ان سے بچنے اور ہٹانے کے لئے کس طرح
کیا ہو رہا ہے
فنڈز دستیاب کرنے میں ایک رکاوٹ ایک عارضی تاخیر ہے.
بینک "فنڈز کو منجمد کرتا ہے" تاکہ آپ پیسہ واپس نہ آئیں یا الیکٹرانک ادائیگیوں کے لۓ اسے استعمال کرسکیں، لیکن ان فنڈز کو آپ کے اکاؤنٹ میں نظر آتا ہے. آپ کا اکاؤنٹ کی سرگزشت تمام ذخائر کو ظاہر کرتا ہے، اور پیسہ آپ کے اکاؤنٹ کے بیلنس میں شامل کیا جاتا ہے، لیکن رقم آپ کے دستیاب توازن کا حصہ نہیں ہے .
مندرجہ بالا کلیدی لفظ "دستیاب" ہے. آپ کے پاس بہت سے اکاؤنٹ کی بیلنس ہیں، بشمول آپ کے اکاؤنٹ میں اکاؤنٹس، اور آپ کے فنڈز دستیاب ہیں .
اگر آپ کا اکاؤنٹ سودے کی ادائیگی کرتا ہے، تو آپ عام طور پر کمائی سے متعلق دلچسپی شروع کردیں گے- یہاں تک کہ اگر فنڈز دستیاب نہیں ہیں.
بینک کیوں پیسہ کماتے ہیں
پیسہ جلدی منتقل نہیں ہوتا جیسا کہ آپ سوچتے ہیں. جب آپ چیک یا منی آرڈر کو اپنے چیکنگ اکاؤنٹ میں جمع کرتے ہیں، تو بینک آپ کے اکاؤنٹ کو فوری طور پر کریڈٹ کرتا ہے (آپ کی توازن میں اضافی اضافہ). تاہم، رقم ابھی تک ادائیگی والے بینک سے منتقل نہیں ہوا ہے- یہ عمل کئی دن لگ سکتا ہے ، اور بینک اس بات کا یقین نہیں جانتا ہے کہ ادائیگی اچھی ہے.
بینکوں کا تعلق ہے کہ آپ کے پاس لکھے گئے چیکز اچھال سکتے ہیں، یا ان چیکز جائز نہیں ہیں. ڈپازٹ پر ایک ہولڈر بینک کو کچھ اور دنوں میں غلط ہونے کا پتہ لگانے کے لئے کچھ اور دن دیتا ہے.
بینک نقصان کے خلاف خود کو تحفظ دے رہا ہے، اور ان کی رکنیت مہنگی غلطیوں سے بھی بچنے میں مدد کرسکتی ہے (ذیل میں دیکھیں).
کتنے عرصے سے آخری ہوسکتی ہے
کچھ معاملات میں، بینکوں کو کسی بھی اسٹاک میں ذخیرہ نہیں ہے - آپ فوری طور پر پیسے خرچ کر سکتے ہیں. تاہم، یہ بہت سے کاروباری دنوں کے لئے آخری ڈگری حاصل کرنے کے لئے عام ہے، اور ڈپازٹ کی قسم ضروری ہے.
بینک کو اجازت دی جاسکتی ہے جیسے وہ چاہیں جب فنڈز دستیاب ہو جائیں تو وہ آپ کو فوری طور پر نقد رقم سے دور جانے کی اجازت دیتا ہے لیکن ذخائر عام طور پر کئی کاروباری دنوں کے لئے منعقد ہوتے ہیں. یاد رکھو کہ کاروباری دن جمعرات سے جمعہ کے اختتام پر، تعطیلات کو چھوڑ کر ، لہذا پانچ کاروباری دنوں کا مطلب ہے سات کیلنڈر دن (یا زیادہ، اگر چھٹی ہے تو).
فیڈرل قانون (متوقع فنڈ دستیابی ایکٹ) کی حد کتنی دیر تک آپ کے ذخائر کو روک سکتی ہے .
نقد رقم
جب آپ شخص میں نقد رقم جمع کرنے کے لۓ ایک بینک ملازم (جیسا کہ اے ٹی ایم کے مخالف) کی مخالفت کرتے ہیں ، تو اس کو فنڈز کو ایک کاروباری دن کے اندر دستیاب ہونا ضروری ہے.
مندرجہ ذیل باقی قوانین غیر نقد جمع کرنے پر لاگو ہوتے ہیں.
پہلے $ 200
آپ کے جمع کردہ 200 $ پہلے ایک کاروباری دن کے اندر دستیاب ہونا ضروری ہے. باقی دوسرے کاروباری دن کے ذریعہ دستیاب ہونا چاہئے (جب تک کہ "استثنا" لاگو نہ ہو).
عام طور پر ایک کاروباری دن کے اندر "سرکاری" ذخائر دستیاب ہیں. جب آپ ایک دن میں $ 5،000 سے زائد چیک جمع کرتے ہیں تو، پہلے 5،000 ڈالر ایک دن کے اندر اندر دستیاب ہوسکتے ہیں، لیکن باقی رقم پر کوئی ہولڈنگ ہوسکتی ہے.
ان ذخائر میں شامل ہیں:
- سرکاری بینک جیسے کیشئر چیک یا تصدیق شدہ چیک کی جانچ پڑتی ہے
- ریاست ہائے متحدہ امریکہ پوسٹل سروس کی طرف سے جاری منی آرڈر
- سرکاری تنظیموں کی طرف سے جاری کردہ چیکز (جیسے کہ امریکی خزانہ سے ٹیکس رقم کی واپسی)
- اسی ادارے پر تیار کردہ چیکز جو آپ اپنا جمع کراتے ہیں
"استثنا" طویل عرصے سے ہولناک وقت کا سبب بن سکتا ہے. آپ کا بینک اب بھی وفاقی قانون کی پیروی کرنا اور توسیع کا مستحق ہونا ہے، لیکن زیادہ تر مقدمات میں، یہ سات کاروباری دنوں کے اندر ختم ہونا چاہئے. عام استثناء میں شامل ہیں:
- آپ کے اکاؤنٹ میں فی دن $ 5،000 سے زائد جمع
- نئے برانڈ چیکنگ اکاؤنٹ میں جمع یا ناکافی فنڈز کی تاریخ کے ساتھ اکاؤنٹس
- Redeposited چیکز (جو پہلے سے بنے ہوئے ہیں)
- جب بینک دھوکہ دیتی ہے یا چیک پر یقین نہیں کرتا تو جائز جائز ہے
ہولڈ کو ہٹا دیں
جب آپ اپنے پیسہ خرچ نہیں کرسکتے تو یہ مایوسی ہے، اور بینکوں کو عام طور پر پالیسی کی طرف سے رکھتا ہے (کمپیوٹر سسٹم ایک ہی چیز کرتا ہے جو تمام چیکوں کے لۓ آپ کے ساتھ باہر ہوتا ہے).
ایک ہولڈ ہٹانے کے لۓ ممکن ہے، لیکن آپ کو آپ کے کیس کی درخواست کرنا ہوگی.
اس کی کیا وجہ ہے؟
سب سے پہلے، معلوم کریں کہ یہ کیوں ہوسکتی ہے. مثال کے طور پر، آپ نے ویسٹرن یونین کے منی آرڈر کو جو کچھ آپ نے آن لائن فروخت کیا تھا ان کو جمع کر لیا ہے. یہ بنیادی طور پر ایک چیک ڈپازٹ ہے. متبادل طور پر، آپ کے فنڈ منجمد ہوسکتے ہیں کیونکہ آپ نے اپنے کاروبار میں اپنے ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کیا جس میں بڑے پریزنٹیشن منعقد کا استعمال ہوتا ہے.
یہ صاف کرنے کے لئے پوچھیں
اگر ایک تاجر نے آپ کے اکاؤنٹ پر اپنے ڈیبٹ کارڈ کے ذریعہ ایک رکاوٹ رکھی ہے تو، مرچنٹ سے رابطہ کریں اور ان سے پوچھیں کہ وہ فنڈز جاری کرنے کے لئے. یہ ڈھانچے چند دنوں کے بعد گر جائیں، لیکن وہ خاص طور پر ہوٹلوں، رینٹل کاروں، اور گیس پمپوں کے ساتھ مشکلات ہیں (یا ایسی صورت حال جہاں آپ کا حتمی بل نامعلوم نہیں ہے). اگر آپ کے بینک نے ایک ذاتی چیک پر رکھی ہے جس میں آپ کو ذخیرہ کیا گیا ہے تو، پوچھیں کہ اگر ہولڈر کو ہٹانے کے لئے ممکن ہو تو ممکن ہو کہ فنڈز سے ادائیگی کے بینک سے آ چکا ہو، اور بینک میں کوئی خطرہ نہیں ہے. آپ کے بینک چیزوں کو تیز کرنے کے لئے تیار ہوسکتے ہیں، خاص طور پر اگر آپ کو شیخی کرنے کی کوئی تاریخ نہیں ہے یا خراب جمع کرنے کی تاریخ نہیں ہے.
اسے انتظار کرو
کچھ معاملات میں، آپ کو کسی ہولڈر کے بارے میں کچھ بھی نہیں کر سکیں گے. ایک بار پھر، آپ کے بینک کو وفاقی قواعد کی پیروی کرنے کی ضرورت ہے اور آپ کے اکاؤنٹ میں کسی بھی ڈھانچے کو مستحکم کرنے کی ضرورت ہے، لہذا وہ آپ کو ہمیشہ کے لئے آپ کے پیسے سے نہیں رکھ سکتے ہیں. اگر چیزیں بہت لمبے عرصے تک جاری رہیں تو، امریکی صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو (CFPB) سے رابطہ کریں اور شکایت درج کریں.
روکتا ہے
آپ کے اکاؤنٹ میں ڈھانچے سے بچنے کے لۓ، جمع کرائیں جو جلد ہی ممکن ہو سکے دستیاب ہو.
اپنے پےچک کے لئے، براہ راست ڈپازٹ کے لئے سائن اپ کریں . الیکٹرانک منتقلی (خاص طور پر وہ جو باقاعدگی سے ہوتے ہیں، پیروال جمع کی طرح) تیزی سے صاف ہوتے ہیں. ممکن ہو کہ آپ اپنے پیسے کے پاس ایک دن یا دو سے پہلے اپنے پیسے تک رسائی حاصل کرسکیں.
بڑے ذخائر کے لئے ، ادائیگی کی ایک قسم سے پوچھیں جو تیزی سے صاف ہو جاتی ہے:
- وائر ٹرانسفر اکثر ایک دن کے اندر دستیاب ہوتے ہیں.
- کیشئر کی چیک، یو ایس پی پی پیسے کے احکامات (لیکن دوسرے پیسہ نہیں ہیں)، اور مصدقہ چیک ایک کاروباری دن کے اندر $ 5،000 تک فراہم کرسکتے ہیں.
اگر آپ جمع کر رہے ہو تو علیحدہ اکاؤنٹ میں جمع کرنا جو مسائل کا باعث بن سکتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس ایک سے زیادہ چیکنگ اکاؤنٹس موجود ہیں اور آپ کو ایک غیر ملکی چیک یا غیر ملکی چیک جمع کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، تو اس ڈومین کو اس اکاؤنٹ میں جمع کرنا ہے جو آپ روزانہ کے استعمال پر متفق نہیں ہوں گے.
اپنے ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کرتے وقت، پوچھیں کہ اگر آپ کے اکاؤنٹ پر کوئی ہولڈنگ رکھی جائے گی، اور معلوم ہو جائے گا کہ یہ کتنا ہی ہوگا. اگر مشکلات کا سبب بنانا کافی بڑا ہے تو، اس کے بدلے کریڈٹ کارڈ کا استعمال کریں یا اضافی پیسہ اپنے چیکنگ اکاؤنٹس کو ہولڈر کا احاطہ کرنے کے لۓ منتقل کریں. اپنے ڈیبٹ کارڈ کو گیس پمپ، ہوٹلوں اور ریستورانوں کو سوئپنگ کرنے کے بارے میں محتاط رہیں، جہاں یہ "پری - آر ایس" کی حیثیت رکھتا ہے، وہ سب سے عام ہیں.
پورے اکاؤنٹ منجمد ہے؟
کچھ معاملات میں، بینکوں نے آپ کے پورے اکاؤنٹ کو منجمد کردیا - یہاں تک کہ پیسے بھی جو آپ کے اکاؤنٹ میں بڑی رقم جمع کرنے سے پہلے دستیاب تھی. کبھی کبھی ایک کمپیوٹر پروگرام فیصلہ کرتا ہے (اس وجہ سے جو آپ کو وضاحت نہیں کی جائے گی) کہ خطرے اور فنڈز میں عارضی طور پر منجمد ہونا ضروری ہے. پھر، ایک فون کال کم از کم کچھ پیسے آزاد کرنے کے قابل ہوسکتا ہے.
