فیس صرف مالی مشیر کیا ہے؟

فیس صرف کوئی کمیشن نہیں ہے.

فیس صرف مالی مشیر کے لئے ایک اور لفظ "کوئی کمیشن" مشیر ہو گا. فیس صرف مشاورین صرف آپ سے براہ راست معاوضہ وصول کرسکتے ہیں (جیسے ایک سی پی اے یا وکیل) جس کے ساتھ وہ فروخت کرتے ہیں ان کی مصنوعات سے کمیشن کی طرف سے ادا کی جا رہی ہے. بہت سے ہیں، بہت سے وجوہات ہیں کہ آپ صرف فیس کا مشیر منتخب کرنا چاہتے ہیں.

فیس صرف مشیروں کو فڈویری سٹینڈرڈ ہے

فیس صرف کنسلٹنٹس، یا فیس صرف مالی منصوبہ ساز، تقریبا ہمیشہ فدیشیوں کے طور پر کام کرتے ہیں.

ایک فریق قانونی طور پر مشورہ دے گا کہ ان کے کلائنٹ کے بہترین مفاد میں ہے.

آپ کو لگتا ہے کہ تمام مالی مشیروں کو ان کے کلائنٹ کے بہترین مفاد میں مشورہ دینے کی ضرورت ہوگی. لیکن ایسا نہیں ہے. مالی مشورہ صنعت کی اکثریت میں "مناسب معیار" ہے. سوٹائیوٹی کا مطلب یہ ہے کہ آپ کی مالی حیثیت اور اہداف کی بنیاد پر ایک سفارش لازمی طور پر مناسب ہونا ضروری ہے- لیکن اگر ایک مصنوعات کسی دوسرے سے زیادہ مشاورین کو ادا کرے، اور دونوں مناسب ہو تو، وہ ایسی مصنوعات کی سفارش کرسکتے ہیں، جو اس سے بھی زیادہ ادائیگی کرتا ہے اگر آپ کے لئے یہ بہترین انتخاب نہیں دو اختیارات سے باہر اگر ممکن ہو تو وہ ممکنہ مشاورت سے پوچھیں اگر آپ کے پاس فصلی ذمہ داری ہے یا ایک مناسب معیار. آپ لازمی طور پر جواب دینا چاہتے ہیں.

2017 کے موسم گرما میں شروع ہونے والے ایک نئے محکمہ برائے لیبر قانون نے فریقی اصول کو بلایا، ایک فڈویسی معیاری تقریبا تمام مالی مشاوروں کو درخواست دے سکتا ہے جو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس پر مشورہ دیتے ہیں.

تاہم، یہ نئی وفاقی حکمران ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے باہر منعقد سرمایہ کاری پر فراہم کردہ مشورے پر اب بھی درخواست نہیں کرے گی. اس کا ایک مشیر تلاش کرنے کا مطلب ہے جو آپ کو اپنی دلچسپی سے متعلق مشورہ پیش کر سکتا ہے، آپ کو اپنے گھر کا کام بھی کرنا پڑے گا.

کس طرح صرف مشاورین معاوضہ ہیں

فیس صرف مالیاتی مشیر بروکرج فرم، ایک باہمی فنڈ کمپنی، ایک انشورنس کمپنی، یا آپ کے علاوہ کسی بھی ذریعہ سے معاوضہ نہیں مل سکتا.

آپ کو مشورہ دیتے وقت وہ آپ اور آپ کی دلچسپیوں کی نمائندگی کرتے ہیں. مجھے لگتا ہے کہ یہ فیس صرف مشیروں کو تلاش کرنے کے لئے سمجھتا ہے، اس کے بارے میں سوچتے ہیں کہ کسی کے پےچک کہاں سے آتا ہے، اور یہ آپ کے بارے میں کہیں گے کہ ان کی وفاداری کہاں سے ہے.

