ممکنہ مالی مشیر سے متعلق سوالات

جب آپ مالی مشیر کے لئے تلاش کر رہے ہیں تو، آپ کو اپنے خاندان کے مالی معاملات کو چلانے میں مدد کرنے کے لئے ایک اہم مالیاتی افسر ہے. آپ بہت ممکنہ امیدواروں سے انٹرویو کرنا چاہتے ہیں اور اس بات کا یقین کر لیں کہ آپ کو ملازمت کے لئے صحیح شخص مل جائے گا. آپ کا انٹرویو مالی مشیر سوالات سے پوچھتا ہے.

آپ اسناد اور تجربہ کے بارے میں پوچھ سکتے ہیں، لیکن چونکہ آپ کسی ایسے شخص کو ملازمت کررہے ہیں جو آپ کے پاس مہارت نہیں ہے، یہ تعین کرنا مشکل ہوسکتا ہے کہ وہ صرف ایک اچھا بات کرنے والے ہیں، یا اگر وہ واقعی کام کے لئے صحیح خصوصیات رکھتے ہیں.

"سیلز بات" کے ذریعے آپ کو دیکھنے میں مدد کے لئے، میں نے پانچ عملی انٹرویو کے سوالات کی ایک فہرست مرتب کی ہے. سوالات کو ڈیزائن کیا گیا ہے تاکہ آپ کو صداقت اور مواصلات کی مہارت جیسے خصوصیات کا تعین کرنے کے جوابات کا استعمال کرسکتے ہیں؛ ہر اچھے مالیاتی مشیر کی خصوصیات ہونا چاہئے.

آپ ان سوالات کو فون پر تقریبا 15 منٹ سے پوچھ سکتے ہیں، اور اس طرح آپ کو پہلے سے اسکرین ممکنہ مالی مشیروں میں مدد کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے، یا آپ ان سے مخاطب ہوں گے.

1. ان کے یا اس کے مثالی گاہک کے بارے میں آپ کو بتانے کے لئے ممکنہ مالی مشیر سے پوچھیں

کسی بھی اچھے مالی مشیر کو مہارت کا شعبہ ملے گا. آپ چاہتے ہیں کہ کسی شخص کو آپ کی طرح لوگوں کے ساتھ کام کرنا ہے. اگر آپ ریٹائرمنٹ کے بارے میں ہیں، اور وہ آپ کو بتاتے ہیں کہ وہ نوجوان خاندانوں کے ساتھ کام کرتے ہیں، شاید یہ آپ کے لئے نہیں ہے. ایک مالی مشیر تلاش کریں جن کی مثالی کلائنٹ کی عمر، شرائط، اور اثاثہ کی سطح کے لحاظ سے آپ کی صورت حال کی بہت ساری آواز ہوتی ہے.

2. ممکنہ مالی مشیر سے پوچھیں کہ وہ کتنے لمبے عرصہ تک چل رہے ہیں

ذاتی طور پر، میں ایک مالیاتی مشیر کے طور پر کام کرنے کے چار سالوں سے کم تجربہ نہیں ہے کہ ایک مالی مشیر کو بھرپور نہیں کرے گا.

آپ اپنی زندگی کی بچت کے بارے میں بات کر رہے ہیں. ممکنہ مشاورت سالگرہ ایک سی پی اے کے طور پر، یا رہن یا بینکنگ کی صنعت کے طور پر ہو سکتا ہے، لیکن اس کا یہ مطلب نہیں ہے کہ ان کے پاس مالی منصوبہ بندی کے مشورہ فراہم کرنے کی مہارت ہے جہاں ہر علاقے کو کسی دوسرے پر اثر انداز ہوتا ہے.

بہت سے پیشہ ور صنعتوں کو پیشہ ورانہ طور پر تسلیم کیا جا سکتا ہے اس سے پہلے کہ آپ کو پیشہ ورانہ طور پر تسلیم کیا جاسکتا ہے، اس سے قبل مالیاتی صنعت کی صنعت اس طرح کی ضرورت نہیں ہے، لہذا خود کو بچانے کے لئے، آپ کو اپنے معیار کو قائم کرنے کی ضرورت ہے.

(CFP ® عہدہ حاصل کرنے کے لئے ایک مشیر کے لئے، انھیں اب تین سال کا عملی تجربہ ہونا ضروری ہے. بار بڑھانے کے لئے CFP ^® بورڈ سے مبارک باد.)

تجربے کے سالوں کے ساتھ، آپ مشیر سے پوچھنا چاہتے ہیں کہ وہ کونسی مضامین جو تعاقب میں سب سے زیادہ دلچسپی رکھتے ہیں. ان کا جواب ایسے مضامین کی عکاسی کرنا چاہئے جو ان کے مثالی کلائنٹ سے متعلق ہیں. اگر وہ کہتے ہیں کہ وہ ریٹائرمنٹ کے ساتھ کام کرتے ہیں، لیکن وہ فعال طور پر ٹریڈنگ کی کرنسیوں میں دلچسپی رکھتے ہیں، جو آپ پر تشویش کرتے ہیں. کلائنٹ کی مسلسل تعلیم اور پیشہ ورانہ مفادات کے ساتھ کام کرنے والے کلائنٹ کی قسم کے ساتھ منسلک ہونا چاہئے.

3. آپ کو ایک تصور کی وضاحت کرنے کے لئے ممکنہ مالی مشیر سے پوچھیں

آپ یہاں کیا تلاش کر رہے ہیں، کیا آپ ان کی وضاحت سمجھ سکتے ہیں؟ اگر وہ آپ کے سر سے بات کرتے ہیں، یا ان کا جواب کوئی احساس نہیں ہوتا تو وضاحت کے لئے پوچھیں. اگر آپ اب بھی جواب نہیں سمجھتے تو پھر چلے جائیں. آپ کسی ایسے شخص کے ساتھ کام کرنا چاہتے ہیں جو آپ کو سمجھنے میں ایک زبان میں مالی نظریات کی وضاحت کرسکتے ہیں.

مندرجہ ذیل سوال پر غور کرنے کے لئے پانچ تصورات والے سوالات ہیں:

• غیر فعال بمقابلہ فعال سرمایہ کاری کیا ہے؟
• آپ اس بات کا تعین کرتے ہیں کہ میرے پیسہ اسٹاک بمقابلہ اور بانڈ میں کتنی رقم ہیں؟
• ایک سیڑھی ہوئی بانڈ پورٹ فولیو کیا ہے؟
• آپ کس طرح باہر چلنے کے بغیر میں ہر سال محفوظ طریقے سے واپس لے سکتا ہوں پیسے کا تعین کروں؟

• آپ کی تقریبات کے بارے میں کیا خیال ہے؟

4. ریٹائرمنٹ پلاننگ پروجیکشن چلاتے وقت استعمال ہونے والے اثاثوں کے بارے میں پوچھیں

ایک ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی پروجیکشن آپ کو یہ دیکھتی ہے کہ ہر سال خرچ کرنے کے لۓ آپ کو کتنا پیسہ دستیاب ہوگا، اب زندگی کی توقع سے. پروجیکشن واپسی کی شرح کے بارے میں مفکوموں پر مبنی ہے جس میں آپ کے اثاثوں میں اضافہ، افراط زر کی رفتار، اور آپ کی ذاتی اخراجات کی عادات.

آپ کسی ایسے شخص کو چاہتے ہیں جو عقائد کے قدامت پرست سیٹ کا استعمال کرتے ہیں؛ سب کے بعد، آپ کو بجائے اس کے مقابلے میں ختم ہو جائے گا جو کچھ کیا جاتا ہے، کم نہیں. مفادات کا ایک قدامت پسند سیٹ، مالیاتی اثاثوں کو ایک سال میں 5 - 6٪ کی شرح میں 3٪ کی شرح کا استعمال کرتے ہوئے، (مطلب ہے کہ ذاتی اخراجات ایک سال 3 فی صد تک چلتی ہیں)، اور اگر جائیداد اثاثے کو بعد میں فروخت کیا جائے گا، ان کے لئے صرف 2 فیصد سالانہ ترقی کی شرح کا استعمال کرتے ہوئے.

میں نے مالیاتی منصوبوں کو دیکھا ہے کہ بچت اور سرمایہ کاری پر 12٪ کی شرح کی واپسی کا استعمال کرتے ہوئے چلتے ہوئے چلتے ہوئے 2 فی صد افراط زر کی شرح کا سامنا کرنا پڑتا ہے.

اگرچہ اس تصورات کا تعین مستقبل مستقبل میں گلابی نظر آتا ہے، اس پر یقین ہے. آپ کو مناسب فیصلے کرنے کے لئے حقیقت پسندانہ منصوبوں کی ضرورت ہے.

5. پوچھیں کہ کس طرح ممکنہ مالی مشیر معاوضہ ہے

یہاں ایک اہم ایماندار جواب دینے کی بات ہے. مالیاتی مشیر اس بات کو یقینی طور پر تمام فیسوں کی وضاحت کرنے کے لئے تیار رہنا چاہئے جو آپ ان کو ادا کرے گا، اور آپ کو کسی بھی سرمایہ کاری کے ساتھ منسلک ہونے والے تمام اخراجات کی ادائیگی ہوگی. جوابات "میری کمپنی مجھے ادا کرتا ہے،" یا "آپ اپنی جیب سے باہر کچھ بھی نہیں ادا کریں گے" کے طور پر جوابات قبول نہیں ہیں.

عام احساس آپ کو بتاتا ہے کہ ایک شخص کی بنیادی وفاداری اس ہاتھ پر ہوگی جو ان کو کھلاتا ہے. اگر وہ آپ سے فیس کی طرف سے براہ راست ادائیگی کی جاتی ہیں، جیسے ہی فیس صرف مالی مشیر کے معاملے میں، تو آپ کو اپنے مقاصد کے مطابق مشورہ اور سروس فراہم کرنے کے لئے حوصلہ افزائی ہوگی. اگر وہ کمشنر یا فیس کی طرف سے ادائیگی کی جاتی ہیں تو بروکر ڈیلر کے ذریعہ فلٹر کیا جاتا ہے، پھر وہ مصنوعات اور ان کے بروکر-ڈیلر کا استعمال کرنے کی ترجیح دیتے ہیں.

پوچھنا اضافی سوالات

• CFP® بورڈ ایک مالی منصوبہ بندی کا انتخاب کرتے وقت پوچھنے کے لئے سوالات کا ایک گائیڈ پیش کرتا ہے.
• ایک اور تنظیم، ذاتی مالی مشیروں کی نیشنل ایسوسی ایشن جس میں فیس صرف مالیاتی منصوبہ بندی کے لئے رکنیت کا گروہ ہے، NAPFA کے مالیاتی مشیر چیک لسٹ اور مالی مشیر تشخیصی ٹولز کا ایک گائیڈ پیش کرتا ہے.

جب سوال پوچھتے ہیں تو اس سوال سے مت پوچھیں جو آپ سمجھتے نہیں ہیں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. اس بات کا یقین کرنے کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ آپ عام ہوسکتے ہیں، اس شخص کے ساتھ انسانی بات چیت کرسکتے ہیں جنہیں آپ کرایہ پر لیں گے.