پیسے جو آپ اپنے اکاؤنٹ میں خرچ کر سکتے ہیں اکثر آپ کے دستیاب توازن کو بلایا جاتا ہے . دستیاب دستیاب فنڈز کو آپ کے ہولڈر کے توازن کے تحت درج کیا جا سکتا ہے.
اس پریشانی سے بچنے کا بہترین طریقہ کیا ہے؟ جب آپ اکاؤنٹنگ کھول رہے ہیں اور بڑے جمع کرنے کے دوران ایک بینکر سے بات کریں. انہیں بتائیں کہ آپ کس اکاؤنٹ کا استعمال کرنے کا ارادہ رکھتا ہے: کتنی دفعہ آپ جمع اور واپسی کریں گے، ٹرانزیکشن کا عام سائز، اور فنڈز کا ذریعہ. ایک اچھا بینکر اکاؤنٹ اکاؤنٹ کی خصوصیات کو تسلیم کرے گا جس سے آپ کو خوش کسٹمر مل جائے گا.
وقت کے ساتھ، آپ کے بینک (اور اس کے کمپیوٹر سسٹم) کو آپ کے اکاؤنٹ کا استعمال کیسے کرنے کے عادی ہونا چاہئے. اگر آپ اکثر سفر کرتے ہیں یا جمع اور رقم جمع کرتے ہیں تو، بینک آخر میں پتہ چلتا ہے کہ آپ کچھ غلط نہیں کر رہے ہیں اور آپ کے اکاؤنٹ میں ڈھانچے کو کم کرتے ہیں. بینکز دھوکہ دہی کو روکنے کے لئے پیچیدہ خطرے کا اسکور اور کمپیوٹر ماڈل کا استعمال کرتے ہیں، اور آپ کو اپنے اکاؤنٹس میں بینک کی توقع کی ضرورت ہوگی.
آپ پیسے کے لئے ذمہ دار ہیں
ایک بار ایک ہولڈر جاری ہونے کے بعد، آپ پیسہ استعمال کرنے کے لئے آزاد ہیں: نقد رقم واپس یا اپنے ڈیبٹ کارڈ، چیک بک، یا آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ سے منسلک ادائیگی کی ایپ کا استعمال کرتے ہوئے خرچ کرتے ہیں. تاہم، آپ اب بھی اس کے ذمہ دار ہیں کہ ڈپازٹ بینک کو اس بات کی کوئی ضمانت نہیں ملی جاسکتی ہے کہ آپ کو موصول ہونے والے چیک یا منی آرڈر کا اچھا طریقہ تھا. دوسرے الفاظ میں، بینک کی حفاظت کرتا ہے، اور آپ اپنے خطرے میں خرچ کر رہے ہیں.
کبھی کبھی یہ پتہ چلتا ہے کہ چیک چیک کرنے کے لۓ کئی ہفتوں تک لیتا ہے. اگر آپ نے جمع کردہ رقم سے پیسہ خرچ کیا ہے تو، آپ کو منفی اکاؤنٹنٹ مل جائے گا، اور آپ ان فنڈز کو تبدیل کرنا پڑے گا. کبھی کبھی یہ کرنا مشکل ہے، خاص طور پر اگر آپ نے کسی کو نقد بھیجا تو آپ کو نہیں معلوم ہے (جیسا کہ کلاسک کیشئر چیک اسکینڈم میں ہوتا ہے ).
اگر آپ کے پاس ڈپازٹ کے بارے میں کوئی شک نہیں ہے تو، احتیاط سے آگے بڑھیں. جمع کرنے سے قبل چیک مصنف کے بینک ( یا پیسہ آرڈر جاری کرنے والے ) کے ساتھ فنڈز کی توثیق کرنے کی کوشش کریں- یہ آپ کے بینک میں خراب چیک جمع کرنے کے لئے فیس سے بچنے میں مدد مل سکتی ہے. کم از کم چند ہفتوں تک انتظار کرو اس سے پہلے کہ آپ پیسے خرچ کرتے ہیں (خاص طور پر اگر کوئی آپ کو کہیں بھی رقم بھیجنے کے لئے آپ سے پوچھتا ہے ، جو اسکینڈل کا واضح نشان ہے).