ایک فیس صرف مشاورتی ایسی شرح ہوسکتی ہے جو ان کے اثاثوں کے فی صد پر مبنی ہیں جو آپ کے لئے انتظام کرتے ہیں، اور اس طرح آپ کے اکاؤنٹ میں ہر سہ ماہی سے باہر ڈیبٹ، یا یہ فلیٹ سالانہ فیس یا ایک گھنٹہ کی شرح ہوسکتی ہے.

کچھ مالی مشیر "فیس پر مبنی" اصطلاح کا استعمال کرتے ہیں کہ وہ اپنی خدمات کے لئے کس طرح چارج کرتے ہیں. فیس پر مبنی وہی چیز نہیں ہے جیسے "فیس صرف."

فیس بنیاد پر صرف فیس کے طور پر ہی نہیں ہے

فیس پر مبنی مالی مشیر آپ کے ذریعہ فیس وصول کرسکتا ہے، اور بروکرج فرم، ملٹی فنڈ کمپنی، انشورنس کمپنی، یا سرمایہ کاری کی شراکت داری کے ذریعہ ان کی ادائیگی کی. یہ فیس آپ کو ظاہر کردیئے جائیں گے.

بہت سے مشیر جو اصطلاح "فیس پر مبنی" اصطلاح استعمال کرتے ہیں وہ کسی چیز کو مشورہ دیتے ہیں جو ایک منظم اکاؤنٹ کہتے ہیں . اس منظم اکاؤنٹ کے اندر پیش کی جانے والی سرمایہ کاری کمپنی کے مشورے کے لئے مشورے ادا کر سکتی ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ ایسا نہیں ہوسکتا ہے جیسا کہ یہ ظاہر ہوتا ہے.

اگرچہ فیس اور صرف فیس پر مبنی مالی مشیر دونوں اکاؤنٹس ہوسکتے ہیں جہاں وہ ان اثاثوں کا فی صد چارج کرتے ہیں، ان سرمایہ کاری میں ان کا اکاؤنٹ بہت مختلف ہوسکتا ہے.

فیس صرف مالی مشیروں کو سرمایہ کاری کا انتخاب کرنے کے لئے ذمہ دار ذمہ داری ہے جو آپ کی دلچسپی میں ہے. وہ عام طور پر سرمایہ کاری کا استعمال کرتے ہیں جو کم اندرونی اخراجات ہیں، جیسے کوئی لوڈ ملٹی فنڈز، اسٹاک اور بانڈ؛ سرمایہ کاری جو 12 (بی) 1 فیس نہیں ہے.

اس کے باوجود ان کی معاوضہ کس طرح کی جاتی ہے، مالی مشیر ان خدمات میں مختلف ہیں جو پیش کرتے ہیں. کچھ صرف سرمایہ کاری مینجمنٹ پیش کرتے ہیں، جبکہ دوسروں کو ان کی پیشکش کے ایک حصے کے طور پر مالیاتی منصوبہ بندی بھی شامل ہے، اور بعض ماہرین، جیسے وہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں مہارت رکھتے ہیں. یہ ضروری ہے کہ یہ فیصلہ کرنا ضروری ہے کہ آپ کی کونسی قسم کی مالی خدمات کی ضرورت ہے تو آپ کو معلوم ہے کہ کس قسم کی مشیر دیکھنا ہے.

فیس صرف مشیر تلاش کرنے کے لئے

بہت سے فیس صرف مشاورین نیپ اے ایف، ذاتی مالی مشیروں کی نیشنل ایسوسی ایشن کے نام سے ایک ایسوسی ایشن ہیں.

مشیر صرف NAPFA میں شامل ہوسکتے ہیں اگر وہ فیس صرف مالی مشیر ہیں. NAPFA ان کی ویب سائٹ پر ایک تلاش کی خصوصیت پیش کرتا ہے جس کے ساتھ آپ اپنے قریب صرف ایک فیس صرف مشیر کو تلاش کرنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں.