مجھے کیا ضرورت ہے مالی مشورے کی قسم؟

مالیاتی منصوبہ بندی، ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی اور سرمایہ کاری ایڈوائس مختلف ہیں

مالیاتی منصوبہ بندی کے طورپر، جب ہم کوئی نیا نہیں ملتے ہیں، اور وہ ہم سے پوچھیں گے کہ جب ہم ان کو بتاتے ہیں تو ہم مالی منصوبہ ساز ہیں. وہ اکثر جواب دیتے ہیں کہ "اوہ، آپ کیا سوچتے ہیں کہ مجھے اب سرمایہ کاری کرنا چاہئے؟" یہ سوال ہمیں گری دار میوے چلاتا ہے. مالیاتی منصوبہ بندی اسٹاک بروکر، مارکیٹ ٹائمر، معاشیات گرو، یا سرمایہ کار کے مشیر کا مطلب نہیں ہے. اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ ہمارے پاس ایک کرسٹل گیند ہے.

مالی خدمات کی دنیا میں مختلف خدمت کی پیشکش موجود ہیں اور اگر آپ کو لگتا ہے کہ آپ کو مالی مشورہ کی ضرورت ہوسکتی ہے تو آپ اس وقت سمجھتے ہیں کہ کس قسم کے مشورہ خریدا جا سکتا ہے، اور کون پیش کرتا ہے.

آئیے تین بنیادی اقسام کی مالی مشورے پر غور کریں جو آپ چاہتے ہیں؛ مالی منصوبہ بندی، سرمایہ کاری کے مشورہ، اور ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی.

معاشی منصوبہ بندی

مالیاتی منصوبہ بندی میں آپ کی پوری مالی صورتحال کی تلاش میں شامل ہے اور آپ کی راہ میں لے جانے کے لۓ آپ کو لے جانے کا ایک منصوبہ بنا رہا ہے.

اس میں آپ کے (اور ساتھ ساتھ تمام قرضوں کی قسم) کی رہائش، آپ کی انشورینس کی ضروریات اور موجودہ کوریج، کمپنی کے فوائد جیسے 401 (کی) کے منصوبوں، اسٹاک کے اختیارات یا منقول شدہ کمپ منصوبوں کی تلاش میں شامل ہوتا ہے. دیگر اشیاء میں خاندان کے حالات، کیریئر استحکام، اخراجات کی عادات، قانونی دستاویزات، اور ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی شامل ہیں. بنیادی طور پر ایک اچھا مالیاتی منصوبہ بندی آپ کے پیسے کے ساتھ کیا کرنا ہے سب کچھ نظر آئے گا اور آپ کی مدد کے منصوبے کو تیار کرنے میں مدد ملے گی جس سے آپ اپنے مقاصد تک پہنچنے میں مدد ملے گی.

مالیاتی منصوبہ بندی سے پتہ چلتا ہے کہ آپ کس قسم کی اکاؤنٹس میں شراکت کے لۓ، اور وقت کے ساتھ، آپ کو ریٹائرمنٹ کے قریب ہی ھدف شدہ خالص قیمت یا اکاؤنٹس کی قیمت کا سامنا کرنا چاہئے.

سرمایہ کاری کے مشورہ

سرمایہ کاری کے مشورہ صرف مالی منصوبہ بندی کا ایک چھوٹا حصہ ہے. آپ کو اپنے پیسہ کمانے کے لۓ یہ کرنا ہے اور اپنے 401 (کی) منصوبہ کے اندر اندر فنڈز کو منتخب کرنے، اسٹاک اور بانڈز کو منتخب کرنے اور اپنے پیسہ کو نئے کاروباری اداروں میں ڈالنے کے خطرات کا اندازہ لگا سکتے ہیں.

سرمایہ کاری کے مشیر عام طور پر ایسی خصوصیات ہیں جیسے بانڈز، اسٹاک، اختیاری حکمت عملی کی تخلیق اور انتظام، یا اثاثہ مختص کے نقطہ نظر کا استعمال کرکے ملٹی فنڈز کا انتظام کریں.

کچھ قسم کے سرمایہ کاروں کو ہر قسم کے لئے صحیح قسم کے مشیر لینے کے لۓ دوسرے مشاورین کو سنبھالنے اور اسکریننگ کرنے میں مہارت حاصل ہے.

ہمیشہ ایک سرمایہ کاری کے مشیر سے پوچھیں کہ ان کی خاصیت ان کی ملازمت سے قبل ہے. کسی ایسے شخص سے محتاط رہیں جو کہتے ہیں کہ وہ ہر سرمایہ کاری کی قسم میں سرمایہ کاری کرتے ہیں کیونکہ کسی بھی سرمایہ کاری کے مشیر ہر چیز پر اچھا نہیں ہوسکتا. ایک اچھا سرمایہ کار مشیر جانتا ہے جب آپ کے پورٹ فولیو کے بعض حصوں کے لئے باہر کی مہارت کی تلاش کرنا ہے.

ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی

ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں ایک مہارت کا تعین شامل ہے جو بنیادی مالیاتی منصوبہ بندی سے باہر جاتا ہے یا سرمایہ کاری کے مشورہ فراہم کرتا ہے.

ریٹائرمنٹ منصوبہ ساز کا کام آپ کے تمام مالی اثاثوں کو لے کر ایک منصوبہ بنانا ہے جس سے آپ کام نہیں کر رہے ہیں، قابل اعتماد ماہانہ آمدنی کی فراہمی میں. وہ آپ کے تمام اثاثوں پر غور کرتے ہیں جن میں سماجی سلامتی، پنشن اور 401 (کی)، آپ کسی بھی وقت کے کام کا کام کرتے ہیں، اور آپ کے شوہر کے آمدنی کے عوامل کو حساب سے کیسے ملتا ہے.

ریٹائرمنٹ پلانٹ اس منصوبے کو اس منصوبے میں پیش کرے گا کہ آپ کتنی تاریخ میں اس سے زیادہ متوقع ریٹائرمنٹ آمدنی حاصل کرسکتے ہیں، اور کون سے اکاؤنٹ میں سے نکلنا ہوگا. وہ آپ کو دکھا سکتے ہیں کہ آپ ٹیکس میں اور صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے بارے میں کتنی رقم ادا کرنے کی توقع کریں گے. وہ آپ کو دکھاتے ہیں کہ انفراسٹرکچر آپ کی لاگت کی ضروریات پر کیسے اثر انداز کر سکتی ہیں، اور آپ کو مستقبل میں 80 سالہ آپ کو مزید محفوظ پوزیشن میں کس فیصلے میں مدد ملے گی.

اگرچہ دیگر مالی مشیرین آپ کو آگے سوچنے اور ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرنے میں مدد کرے گی، ریٹائرمنٹ پلانر حساب اور پیشن گوئی میں زیادہ گہری ہو جائے گی.

کوئی شخص جو آپ کو ایک مصنوعات کی فروخت کرنے کی کوشش کرتا ہے یا آپ کو اپنے پیسے کے ساتھ کیا کرنا چاہتا ہے وہ ریٹائرمنٹ پلانر نہیں ہے. جیسا کہ آپ قریب سے ریٹائرمنٹ حاصل کرتے ہیں آپ کو ایک تفصیلی پروجیکشن کرنا ہوگا جہاں آپ کی مستقبل آمدنی سے آ جائے گی.

کیا میں سب تین ہوں

بس کسی وجہ سے مالی منصوبہ بندی پیش کرتا ہے اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ وہ سرمایہ کاری کے مشورہ اور / یا ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی، یا اس کے برعکس پیش کرتے ہیں. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کی ضرورت کی سروس کے تلاش سے پہلے آپ اختلافات کو سمجھتے ہیں.

کچھ اداروں (اکثر فیس صرف مشاورتی اداروں ) کے تمام شعبوں میں مہارت رکھتے ہیں کیونکہ ان کے پاس بہت سارے عملے ہیں، یا بیرونی کنسلٹنٹس کے ساتھ وسائل، یا ماہر مشیر ہیں جن کے پاس مناسب موضوع والے علاقوں ہیں، جو انہیں ہر شعبے میں قابل بنائے جانے کی اجازت دیتا ہے.

اس قسم کی فرم ایک طویل مدتی گھر ہوسکتی ہے جس سے آپ کو زندگی میں بعد میں تبدیلی کرنے کی ضرورت ہی بغیر آپ کی مالی منصوبہ بندی، سرمایہ کاری اور ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی ضروریات کو پورا کرنا ہوگا.