بننے کے لئے، آپ کو اس بات سے آگاہ ہونا ضروری ہے کہ وہ کس طرح معاوضہ کی جاسکتی ہیں اور ان کی سفارشات کو کیسے متاثر کرسکتا ہے.

آپ کو سخت سوالات پوچھنا اور براہ راست جوابات کی ضرورت ہے. اگر کسی کو کسی حد تک، براہ راست راستہ میں دلچسپی کا ممکنہ تنازعہ ظاہر ہوتا ہے، تو یہ ایک اچھا نشان ہے.

معاوضے کے وقوعہ کے ساتھ نمٹنے کے بارے میں کیا بات ہے؟

آپ کے مالی مشیر کو ادائیگی کرنے میں گھنٹہ اچھی طرح سے کام کر سکتا ہے - اگر آپ اصل میں مشورہ دیتے ہیں تو ان کی مدد سے وہ پیروی کریں گے. میرے ساتھ بات چیت کا مشاہدہ کرنے والوں نے مایوسی کا اظہار کیا ہے کہ وہ اپنے گاہکوں کو عمل کرنے کی ایک فہرست پیش کرتے ہیں، اور جب وہ پھر سے ملیں گے تو، کلائنٹ نے کسی بھی سفارشات پر عمل نہیں کیا.

ماضی میں، میں نے گھنٹی کی خدمات پیش کی ہے، اور اس نے اپنے آپ کو تجربہ کیا ہے. اگر میں نے دیکھا ہے کہ لوگوں کو ان کے پیسے کے ساتھ مہنگی غلطیوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے، اگر ان کے پاس ایک قابل آزاد آزاد مالی مشیر کے ساتھ زیادہ جامع تعلق ہوتا ہے، لیکن اس کے بجائے انہوں نے صرف ایک مرتبہ مشورہ طلب کی، اور زیادہ سے زیادہ کمی محسوس کی.

پھر بھی، میں سوچتا ہوں کہ آپ کے مشیر کو فی گھنٹہ ادا کرنا کچھ حالات میں احساس ہوتا ہے. اگر آپ ایک خاص سوال یا تجزیہ کے ساتھ مدد کی ضرورت ہوتی ہے تو آپ کا ایک گھنٹہ مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات بہت اچھا ہوسکتی ہے، اگر آپ زیادہ جامع رشتہ کی وضاحت کرتے ہیں اور مشورہ دینے کیلئے مشورہ دینے کے لئے ضروری گھنٹے کے لئے ادائیگی کرنے کے خواہاں ہیں.

کمیشن ماڈل کے ساتھ تنازعات کے بارے میں کیا؟

آپ کے مشیر کمشنر کی ادائیگی یا بروکر ڈیلر یا تار ہاؤس کے ذریعہ مجھ سے اب بھی ایسا لگتا ہے کہ یہ ماڈل بننے والا ہے جو موروثی طور پر دلچسپی کے سب سے زیادہ تنازعات کو پیش کرتا ہے. میں نے ملک میں سب سے بڑا بروکرج کمپنیوں میں سے ایک کے لئے ایک مالیاتی مشیر کے طور پر کام کیا، اور میرے تجربے سے، اس ثقافت میں بہت کم تھا جس نے آپ کو خود مختاری تجزیہ اور آپ کے کلائنٹ کے لئے صحیح بات کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کی. یہ فروخت کے بارے میں تھا.

جب میں کانفرنسوں کو سفر کرتا ہوں تو، ان مشاوروں / بروکروں میں سے بعض کی طرف سے علم کی کمی، جنہوں نے آزاد فیس پر مبنی مشیر کے طور پر بھی مشق کرتے ہیں، مجھے حیران کیا ہے. مجھے پسند ہے، انہیں ایک سیکورٹیٹی لائسنس مل گیا اور فروخت کرنے کے لئے بھیجا گیا. میرے برعکس، ان میں سے بعض نے ان کی تعلیم کو اس وقت سے زیادہ نہیں آگے بڑھا دیا.

یہ کہا جا رہا ہے، مجھے لگتا ہے کہ بہت سے مشیر ہیں، معاوضہ ماڈل کے تحت، اور میں نے بہت سے لوگوں سے ملاقات کی ہے. انہیں تلاش کرنا چیلنج ہے.

ایک عظیم آزاد مالی مشیر کو تلاش کرنا

ایک آزاد مالیاتی مشیر کے ساتھ شروع ہوتا ہے جو RIA یا رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر کے طور پر کام کرتا ہے، اس سے دلچسپی کے کچھ ممکنہ تنازعات کو ختم کرنے میں مدد مل سکتی ہے، لیکن بالکل نہیں. حقیقی توجہ کو ایک قابل، تجربہ کار، علمی مشیر کو تلاش کرنے پر ہونا چاہئے جو آپ کے بارے میں خیال رکھتا ہے ، اور آپ کو غیر ضروری خطرات سے دور نہیں کیا جائے گا.

آپ ایسے مشیر کو کس طرح تلاش کرسکتے ہیں؟ یہاں کچھ ایسی چیزیں ہیں جو میں دیکھتا ہوں:

• کیا وہ منصوبہ بندی کرتے ہیں یا صرف مصنوعات کو فروخت کرتے ہیں؟
• کیا وہ ٹیکس منصوبہ بندی کو ان کے مشورہ میں شامل کرتے ہیں؟
• کیا ان کے سرمایہ کاروں کو سرمایہ کاری کرنے یا اپنے گاہکوں کو اپنی فرم کے ذریعہ فراہم شدہ خود کار طریقے سے پروگراموں کو چھوڑنے کے لۓ ایک فکر مند نقطہ نظر ہے؟
• کیا وہ سماجی سیکیورٹی کے نونوں کو سمجھتے ہیں جو حکمت عملی کا دعوی کرتے ہیں؟
• کیا وہ سمجھتے ہیں کہ ان کی زندگی کی ریٹائرمنٹ تقسیم مرحلے میں سرمایہ کاری جمع کرنے کے لئے سرمایہ کاری کے مقابلے میں ایک مکمل طور پر مختلف بال کھیل ہے؟

آپ کو کیا کرنا ہوگا اپنے مالیاتی مشیر کو ملا کر اپنا وقت لے لو. اگر آپ بہترین اور علمی آزاد مشیر کے ساتھ کام کر رہے ہیں، تو یہ فرق نہیں پڑتا کہ آپ ان کو کیسے ادائیگی کرتے ہیں. اگر آپ غیر اخلاقی یا بے بنیاد مشیر کے ساتھ کام کررہے ہیں، تو اس سے کوئی فرق نہیں پڑے گا کہ آپ ان کی ادائیگی کیسے کریں گے. کیا آپ کو ایک مالی مشیر کی ضرورت ہے؟

میں بھی آپ کی سفارش کرتا ہوں کہ آپ پڑھتے ہیں جو آپ کے پیسے دیکھتے ہیں: جیک ویمر کی طرف سے مالیاتی مشیر کو منتخب کرنے کے لئے 17 پالادین اصول .